Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

6 ипотечных программ крымского банка РНКБ

В настоящее время в Крыму работает ограниченное количество банков – их всего шесть. И только два из них могут себе позволить выдавать ипотечные кредиты. Самым крупным банком Крыма на сегодняшний день является Российский Национальный Коммерческий Банк или, сокращённо, РНКБ.

Сегодня мы рассмотрим, на каких условиях выдаётся ипотека РНКБ, на какой срок, под какие проценты, какие требования предъявляются заёмщикам и отличается ли чем-либо крымское ипотечное кредитование от аналогичного с «большой земли».

Ипотека РНКБ
Фото: https://pixabay.com/photos/crimea-sea-blue-mountains-blue-sky-114659/

До политических событий 2014 года в Крыму работало немало кредитных организаций, но после того как полуостров вошёл в состав России, ситуация на финансовом рынке изменилась. Крупнейшие российские банки – Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк – не имеют отделений и филиалов в Крыму и Севастополе.

Их активность может привести к санкциям от «зарубежных партнёров» и негативным последствиям, поэтому предоставлением финансовых услуг населению стали заниматься банки более мелкого масштаба, деятельность которых не замечена на международном уровне.

Какие банки работают в Крыму

Их шесть, хотя ещё пару лет назад было больше. Некоторые финансовые организации прекратили свою деятельность, не справившись с экономическими проблемами.

Жителям Крыма доступны следующие банки.

ПАО «РНКБ»

Адрес представительства в КрымуПредоставляемые услуги
г. Симферополь, ул. Набережная имени 60-летия СССР, д. 34

+7 495 232-90-00

Города присутствия: Севастополь, Симферополь, Керчь, Евпатория, Ялта, Феодосия, Джанкой, Алушта, Бахчисарай, Красноперекопск

Физическим лицам:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • ипотечные кредиты;
  • вклады;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты;
  • обмен валют;
  • переводы и оплата услуг.

Юридическим лицам:

  • кредиты для бизнеса;
  • РКО;
  • банковские гарантии;
  • депозиты для бизнеса;
  • документарные операции;
  • центр финансового контроля.

АО «Севастопольский Морской банк»

Адрес представительства в КрымуПредоставляемые услуги
г. Севастополь, ул. Брестская, д. 18-а

+7 8692 53-90-30

Города присутствия: Севастополь, Симферополь, Керчь, Евпатория, Ялта, Феодосия, Алушта, Бахчисарай, Красноперекопск

Физическим лицам

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • обмен валют;
  • переводы и оплата услуг.

Юридическим лицам:

  • зарплатный проект;
  • РКО;
  • страхование;
  • сопровождение участия в гос. закупках;
  • аренда ячеек;
  • депозиты для бизнеса;
  • кредиты для бизнеса;
  • торговый эквайринг.

ОАО «Банк ЧБРР»

Адрес представительства в КрымуПредоставляемые услуги
г. Симферополь, ул. Большевистская, д. 24

+7 978 099-03-80

Города присутствия: Севастополь, Симферополь, Керчь, Евпатория, Ялта, Феодосия, Джанкой, Алушта, Бахчисарай, Красноперекопск

Физическим лицам:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • банковские карты;
  • обмен валют;
  • переводы и оплата услуг;
  • пенсионная программа;
  • социальные программы.

Юридическим лицам:

  • кредиты для бизнеса;
  • депозиты для бизнеса;
  • торговый эквайринг;
  • обслуживание ВЭД;
  • валютный контроль.

АО «АБ «РОССИЯ»

Адрес представительства в КрымуПредоставляемые услуги
г. Симферополь, пр. Кирова, д. 36

+7 800 500-33-22

Города присутствия: Симферополь, Керчь, Евпатория, Ялта, Феодосия, Джанкой, Алушта, Красноперекопск

Физическим лицам:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • ипотечные кредиты;
  • банковские карты;
  • вклады;
  • ценные бумаги;
  • переводы и оплата услуг.

Юридическим лицам:

  • кредиты для бизнеса;
  • вклады для бизнеса;
  • РКО;
  • управление расчетами;
  • ценные бумаги;
  • документарные операции;
  • валютный контроль;
  • эквайринг.

АО «Генбанк»

Адрес представительства в КрымуПредоставляемые услуги
г. Симферополь, ул. Севастопольская, д. 13

+7 365 255-02-55 – в Крыму

+7 800 333-55-45 – по всей России

Города присутствия: Севастополь, Симферополь, Керчь, Евпатория, Ялта, Феодосия, Джанкой, Алушта, Красноперекопск

Физическим лицам:

  • кредиты;
  • авторасcрочка;
  • вклады;
  • драгоценные металлы и монеты;
  • денежные переводы;
  • банковские карты;
  • счет Эскроу.

Юридическим лицам:

  • кредиты для бизнеса;
  • вклады для бизнеса;
  • РКО;
  • банковские гарантии;
  • эквайринг;
  • инкассация;
  • счет Эскроу;
  • валютный контроль.

АО КБ «ИС Банк»

Адрес представительства в КрымуПредоставляемые услуги
Г. Симферополь, проспект Кирова, дом 29, улица Ленина,
дом 1+7 3652 54-71-75+7 3652 51-21-73Города присутствия: Севастополь, Симферополь, Керчь, Ялта
Физическим лицам:

  • кредитование;
  • обмен валют;
  • «ИС Перевод»;
  • инвестиционные и памятные монеты;
  • денежные переводы Юнистрим.

Юридическим лицам:

  • бухгалтерия АО КБ «ИС Банк»;
  • РКО;
  • валютные операции;
  • кредитование;
  • банковские гарантии;
  • ценные бумаги;
  • торговый эквайринг;
  • самоинкассация.

Как видите, ипотека в Крыму оформляется только в двух банках – РНКБ и АО «АБ «РОССИЯ».

Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) на финансовом рынке не новичок, он был основан в 1991 году в Симферополе. После событий четырнадцатого года эта организация стала первым российским действующим банком на территории Республики Крым. И сейчас является крупнейшей ключевой фигурой на финансовом рынке Южного федерального округа.

РНКБ имеет разветвлённую сеть офисов и отделений, обслуживает 2,2 миллиона клиентов и 85 тысяч предприятий, осуществляет все виды финансовых услуг. Его надёжность подтверждена рейтинговыми агентствами, оценивающими деятельность организации как «стабильную» и «позитивную».

1 января 2020 года РНКБ Банк (ПАО) и ПАО «Крайинвестбанк» объединились в результате реорганизации под брендом «РНКБ Банк (ПАО)». РНКБ стал одним из крупнейших банков в Краснодарском крае.

Ипотечные программы РНКБ

РНКБ для своих потенциальных заёмщиков предлагает шесть ипотечных программ.

Новостройки

Банк сотрудничает с большим количеством аккредитованных застройщиков, поэтому может предложить своим клиентам ипотеку в новом или строящемся доме по следующим условиям:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • годовая ставка – от 6%;
  • максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей.

Процентные ставки таковы.

6%Для заёмщиков, имеющих право на субсидирование от государства – семьи с детьми.
7,8%Для льготных категорий:

  • родители из многодетных семей;
  • родители детей-инвалидов;
  • граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
  • ветераны;
  • представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

При этом заёмщики должны быть зарплатными клиентами банка, заключить ипотечный договор в месячный срок со дня одобрения заявки, внести 50% первоначального взноса и взять кредит на сумму не менее пяти миллионов рублей. Если хотя бы одно из условий не будет выполнено, то ставка увеличивается на 1,2%.

8,3%Те же самые условия, что и в пункте выше, только заёмщик может не быть зарплатным клиентом.
8,8%Те же самые условия, но заёмщик может не предоставлять документы, подтверждающие доход и занятость.

Заёмщик может не относиться к льготной категории, в этом случае процентная ставка зависит от иных факторов, устанавливается банком и может составлять до 12,5%.

Ипотека на вторичном рынке

А это способ приобрести жильё в уже обжитом районе с развитой инфраструктурой. В отличие от новостройки, не нужно будет ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию. Правда, на вторичном рынке покупателей могут подстерегать иные проблемы – старые коммуникации, необходимость ремонта, «сюрпризы» с юридической чистотой квартиры.

Если вас это не пугает, то вы можете рассчитывать на кредит на следующих условиях:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • годовая ставка – от 7,8% до 12,5%;
  • максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей.

Ипотека для военных

Ипотека для военных
Фото: https://pixabay.com/photos/honor-guard-15s-guard-russian-67636/

Получить собственное жильё тем, кто служит Родине, сейчас намного проще, ведь уже порядка пятнадцати лет действует государственная программа поддержки военнослужащих. Если человек посвятил всю свою жизнь службе в армии, то он имеет право на военную ипотеку, которую целиком и полностью оплачивает Министерство Обороны.

РНКБ предлагает для военных следующие условия по ипотеке:

  • годовая ставка – 8,65%;
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • сумма кредита – от 300 000 до 2 946 000 рублей.
Погашение ипотеки осуществляется за счёт взносов Накопительно-Ипотечной Системы (НИС), перечисляемых государством.

Требования к заёмщику:

  • российское гражданство;
  • возраст – от 21 года до 50 лет на дату погашения кредита;
  • временная или постоянная регистрация на территории России;
  • участник НИС.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Семейная ипотека выдаётся на льготных условиях:

  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • фиксированная процентная ставка – 6%;
  • сумма кредита – от 600 000 до 12 миллионов рублей.
Программа рассчитана на семьи, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй, третий или последующий ребёнок. Причём абсолютно не важно, состоят ли родители в браке, а также являются ли дети родными или усыновлёнными.

Сниженная процентная ставка действует на весь срок ипотеки, но только при условии, что заёмщик и созаёмщики застрахуют свою жизнь и здоровье. В противном случае ставка увеличится до 7,5%.

Если заёмщик может официально подтвердить свой доход, то для выдачи кредита достаточно будет внести 20% первичный взнос, в противном случае он составит от 35%.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Ипотека Сургутнефтегазбанк
Фото: https://pixabay.com/vectors/budget-home-loan-money-percent-149874/

Вы уже оформили ипотеку и купили квартиру? Тогда периодически анализируйте программы рефинансирования. Дело в том, что процентные ставки со временем снижаются. И если они стали более выгодными, то обидно будет платить больше, не правда ли?

Суть рефинансирования заключается в том, что вы оформляете новую ипотеку на сумму, которой будет достаточно, чтобы погасить первый ипотечный кредит. Недвижимость переходит в залог нового банка, а проценты за кредит и общая переплата будут существенно ниже.

РНКБ предлагает следующие условия перекредитования:

  • первоначальный внос – от 10%;
  • годовая ставка – от 6%;
  • сумма ипотеки – от 600 000 до 15 млн рублей.

Какие выгоды получает заёмщик:

  • возможность получить кредит на увеличенную сумму для использования дополнительных средств в собственных целях;
  • уменьшается процентная ставка, размер ежемесячного платежа и общей переплаты;
  • можно увеличить срок кредита;
  • минимальный пакет документов;
  • перекредитование валютной ипотеки в рублёвую;
  • отсутствие штрафов и комиссий за досрочное погашение;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка не обязательна.
Рефинансировать можно как ипотеку, взятую в стороннем банке, так и непосредственно в РНКБ. В последнем случае с даты оформления первого ипотечного кредита должно пройти не менее полугода, а все ежемесячные платежи были внесены в полном объёме и без просрочки.

Минимальная процентная ставка доступна только тем заёмщикам, кто может рассчитывать на помощь государства, то есть это семьи с двумя и более детьми, рождёнными в определённый период. Для остальных заёмщиков годовая ставка составляет 8,3-10,8%.

Кредит под залог недвижимости

Это разновидность потребительского кредита – денежные средства можно использовать как для приобретения жилья, так и потратить на личные цели.

Любой заёмщик, имеющий ликвидную недвижимость в собственности, может заложить её и получить существенную сумму на следующих условиях:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • годовая ставка – от 12,99%;
  • сумма кредита – от 600 000 до 8 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Требования к заёмщику и предоставляемые документы

 

Требования к заемщику
Фото: https://pixabay.com/photos/purchase-house-house-purchase-3113198/

Взять кредит в РНКБ в Крыму могут:

  • только граждане России, имеющие постоянную регистрацию (не обязательно в регионе присутствия банка);
  • возрастной ценз – от 21 года до 70 лет (на момент погашения ипотеки);
  • общий рабочий стаж – от шести месяцев.

Кредит подойдёт:

  • зарплатным клиентам банка;
  • бюджетникам;
  • военнослужащим;
  • работникам коммерческих организаций;
  • пенсионерам;
  • сотрудникам гражданского суда, правоохранительных органов, нотариата, адвокатуры;
  • индивидуальным предпринимателям;
  • самозанятым людям.

Потенциальный заёмщик должен предоставить:

  • анкету-заявку на кредит;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сведения, подтверждающие трудовую занятость и официальный доход;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Требования к жилым помещениям

Что касается новостройки, то главное, чтобы квартира была приобретена у аккредитованного застройщика, которому доверяет банк.

Если заёмщик собирается приобрести недвижимость на вторичном рынке, то жильё должно соответствовать следующим требованиям:

  • не быть ветхим, аварийным, предназначенным под снос или расположенном в здании, которое стоит на учёте как требующее капитального ремонта;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • иметь все необходимые коммуникации – электричество, отопление, канализация, холодное и горячее водоснабжение, газ;
  • сантехника, двери, окна, крыша – исправны.
Требования к объектам
Фото: https://pixabay.com/photos/architecture-blueprint-floor-plan-1857175/

На приобретаемое жильё нужно подготовить:

  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый паспорт (с поэтажным планом и экспликацией);
  • выписку из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • выписку из госреестра на недвижимое имущество;
  • сведения о зарегистрированных лицах;
  • личные документы продавца;
  • согласие второго супруга на продажу недвижимости или заявление об отсутствии брачных отношений;
  • разрешение органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний или недееспособный гражданин.

Преимущества кредита от РНКБ

РНКБ ипотека обладает следующими преимуществами:

  • для оформления требуется минимальный пакет документов;
  • срок действия решения по ипотеке составляет 4 месяца, тогда как большинство банков с момента одобрения заявки и до заключения ипотечного договора предоставляют заёмщикам только три месяца;
  • возможность снизить процентную ставку на 0,6%, воспользовавшись программой лояльности;
  • банк сотрудничает с большим количеством аккредитованных застройщиков, поэтому для заёмщика доступен широкий выбор жилья в новостройках;
  • за досрочное погашение ипотеки не взимаются штрафные санкции;
  • за оформление и выдачу кредита не предусмотрены комиссии;
  • вносить ежемесячные платежи можно удобным для заёмщика способом.

Этапы проведения ипотечной сделки

Прежде всего необходимо внимательно изучить условия предлагаемых банком программ, а также провести предварительные расчёт размера ежемесячных платежей. В этом потенциальному заёмщику поможет ипотечный калькулятор РНКБ, который можно найти на официальном сайте банка.

В простую форму необходимо ввести:

  • выбранную ипотечную программу;
  • наличие зарплатной карты;
  • информацию, относится ли заёмщик к льготной категории;
  • информацию о готовности быстро провернуть сделку (в течение 30 дней со дня одобрения ипотеки);
  • стоимость объекта кредитования;
  • размер первоначального взноса;
  • предполагаемый срок ипотеки.

После того как все данные будут введены, в предварительных результатах расчёта можно наглядно увидеть:

  • размер ипотеки;
  • процентную ставку;
  • ежемесячный платёж.
Более точные результаты будут рассчитаны менеджером после анализа всех предоставленных документов и одобрения заявки.
Ипотека РНКБ
Фото: https://pixabay.com/photos/office-business-accountant-620822/

Если предварительные расчёты устраивают потенциального заёмщика, то ему следует:

  • заполнить заявление-анкету на получение ипотеки – это можно сделать непосредственно в отделении банка или онлайн через официальный сайт;
  • получить предварительное одобрение банка (принятие решения осуществляется в срок от трёх минут до трёх дней);
  • подготовить необходимый пакет документов и предоставить его в банк;
  • ждать решения (после проверки документов банк вынесет окончательное решение);
  • в течение четырёх месяцев после одобрения ипотеки подобрать недвижимость, которая будет удовлетворять как заёмщика, так и банк;
  • собрать документы на недвижимость и направить их в банк на изучение;
  • заключить ипотечный договор;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре.

Способы погашения кредита

Заёмщик открывает в банке специальный расчётный счёт, с которого будет ежемесячно списываться необходимая сумма для погашения ипотеки.

Текущий счёт можно будет пополнять наличными и безналичными средствами через:

  • банкоматы;
  • кассу любого отделения банка;
  • кассу стороннего банка или отделение Почты Крыма;
  • терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России;
  • Интернет-банк РНКБ или мобильное приложение «РНКБ 24/7» для ОС Android или «Мобильный офис 24/7» для ОС iOS.
Поскольку перечисление средств может осуществляться в течение нескольких дней, нужно заранее планировать свои платежи.

Льготы от банка

Банк кредитует льготные категории граждан по более низким процентным ставкам. К льготникам относятся:

  • многодетные семьи;
  • семьи, в которых воспитывается ребёнок-инвалид;
  • граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
  • ветераны;
  • представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Для этих категорий людей процентная ставка снижается на 0,5%.

Снизить годовую ставку на 0,1-0,6% можно, если воспользоваться программой лояльности. Чтобы стать её участником, необходимо:

  • быть заёмщиком по ипотечным программам – Новостройка, Вторичный рынок, Семейная ипотека;
  • оформить личное страхование жизни и здоровья;
  • иметь дебетовую или кредитную карту РНКБ с бесконтактной технологией оплаты;
  • совершать покупки на сумму не менее пяти тысяч рублей и расплачиваться картой;
  • не иметь просрочек по ипотеке.

В зависимости от вида карты (дебетовая или кредитная) и потраченных денег на покупки – от 5 000 до 50 000 рублей в месяц, можно уменьшить процентную ставку от 0,1% до 0,6%.

Заключение

РНКБ – крупнейший банк, работающий в Крыму, и один из двух банков, выдающий крымчанам ипотечные кредиты. К сожалению, по сравнению с другими банками России процентные ставки по предложенным программам выше, а условия для заёмщиков жёстче.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий