Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

7 условий снижения ставки по ипотеке в ВТБ в 2019 году

Статья рассматривает снижение ставки по ипотеке ВТБ, в том числе мы расскажем о том, какие требования предъявляются к заёмщикам, какие существуют ограничения.

Снижение ставки по ипотеке ВТБ
Фото: https://pixabay.com/photos/stock-trading-monitor-business-1863880/

Конец марта 2018 года для клиентов банка ВТБ стал знаменательным: компания понизила ставку по ипотеке. Заёмщики теперь могут получить ипотечный кредит под более низкие проценты. Более того, с просьбой о снижении ставки по уже взятому действующему кредиту на покупку жилья имеют право обратиться и настоящие ипотечные заёмщики.

Так, собственно, и стали поступать люди, которые оформляли займы в период 2014-2017 годов. Это значительно понижает их кредитную нагрузку и итоговую сумму выплат. Всё потому, что тот этап пришёлся на пик экономического кризиса, в который значения ставки были сильно выше.

Понижение процентов по выплатам в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

Снижение ставки
Фото: https://pixabay.com/illustrations/graph-diagram-recession-3078540/

После 2017 года российская экономика более-менее стабилизировалась, поэтому Центральный Банк РФ существенно понизил ключевую ставку. В связи с этим государственные и коммерческие банки смогли понизить собственные процентные значения, и для клиентов открылась возможность изменения условий ипотечного договора.

Право изменения условий кредитования для заёмщика обеспечивается Гражданским Кодексом РФ. Между заёмщиком и кредитной организацией заключается дополнительное соглашение, в котором указываются новые условия предоставления займа — новая процентная ставка.

Банк не оформляет никакие специализированные программы, равно как и рекламные предложения на уменьшение действующих ставок по ипотеке. Инициатива остаётся за самим заёмщиком, обязательно обратите на это внимание.

На 2019 год имеют неплохие шансы понизить проценты по уже взятой ипотеке те клиенты, ставка которых превышала значение в 10.5% годовых. Если у лица процентная ставка ниже, велика вероятность, что ему откажут в её снижении.

На начало 18-го года собственные минимальные ставки по кредитам в ВТБ были 9.7%. К концу марта ставки Центробанка упали до 7.5 пунктов, в связи с чем к концу первого квартала ВТБ понижал значения до 8.9%. Сейчас ЦБ предупреждает о возможном повышении значения ключевой ставки. Как следствие, вырастут скорее всего ставки по кредитам и в отдельных банках.

Процентные значения по разным программам на 2019 год

Прежде чем перейти к такому вопросу, как снижение ставки по ипотеке ВТБ, следует рассмотреть имеющиеся процентные показатели.

  • Новостройка и готовое жильё со вторичного рынка — 10.6% ставки и 15% первого взноса.
  • Рефинансирование кредита — 10.6% ставки и 20% первого взноса.
  • Ипотека с господдержкой на новостройки — 6% ставки и 20% первого взноса.
  • Ипотека с соцпомощью для военных — 9.8% ставки и 15% первого взноса.
  • «Победа над формальностями» или упрощённый формат оформления — 10.6% ставки и 40% первого взноса.
  • «Больше метров — меньше ставка» — 10.1% ставки и 20% первого взноса.
  • Кредиты без определённой цели под недвижимый залог — 12.2% ставки.

Условия снижения процентной ставки

Условия снижения процентной ставки
Фото: https://pixabay.com/photos/contract-consultation-office-408216/

Клиенты ВТБ смогут изменить условия ипотечного кредитования на следующие:

  • ставка 9.7%;
  • время ипотеки увеличивается до 30 лет;
  • сумма займа до 30 млн рублей.

Допускается рефинансирование по двум справкам.

В обычном порядке для рефинансирования потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности (паспорт) + дополнительное удостоверение личности для мужчин — военный билет;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • документы по ипотечному займу.
В некоторых случаях требуется предоставить также документально подтверждённое согласие организации на рефинансирование.

Требования к заёмщику

  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие задолженностей по кредитам (просрочки не более 30 дней) и по страховке.
  • Полная дееспособность.
  • Подтверждённая платёжеспособность (банк учитывает разные формы получения и подтверждения доходов).
  • Постоянная регистрация в регионе действия банка.

Требования к займу

Они таковы:

  • займ не валютный, т. е. получен в российских рублях;
  • выдан был более года назад;
  • минимальная текущая процентная ставка по ипотеке в ВТБ — 10.5%;
  • не применялись ранее никакие иные программы рефинансирования и реструктуризации к ипотеке;
  • остаток по задолженности составляет более полумиллиона рублей;
  • ипотека была оформлена под залог без нарушений;
  • кредит выдан не по ипотечной программе с социальной и государственной поддержкой (не предоставляется снижение ставки по ипотеке ВТБ «Соц.ипотека РЖД» или «Военная ипотека»).

Образец заявления на изменение процентной ставки

Заявление на снижение процентной ставки для действующего ипотечного займа в банке ВТБ 24 пишется в свободной форме.

В нём обязательно должно быть следующее содержание.

  • Сведения о заёмщике (ФИО, контактные данные).
  • Сведения о займе (номер кредитного договора, дата выдачи займа, сумма оставшегося долга, текущий процент по ипотеке, оставшийся срок выплат).
  • Причины для участия в программе снижения ставки (личные обстоятельства, общая тенденция к снижению процентов).
  • Желаемые значения по ставке.
  • Куда направить ответ по рассмотрению заявки.
Информацию обязательно проверяйте на актуальность и соответствие реальному положению дел, в противном случае банк откажет в рефинансировании или направит ответ по другому адресу.

Если кредит выдавался на нескольких лиц, то заявление может написать только один из заёмщиков, приложив согласия от своих компаньонов.

Уменьшение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 на 2019 год

В 2019 году открыты разные возможности для понижения действующей процентной ставки. Несмотря на то что значения ЦБ несколько выросли, как и значения ставки ВТБ, такая возможность всё ещё остаётся. Вы можете поменять условия ипотечного кредитования по программе рефинансирования кредита или на основании договора по соглашению сторон заимодателя и занимающего лица.

Порядок оформления пониженной ставки

Порядок оформления пониженной ставки
Фото: https://pixabay.com/illustrations/data-analysis-accountant-document-3938447/

В первую очередь вы составляете заявление на снижение процентной ставки по ипотеке, в котором указываете всю актуальную информацию (всё, что необходимо для этого, указано в пунктах выше).

Далее вы собираете пакет документов и отправляетесь со всеми бумагами в то отделение банка ВТБ, которое оформляло вам ипотечное кредитование. Это может быть отдельный центр, специализирующийся на вопросах ипотеки (в некоторых городах они функционируют обособленно), или это может быть классическое многофункциональное отделение, предоставляющее широкий спектр услуг.

Обязательные документы

Если вы являетесь постоянным клиентом данной кредитной организации и оформляли ипотечный займ в этом же банке, то пакет документов для вас будет самым минимальным. Потребуется принести только оригинал паспорта как удостоверение личности и составленное заявление. Все остальные документы уже имеются у организации.

Потребовать дубляж документов или новый пакет могут у лиц, которые перешли в ВТБ 24 от бывшего Банка Москвы, а также у тех, кто сравнительно недолго является клиентом.

В таком случае пакет документов будет следующим:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах (форма 2-НДФЛ или предоставленная банком);
  • копия трудовой книжки;
  • отчёт экспертизы объекта недвижимости;
  • копии ипотечных документов (договор с графиком погашения задолженности);
  • документы на залог;
  • страховые документы + квитанции, подтверждающие своевременные выплаты;
  • заявление на понижение кредитной ставки.
Могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, это зависит от условий каждой отдельной заявки, от конкретного заёмщика и прочих обстоятельств. Могут потребовать дополнить пакет после подачи заявления, это займёт ещё немного времени.

Время рассмотрения заявлений

Время рассмотрения заявлений
Фото: https://pixabay.com/photos/hourglass-money-time-investment-1703349/

Официально сроки рассмотрения заявлений на понижение ставки по ипотеке составляют не более 2 месяцев или 60 дней. Такой период требуется организации на оценку ситуации клиента, его требований в заявлении, на проверку документов и вынесение окончательного решения. На практике клиенты чаще всего получают ответ в среднем в течение месяца.

Тем не менее не стоит рассчитывать на такой же результат — сроки могут растягиваться или сокращаться в зависимости от обстоятельств клиента и кредитного договора, в зависимости от отделения банка и его загруженности и прочее.

Что делать, когда заявку одобрили

Если заявку на пониженную ставку по ипотеке одобрили, то заёмщик и банк должны оформить договор на основании заключённого обоюдного соглашения. В этом договоре будет прописан новый график платежей, изменившейся вместе со значениями процентной ставки и итоговой суммы выплат.

Организация и клиент обговаривают дату и время, в которое обеим сторонам будет удобна встреча для подписания документов. С первого дня нового платёжного периода клиент выплачивает ипотеку уже в соответствии с новой ставкой. Данный день считается следующим после подписания договора. Вся эта информация обязательно будет отображена в графике выплат.

Если по заявке отказали

Далеко не каждый заёмщик в итоге получает желаемое. Да, на практике есть случаи отказов в снижении ипотечной ставки. Причём от аргументированного отказа не застрахован даже благонадёжный постоянный клиент.

Причины отказов могут быть самыми разными.

  • Изначальная ставка по кредиту оценена невысокой (менее 10.5%).
  • Условия ипотеки не соответствуют требованиям ВТБ 24 (сумма займа осталась менее полумиллиона, займ оформлен недавно и прочее).
  • Обнаружена просрочка по выплатам более месяца или долг по кредиту/страховке и иные моменты, переводящие кредитную историю в статус «плохой».
Для клиентов, заявку которых не удовлетворили, существуют программы рефинансирования кредитов в других банках, которые позволят также значительно снизить процентные значения.

Снижение процентной ставки для клиентов другого банка в 2019 году

Как снизить процент по действующей ипотеке ВТБ, если вы являетесь клиентом другого банка? Для них ВТБ предлагает программу рефинансирования и реструктуризации ипотеки. Оно позволит сменить кредитную организацию, если по какой-то причине старая клиенту разонравилась, изменить валюту, в которой была оформлена ипотека, снять обременение с залога, снизить годовую ставку и изменить размеры ежемесячного платежа.

Это также выгодно для тех, кто хочет объединить разные займы в один. На 2019 год минимальное значение ставки под рефинансирование в банке ВТБ 24 отмечено в 8.8%.

Заключение

Прежде чем решиться подавать заявление на понижение ставки по кредиту, следует определить — подходят ли все условия действующей ипотеки, соответствует ли заёмщик предъявляемым требованиям. Затем потребуется прикинуть желаемые размеры выплат, сроки и процентную ставку.

Обязательно прикиньте все положительные и отрицательные стороны изменения условий — в определённых ситуациях рефинансирование может принести больше отрицательных последствий, чем положительных.

С проблемами могут столкнуться лица, желающие рефинансировать ипотеку, которая была взята в другом банке. Эта процедура сама по себе сопряжена с определёнными затратами, и здесь важно посчитать, а не превысят ли они выгоду от изменения условий.

Скорее всего, невыгодным рефинансирование будет в том случае, если заплачена уже большая часть суммы или прошло больше половины срока. Приблизительно рассчитать все грядущие расходы и изменения помогут кредитные калькуляторы, которые можно найти как на официальном сайте ВТБ, так и на сторонних онлайн-ресурсах.

Изменение условий — это потраченные время, деньги и нервы. Но при существенных материальных выгодах от устранения переплат оно может того стоить.

ВТБ процент по ипотеке понижает нехотя, как и любая другая кредитная организация, поскольку это их потери в капитале. Однако они стремятся сохранять за собой благонадёжных клиентов, что может послужить поводом для положительного результата. Оценивайте своё реальное положение дел заранее, тогда вы сможете понять — стоят ли все эти риски того или нет.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий