Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Крупнейший банк России предлагает большое количество кредитных программ для разных категорий заёмщиков. Одна из них – кредит под залог недвижимости в Сбербанке – является неплохой возможностью взять в долг до 10 миллионов рублей на 20-летний срок. Давайте внимательно изучим действующие в данный момент условия, требования к клиентам и залоговому имуществу, а также процентные ставки.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Фото: https://pixabay.com/photos/mortgage-house-contract-sign-home-5266520/

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – общие особенности и условия

Особенность этой программы в том, что Сбер выдаёт заёмщикам нецелевой заём под залог недвижимого имущества. Обеспечение кредита позволяет финансовой организации минимизировать риски, поскольку в случае неуплаты ликвидную недвижимость можно будет реализовать. Вот почему проценты по кредиту довольно низкие, а условия – достаточно лояльные.

Последний пункт стоит рассмотреть подробнее. Итак, кредит под залог недвижимости Сбербанк выдаёт на следующих условиях:

  • цель – нецелевой кредит;
  • валюта займа – российские рубли;
  • минимальный размер займа – 500 тыс.;
  • максимальный размер – 10 миллионов (но не более 60 процентов от оценочной стоимости залогового имущества);
  • срок кредитования – до 240 месяцев;
  • возраст клиента – до 75 лет на момент последнего взноса по кредиту;
  • комиссионные взносы за выдачу займа – отсутствуют.

Сбер обязательно требует застраховать закладываемое имущество от многочисленных рисков (повреждения либо утраты). Оформлять страховой полис придётся на весь срок действия заёмного соглашения.

Интересно, что этот потребительский заём можно взять на покупку квартиры или дома как ипотечный кредит, но без первого взноса.

Процентные ставки

Процентные ставки
Фото: https://pixabay.com/photos/money-money-tower-coins-euro-2180330/

Следует понимать, что ставка в 10,4 % является базовой, то есть это не означает, что именно вы получите кредит именно под этот процент. Минимальная процентная ставка действительна для тех клиентов, которые получают заработную плату на счёт карточки или вклада в Сбере. То есть льготы действуют только для зарплатных заёмщиков.

Во всех остальных случаях финансовая компания вводит надбавки:

  • плюс 0,5 процентов – если потенциальный заёмщик не является зарплатным клиентом Сбербанка;
  • плюс 1 процент – если податель заявки отказывается страховать жизнь и здоровье по требованию Сбера (хотя по сути эта страховка добровольная).
Делаем вывод: если кредит под залог недвижимости в Сбербанке берёт человек, не являющийся зарплатным клиентом и не желающий страховать свою жизнь, то его итоговая процентная ставка возрастёт на 1,5% и составит 11,9 пунктов.

Требования к заёмщикам

Крупный отечественный банк ответственно подходит к выбору клиентов, поэтому выдвигает требования к потенциальным заёмщикам. Эти критерии кратко представлены в таблице.

Категория заёмщиков
  • Наёмные сотрудники;
  • люди пенсионного возраста.
Возрастные рамкиОт 21 года на момент оформления кредитного договора и до 75 лет на момент последнего взноса по займу.
Рабочий стаж
  • Минимум полгода на последнем рабочем месте;
  • минимум 12 месяцев общего рабочего стажа.
РегистрацияПотенциальный заёмщик должен иметь временную или постоянную прописку в той области, крае или республике РФ, где он берёт кредит.
ГражданствоРоссия
Требования к клиентам
Фото: https://pixabay.com/photos/entrepreneur-startup-start-up-woman-593357/

Потребительский заём не получится оформить, если заёмщик относится к одной из следующих категорий:

  • физические лица, которые зарегистрированы в законном порядке и осуществляют предпринимательскую деятельность без оформления юрлица (то есть – ИП);
  • руководители разного ранга, помощники директоров, главные бухгалтеры, другие субъекты, которые имеют право подписывать финансовую документацию, малого предприятия (количество сотрудников менее 30 человек);
  • лица, которым принадлежат какое-либо малое предприятие (кооперативное хозяйство, товарищество и пр.) и которые обладают долей владения больше 5 процентов;
  • крестьянин или фермер.

Требования, которые предъявляются к заёмщику, аналогичны требованиям к созаёмщикам.

Требования к недвижимости

В качестве залогового обеспечения банк принимает следующие виды недвижимого имущества:

  • квартира;
  • таунхаус;
  • частный жилой дом;
  • коттедж с участком земли, на котором он построен;
  • участок земли без построек или с недостроенным домом;
  • капитальный гараж (не так называемая ракушка);
  • гараж с участком земли, на котором он располагается.
Требования, которые предъявляются Сбербанком к залоговому имуществу, не афишируются. Узнать о том, подходит ли ваша квартира или дом в качестве обеспечения займа, вы сможете, только обратившись в офис компании и предоставив необходимый пакет документов на недвижимость. Банковский сотрудник её оценит, а уже потом банк вынесет окончательное решение.

Общие же критерии к залоговому имуществу таковы:

  • заёмщик – собственник жилья (если имеются другие собственники, придётся взять у них согласие);
  • юридическая «чистота» (не под залогом в других банках, не под арестом);
  • достойное состояние;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • отсутствие зарегистрированных несовершеннолетних детей;
  • нахождение в регионе присутствия банковского филиала.

Таким образом, недвижимость, которую планируют выставить в качестве обеспечения, должна быть ликвидной. То есть банк, в случае невыплаты кредита, может без особых проблем реализовать её и возместить свои расходы.

Перечень документов

Перечень документов
Фото: https://pixabay.com/photos/notepad-notebook-papers-pens-2575600/

Заёмщику нужно предоставить в банк целый пакет документов: основные бумаги (те, которые нужны для рассмотрения заявки) и дополнительные бумаги (те, которые необходимо донести после получения положительного ответа).

Рассмотрим сначала основные документы (они аналогичны для заёмщиков и созаёмщиков):

  • заявка заёмщика;
  • документ, подтверждающий личность, с пометкой о прописке;
  • бумага, которая подтверждает прописку по месту пребывания (если клиент временно зарегистрирован);
  • копия трудовой книжки (справка от руководства компании, которая содержит данные о занимаемой должности и рабочем стаже; ксерокопия трудового договора);
  • справка о доходах, которая подтверждает финансовую состоятельность клиента.

После получения положительного ответа клиент доносит следующие бумаги:

  • документацию, которая подтверждает право собственности заёмщика на объект недвижимости (договор купли-продажи, дарения, наследования, приватизации и пр.);
  • отчёт об оценки стоимости недвижимого имущества (содержит информацию о том, имеются или отсутствуют обременения: ипотека, судебные решения, аренда и др.);
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт (для дома, таунхауса и квартиры, в которой проведена перепланировка);
  • заверенное у нотариуса согласие мужа/жены на передачу недвижимости в залог (если супруг также является собственником имущества).
У каждого из этого документа есть собственный срок действия. Поэтому данный нюанс следует уточнить у сотрудников Сбербанка.

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Чтобы получить потребительский кредит по залог имущества в Сбербанке, нужно зайти на официальный ресурс и заполнить в онлайн-режиме анкету. Тут же можно предварительно понять, на какую сумму вы можете претендовать и каким будет ежемесячный платёж по займу.

Специалисты рассмотрят вашу заявку в течение 6 суток. Поэтому необходимо заранее подготовить все нужные документы или заказать их. Но при этом опять же стоит помнить о том, что у каждой бумаги есть свой «срок годности»: у каких-то документов это полгода, а у других – всего несколько суток.

Обращаться следует в отделение банка по месту прописки либо по месту регистрации компании-работодателя.

Если вы хотите оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке для покупки квартиру в ипотеку, то нужно заключить сразу два договора:

  • собственно кредитный;
  • ипотечный.

А уже затем вы получите деньги и сможете приобрести долгожданное жильё.

Как погашать заём

Как погашать заём
Фото: https://pixabay.com/photos/atm-money-cash-payment-finance-2923515/

Погашается кредит аннуитетными взносами по графику платежей, который указан в соглашении. Произвести оплату можно разными способами:

  • с помощью Сбербанка Онлайн (через компьютер или мобильное приложение);
  • в кассе любого филиала Сбера;
  • через банкомат (можно вносить деньги или переводить с карточки);
  • с помощью платежа из другого кредитно-финансового учреждения;
  • посредством электронных кошельков;
  • через почту.
Наиболее надёжный и быстрый вариант – Сбербанк Онлайн, вам даже не придётся никуда идти. Некоторые другие способы неудобны тем, что нужно будет платить комиссию или же потребуется время для зачисления средств.

Кредит можно погасить досрочно – в частичном или полном объёме. Для этого необходимо заранее подать заявление в Сбер и указать число (это должен быть рабочий день), сумму и счёт, с которого будут переведены деньги.

Плюсы и минусы предложения

Как и у каждого кредитного продукта, у этой программы имеются свои достоинства и недостатки.

Давайте сначала изучим плюсы займа:

  • нецелевой заём, не требующий подтверждения;
  • крупная сумма;
  • продолжительный срок кредитования;
  • можно оформить ипотеку по этой программе без первоначального взноса;
  • верхняя возрастная планка – 75 лет;
  • нормальная процентная ставка;
  • повышенная вероятность одобрения (так как есть залоговое имущество);
  • снижение ставки для зарплатных клиентов.

Но есть и минусы:

  • обязательно нужно застраховать залоговое имущество;
  • повышение ставки при отказе от страхования жизни и здоровья.
Залог – это гарантия выполнения обязательств со стороны заёмщика. Банк имеет право «конфисковать» закладываемое имущество, если собственник по каким-либо причинам отказывается выполнять кредитные обязательства. То есть кредитор попросту продаст квартиру или дом для возврата денег. А это значит, что человек рискует остаться без жилья.

С другой стороны, добросовестным заёмщикам бояться нечего. Если человек уверен в своих силах, твёрдо стоит на ногах и имеет неиссякаемый источник доходов, то такой кредит – отличная возможность взять крупную сумму на выгодных условиях. Тем более что заложенным имуществом заёмщик может распоряжаться, правда, в ограниченном объёме.

Заключение

Итак, кредит под залог имущества в Сбербанке – это неплохое предложение от лидера кредитно-финансовой сферы в России. У этого продукта имеются свои плюсы и минусы, которые следует учесть перед подачей заявки. Но если вы соответствуете всем требованиям банка и вам подходят условия, то есть возможность взять нецелевой займ на довольно выгодных условиях.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий