Ипотека СМП банк: отзывы, программы, условия, требования к клиентам

Содержание статьи

Стандартные ипотечные программы

СМП банк ипотека предлагает широкую линейку программ с привлекательными условиями кредитования. Каждая программа имеет свои особенности и нюансы оформления, рассмотрим их более детально.

«СМП Новые метры»

По этой программе можно приобрести готовое жильё или апартаменты (вторичный рынок недвижимости).

Размер ипотеки	минимальная сумма – от 400 000 рублей
Размер ипотеки	максимальная сумма – без ограничений
Срок кредитования	от 3 до 25 лет
Годовая ставка	от 8,09%
Авансовый взнос	от 15%

Если недвижимость продаётся с землёй, то для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области максимальная сумма кредита составляет 20 млн рублей, а для других регионов – 10 млн. В случае если заёмщик является ИП или владельцем бизнеса или не может подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, предельная сумма составит 15 млн для столичных регионов и 5 млн для остальных.

Новые метры — Фото: https://pixabay.com/illustrations/investment-interest-money-finance-4796042/

Процентная ставка зависит от нескольких параметров.

Первоначальный взнос	Процентная ставка
Первоначальный взнос	Заёмщик, имеющий льготы	Заёмщик, не имеющий льгот
15% — 19%	9,59%	9,79%
20% — 39%	8,29%	8,49%
40% — 90%	8,09%	8,29%

К льготным заёмщикам относятся:

зарплатные клиенты;
сотрудники АО «СМП Банк» и ПАО МОСОБЛБАНК;
постоянные клиенты, получающие второй или последующий кредиты.

Дополнительные условия:

отказ от личного страхования увеличит ставку на 2%;
отказ от титульного страхования увеличит ставку на 2%;
при предоставлении в залог недвижимость с земельным участком или правами аренды на земельный участок ставка увеличится на 2,5%;
запрет уступки прав требования приведёт к увеличению ставки на 1%.

«СМП Новостройка»

Этот кредит позволит приобрести квартиру или апартаменты на первичном рынке недвижимости.

Размер ипотеки	минимальная сумма – от 400 000 рублей
Размер ипотеки	максимальная сумма – без ограничений
Срок кредитования	от 3 до 25 лет
Годовая ставка	от 8,09%
Авансовый взнос	от 15%

Первоначальный взнос может быть снижен до 10% при условии использования материнского (семейного) капитала.

Новостройка — Фото: https://pixabay.com/photos/the-property-new-development-1540069/

Величина процентной ставки определяется от размера первоначального взноса и категории клиента.

Первоначальный взнос	Процентная ставка
Первоначальный взнос	Заёмщик, имеющий льготы	Заёмщик, не имеющий льгот
15% — 19%	9,59%	9,79%
20% — 39%	8,29%	8,49%
40% — 90%	8,09%	8,29%

К льготным категориям относятся:

зарплатные клиенты;
сотрудники АО «СМП Банк» и ПАО МОСОБЛБАНК;
постоянные клиенты, получающие второй или последующий кредиты.

Указанные ставки действительны только при условии, что заёмщик оформит комплексное страхование. При отказе оформить личное страхование ставка повышается на два процента. Запрет уступки прав требования также увеличит ставку на один процент.

«СМП Доходные метры»

Если у заёмщика имеется собственная недвижимость, то он её может заложить и получить кредит на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Размер ипотеки	минимальная сумма – от 400 000 рублей
Размер ипотеки	максимальная сумма – не более 60% от стоимости залоговой недвижимости
Срок кредитования	от 3 до 15 лет
Годовая ставка	от 13% для льготных категорий и от 13,5% для остальных клиентов
Авансовый взнос	от 15%

Указанные процентные ставки действуют только при условии комплексного страхования. В случае если заёмщик отказывается страховать жизнь, здоровье и трудоспособность, а также риски потери недвижимости в результате утраты прав собственности, процентная ставка увеличится на два пункта по каждому виду страхования.

Доходные метры — Фото: https://pixabay.com/photos/apartment-carpet-chair-living-room-1835482/

На увеличение процентной ставки влияют также следующие факторы:

+2,5% — предоставление в залог недвижимости с земельным участком или правами аренды на земельный участок;
+1% — кредит выдан на условии невозобновляемой кредитной линии;
+1% — заёмщик запрещает уступать права требования по кредитному договору.

«СМП Новостройка – нежилая недвижимость» и «СМП Новые метры – нежилая недвижимость»

Первая программа позволяет приобрести коммерческую недвижимость на первичном рынке, вторая – на вторичном. Условия выдачи кредита у обеих программ сходны.

Размер ипотеки	минимальная сумма – от 400 000 рублей
Размер ипотеки	максимальная сумма – 50 млн рублей
Срок кредитования	от 3 до 15 лет
Годовая ставка	от 13,29%
Авансовый взнос	от 30%

От увеличения первоначального взноса процентная ставка не меняется.

Минимальную ставку можно получить при условии комплексного страхования. Для первой программы заёмщик должен застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность, для второй – ещё и титул. Отсутствие каждого из видов страховки влечёт за собой повышение ставки на 2%.

Специальные предложения

СМП банк кредиты предлагает потенциальным заёмщикам ипотечные продукты по специальным условиям.

Ипотека без первоначального взноса

Приобрести квартиру в новостройке у аккредитованных банком застройщиков можно, даже если у заёмщика не хватает средств для оплаты авансового платежа.

Размер ипотеки	до 15 млн рублей
Срок кредитования	от 3 до 25 лет
Годовая ставка	от 14%
Авансовый взнос	от 0% до 15%

Факторы, влияющие на увеличение процентной ставки:

+2% — отказ от личного страхования;
+1% — заёмщик запрещает уступать права требования по ипотечному договору.

Если заёмщик соберёт необходимую сумму, равную 15% от стоимости жилья, то процентная ставка снизится на два процента.

Ипотека по двум документам

Этот вариант актуален для тех заёмщиков, кто не может подтвердить официальных доход. В этом случае ипотека оформляется по паспорту и любому второму документу, удостоверяющему личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.). Условия кредитования будут более жёсткими, чем для стандартной ипотеки.

Размер ипотеки	до 30 млн рублей
Срок кредитования	от 3 до 25 лет
Годовая ставка	от 11,2% для льготных категорий, 11,7% для остальных
Авансовый взнос	от 40% до 90%

Недвижимость можно приобрести как в новостройках, аккредитованных банком, так и на вторичном рынке.

Факторы, влияющие на увеличение процентной ставки:

+2% — отказ от личного страхования;
+2% — отказ от страхования титула (для вторичной недвижимости);
+1% — заёмщик запрещает уступать права требования по ипотечному договору.

Акция! Ипотека от 7,99%

Теперь можно купить квартиру или апартаменты по сниженной процентной ставке. Акция распространяется на жильё в новостройке и на вторичном рынке.

Размер ипотеки	минимальная сумма – от 400 000 рублей
Размер ипотеки	максимальная сумма: 15 млн рублей для Москвы и Подмосковья; 10 млн рублей для Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 7 млн рублей для прочих регионов.
Срок кредитования	от 3 до 25 лет
Годовая ставка	от 7,99%
Авансовый взнос	от 20%

Доход заёмщика в обязательном порядке должен быть официальным и подтверждён соответствующими документами.

Процентная ставка может быть увеличена:

+2% — отказ от личного страхования;
+2% — отказ от страхования титула (для вторичной недвижимости);
+1% — заёмщик запрещает уступать права требования по ипотечному договору.

ЖК «Эдельвейс-Комфорт»

Информация будет актуальна для жителей города Балашиха.

Первоначальный взнос	Процентные ставки
Первоначальный взнос	стандартная ипотека	по двум документам
0% — 9%	9,6%	—
10% — 39%	6,9%	—
40%-90%	6,9%	8,5%

Отсутствие личного страхования или запрет заёмщика на уступку прав требования влечёт за собой повышение процентной ставки на один пункт.

ЖК «Парк Легенд»

Специальные акции — Фото: https://pixabay.com/photos/investment-city-moscow-skyscrapers-423289/

Квартиры и апартаменты расположены по адресу – г. Москва, ул. Автозаводская, вл. 23.

Первоначальный взнос	Процентные ставки
Первоначальный взнос	стандартная ипотека	по двум документам
0% — 9%	9,6%	—
10% — 39%	6,9%	—
40%-90%	6,9%	8,5%

ЖК «Берёзовая роща»

Объекты кредитования находятся по адресам:

Московская область, город Кашира, улица Садовая, дом 39 корпус 1; корп. 2; корп. 3; корп. 4;
Московская область, город Кашира, улица Садовая, дом 41 корпус 2; корпус 4.

Первоначальный взнос	Процентные ставки
	стандартная ипотека	по двум документам
10% — 39%	6,9%	—
40%-90%		8,5%

Требования к клиентам

Оформить ипотеку может лицо, соответствующее следующим требованиям:

наличие российского гражданства;
постоянная или временная регистрация;
достаточная платёжеспособность;
возраст – от 21 года на момент заключения договора и 65 лет на момент погашения кредита;
стаж на последнем месте трудоустройства – не менее полугода;
для ИП и владельцев бизнеса – безубыточная деятельность на протяжении года.

Если доход заёмщика недостаточен для обслуживания кредита, то он может привлечь до четырёх созаёмщиков, в том числе и не состоящих с ним в родственных отношениях.

Требования к недвижимости

Требования к объектам — Фото: https://pixabay.com/photos/architecture-blueprint-floor-plan-1857175/

Они таковы:

предмет залога должен находиться в радиусе не дальше ста километров от ближайшего офиса банка;
новостройки должны быть построены застройщиками, аккредитованными банком;
приобретаемое жильё не должно быть под обременением;
стоимость жилья подтверждается актом оценки, выданным независимым оценщиком (одобренным банком);
право собственности нужно зарегистрировать в Росреестре;
жилплощадь должна быть оборудованной всеми необходимыми коммуникациями (электричество, водоснабжение, отопление, газ);
сантехника, двери, окна, крыша – исправны;
кухня и санузел – изолированы от других квартир;
материал стен и перекрытий – любой, за исключением дерева;
если дом многоквартирный, то минимум два этажа;
физический износ – не более 60%;
объект не должен стоять на учёте по постановке на снос, капитальный ремонт, реконструкцию.

Перечень документов

Заёмщик – наёмный работник:

заявка-анкета по форме, предложенной банком;
согласие на обработку персональных данных;
паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
сведения о доходах за последние полгода (справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по счёту в АО «СМП Банк»/выписка по счету в ПАО МОСОБЛБАНК);
сертификат материнского капитала (при наличии) и справку из ПФ об остатке средств.

Если заёмщик состоит в браке, то его супруг автоматически становится созаёмщиком и обязан предоставить точно такой же комплект документов.

Заёмщик – ИП или владелец бизнеса:

налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний полный календарный год отметкой налогового органа о принятии;
налоговая декларация по форме, установленной для конкретной системы налогообложения, с оригиналом отметки налогового органа о её принятии (ЕНВД и патентная система налогообложения к рассмотрению не принимаются);
квитанции об уплате налогов за последний год;
справка из налоговой об отсутствии задолженности.

По недвижимости:

выписка из ЕГРН;
кадастровая и техническая документация;
правоустанавливающие документы на недвижимость;
нотариально заверенное согласие супруга заёмщика на приобретение жилья;
если жилплощадь покупается в единоличную собственность заёмщика, то брачный договор, подтверждающий этот факт;
сведения о зарегистрированных лицах (выписка из домовой книги или справка о составе семьи);
при наличии зарегистрированных лиц – обязательство о снятии с регистрации;
выписка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
удостоверения личности всех собственников жилья;
нотариально заверенное согласие супруга продавца о продаже;
акт оценки;
если собственник квартиры старше 60 лет, то врачебное заключение из психоневрологического и наркологического диспансера.

На земельный участок:

правоустанавливающие документы;
выписка из ЕГРН;
согласие собственника на залог прав аренды (при необходимости).

Ипотечный калькулятор

Рассчитать предварительный ежемесячный платёж и процентную ставку можно с помощью ипотечного калькулятора, который находится на официальном сайте банка.

Необходимо ввести:

условия кредитования – стандартные, по двум документам или без первоначального взноса;
стоимость жилья;
размер первоначального взноса;
срок ипотеки;
дополнительные опции – наличие или отсутствие личного страхования, запрета уступки прав требования.

Если итоговый результат окажется приемлемым, то можно собирать необходимые документы и подавать заявление на ипотеку.

Порядок оформления ипотеки

Алгоритм получения кредита таков.

Шаг первый. Подача заявки

Подать заявку на ипотечный кредит можно непосредственно в офисе банка или воспользоваться онлайн-формой. В неё нужно ввести:

ФИО;
контактную информацию (телефон, электронную почту);
дату рождения;
регион;
ожидаемый размер кредита;
согласие на обработку персональных данных.

В ближайшее время с потенциальным заёмщиком свяжется банковский менеджер и назначит встречу.

Шаг второй. Сбор документов

Необходимый комплект документов для каждой программы можно найти на официальном сайте или уточнить у банковского менеджера.

С собранными бумагами (оригиналами и копиями) необходимо обратиться в удобное отделение банка.

Шаг третий. Одобрение или отказ

Документы будут рассмотрены в кратчайшие сроки. Если потенциальный заёмщик полностью соответствует банковским требованиям, то он получит одобрение на получение ипотеки, которое действительно три месяца.

Шаг четвёртый. Поиск жилья

На это выделяется три месяца – вполне достаточный срок, чтобы найти подходящую недвижимость и собрать на неё документы.

Шаг пятый. Сделка

Если приобретаемая недвижимость будет признана банком как ликвидная, то можно подписывать ипотечную документацию, заключать договор купли-продажи с продавцом, оплачивать первоначальный взнос.

После того как все необходимые бумаги будут подписаны, нужно будет зарегистрировать право собственности в Росреестре. После регистрации происходит окончательный расчёт с продавцом.

Плюсы и минусы ипотеки в СМП банке

Преимущества:

онлайн-заявка;
опыт и надёжность;
не требуется поручительство;
квалифицированный персонал;
конкурентные процентные ставки;
отсутствие дополнительных комиссий;
индивидуальный подход к каждому клиенту;
удобные условия оплаты ежемесячных платежей;
возможность досрочного погашения без штрафов;
персональный консультант, сопровождающий сделку;
возможность учитывать доходы четырёх созаёмщиков;
лояльные требования к заёмщикам и приобретаемой недвижимости.

Недостатки:

минимальные ставки доступны только при наличии комплексного страхования;
срок кредитования – 25 лет, а не 30, как у большинства банков;
отсутствуют программы с господдержкой.

Заключение

СМП банк предлагает большой выбор ипотечных программ на любой вкус. Заёмщик может приобрести новостройку, готовое жильё, дом с земельным участком, коммерческую недвижимость.

Оценка статьи: