Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

Условия ипотеки Молодая семья в 2020 году

Первый же вопрос, который волнует молодожёнов и тех, кто только собирается вступить в брак: «А где мы будем жить?» Согласитесь, проблема для молодых семей более чем актуальна. Ютиться в родительской квартире или переехать на съёмное жильё согласен не каждый. Ипотека Молодая семья помогает решить эту проблему, но получить её непросто.

Как взять ипотеку молодой семье? Насколько программа доступна? Есть ли шанс дождаться своей очереди? Что нужно, чтобы воспользоваться этой программой? Какие изменения вступили в силу в 2020 году?

Ипотека Молодая семья
Фото: https://pixabay.com/photos/home-couple-mortgage-real-estate-3370178/

Актуальность вопроса

Молодые ячейки общества как никто нуждаются в собственном комфортном пространстве, где они смогут самостоятельно строить свою счастливую семейную жизнь. Но в современных реалиях приобрести жильё очень непросто. Накопить деньги, чтобы построить дом или купить хотя бы небольшую квартирку, практически нереально.

И причин для этого множество – невысокие доходы, сумасшедшие цены на недвижимость, экономическая нестабильность, инфляция и девальвация. Чтобы обзавестись собственным жильём, у молодожёнов остаётся только одна возможность – взять ипотеку.

Можно много спорить о недостатках ипотечного кредитования, но есть и весомые плюсы:

  • не нужно экономить и копить деньги годами – квартиру можно купить уже сейчас;
  • в банках существует большой выбор ипотечных продуктов с приемлемыми условиями;
  • молодые семьи имеют льготы.

Вот о последнем плюсе мы и поговорим подробней. Молодёжь должна знать, что имеет право на поддержку государства в рамках федеральной программы помощи молодым семьям. Программа так и называется –  «Молодая семья».

Государство преследует следующие цели:

  • поддержка незащищённых слоёв населения, для которых первоначальный взнос и высокие процентные ставки оказываются неподъёмными;
  • стимулирование развития жилищного строительства, которое тянет за собой развитие экономики в целом;
  • снижение социальной напряжённости.

Общие условия программы Молодая семья

Чтобы не было путаницы, давайте сразу расставим все точки над «i». В 2020 году помощь молодым семьям предоставляется в двух случаях:

  • программа целевого выделения субсидии для покупки жилья – инициирована государством и «спущена» в регионы, где местные власти интерпретируют её по-разному;
  • ипотека молодым семьям, которую выдают практически все банки России.

Условия везде разные, поэтому необходимо иметь хотя бы общее представление о существующей помощи и условиях ипотечного кредитования для молодых семей.

Программа субсидирования позволяет молодым супругам получить безвозмездную поддержку от государства для покупки жилья. Речь не идёт о полной оплате недвижимости – размер субсидии составляет 30-35% от полной стоимости квартиры или дома.

Полученные деньги семья может потратить на:

  • приобретение жилья;
  • строительство;
  • первоначальный взнос или погашение ипотеки.

Жильё можно приобрести как готовое, так и в новостройке. Но оно должно быть только в том регионе, где оформлялась субсидия. Недвижимость запрещается покупать у близких родственников.

Кредитные организации, в свою очередь, тоже идут навстречу молодым супругам, создавая ипотечные продукты со сниженными процентными ставками, отсутствием первичного взноса или уменьшение его до минимума, отсрочками платежей без введения штрафов и пени.

Кто может участвовать в госпрограмме Молодая семья

Молодой семьёй обычно называют молодожёнов, которые недавно вступили в брак, независимо от возраста супругов. Но только не в нашем случае. Участие в госпрограмме могут принимать молодые семьи, которые одновременно удовлетворяют нескольким условиям.

Официальный брак или неполная семья

Если у вас нет штампа в паспорте о заключённом браке, то об участии в программе и речи быть не может. Мужчина и женщина должны быть официально женаты. При этом они могут иметь детей, а могут и не иметь, но наличие ребёнка позволяет получить субсидию 35% от стоимости недвижимости, тогда как его отсутствие снижает размер помощи до 30%. Давность брака не играет никакой роли, главное, чтобы он был официальным.

Участниками программы могут быть и неполные семьи – один родитель и ребёнок.

Предельный возраст

Предельный возраст
Фото: https://pixabay.com/photos/family-newborn-baby-child-infant-2610205/

Возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет. Например, если жене 25, а супругу 36, то они уже не могут участвовать в программе. Некоторые банки допускают послабления, например, ипотека для молодой семьи может быть выдана, если возраст обоих супругов в сумме не больше 70 лет, или хотя бы один супруг не старше 35 лет.

Возраст потенциальных участников программы проверяется дважды:

  • при подаче заявки на участие;
  • при принятии решения выдачи субсидии.
В настоящее время очереди на получение помощи настолько велики, что между этими двумя этапами порой проходит несколько лет. Например, семья подавала заявление, когда старшему супругу было 32 года, а когда подошла очередь на субсидию, то оказалось, что ему уже 36. В итоге, семью вычёркивают из очереди – для участия в программе она уже не подходит по возрасту.

Возможность платить ипотеку

Одно из самых главных условий – необходимо подтвердить свою платёжеспособность. Государство оказывает помощь в размере 30-35% от стоимости жилья. За остальную часть супруги должны заплатить сами, имея накопления или предоставив справку о доходах, позволяющую выплачивать ипотеку.

Молодые люди должны заранее оценить свои шансы. Если у них совсем нет денег, а официальных доходов недостаточно для получения ипотечного кредита, то нет смысла участвовать в программе.

Необходимость в улучшении жилищный условий

Субсидию выделят только той семье, которая действительно нуждается в жилье. Если у супругов уже есть собственная недвижимость, пусть это будет даже небольшая доля в приватизированной с родителями квартире, то они получат отказ.

На помощь от государства могут рассчитывать те семьи, которые живут в аварийном жилье или ютятся по съёмным квартирам. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в жилье, чтобы их уточнить, необходимо обратиться в местную администрацию или соцзащиту.

Условия предоставления ипотеки по программе Молодая семья

Условия предоставления
Фото: https://pixabay.com/photos/job-interview-interview-job-3410427/

Жилищное кредитование по социальной программе Молодая семья в настоящее время можно разделить на три категории.

Федеральная программа «Жилище»

Госпрограмма представляет собой целевое выделение субсидий на приобретение жилья в размере 30-35%. Молодые супруги должны удовлетворять определённым требованиям и стать на учёт в местной администрации своего региона. Об общих условиях программы Молодая семья было написано выше.

Ипотека на вторичное жильё для молодых семей

Банки предлагают молодым супругам взять жилищный кредит по заниженным процентным ставкам, которые отличаются от обычных на 0,5-1%. Малость, но тем не менее помогает сэкономить. В настоящий момент базовые ставки для молодых супругов составляют 7,9-8,1%.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Если супружеская пара успела обзавестись детьми и их второй или последующие дети родились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, то можно претендовать на поддержку от государства. Процентные ставки в этом случае составляют от 4,95 до 6,5%. Но приобрести жильё можно будет только в новостройках и у аккредитованных банком застройщиков.

Нюансы госпрограммы Молодая семья

Даже если вы считаете, что полностью подходите под требования программы, вам могут отказать в субсидии из-за любой формальности. У каждого региона свои требования и свои понятия о том, каких граждан следует признать нуждающимися в жилье. Необходимо заранее уточнить все условия в местной администрации.

Если вам удалось стать участником программы, то не ждите, что вы в скором времени сможете обзавестись собственным жильём. Сначала вас поставят в очередь, внесут в специальный реестр. А очередь бывает настолько велика, что растягивается на несколько лет. За это время молодые супруги успевают состариться – как только кому-нибудь из них исполняется 36 лет, семью тут же исключают из списков.

В каждой очереди есть свои льготники. Малоимущих и многодетных могут запросто включить в список раньше вас, тем самым уменьшая ваши шансы. Сделать в этом случае ничего нельзя, эти граждане находятся в приоритете.

Если случилось чудо и вам вот-вот выдадут субсидию, имейте в виду – живые деньги на руки вы не получите. Они будут перечислены на специальный счёт, а затем их переведут в тот банк, где вы будете брать ипотеку. Подтверждающим документом наличия субсидии будет являться сертификат участника программы. Срок его действия – семь месяцев. За это время необходимо успеть найти подходящее жильё и оформить ипотечный кредит. Этот процесс небыстрый, поэтому постарайтесь успеть, иначе субсидия «прогорит».

В случае, когда семья уже выплачивает ипотеку, она также имеет право на участие в программе. Полученная субсидия будет направлена на погашение долговых обязательств по кредиту. Для этого в администрацию необходимо предоставить справку из банка об остатке долга, ипотечный договор, выписку из ЕГРН.

Важные изменения в программе Молодая семья

С 1 августа 2020 года вступили в силу изменения в госпрограмме по поддержке молодых семей. В чём они заключаются?

Новые дополнения и уточнения:

  • долговые обязательства можно теперь погашать не только по основной ипотеке, но и по рефинансируемой;
  • внести средства за новостройку по ДДУ теперь можно не только через эскроу-счета, но и напрямую застройщику;
  • появилась возможность оплатить новостройку, купленную по договору уступки прав требования;
  • приобретаемое жильё не обязательно должно быть экономкласса.

А теперь приведём доступные примеры.

Семья стоит в очереди на субсидию, но у супругов хватило средств, чтобы приобрести квартиру в ипотеку. После рождения ребёнка решили рефинансировать ипотеку, чтобы погашать её по более выгодной ставке и экономить семейный бюджет. Полученную субсидию теперь можно использовать для погашения рефинансированной ипотеки, раньше это было невозможно.

Молодые супруги получили сертификат на государственную помощь, но жильё, которое они присмотрели, продаётся не по договору ДДУ, а по договору уступки прав требования. Раньше приобрести квартиру с частичной оплатой по этой программе было нельзя, теперь можно.

При покупке квартиры в новостройке необязательно пользоваться эскроу-счетами, но субсидию для расчёта с застройщиком напрямую давать отказывались. В итоге, молодым семьям приходилось отказываться от квартир, которые им нравились. Теперь всё изменилось.

Срок действия сертификата на получение субсидии – семь месяцев. За это время нужно успеть найти жильё и оформить ипотеку. Как только сертификат окажется на руках, его необходимо в течение месяца предъявить в банк, который откроет специальный счёт и получит деньги из бюджета.

В случае, если сертификат был выдан в период с 1 февраля по 5 мая 2020 года, срок его действия увеличивается до девяти месяцев, а в банк его нужно предъявить в течение трёх месяцев.

Процедура оформления субсидии Молодая семья

Процедура оформления
Фото: https://pixabay.com/photos/office-business-colleagues-meeting-1209640/

Молодым супругам сначала нужно определиться, хотят ли они получить субсидию от государства? Её размер составляет 30-35% от общей стоимости жилья, при этом участники программы должны соответствовать жёстким требованиям (о них мы писали выше).

Если супруги готовы ждать несколько лет и они полностью удовлетворяют всем требованиям программы, то им необходимо собрать соответствующие документы и подать заявку на участие.

Если не готовы или не соответствуют каким-либо требованиям, то остаётся только одно – выбрать банк и оформить ипотеку для молодой семьи.

Список документов для принятия участия в госпрограмме Молодая семья

Чтобы получить поддержку от государства, необходимо собрать немало бумаг, а затем подать заявку в администрацию вашего региона. Федеральные требования дают лишь приблизительную картину, на местах могут быть изменения, поэтому предварительно обязательно узнайте условия и нормативы, установленные местными властями.

Приблизительный список документов:

  • заявление на участие в программе;
  • удостоверения личности (паспорта) супругов;
  • свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о доходах или выписка из банковского счёта о накоплениях;
  • СНИЛС.

В случае, если семья уже взяла ипотеку, то дополнительно необходимо предоставить:

  • выписку из ЕГРН или договор подряда;
  • ипотечный договор с банком;
  • сведения об остатке долга.

Документы будут рассмотрены, а затем администрация примет решение о включении молодых супругов в программу или отказе.

Необходимо при возможности подтвердить, что вы действительно нуждаетесь в улучшении жилищных условий или оплачиваете ипотечный кредит.

И даже если вас включили в очередь на первом этапе, не спешите радоваться – вас должны одобрить не только на уровне администрации города или посёлка. Список передаётся сначала в администрацию региона, а затем на федеральный уровень. И вот уже там будет решаться ваша судьба, а также сколько денег перечислить тому или иному региону.

Местная администрация подаёт заявки на финансирование раз в году – до 1 июня, поэтому нужно успеть подать свои документы заранее. После того как будет известно, сколько средств выделено на регион, составляется финальный список, куда будут включены счастливчики на получение субсидий. Помните, что преимущество имеют льготники – многодетные, малообеспеченные, а также те, кто живёт в аварийных домах.

Семьи, которые попадут в основной список, оповестят заранее. Им необходимо будет написать заявление на получение сертификата, который и подтверждает право на субсидию. Для этого установлен срок в 15 дней.

Срок действия сертификата – 7 месяцев, но его необходимо предъявить в банк в течение месяца после выдачи.

Банк переведёт деньги продавцу жилья только в том случае, если супруги докажут, что действительно приобрели недвижимость.

Для этого им необходимо предоставить следующие документы (зависят от вида сделки):

  • ипотечный договор;
  • договор купли-продажи, если покупается вторичное жильё;
  • договор строительного подряда или долевого строительства, если речь идёт о новостройке.

Как рассчитать размер субсидии

Как рассчитать размер субсидий
Фото: https://pixabay.com/photos/euro-seem-money-finance-piggy-bank-870757/

Полученная сумма будет полностью зависеть от региона, где будет приобретаться недвижимость. Вычислить субсидию можно по следующей формуле:

СтЖ = Н х РЖ, где:

  • Н – норматив стоимости 1 м² площади жилья. Этот показатель в разных регионах отличается и полностью зависит от решения местных властей;
  • РЖ – расчетная площадь жилого помещения. Для семьи из двух человек РЖ = 42 м². Если в семье три и более человек, то на каждого выделяется по 18 м².

Перспективы получения субсидии

Реальность очень печальная. В каждом регионе в очередях на помощь от государства стоят сотни молодых семей. По статистике, лишь 15-20 из них могут получить субсидию. И каждый раз появляются новые льготники, которые отодвигают заветную очередь. В итоге, большинство молодых супругов надеются лишь на свои силы.

В среднем, простоять в очереди можно от двух до шести лет, поэтому старайтесь как можно раньше собрать и подать необходимые документы.

Тем же, кто не хочет или не может ждать, можно посоветовать только лишь одно – взять ипотеку по сниженной процентной ставке. К таким относится:

  • льготная ипотека под 6%;
  • ипотека с материнским капиталом;
  • семейная ипотека.

Заключение

Получить субсидию по программе поддержки молодых семей очень непросто, но шансы есть. Деньги бюджет выделяет, а значит, ежегодно 15-20 тысяч семей могут улучшить свои жилищные условия.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий