Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

18 аккредитованных страховых компаний Сбербанка для получателей ипотеки

При оформлении ипотеки банки в обязательном порядке потребуют от заёмщика застраховать недвижимость, а при желании ещё жизнь, здоровье и титул. И хотя человек имеет полное право самостоятельно выбрать страховую компанию, есть одно условие – страховщик должен быть проверенным и надёжным.

Аккредитованные страховые компании Сбербанка – предмет нашего сегодняшнего разговора. Вы узнаете, зачем необходима страховка при ипотеке, какие компании по мнению банка являются компетентными, что нужно сделать, чтобы получить аккредитацию.

Аккредитованные страховые компании сбербанка
Фото: https://pixabay.com/illustrations/live-family-insurance-auto-house-1532301/

Виды страхования

Мы уже не раз писали, что при ипотечном кредитовании без страхового полиса просто никак – банк ни за что не даст вам денег на покупку квартиры, если вы не застрахуете все возможные риски.

Давайте вспомним, какие виды страхования бывают.

Имущественное страхование

По закону, все ипотечные заёмщики обязаны застраховать залоговую недвижимость. На самом деле, квартира, купленная на заёмные деньги, в полной мере вам не принадлежит. Она находится в залоге у банка до тех пор, пока ипотека не будет полностью погашена. Вы сможете в ней жить, делать ремонт, принимать гостей, регистрировать родственников и родившихся детей, но не имеете права без согласия банка продать, подарить или завещать данную жилплощадь. Сначала расплатитесь с долгом, а потом делайте что хотите.

Поскольку ипотека берётся не на один-два года, а на два-три десятка лет, то никто не может гарантировать, что с недвижимостью ничего не произойдёт. Поэтому на законодательном уровне было решено об обязательном страховании недвижимости, купленной по ипотечному кредиту.

В случае чрезвычайных ситуаций страховая компания покроет убытки, причинённые:

  • пожаром;
  • взрывом бытового газа;
  • стихийными бедствиями;
  • аварийными ситуациями (прорывом коммуникаций);
  • падением на объект летательных аппаратов или деревьев;
  • хулиганскими действиями, повлёкшими к повреждению или гибели объекта.

По желанию заёмщика можно дополнительно застраховать ценное движимое имущество от кражи, а также внутреннюю отделку от порчи или гибели.

Имущественное страхование является обязательным на весь срок кредита.

Личное страхование

Личное страхование
Фото: https://pixabay.com/illustrations/insurance-health-health-insurance-1991276/

В этом случае страхуется жизнь и здоровье заёмщика и всех созаёмщиков (при их наличии). Эта страховка добровольная, по желанию. Но…

В очередной раз подчеркнём, что ипотека – это долгосрочная сделка между банком и заёмщиком, которая рассчитана на несколько десятков лет. Пока человек молод и сравнительно здоров, он даже мысли не допускает, что с ним может что-нибудь случиться. К сожалению, даже молодые и здоровые могут погибнуть или получить инвалидность. В этом случае всё бремя ипотеки ляжет на плечи родственников заёмщика.

Полис личного страхования решает эту проблему. Если происходит несчастный случай, внезапная болезнь или смерть застрахованного, страховая компания частично или полностью берёт на себя обязательства о погашении кредита.

К страховым случаям относятся:

  • временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или тяжёлого заболевания;
  • получение инвалидности;
  • смерть.
Если при наступлении страхового случая заёмщик находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или была попытка суицида, то страховщик откажется оплачивать кредит. Именно поэтому всегда необходимо медицинское освидетельствование или экспертиза на алкоголь и наркотические вещества.

Личное страхование выгодно как самому заёмщику, так и кредитной организации. Заёмщик будет уверен, что, если с ним что-либо случится, он и его семья не потеряют крышу над головой. Банк получает гарантии, что должник расплатится за ипотеку. Даже если он полностью потеряет трудоспособность, то страховая компания покроет все убытки.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке является скорее условно-добровольной. В случае если заёмщик считает себя бессмертным и отказывается от личного страхования, его ожидает повышение процентной ставки на 1%. За тридцать лет, пока он будет выплачивать долги, этот процент превратится в сотни тысяч рублей. Так что советуем всё хорошенько просчитать заранее и подумать, что выгоднее – сниженная годовая ставка и гарантии, что при несчастном случае ипотека будет погашена страховой компанией, или мнимое бессмертие и попытка сэкономить?

Титульное страхование

Данный вид страховки необходим, если заёмщик приобретает готовое жильё на вторичном рынке. Банк требует страхование титула в случае, когда недвижимость не один раз переходила «из рук в руки» и имела не одного собственника.

В большинстве случаев проверить юридическую чистоту квартиры с гарантией в 100% невозможно. Вполне вероятно, что после оформления договора купли-продажи и переоформления собственности на заёмщика, «всплывут» неучтённые, ранее пропавшие или обиженные владельцы, которые в судебном порядке могут заявить свои права на квартиру.

Чтобы не лишиться жилья и не остаться должником у банка, страхуется титул, то есть право собственности. Если обнаружатся третьи лица, претендующие на недвижимость, с ними будет разбираться уже страховая компания, а не сам заёмщик. Даже если сделка будет признана незаконной, то заёмщик финансово ничего не потеряет, разве что ему придётся подыскать другое жильё.

Эта страховка также является добровольной и обычно заключается на три года. Заёмщик может отказаться от неё, если уверен в юридической чистоте и отсутствии неучтённых собственников.

Какой же можно сделать вывод? Страхование залоговой недвижимости является обязательным для всех ипотечных заёмщиков на весь срок кредитования. Все остальные виды страхования – добровольные, но, если отсутствует личная страховка Сбербанк повысит процентную ставку на один процент.

Выбор страховой компании (СК)

Выбор страховой компании
Фото: https://pixabay.com/photos/people-man-woman-corporate-2568603/

Каждый день мы рискуем – жизнью, здоровьем, имуществом, собственностью. При ипотечном страховании банки стараются максимально снизить свои риски, требуя от своих заёмщиков обязательной страховки на пол, стены и потолок залоговой недвижимости, и желательно полис личного страхования.

Как в полной мере возместить ущерб при непредвиденных ситуациях? Только найти надёжную страховую компанию. И вы, и любая кредитная организация заинтересованы в этом.

Механизм страхования

Но для начала давайте разберёмся, что вообще представляет собой данная структура.

Страховая компания (СК) – это финансовая организация, осуществляющая страхование граждан и юридических лиц. В качестве документа, подтверждающего факт страхования, выступает страховой полис.

Механизм страхования заключается в следующем:

  • вы оговариваете со страховщиком какое-либо событие (страховой случай), при наступлении которого вам выплачивается энная сумма;
  • денег вы получите значительно больше, чем заплатили за полис;
  • количество застрахованных людей всегда больше, чем чрезвычайных ситуаций, то есть происходит перераспределение финансов – те страхователи, у которых нечего не случилось, фактически платят тем, кто пострадал;
  • размер страховой премии определяется страховщиком таким образом, чтобы страховая компания могла заработать.

Как видите, всё просто! Формируется денежный фонд благодаря страховым взносам, из которого потом и выплачивается ущерб пострадавшим. А остальные должны благодарить бога за то, что с ними ничего не случилось. Но свои деньги обратно они вернуть не смогут, ведь страховая компания всё это время обеспечивала финансовую защиту страхователей.

Застрахованному лицу важно, чтобы при наступлении страхового случая он смог быстро получить деньги для возмещения ущерба, иначе весь смысл страховки теряется. Именно поэтому определяющим фактором является надёжность страховой компании, все остальные критерии – второстепенны.

Критерии выбора

Страховую компанию выбирают по следующим критериям.

  • Наличие лицензии. Страховщик должен иметь разрешение на ведение деятельности. Проверить информацию можно на официальном сайте Центрального Банка РФ.
  • Финансовая устойчивость. Чем больше у СК свободных средств, тем выше её платёжеспособность. Вся информация об активах организации можно найти в свободном доступе. Обращайте внимание на размер уставного фонда, общую сумму выплат, страховые резервы, размер прибыли по итогам года.
  • Спектр услуг. Потенциальных страхователей должны интересовать те компании, которые предлагают нужное страхование. В нашем случае – ипотечное. Особое внимание обратите на комплексность и разнообразность услуг – это свидетельствует о высоком уровне страховщика.
  • Стаж работы. Чем дольше компания работает на рынке страхования, тем она опытнее, стабильнее и устойчивее.
  • Рейтинг. Проанализируйте информацию, представленную авторитетными рейтинговыми агентствами, а также просмотрите «народные рейтинги», но здесь нужно делать скидку на то, что оценка реальных пользователей может оказаться предвзятой – довольные клиенты редко пишут положительные отзывы, тогда как обиженные просто кипят от возмущения.
Заёмщик имеет полное право самостоятельно выбрать страховую компанию, но она обязательно должна быть одобрена банком.

От чего зависит стоимость страхования при ипотеке

Стоимость страхования ипотеки
Фото: https://pixabay.com/photos/wallet-credit-card-cash-investment-2292428/

У каждой страховой компании своя ценовая политика. К клиенту подходят индивидуально, поскольку на сумму полиса может влиять множество факторов.

Проще всего с обязательным страхованием недвижимости. Здесь цены зависят только от типа жилья и размера кредита. Страховщики будут учитывать:

  • этаж;
  • материал перекрытий;
  • наличие газовой плиты;
  • площадь и количество комнат;
  • месторасположение квартиры;
  • общее техническое состояние помещений;
  • прочие объективные показатели.
Чем дороже недвижимость, тем большей будет процентная ставка по страховке. Но с годами, по мере выплат долга, её величина снизится, поскольку она начисляется на остаток общей задолженности.

При личном страховании будут учитываться;

  • пол;
  • возраст;
  • профессия;
  • образ жизни;
  • занятия спортом;
  • состояние здоровья;
  • показатели роста и веса;
  • наличие вредных привычек.

Что произойдёт, если не продлить страховку

В идеале договор страхования должен быть заключён на весь срок кредитования. Но следует учитывать, что заёмщику придётся выплачивать кредит не два-три года, а два-три десятилетия, поэтому общая сумма страховки будет слишком велика. Целесообразнее разбить её на ежегодные платежи.

И даже годовой взнос может оказаться непосильным для многих категорий заёмщиков, поэтому некоторые страховые компании допускают рассрочку платежей.

Страховой договор заключается с условием пролонгации, то есть продления на следующий период. Это удобно – не нужно лишний раз являться в офис СК составлять и подписывать новое соглашение. Впрочем, это нужно будет сделать в любом случае, если необходимо внести какие-либо изменения.

Когда заканчивается срок текущего договора и приближается время его продления, страховщик уведомляет своего клиента о необходимости внести следующий страховой взнос. В случае если страхователь проигнорировал сообщение и перестал платить по страховке, то страховая компания уведомляет Сбербанк о неплательщике.

Кредитная организация в свою очередь связывается с заёмщиком и созаёмщиками (если они имеются), чтобы решить вопрос максимально безболезненно. Обычно такое общение заканчивается на положительной ноте, и после внесения оплаты страховой полис пролонгируется.

Но если по каким-то причинам заёмщик отказывается продлевать страховку, то его ожидают следующие санкции:

  • начисление штрафов за неуплату страхового взноса;
  • увеличение процентной ставки (это условие отображено в кредитном договоре при отказе заёмщика от личного страхования, а в некоторых случаях и от титульного);
  • рассмотрение вопроса в судебном порядке, если дело касается обязательного страхования залоговой недвижимости.
Не стоит «нервировать» банк отсутствием страховых платежей, вам это может «аукнуться» лишними финансовыми тратами.

Что такое «аккредитация» и зачем она нужна

Аккредитация
Фото: https://pixabay.com/illustrations/business-businessmen-success-curve-1989126/

Потребитель не всегда может правильно оценить качество предоставления страховых услуг, поскольку не обладает достаточными знаниями. За него это делает кредитная организация, которая может проверить и подтвердить соответствие страховой компании установленным критериям и стандарту качества.

Проверенные и надёжные компании называются аккредитованными. Аккредитация в переводе с латинского переводится как «доверять».

Многие заёмщики скептически и с осторожностью относятся к предложениям от банка выбрать любого страховщика из списка аккредитованных, поскольку считают, что это «одна шайка-лейка», «сговорились», «имеют свои выгоды», «предлагает только своих».

На самом деле банк просто предлагает уже проверенные организации, которые не доставят проблем ни заёмщику, ни самой кредитной организации. Но если у заёмщика есть желание выбрать стороннюю компанию, то он вправе это сделать, если данный страховщик предоставит необходимый пакет документации для оценки и анализа своей деятельности и надёжности.

Аккредитация – процесс длительный и непростой. Страховая компания подаёт заявку, предоставить учредительные документы, отчётность, все необходимые лицензии. Банк тщательно проверяет всю информацию, изучает и анализирует, а затем принимает решение о сотрудничестве с данным страховщиком.

Условия, предъявляемые банком для получения аккредитации

Чтобы получить аккредитацию, страховая компания должна удовлетворять следующим требованиям Сбербанка:

  • стаж работы в области страхования – не менее трёх лет;
  • СК не должна быть на грани банкротства или находиться в стадии ликвидации;
  • не должно быть задолженностей по страховым выплатам;
  • финансовая деятельность должна показать удовлетворительные результаты;
  • акционеры, руководители и учредители не должны иметь судимости или вести судебные тяжбы;
  • СК не получала отзывов лицензии или каких-либо ограничений по ведению деятельности со стороны Центробанка;
  • акционер, доля которого превышает ¼ уставного капитала, не должен иметь задолженностей перед Сбербанком;
  • информация о финансах и составе акционеров должна быть в свободном доступе.

Процесс аккредитации происходит по следующей схеме:

  • СК подаёт в банк заявку и необходимый пакет документации;
  • кроме того, страховщик предоставляет форму страхового договора и условия страхования, которые редактируются и согласовываются в двустороннем порядке;
  • банк рассматривает заявку и проводит проверку по предоставленной информации;
  • на основании проверки выносится соответствующее решение.

Списки аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Сбербанк сотрудничает с рядом страховщиков, которые соответствуют требованиям банка, являются надёжными и платёжеспособными. Эти компании оказывают различные страховые услуги, в том числе и по ипотеке.

Услуги по страхованию здоровья/жизни

Личное страхование осуществляют следующие компании:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • АО СК «Альянс»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Страхование ипотечной недвижимости

Полный список аккредитованных страховых компаний Сбербанка, которые занимаются обязательным страхованием залоговой недвижимости:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ.

Преимущества выбора аккредитованных компаний

Выбрав аккредитованного страховщика, заёмщик получает следующие выгоды.

  • Нет необходимости предоставлять банку внушительный пакет документации для проверки, если СК не аккредитована. К тому же придётся учитывать, что срок рассмотрения заявки займет не меньше месяца. Нужно ли это заёмщику, и так замученному оформлением ипотеки?
  • Заёмщику нет нужды самостоятельно проверять СК на надёжность. За него это уже сделал Сбербанк. Достаточно выбрать из предложенного списка ту компанию, где условия выгоднее, а цены ниже.
  • Сбербанк устанавливает фиксируемую тарифную ставку для различных страховых программ. Страховая компания с целью увеличения количества клиентов может применить более низкий тариф, но он не должен превышать максимальную планку. Именно поэтому аккредитованные Сбербанком страховщики предлагают своим клиентам довольно демократические цены.

Подведём итоги

  • Страхование залоговой недвижимости является обязательным. Жизнь, здоровье и титул страхуется по желанию заёмщика, но активно приветствуется банком. При отказе приобрести полис личного страхования, заёмщика ожидает повышение процентной ставки на один процент.
  • Стоимость страховки при ипотечном кредитовании зависит от множества факторов и рассчитывается для каждого заёмщика индивидуально.
  • Заёмщик может сам выбрать страховую компанию, главное, чтобы она была аккредитована банком.
  • Аккредитованными компаниями являются проверенные банками организации, которые документально доказали свою надёжность, ответственность и платёжеспособность.
  • Сбербанк ни в коей мере не принуждает выбирать конкретного страховщика, заёмщик имеет право самостоятельно определиться со страховой компанией.
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий