Ипотека для иностранных граждан: требования к клиентам, правила, нюансы

Содержание статьи

Почему вопрос актуален

Мигранты, длительное время проживающие на территории России, вынуждены искать съёмное жилье. При этом стоимость аренды недвижимости настолько высока, что практически не отличается от размера ежемесячного платежа по крупному кредиту. Поэтому многих иммигрантов интересует такая банковская услуга, как ипотека для иностранных граждан.

Чтобы не ошибиться с выбором банка, программы ипотечного кредитования, нюансами оформления сделки, стоит ознакомиться с условиями и требованиями разных финансовых организаций. Кроме того, не лишним будет ознакомиться с отзывами других иностранцев, взявших аналогичные займы.

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам

Несмотря на многочисленные риски для финансовых организаций, которые несёт выдача крупных займов на длительный промежуток времени, в России есть немало выдающих ипотечные кредиты банков. Для иностранных граждан на данный момент существует свыше 20 предложений.

Список наиболее выгодных из них представлен в таблице ниже.

Банк	Процентная ставка, в %	Срок кредита	Сумма
ВТБ	от 10,9	до 7 лет	до 5 млн
ПСБ	от 10,9	до 5 лет	до 1 млн
Газпромбанк	от 9,5	до 7 лет	до 3 млн
СитиБанк	от 9,9	до 5 лет	до 3 млн
Открытие	от 10,9	до 5 лет	до 3 млн
МКБ	от 9,9	до 15 лет	до 5 млн
Home Credit	от 7,9	до 5 лет	до 1 млн
АльфаБанк	от 9,9	до 5 лет	до 5 млн
Санкт-Петербург	от 12,5	до 7 лет	до 1,5 млн
Тинькофф	от 12	до 3 лет	до 2 млн

Как видите, процентная ставка, сроки и сумма кредитования сильно отличаются в разных финансовых организациях. Это объясняется многими причинами: нюансами стратегии компании, требованиями к заемщикам, объемом финансовых средств организации.

По сути, размер переплаты прямо пропорционален рискам банка. Если гражданин другого государства работает и проживает на территории России, находится в браке с гражданином России, имеет подтвержденный официальный доход – то ему обеспечены лояльные условия кредитования.

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам — Фото: https://pixabay.com/photos/money-back-up-save-money-save-bank-4518407/

Наиболее выгодные условия предлагает Home Credit. Однако сумма предоставляемых этой организацией средств минимальная. Её не хватит на приобретение квартиры в административном центре или столице страны. Поэтому ипотека такого рода выгодна тем, кто уже скопил на покупку жилья и нуждается в незначительном финансовом вливании.

Легко ли иностранцам получить ипотеку в России

Стоит отметить, что условия ипотечного кредитования, процентные ставки и сроки рассмотрения заявок для иммигрантов мало отличаются от аналогичных требований к гражданам Российской Федерации.

Со сложностями могут столкнуться те иностранцы, которые не имеют подтвержденного официального дохода или работают на российских предприятиях незначительный промежуток времени. В остальном иностранцам получить ипотеку в России довольно легко, особенно гражданам СНГ.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Онлайн-заявку на ипотеку можно подать двумя способами.

Во-первых, такую услугу предлагают практически на всех официальных сайтах банковских организаций.
Во-вторых, заявку на ипотеку онлайн оформляют на специальных сайтах-агрегаторах.

Преимущество второго способа состоит в том, что на сайте-агрегаторе отражается информация по всем доступным предложениям. Это значит, что посетитель портала может подобрать наиболее выгодную программу ипотечного кредитования.

Чтобы подать заявку на ипотеку, нужно на сайте-агрегаторе или сайте выбранного банка перейти по запросу «Ипотека иностранным гражданам» либо «Подать заявку». На странице заявки следует заполнить графы «Стоимость недвижимости», «Размер первоначального взноса» и Срок». По сути, это онлайн-калькулятор, который автоматически рассчитает процент и предложит подходящую программу.

Если предложенная программа подходит, нужно нажать кнопку «Заполнить заявку». Высветится поле онлайн-анкеты, в которой нужно будет указать паспортные данные, контактный номер телефона и регион проживания.

Заполненная онлайн-заявка будет отправлена в региональное отделение банковской организации. Там её обработают и перезвонят заявителю. Если заявка будет одобрена, заявителя пригласят в банк для дальнейшего согласования сделки.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Размер ежемесячного платежа зависит от:

выбранной схемы выплаты;
процентной ставки;
размера первоначального взноса;
стоимости недвижимости;
сроков займа.

Как рассчитать ежемесячный платеж — Фото: https://pixabay.com/photos/application-money-1756269/

Поэтому рассчитать ежемесячный платеж самостоятельно довольно сложно. Чтобы это сделать, нужно воспользоваться любым калькулятором ипотеки, которые находятся почти на всех сайтах финансовых организаций. В графах калькулятора нужно ввести перечисленные выше данные, после чего он автоматически подсчитает размер ежемесячных платежей.

На каких условиях иностранный гражданин может взять ипотеку в России

Условия ипотечного кредитования для иностранцев почти во всех финансовых организациях одинаковые. Чтобы взять кредит без гражданства РФ, нужно как минимум иметь разрешение на временное проживание, а лучше – вид на жительство.

По сути, законодательство Российской Федерации не запрещает гражданам других стран приобретать жилье. Но существуют определенные ограничения, которые также распространяются на иностранцев без вида на жительство. Поэтому оформление этого документа нужно не только для оформления ипотеки, но и для свободной покупки жилья.

Требования к заемщикам

Ипотека без гражданства РФ выдается:

мужчинам и женщинам старше 21 года (в некоторых случаях – старше 20 лет) и младше 60 лет;
работникам с общим стажем работы на территории РФ свыше 1 года, желательно на одном рабочем месте;
работникам по найму, военнослужащим, госслужащим, предпринимателям, студентам.

Некоторые финансовые организации дополнительно требуют наличия положительной кредитной истории, регистрации работодателя как юридического лица в определенном регионе, срока работы предприятия-работодателя свыше 1 года.

Подробные требования к заемщикам можно узнать на сайте выбранной банковской компании, по телефону или в региональном отделении. Все консультации предоставляются бесплатно.

Требования к недвижимости

Потребительские кредиты в России выдаются на покупку жилплощади или улучшения жилищных условий. При этом приобретать жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынке.

Банковские компании неохотно соглашаются на рискованные сделки. Поэтому покупка доли квартиры, комнаты в общежитии или таунхауза на несколько хозяев скорее всего будет запрещена.

Какие документы нужны

Оформлять ипотечный займ нужно с таким пакетом документации:

заполненное заявление или анкета (каждая финансовая организация предоставляет свой образец);
загранпаспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
трудовая книжка или трудовой договор, заверенный работодателем;
свидетельство государственного пенсионного страхования.

В некоторых случаях требуют документы, подтверждающие платежеспособность. Полный перечень необходимой документации лучше уточнить на сайте выбранной банковской компании, по телефону или в региональном отделении.

Отзывы иностранных граждан об ипотеке

Отзывы на качество услуг, доступные ставки и другие важные нюансы ипотечного кредитования для иммигрантов лучше всего читать на банковских сайтах-агрегаторах. Это гарантирует честность отзыва, так как отдельные банковские структуры не имеют влияния на такие интернет-порталы.

Другими словами, на сайтах-агрегаторах публикуют все отзывы – и положительные, и негативные. Таким образом посетитель портала может узнать честную оценку.

В последнее время позитивные отзывы получает кредит для иностранных граждан в Сбербанке. По словам клиентов банка, предложенные условия кредитования максимально доступные, а требования легко выполнимы.

Также есть положительная рецензия у ВТБ 24. Клиент поделился тем, что процентная ставка по ипотеке для иностранных граждан была снижена застройщиком, который является партнером ВТБ 24. По этой причине займ был оформлен на выгодных условиях и с приемлемым ежемесячным платежом.

В целом ипотечные займы оцениваются иммигрантами как выгодная сделка, которая позволяет им обзавестись собственной жилплощадью.

Заключение

Порядок получения ипотечного займа для мигрантов из других стран достаточно прост. Кредитные организации предоставляют его постоянно проживающим на территории России иммигрантам со стабильным заработком и положительной кредитной историей. При этом период рассмотрения заявки и оформления документации в среднем составляет 5-7 рабочих дней, позволяя быстро решить жилищный вопрос.

Оценка статьи: