Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

Полный перечень документов, необходимых для получения ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки сопровождается сбором огромного количества документов, справок, свидетельств. Одни их них подаются до рассмотрения заявления, другие – после. Перечень нужных документов различается по типам ипотечных программ. Разобраться в этом бумажном потоке сложно, но необходимо, поскольку от него зависит положительное решение кредитора. А какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке?

Документы для ипотеки в Сбербанке
Фото: https://pixabay.com/photos/laptop-document-paper-business-3175111/

Если гражданами принято решение купить квартиру, используя заемные деньги, самым первым вопросом является: с чего следует начинать и что для этого требуется. Процедура оформления ипотеки сложна и длительна. Для ее сокращения и получения кредитором максимально полной информации о заемщике, Сбербанком разработаны стандартные формы документов.

О том, какие документы нужны для оформления ипотеки, можно узнать на сайте организации. Чем полнее собранная информация, тем быстрее и проще пройдет оформление, тем больше будет вероятность положительного ответа банка на заявку.

Основные моменты ипотечного кредитования

Процедура оформления ипотеки
Фото: https://pixabay.com/photos/application-money-1756279/

Прежде чем начинать процедуру оформления ипотеки, следует поинтересоваться критериями, с которыми банки подходят к потенциальным клиентам, каковы основные моменты ипотечного кредитования, его минусы и плюсы, каким требованиям надо соответствовать, чтобы все прошло успешно.

Важным моментом является оценка своих финансовых возможностей. Зная ориентировочную цену выбранного жилья, можно зайти на сайт Сбербанка и воспользоваться кредитным калькулятором, который определит ежемесячный платеж.

Помимо этого, следует учесть расходы на обязательное страхование, обычно они составляют 1,5% от заемных денег. Рассмотрев эти затраты, можно сопоставить их с месячным семейным бюджетом.

Ипотека привлекательна тем, что она позволяет получить заветные метры и жить в квартире сразу, выплачивая долг по кредиту.

Однако следует учитывать и отрицательные моменты, которых немало.

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Собственник ограничен в правах, он не может проводить с недвижимостью никаких операций: сдать в аренду, продать, дарить и завещать без согласия банка, т.к. имущество находится в залоге.
  3. Нарушая график ежемесячных выплат, заемщик рискует потерять жилье.
После анализа своих финансовых возможностей следует рассмотреть все программы, предлагаемые Сбербанком. Важно, какими банк видит идеального заемщика и объект кредитования.

Необходимо знать, какие требования предъявляет кредитор к клиентам и какие параметры считает идеальными. Они таковы:

  • гражданство РФ;
  • высшее образование;
  • возрастной промежуток – средний;
  • наличие семьи (желательно);
  • работа по трудовому договору. Наличие у клиента своего бизнеса считается рискованным;
  • наличие у клиента ценных бумаг рассматривается банком как плюс;
  • наличие недвижимости (не залоговой).

Условия предоставления ипотеки

В 2019 году Сбербанк изменил условия предоставления ипотеки.

  1. Процентные ставки, в среднем повысились на один пункт.
  2. За регистрацию онлайн в Россреестре предоставляется скидка по ставке 0,1% от ее базовой величины.
  3. Решение, вынесенное банком, действительно 90 дней.
  4. Размер займа на жилье для военнослужащих увеличен до 2,502 млн руб.
  5. Банк разрешает оформить кредитку — до 200 тыс. руб.
  6. Все участники зарплатных проектов получают скидку 0,3%.
  7. Разработаны спецтарифы на новое жилье от застройщиков-партнеров с пониженными %%.

Объекты ипотечного кредитования

Объекты кредитования
Фото: https://pixabay.com/photos/architecture-blue-building-business-22039/

Ипотека – это особый вид отношений между заемщиком (получателем денег) и банком. Главное условие для банка — ликвидность объекта (залога).

Объектами ипотеки могут быть:

  • участки земли;
  • жилые помещения: дома, коттеджи, квартиры, дачи, здания предприятий, работающих в социальной сфере;
  • помещения офисов и торговых центров, некоторые магазины и иные объекты коммерческой деятельности;
  • помещения производственной направленности: склады, производственные здания, помещения НИИ, энергетические объекты.
Особого внимания заслуживают объекты, возводимые на земельных участках. Не многие банки работают с такими заемщиками, а те, что работают, имеют спецпрограммы. По ним ставки на строящееся помещение бывают высоки. После передачи в ипотеку проценты на дом опускаются на 1-2%.

Особое подозрение у банка вызывает жилье под снос или старая недвижимость. Такие квартиры проверяются особенно тщательно, если, например, выяснится, что с ней проводилось много сделок за малый срок, то это вызовет подозрение.

Сбербанк может принять отрицательное решение по ипотеке, если обнаружено больше 5 сделок. Банк предпочитает работать с проверенными партнерами с первичным жильем, чтобы избежать лишних глобальных проверок новых инвесторов.

Государственные программы по ипотечному кредиту

Федеральная программа «Доступное жилье» призвана популяризировать ипотечное кредитование и позволить некоторым группам населения решить проблему жилья на специальных условиях.

В проект входит несколько программ.

  • «Семейная ипотека под 6%». В программе участвуют заемщики, в семье которых родились 2-е или 3-и дети в период с 01. 2018 г. – 31.12.2022 г. Такие граждане могут оформить в ипотеку новую квартиру со ставкой 6%. Сниженная ставка действует 3 года при рождении 2-го малыша и 5 лет, если родился 3-й. Далее работает стандартная базовая ставка. Программа предполагает условия:
    • покупается только новое жилье;
    • цена недвижимости – не более 3 млн руб.; для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 млн руб.;
    • первый взнос – 15-20% (возможен маткапитал);
    • страхование обязательно;
  • «Молодая семья». Программа предназначена для молодых пар, отвечающим условиям:
    • возраст – до 35 лет;
    • официальное трудоустройство;
    • нет собственной недвижимости.
Программа позволяет получить субсидию от государства в размере 30-35% от цены покупаемого жилья (цифры в регионах разнятся).

Сбербанк много лет участвует в этой программе и дает участникам проекта пониженные ставки, долгий период кредитования, небольшой первый взнос, а также позволяет привлекать маткапитал и созаемщиков.

  • Региональные программы. Некоторые регионы реализуют специальные проекты для бюджетников: учителей, врачей, сотрудников научной сферы. Участники могут получить субсидию на оплату части жилищного кредита или выгодные условия.

Документы для получения жилищного кредита

Сбор документов
Фото: https://pixabay.com/illustrations/checklist-check-list-marker-2077023/

Ипотека – это серьезное финансовое действие, к которому следует отнестись ответственно. Важный этап — это сбор внушительного пакета бумаг, регламентируемого законами РФ и внутренней политикой банков.

Обязательно надо учитывать, что некоторые документы для получения ипотеки имеют ограниченный срок и готовить их задолго до процесса не следует.

Список документации должен содержать следующие бумаги.

  1. Анкета – заявка на ипотеку. Бланк можно взять непосредственно в банке или на сайте организации.
  2. Паспорта заемщиков, созаемщиков, поручителей с копиями всех страниц.
  3. ИНН с копией.
  4. СНИЛС.
  5. Трудовая книжка с заверенными копиями страниц.
  6. 2-НДФЛ за ½ г. (действительна 1 месяц).
  7. Документы на квартиру: оценка экспертами.
  8. Военный билет и копия.
  9. Свид-во о браке/разводе с копиями.
  10. Свид-во о рождении детей.
  11. Дипломы, аттестаты и т.д.

Документы на ипотеку по различным льготным проектам дополняются нужными справками.

Для ИП к основному перечню прилагается налоговая декларация. Граждане, занимающиеся продажами в интернете, должны будут предъявить бумаги о движении средств по счету или карте.

Участники льготных программ кредитования (учителя, ученые) прикладывают к основному пакету бумаг заявку об участии в программе, перечень научных работ, характеристики с работы, бумаги о дополнительном образовании и повышении квалификации.

Оформление имущественного залога

После сбора всего пакета документов можно переходить к следующему этапу получения денег.

Порядок такой.

  1. Документы сдаются в кредитную организацию для рассмотрения банком заявки. Каждая заявка проходит через скоринг – вычисление кредитного рейтинга клиента. Изучив финансовые обстоятельства заемщика, банк выносит вердикт. При положительном – клиент получает ответ с указанием суммы.
  2. Дается 1-6 мес. на принятие решения клиентом.
  3. Подписание договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  4. Первый взнос – 10%-50% от цены недвижимости.
  5. Оформление страховки. Если отказаться, процентная ставка будет больше.
  6. Подписание договора с банком. Через несколько дней сумма поступит продавцу квартиры.
  7. Регистрация в Росреестре, жилье становится собственностью с обременением, которое будет снято после выплаты всего долга.

Справки и документация от продавца

Продавец выполняет свои обязательств и готовит бумаги:

  • свид-во о собственности;
  • выписка из Росреестра;
  • отказ дольщиков (если есть);
  • согласие 2-го супруга;
  • справка их опеки (если надо).

Документы, которые предоставляет покупатель

Покупатель собирает бумаги на покупаемое жилье и предоставляет бумаги:

  • оценка стоимости;
  • документация с параметрами жилплощади;
  • согласие супруга/супруги;
  • брачный договор;
  • бумага из опеки (если надо).

Документы для участия в государственных программах от Сбербанка

Участники соцпрограмм с государственной помощью подают «общие» документы для ипотеки в Сбербанке и дополнительные справки. В проекте «Молодая семья» — документ о браке и бумаги на всех детей.

Клиенты, собирающиеся использовать маткапитал, должны подготовить сертификат на МК и справку из ПФ с остатками неиспользованных денег МК.

Заемщикам «Военной ипотеки» готовят справки о членстве в программе для военных.

Ипотечное кредитование по двум документам

Если заявитель официально не трудоустроен и работает сам на себя или имеет залоговое имущество, он может получить ипотечные деньги без спр. 2-НДФЛ и предоставить только паспорт РФ и 2-й документ: пенсионное или водительское удостоверения и др. Нужно подготовить бумаги о праве на квартиру, дачу, машину, ценные бумаги.

Список документов на ипотеку от Сбербанка

Многих граждан, приобретателей ипотечного жилья, беспокоят организационные вопросы и порядок всей процедуры. О том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, можно узнать при личном визите в офис компании или на сайте организации.

Список бумаг:

  • паспорт;
  • 2-НДФЛ (гособразец/образец банка);
  • размер пенсии.

При неофициальных источниках дохода принимаются:

  • бумаги о сдаче в аренду квартиры/комнаты;
  • декларация о налогах.

Подтверждение трудоустройства:

  • ТК;
  • договор;
  • регистрация ИП;

Заключение

Состав пакета документов и их количество для оформления ипотеки на жилье может быть различным и зависеть от вида ипотеки, льгот заемщика, его платежеспособности и семейных обстоятельств. Важно собрать как можно больше документов, подтверждающих доход — как официальный, так и любой иной. Именно полнота пакета бумаг увеличивает вероятность положительного решения банка по выдаче заемных денег

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий