Содержание статьи
Если гражданами принято решение купить квартиру, используя заемные деньги, самым первым вопросом является: с чего следует начинать и что для этого требуется. Процедура оформления ипотеки сложна и длительна. Для ее сокращения и получения кредитором максимально полной информации о заемщике, Сбербанком разработаны стандартные формы документов.
О том, какие документы нужны для оформления ипотеки, можно узнать на сайте организации. Чем полнее собранная информация, тем быстрее и проще пройдет оформление, тем больше будет вероятность положительного ответа банка на заявку.
Основные моменты ипотечного кредитования
Прежде чем начинать процедуру оформления ипотеки, следует поинтересоваться критериями, с которыми банки подходят к потенциальным клиентам, каковы основные моменты ипотечного кредитования, его минусы и плюсы, каким требованиям надо соответствовать, чтобы все прошло успешно.
Важным моментом является оценка своих финансовых возможностей. Зная ориентировочную цену выбранного жилья, можно зайти на сайт Сбербанка и воспользоваться кредитным калькулятором, который определит ежемесячный платеж.
Ипотека привлекательна тем, что она позволяет получить заветные метры и жить в квартире сразу, выплачивая долг по кредиту.
Однако следует учитывать и отрицательные моменты, которых немало.
- Высокие процентные ставки.
- Собственник ограничен в правах, он не может проводить с недвижимостью никаких операций: сдать в аренду, продать, дарить и завещать без согласия банка, т.к. имущество находится в залоге.
- Нарушая график ежемесячных выплат, заемщик рискует потерять жилье.
Необходимо знать, какие требования предъявляет кредитор к клиентам и какие параметры считает идеальными. Они таковы:
- гражданство РФ;
- высшее образование;
- возрастной промежуток – средний;
- наличие семьи (желательно);
- работа по трудовому договору. Наличие у клиента своего бизнеса считается рискованным;
- наличие у клиента ценных бумаг рассматривается банком как плюс;
- наличие недвижимости (не залоговой).
Условия предоставления ипотеки
В 2019 году Сбербанк изменил условия предоставления ипотеки.
- Процентные ставки, в среднем повысились на один пункт.
- За регистрацию онлайн в Россреестре предоставляется скидка по ставке 0,1% от ее базовой величины.
- Решение, вынесенное банком, действительно 90 дней.
- Размер займа на жилье для военнослужащих увеличен до 2,502 млн руб.
- Банк разрешает оформить кредитку — до 200 тыс. руб.
- Все участники зарплатных проектов получают скидку 0,3%.
- Разработаны спецтарифы на новое жилье от застройщиков-партнеров с пониженными %%.
Объекты ипотечного кредитования
Ипотека – это особый вид отношений между заемщиком (получателем денег) и банком. Главное условие для банка — ликвидность объекта (залога).
Объектами ипотеки могут быть:
- участки земли;
- жилые помещения: дома, коттеджи, квартиры, дачи, здания предприятий, работающих в социальной сфере;
- помещения офисов и торговых центров, некоторые магазины и иные объекты коммерческой деятельности;
- помещения производственной направленности: склады, производственные здания, помещения НИИ, энергетические объекты.
Особое подозрение у банка вызывает жилье под снос или старая недвижимость. Такие квартиры проверяются особенно тщательно, если, например, выяснится, что с ней проводилось много сделок за малый срок, то это вызовет подозрение.
Сбербанк может принять отрицательное решение по ипотеке, если обнаружено больше 5 сделок. Банк предпочитает работать с проверенными партнерами с первичным жильем, чтобы избежать лишних глобальных проверок новых инвесторов.
Государственные программы по ипотечному кредиту
Федеральная программа «Доступное жилье» призвана популяризировать ипотечное кредитование и позволить некоторым группам населения решить проблему жилья на специальных условиях.
В проект входит несколько программ.
- «Семейная ипотека под 6%». В программе участвуют заемщики, в семье которых родились 2-е или 3-и дети в период с 01. 2018 г. – 31.12.2022 г. Такие граждане могут оформить в ипотеку новую квартиру со ставкой 6%. Сниженная ставка действует 3 года при рождении 2-го малыша и 5 лет, если родился 3-й. Далее работает стандартная базовая ставка. Программа предполагает условия:
- покупается только новое жилье;
- цена недвижимости – не более 3 млн руб.; для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 млн руб.;
- первый взнос – 15-20% (возможен маткапитал);
- страхование обязательно;
- «Молодая семья». Программа предназначена для молодых пар, отвечающим условиям:
- возраст – до 35 лет;
- официальное трудоустройство;
- нет собственной недвижимости.
Сбербанк много лет участвует в этой программе и дает участникам проекта пониженные ставки, долгий период кредитования, небольшой первый взнос, а также позволяет привлекать маткапитал и созаемщиков.
- Региональные программы. Некоторые регионы реализуют специальные проекты для бюджетников: учителей, врачей, сотрудников научной сферы. Участники могут получить субсидию на оплату части жилищного кредита или выгодные условия.
Документы для получения жилищного кредита
Ипотека – это серьезное финансовое действие, к которому следует отнестись ответственно. Важный этап — это сбор внушительного пакета бумаг, регламентируемого законами РФ и внутренней политикой банков.
Список документации должен содержать следующие бумаги.
- Анкета – заявка на ипотеку. Бланк можно взять непосредственно в банке или на сайте организации.
- Паспорта заемщиков, созаемщиков, поручителей с копиями всех страниц.
- ИНН с копией.
- СНИЛС.
- Трудовая книжка с заверенными копиями страниц.
- 2-НДФЛ за ½ г. (действительна 1 месяц).
- Документы на квартиру: оценка экспертами.
- Военный билет и копия.
- Свид-во о браке/разводе с копиями.
- Свид-во о рождении детей.
- Дипломы, аттестаты и т.д.
Документы на ипотеку по различным льготным проектам дополняются нужными справками.
Участники льготных программ кредитования (учителя, ученые) прикладывают к основному пакету бумаг заявку об участии в программе, перечень научных работ, характеристики с работы, бумаги о дополнительном образовании и повышении квалификации.
Оформление имущественного залога
После сбора всего пакета документов можно переходить к следующему этапу получения денег.
Порядок такой.
- Документы сдаются в кредитную организацию для рассмотрения банком заявки. Каждая заявка проходит через скоринг – вычисление кредитного рейтинга клиента. Изучив финансовые обстоятельства заемщика, банк выносит вердикт. При положительном – клиент получает ответ с указанием суммы.
- Дается 1-6 мес. на принятие решения клиентом.
- Подписание договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
- Первый взнос – 10%-50% от цены недвижимости.
- Оформление страховки. Если отказаться, процентная ставка будет больше.
- Подписание договора с банком. Через несколько дней сумма поступит продавцу квартиры.
- Регистрация в Росреестре, жилье становится собственностью с обременением, которое будет снято после выплаты всего долга.
Справки и документация от продавца
Продавец выполняет свои обязательств и готовит бумаги:
- свид-во о собственности;
- выписка из Росреестра;
- отказ дольщиков (если есть);
- согласие 2-го супруга;
- справка их опеки (если надо).
Документы, которые предоставляет покупатель
Покупатель собирает бумаги на покупаемое жилье и предоставляет бумаги:
- оценка стоимости;
- документация с параметрами жилплощади;
- согласие супруга/супруги;
- брачный договор;
- бумага из опеки (если надо).
Документы для участия в государственных программах от Сбербанка
Участники соцпрограмм с государственной помощью подают «общие» документы для ипотеки в Сбербанке и дополнительные справки. В проекте «Молодая семья» — документ о браке и бумаги на всех детей.
Клиенты, собирающиеся использовать маткапитал, должны подготовить сертификат на МК и справку из ПФ с остатками неиспользованных денег МК.
Заемщикам «Военной ипотеки» готовят справки о членстве в программе для военных.
Ипотечное кредитование по двум документам
Если заявитель официально не трудоустроен и работает сам на себя или имеет залоговое имущество, он может получить ипотечные деньги без спр. 2-НДФЛ и предоставить только паспорт РФ и 2-й документ: пенсионное или водительское удостоверения и др. Нужно подготовить бумаги о праве на квартиру, дачу, машину, ценные бумаги.
Список документов на ипотеку от Сбербанка
Многих граждан, приобретателей ипотечного жилья, беспокоят организационные вопросы и порядок всей процедуры. О том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, можно узнать при личном визите в офис компании или на сайте организации.
Список бумаг:
- паспорт;
- 2-НДФЛ (гособразец/образец банка);
- размер пенсии.
При неофициальных источниках дохода принимаются:
- бумаги о сдаче в аренду квартиры/комнаты;
- декларация о налогах.
Подтверждение трудоустройства:
- ТК;
- договор;
- регистрация ИП;
Заключение
Состав пакета документов и их количество для оформления ипотеки на жилье может быть различным и зависеть от вида ипотеки, льгот заемщика, его платежеспособности и семейных обстоятельств. Важно собрать как можно больше документов, подтверждающих доход — как официальный, так и любой иной. Именно полнота пакета бумаг увеличивает вероятность положительного решения банка по выдаче заемных денег