Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

6 категорий граждан, кому положена социальная ипотека

Специально разработанный комплекс мероприятий (социальная ипотека) призван обеспечить материальную поддержку из госбюджета незащищённым в социальном плане гражданам и предоставить им жильё.

Социальная ипотека
Фото: https://pixabay.com/photos/achievement-agreement-business-deal-3387293/

Оформление ипотечного кредита при недостатке средств кажется невозможным. Однако государственные программы для малоимущих слоев населения позволяют это сделать. Они охватывают различные группы нуждающихся с различными доходами, семейным положением и возможностями. Льготные условия кредитования, индивидуальный подход к каждому заемщику и лояльное отношение банков делают ипотеку доступной многим.

Несмотря на постоянно растущие темпы и объемы жилищного строительства (в 2018 году введено в эксплуатацию около 1070,6 тыс. квартир), в России проблема обеспечения населения жильем стоит по-прежнему остро. Приобретение жилья гражданами, относящимися к социально-незащищенным и финансово-несостоятельным группам населения, остается проблематичным.

Социальная ипотека в 2019 году

Льготное кредитование
Фото: https://pixabay.com/photos/money-currency-coins-crisis-2413480/

Льготное кредитование позволяет людям, неспособным взять кредит по финансовым причинам, оформлять его с поддержкой средств субсидий.

Программы ипотеки со льготами в 2019 году, позволяющие людям с ограниченными средствами занять деньги на жилье у банка, используют следующие формы госсубсидирования.

  1. Заемщик-льготник покупает недвижимость, построенную с участием госсубсидий по заниженной стоимости.
  2. Государство выдает безвозмездную дотацию на оплату части цены недвижимости. Кредит заемщик оформляет на общих условиях.
  3. Процентная ставка уменьшается за счет бюджетных денег.
  4. Использование средств социальных фондов. Покупка жилплощади оформляется в рассрочку.

Все эти виды государственной поддержки имеют свою специфику и направлены на определенные группы населения.

Программа господдержки ипотеки преследует цели.

  1. Создать условия для повышения уровня жизни малоимущим категориям населения.
  2. Активировать рынок недвижимости и банковских услуг.
  3. Стимулировать возведение жилья с повышенным уровнем удобств.

Установленный в 2019 году размер госпомощи – более 30% от цены покупаемого жилплощади, и 35% — для семей с детьми. Размер социальных льгот в большинстве случаев устанавливается региональными властями, где объем финансирования, как правило, ограничен местным бюджетом. Сумма «на местах» зависит от цены кв. метра в регионе и количества детей в семье.

В 2019 г. наименьший процент по льготному кредиту равен 9,9 %, хотя многие кредитные организации располагают своими программами привилегий по ипотекам бюджетников, предлагают низкие ставки или устанавливают длительный срок кредитования. Сбербанк устанавливает для ипотек с господдержкой ставку от 11,5.

Кому положена социальная ипотека

Не всякий россиянин способен стать участником государственных проектов и претендентом на льготы по ипотеке. Чтобы приобрести жильё в кредит с комфортными параметрами, надо зарегистрироваться в очереди лиц, которым необходимо улучшить жилищные условия по закону, и получить в ней свой личный номер.

В каждом регионе и городе параметры ипотечных льгот могут сильно отличаться. О них надо узнавать в административных инстанциях конкретного поселения или города. Например, жители Москвы и Московской области, стоящие в очереди нуждающихся, имеют возможность покупать жилье «без накруток», когда цена значительно ниже рыночной. В столице даже строятся специальные дома для участников соц. ипотеки.

Льготы по социальной ипотеке доступны следующим категориям лиц:

  • бюджетники, работающие не менее трёх лет в госучереждениях, муниципалитетах;
  • педагоги, врачи (не менее трёх лет стажа);
  • военнослужащие;
  • сотрудники МВД, службы таможни, МЧС;
  • люди без постоянного места жительства, или имеющие жильё, не отвечающее СанЭпидНормам (меньше 14 кв.м на человека);
  • супруги, достигшие 35-летнего возраста.
Программа государственной поддержки ипотеки доступна лицам, живущим в коммуналках, «общагах», арендующим жилплощадь.

Куда обращаться

Куда обращаться
Фото: https://pixabay.com/photos/business-lady-woman-girl-computer-3560932/

Оформление социального льготного кредита следует начинать с посещения органов самоуправления по месту жительства, отвечающих за жилищную политику в поселении/районе. Это необходимо сделать, чтобы зафиксировать свое право быть участником госпрограммы по льготному кредитованию.

В инстанцию нужно принести подписанное руководителем заявление: для педагога – руководителем учреждения, для медика – главврачом больницы. Специалисты органов могут проконсультировать по условиям ипотеки, сделать предварительные расчеты по сроку, размеру и ежемесячному платежу, используя калькулятор расчета кредита, ориентируясь на доходы заявителя. Военнослужащие обращаются в специальные инстанции, которые относятся к Министерству обороны.

Когда по заявке будет принято положительное решение, нужно обратиться в банк, уполномоченный кредитовать граждан по социальной ипотеке. Не все банковские организации аккредитованы в программах, однако самые крупные организации, как правило, имеют такие полномочия. Чаще всего потенциальные заемщики обращаются в Сбербанк, имеющий статус лидера среди российских банков.

Преимущества

Главное достоинство социальной ипотеки – это улучшение жилищных условий тех категорий россиян, которые не смогли бы купить жилплощадь на стандартных основания, тем более этот вариант является для них единственным реальным шансом получит свое жилье.

Преимущества социальной ипотеки таковы.

  1. Заявка заемщиков рассматривается банком быстро и чаще принимается положительное решение о выдаче кредита.
  2. Процентные ставки ниже, чем стандартные.
  3. Большой срок кредитования.
  4. Банки иногда сами оформляют все документы на ипотеку и даже на государственную субсидию.

Недостатком, даже, скорее, неудобством льготного социального кредита является необходимость выплачивать банку проценты, являющиеся фактической переплатой, хотя ставка по ним уменьшена.

Перечень документов

Перечень документов
Фото: https://pixabay.com/photos/checklist-goals-box-notebook-pen-2589418/

Состав пакета документов регламентируется требованиями, принятыми в субъектах проживания заявителей и в банках, работающих с социальными проектами. Первый пакет бумаг надо приготовить для того, чтобы встать на учет в администрации.

К заявке надо приложить:

  • паспорта всех членов семьи с копиями всех страниц;
  • для несовершеннолетних – документ о рождении (копия);
  • военный билет (мужчины до 27 лет);
  • СНИЛС;
  • бумагу о составе семьи на дату подачи заявки;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • заверенную работодателем ТК (копия);
  • 2-НДФЛ всех работающих;
  • справки о наличии пенсии, стипендии, пособий и т.д.;
  • пенсионное удостоверение, студенческий билет.
ИП должны предоставить дополнительные бумаги, состав которых следует выяснить в местном муниципалитете.

Для размещения запроса на кредит в выбранном банке надо подготовить следующие бумаги.

  1. Справка о статусе участника социального проекта, регистрации в очереди, номер в ней.
  2. Заявление.
  3. Паспорта всей семьи.
  4. Справка из ИФНС.
  5. Выписка из домовой книги.
  6. Бумаги с фиксацией стажа и з/п на официальном месте службы.
  7. Копия ТК.
  8. Бумага из ЕГРП на покупаемую недвижимость.
  9. Свидетельство собственника жилплощади.
  10. Реквизиты счета в банке.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Размер жилплощади, которую позволяет приобрести льготный кредит, регламентируется законодательством и зависит от величины семьи, являющейся участником социальной программы. На одного человека установлено 18 кв. м, а на бездетную семью положено 42 кв. м. Участники проекта могут приобретать большее жилье, но социальная поддержка будет рассчитываться лишь на 42 кв. м, не учитывая превышающий метраж помещения.

Для многодетных семей, где имеется три и более ребенка, установлены специальные нормы. По регионам нормативы могут варьироваться от 10 до 18 кв. метров. Значит, на семью с 2 детьми может приходиться от 40 до 72 кв. м.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Господдержка дает возможность финансово-несостоятельным слоям населения оформлять, получать и быть собственниками жилплощади на выгодных условиях, внося первый взнос из средств региональных бюджетов.

Социальная ипотека для молодых учителей

Субсидирование ипотеки для преподавателей – это существенная поддержка трудящихся с невысокими месячными зарплатами. Социальное кредитование распространяется на молодых педагогов, аспирантов, выпускников вузов.

Региональные органы образования формируют списки на сертификат льготной ипотеки, ориентируясь на параметры участников:

  • возраст – до 35 лет;
  • участник – один из супругов;
  • служба в госучреждении;
  • рабочий стаж – 3 г. и больше.

В 2019 году часть стоимости приобретаемого жилья можно погасить субсидией — до 40%, а процентные ставки значительно снижены. Допускается использование госсубсидии на выплату стартового взноса и %% по ипотеке. Благодаря мягким параметрам кредитования жилье становится доступным большинству начинающих педагогов. Минимальный размер субсидии на 2019 год составляет 11 млн руб.

Социальная ипотека для молодых ученых

Помощь молодым ученым в приобретении жилья Правительство РФ считает одним из приоритетных направлений. Примером может служить программа «Социальная ипотека в МО».

Условия для участников проекта:

  • официальная занятость в научной деятельности;
  • стаж 5 и более лет;
  • наличие научных и практических публикаций;
  • тематики работ соответствуют приоритетным направлениям науки;
  • возраст – до 35 лет.
Чтобы получить сертификат и стать участником проекта, надо составить заявление по месту службы. Список заявителей рассматривается в Академии наук, где утверждаются кандидатуры на получение привилегий. Семейный статус не рассматривается.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Для оформления ипотеки со льготами военнослужащий должен быть участником НИС не менее 3 лет. Накопленные в фонде деньги и применяются как первый взнос. Участники-военные получают специальный сертификат, который предъявляют в банк. Чтобы получить сертификат, человеку надо написать рапорт командиру части.

Условия участия в программе:

  • офицеры – дата контракта не раньше 01.2005 г.;
  • рядовые – оформление 2-го контракта после 01.2005 г.;
  • мичманы, прапорщики – срок службы от 3 лет.
Здесь не имеет значение прописка, семейное положение и наличие залогового жилья.

Целью льготной ипотеки для медработников и врачей является стабилизация кадрового состава медучреждений и повышение квалификации работников. Получив деньги из государственного/регионального бюджета, специалист должен проработать на своем месте от 5 до 10 лет. Возраст участников программы – до 35 лет. В ряде регионов этот параметр увеличен до 40 лет и установлены специальные льготы для специалистов редкой специализации.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Условия льготного кредитования бюджетникам
Фото: https://pixabay.com/photos/workplace-team-business-meeting-1245776/

Многие кредитные организации лояльно относятся бюджетникам, охотно выдают им ипотечные кредиты и даже предоставляют значительные льготы.

Это обусловлено некоторыми факторами.

  1. Сотрудников госучреждений отличает дисциплина и ответственность при выполнении любой работы. Банки расценивают это качество как гарантию того, что заемщики также ответственно отнесутся к обязательствам по кредиту.
  2. Бюджетники дорожат своим местом и боятся его потерять, и на них можно влиять через начальство. Возникшую задолженность можно списать за счет зарплаты должника принудительно.
  3. Зарплата бюджетников всегда «белая» и стабильная. Финансовая бухгалтерия прозрачна.
  4. Государственные учреждения реже проводят сокращение штата, реорганизации и ликвидации подразделений. Вероятность, что заемщик не потеряет работу и источник дохода, высока.

Заключение

Социальная льготная ипотека дает возможность получить жилье тем гражданам, которые не имеют возможности оформить кредит на стандартных условиях. Стать участниками жилищных программ с господдержкой можно, если подробно рассмотреть свои жизненные обстоятельства и выбрать доступную программу.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий