Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

4 варианта раздела и погашения ипотеки при разводе

Ипотека при разводе — сочетание на первый взгляд просто кошмарное. Каков порядок разделения квартиры, приобретённой таким способом? Как будет дальше происходить оплата займа? Поменяется ли статус созаёмщика при разводе? Вы найдёте ответы на интересующие вас вопросы в этом тексте.

Развод — процесс сложный как психологически, так и материально. Он подразумевает под собой в первую очередь прекращение совместной жизни и отношений. Но под этим скрывается ещё один огромный пласт проблем — прекращение совместного ведения хозяйства и раздел имущества. Вопросы разделения имущества достаточно часто разрешить очень сложно — претензии на одни и те же вещи, плюс обостряются конфликты... Действующий ипотечный займ на жильё только подливает масла в огонь.

Ипотека при разводе
Фото: https://pixabay.com/photos/divorce-separation-marriage-breakup-619195/

Законодательная база и регулирование имущественных вопросов при разводе

Раздел имущества при разводе, в соответствии с законодательством, по стандартной процедуре предполагает распределение общих вещей пополам. Общим имуществом с законодательной стороны определяется только то имущество, которое было приобретено во время брака. Всё, что куплено до официальной регистрации, общим не является.

Квартира, частный дом, купленные на деньги с кредита в период брака, соответственно, по умолчанию поделятся поровну. Долговые обязательства будут распределены также поровну. И оба бывших супруга будут обязаны их нести после законодательного закрепления окончания брака.

Отметим, что ипотека при этом тоже должна быть заключена именно во время брака. При этом не учитывается то, кто был оформлен как заёмщик. Редкие прецеденты основывались на доказательствах, что супруги долгое время проживали вместе и вели совместный быт, прежде чем узаконить свои отношения и легализовать их в правовом поле. Но на такое основание рассчитывать не стоит, ибо по факту доказывать совместное проживание вне брака очень и очень сложно.

Разводящиеся могут разрешить вопрос погашения действующей ипотеки несколькими способами.

  1. Продолжить осуществлять выплаты на тех же условиях.
  2. Разделить долги/финансовые займы/кредиты и жилую недвижимость.
  3. Погасить кредит ещё до развода и продать жилплощадь, после чего разделить вырученные средства.
  4. Перестать осуществлять выплаты до того момента, пока банк в соответствии с вашей залоговой ответственностью не оформит квартиру в свою собственность и реализует её с залоговых торгов.
Четвёртый способ является самым радикальным и малоприятным. Как следствие, вы испортите себе кредитную репутацию (оба), а, значит, следующий займ получить будет чрезвычайно сложно. Более того, обе стороны при таком раскладе останутся только в минусе.

Первый вариант практически кристально ясен, хотя именно с ним часто связаны трудности. При конфликтном разрыве отношений стороны хотят удовлетворить свои интересы, в сферу которых часто не входит ипотека, в особенности открытая сожителем.

Как же поступить с разделением?

Законодательная база и регулирование имущественных вопросов при разводе
Фото: https://pixabay.com/illustrations/family-law-divorce-lawyer-329569/

Банки «против» разделения

Развод и ипотека – проблема сложная. Законодательная регуляция вопросов разделения имущества несколько двоякая. Семейный Кодекс РФ при регуляции процесса разделения совместно нажитого имущества имплицитно учитывает раздел долгов/кредитов/займов в банках и кредитных компаниях, которые были открыты во время брака.

Однако в Гражданском Кодексе РФ мы встречаем весьма важное уточнение. С опорой на этот нормативный акт раздел возможен только при согласии заимодателя. И, сталкиваясь с ситуацией уже по факту, открывается неприятная статистика — банки склонны отказывать в разделе суммы долга.

Это связано с тем, что при разделении ответственности за займ на созаёмщиков она переходит из категории солидарной в категорию долевой. Солидарная ответственность предполагает совместное её несение всеми участниками процесса (речь идёт о неделимом имуществе). Превращаясь при разделении в долевую, ответственность уже предполагает исполнение обязательств в строго определённых рамках, только по своей доле.

Это риски для кредитора. В случае финансовых проблем у одного созаёмщика он не будет иметь права требовать возврата всех оставшихся по займу денег с любого из лиц, являющихся теперь долевыми участниками. Вся соль вопроса в том, что банк отказывает в разделе долга разводящимся, это делается окончательно. Люди более не смогут повторно обратиться в суд с повторным риском. Вопрос по факту останется нерешённым, или придётся прибегать к вариантам, которые не удовлетворяют обе стороны.

Раздел ипотечной квартиры в суде

Рассмотрим, как грамотно и в рамках действующего законодательства и без нарушения собственных прав обойти несогласие кредитной организации.

Юристы, специализирующиеся на вопросах такого рода, предлагают начать с подачи иска в суд о разделе конкретно общего имущества, нажитого в браке, а не поднимать тему раздела долга отдельно. В таком случае суд скорее всего расценит, что вопрос раздела ипотечной квартиры — это сфера семейных правоотношений, регулируемая Семейным Кодексом РФ, который не имеет никаких указаний насчёт согласия банка.

Вам в судебном порядке разделят долг в соответствии с вашими притязаниями или по стандарту. Ответственность при этом останется солидарной, но желаемого решения проблемы вы достигнете.

Раздел ипотечной квартиры в суде
Фото: https://pixabay.com/illustrations/divorce-separation-judge-wife-3195578/

При достижении компромисса

Алгоритм раздела квартиры в ипотеке при разводе выглядит в общих чертах следующим образом (при достижении компромисса).

  1. Подача искового обращения в суд о разделе имущества. Один из супругов приносит заявление. В нём не следует указывать вопрос о разделе ипотечного долга, чтобы судья рассматривал дело исключительно в пределах исковой информации, т. е. в соответствии с нормами семейного права. Банк при разделе квартиры и сохранении солидарной ответственности будет по-прежнему в праве потребовать возврат остатка по долгу с любого из созаёмщиков, поэтому суду не потребуется его согласие. Жильё может делиться разными способами, это не обязательно две равные половины. Вы даже можете вывести одного из созаёмщиков из состава лиц-залогодателей, если переоформите квартиру в собственность на другого. В 2019 году уже были и такие прецеденты. Далее, например, вы можете переоформить ипотечные обязательства на то лицо, на котором полностью осталась недвижимость.
  2. После того как суд был завершён и получено решение, следует обращение в Единый госреестр прав. Данная организация должна выдать новое свидетельство на жильё.
  3. Заявление о внесении изменений в ипотечный договор. Имея на руках решение суда, свидетельство из госреестра и заявление, составленное и подписанное обоими бывшими супругами, вы можете обратиться к кредитору за изменением условий ипотеки. Поскольку все решения уже были приняты и зафиксированы, а риски для банка отсутствуют, компания не станет возражать.

Проблема: не смогли договориться — как делить ипотеку

В случае отсутствия компромиссного решения по разделению квартиры выходом станет… продажа. Вы, реализовав недвижимость на рынке (самостоятельно, через посредника — как захотите), сможете выручить за неё средства. А что с ними делать дальше — ваш выбор.

Теоретически их хватит для того, чтобы закрыть большую часть займа или вообще произвести выплату полной суммы по ипотеке заранее. Вы также можете открыть новый заём, а деньги внести в качестве первого взноса, и всё это для покупки нового жилья.

Проблема: не смогли договориться — как делить ипотеку
Фото: https://pixabay.com/illustrations/conflict-divorce-megaphone-yelling-3069179/
Главное, что такой вариант позволяет избежать ненужных ссор, долгих судебных тяжб и разбирательств. При положительном исходе остаток денег вы сможете разделить друг с другом.

Другой действенный, но максимально непродуманный вариант — перестать исполнять кредитные обязательства. В таком случае банк будет вынужден продать эту квартиру сам с аукциона, потому что она (скорее всего) находится под залогом как гарантия для данной ипотеки. Конечно, вопрос будет фактически и формально урегулирован, однако вы по итогу останетесь без квартиры, без денег, что уже были уплачены по ипотеке — сплошные минусы.

Можем ли мы поделить жильё, купленное до брака

Нет. Все вещи, материальные объекты, любая собственность, находившаяся во владении лица до его вступления в брак, остаётся причисленной к категории личного имущества, а потому разделению подлежать не будет. В таком варианте развития событий платить по ипотеке будет именно то лицо, которое её оформляло. Но за ним же и останутся права собственности.

Второе лицо может предъявить доказательства в суде, что оно производило выплаты из семейного бюджета на обслуживание займа, и правомерно потребовать компенсацию потраченных денег (максимум — половины). Другой вариант, который срабатывает очень редко — придётся доказать факт совместного проживания за действительно существенный период времени. Чаще всего суд это основание для признания квартиры общей не рассматривает.

Ипотека при разводе супругов с несовершеннолетними детьми

Наличие несовершеннолетних детей тоже часто становится камнем преткновения в суде. Здесь нюанс такой — суд при рассмотрении дела может несколько отступать от следования общему порядку по Семейному кодексу и делить жильё по умолчанию не на равные доли. Большая часть достанется тому лицу, с кем остаётся несовершеннолетний ребёнок или дети.

В практике бывает, что эта часть существенно превышает другую. Так что ипотека при разводе супругов с детьми может разделяться в большей степени в зависимости от решения суда, в чуть меньшей — от притязаний супругов. Но здесь также может сыграть человеческий фактор (относительно судьи), поэтому стопроцентно предугадать результат невозможно.
Ипотека при разводе супругов с несовершеннолетними детьми
Фото: https://pixabay.com/illustrations/family-divorce-separation-before-3090056/

Военная ипотека с господдержкой

Военная ипотека — это специфический вид кредитных услуг, которые предоставляют только определённым группам лиц (состоящим на военной службе, например, и получивших определённое признание) и на особых условиях. Определённую сумму за них выплачивает государство, процентная ставка снижена.

Капитал, который выдаётся на такие нужды, имеет конкретное целевое назначение. Поэтому жильё, приобретаемое таким способом, не может быть разделено. Владельцем будет признано лицо, которое является собственником и заёмщиком, проходящее военную службу. Невозможно долевое участие бывшей супруги или супруга. Но при этом разделению не подлежит и сам заём — кредит будет выплачивать тот, кто его взял.

Ипотека и брачный договор

Брачный договор, то есть составленное и юридически подтверждённое соглашение лиц относительно имущественных вопросов и обязанностей, в современных реалиях всё набирает популярность как явление. Он на самом деле становится практически панацеей в таких проблемных вопросах при разводе. В том числе он становится и панацеей от споров, междоусобиц и длительных судебных тяжб при разделении ипотечной квартиры.

Составлен документ может быть как заранее (перед регистрацией союза), так и во время брака. К тому же, могут пересматриваться его условия. Вы в момент его составления можете прописать то, как разделится жилая площадь в случае развода, на кого и в какой мере лягут обязательства по возвращению займа кредитору, при каких обстоятельствах развода разделение (условно) будет производиться поровну, а при каких лицо может остаться без права претендовать на квартиру.

Мирное урегулирование вопросов всегда позволяет избежать большого количества проблем, брачный контракт — один из разновидностей мирного разрешения.

Семейный Кодекс РФ регулирует отношения кредитора и заёмщика в случае заключения брачного договора. Вы обязательно должны уведомить кредитора о заключении такого документа, о внесении изменений в условия документа или о его расторжении (поскольку его определённые моменты могут задевать интересы компании, выдавшей займ).

Если вы этого по какой-либо причине не сделаете, то ответ по долговым обязательствам будет производиться независимо от тех условий, которые указаны в содержании брачного контракта. Таким образом, все Ваши мирные компромиссные решения могут пойти прахом от небольшой оплошности.

Другие варианты

По факту вариаций, которые могут использоваться для разрешения конфликта на почве кредитования и жилья, очень много. Вы можете решить продать эту квартиру, а вырученные средства направить на открытие нового займа. Используйте их для оплаты первого взноса за новое жильё, например. В таком случае, правда, вам придётся разбираться уже с несколькими активными займами.

Вы можете при недостижении компромисса выкупить у второй стороны его долю в жилье и остаться единственным собственником. Всё зависит от того, что представляется конкретной паре при разводе более выгодным вариантом, что учитывает все интересы. Вы даже можете обратиться за помощью и консультациям к специалисту, который возьмётся за разрешение вопроса «Как разделить ипотечную квартиру при разводе» на себя.

Как разделить ипотеку по окончании брака? Пошаговая схема

  1. Обсудите требования, притязания, условия разделения долговых обязательств по ипотеке и выразите претензии. На этом этапе можно обратиться к специалисту за помощью для объективной оценки обстоятельств.
  2. Обратите внимание на все объективные обстоятельства дела: вид ипотеки, время оформления займа, как и кем производились выплаты по займу, с кем останутся несовершеннолетние дети (если такие есть) и такое прочее. Если имеется брачный контракт, и его условия выполнились — просто реализуйте его последствия и переходите к шагу переоформления.
  3. При достижении мирного урегулирования вопросов перейдите к шагам переоформления имущества и документов. Если без жертв не обходится, то подайте исковое заявление в уполномоченный на раздел имущества. Предварительно получите у банка, выдавшего займ, разрешение на совершение данных действий.
  4. Получите на руки решение суда, которое предпишет порядок разделения квартиры и долговых обязательств.
  5. Зарегистрируйте новые правоотношения в госреестре.
  6. Со всеми документами на руках вернитесь в банк для переоформления условий кредитного займа. В качестве обоснований для кредитора предоставьте решение суда + собственное выраженное решение.
  7. Реализуйте раздел имущества/продайте квартиру.

Схема изменяется и дополняется в зависимости от индивидуальных обстоятельств каждой ситуации.

Заключение

Открытый заём по ипотечной программе, раздел ипотечной квартиры при разводе — это вопросы, которые действительно могут преследовать в кошмарах в самом начале бракоразводного процесса. Главное — разобраться в них, тогда станет ясно, что запредельных трудностей нет. Обеим сторонам следует высказать свои претензии и условия, обсудить их. В идеале следует попытаться найти такое решение, которое бы устраивало обе стороны, мирным путём.

При невозможности достижения компромисса следует обращаться в судебные инстанции с исками о разделе имущества. Если был заключён брачный договор — вопросы отпадают сами собой. Обратите также внимание на то, какой тип ипотеки был заключён, поскольку при некоторых видах господдержки или соцподдержки по ипотеке квартира не может быть разделена, поэтому решение становится однозначным.

Если вы не уверены в правомерности своих действий или считаете, что ваши права были ущемлены, или вы просто остерегаетесь совершить ошибку — обратитесь к консультирующему юристу с данными вопросами. Он расскажет, как делится ипотека при разводе, а также сопроводит на всех этапах этого комплексного процесса.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий