Ипотека по двум документам: 4 важных условия, 5 программ от популярных банков

Содержание статьи

Ипотека по двум документам: что это и как работает

Ипотека на жилье — Фото: https://pixabay.com/photos/architect-building-joy-planning-1080589/

Стандартные программы кредитования, ипотечного в том числе, предполагают подачу вместе с заявкой полного пакета документов, включая справку о доходах и доказательство трудоустройства. У некоторых возникает проблема с фиксацией полного объёма доходов (серая зарплата или доходы, не облагаемые НДФЛ).

Ипотека по двум документам подразумевает, что оба документа являются удостоверениями личности. Основной, который требуют предъявить все банки, реализующие такую методику выдачи займа, это паспорт. Второй документ разные организации отмечают свой на выбор.

Это может быть СНИЛС (самый типичный вариант), ИНН, загранпаспорт, водительские права, военный билет. Основное отличие от классической ипотеки в том, что документы, подтверждающие кредитоспособность, наличие доходов или места работы не запрашиваются.

Никаких копий трудовой книжки, никаких справок 2-НДФЛ… Но при этом обязательно всё-таки предоставить документы на недвижимость, которую заёмщик планирует приобрести с полученных средств.

Кто может взять ипотеку по упрощённой схеме

Такая ипотека доступна самым разным категориям населения, поскольку взять её могут и люди, не имеющие возможности подготовить в срок справки и документы на ипотеку в полном объёме по тем или иным причинам.

Это лицу:

с неофициальным трудоустройством без занесения в трудовую книжку;
работающие на основании гражданско-правового договора;
основной заработок которых приходится на «серую» или «чёрную» зарплату;
работающие удалённо (нет возможности приехать в головной офис и собрать всю необходимую документацию вовремя);
желающие оформить ипотеку срочно (максимально быстро).

Бывают ситуации, когда у людей есть возможность оформить ипотеку по классической схеме, но они выбирают упрощённый вариант. Такое актуально, например, для людей, располагающих весомой частью средств, необходимых для покупки жилья. Они заинтересованы в первую очередь в скорости оформления займа, а не в том, чтобы длительный период бегать по различным инстанциям.

Условия предоставления простой ипотеки

Большое количество документов выступает определённым гарантом для банка, что он получит свои средства обратно вместе с процентами, а клиент не исчезнет. Соответственно, организации не будут выдавать ипотеку вслепую, без каких-либо гарантий – даже в стремлении увеличить количество клиентов. Риски для финансовой компании слишком велики.

Возможность взять ипотеку по упрощённой схеме ограничивается некоторыми обстоятельствами.

Клиент располагает внушительной суммой денег, которая покрывает 40-50 % и более от всей суммы выкупа недвижимости. Наличие таких средств является для банка гарантией серьёзных намерений клиента, его обеспеченности, т.е. он сможет найти средства на выплату кредита. Это обстоятельство является обязательным условием ипотеки по двум документам – банки в качестве первого взноса попросят внести сумму не менее 40% от общей стоимости жилья (минимальное значение в некоторых банках – 50%). По стандартной схеме внести бы потребовалось 10-20%. Связано такое повышение опять-таки именно с рискованностью затеи – банк заботится о своих интересах.
Заёмщик получает зарплату в этом банке. Данное обстоятельство открывает вообще максимально широкие возможности займа. Во-первых, необходимым минимумом документов банки и сами располагают ввиду участия в зарплатной программе. Во-вторых, банки имеют фактическое подтверждение кредитоспособности клиента. В приоритете, конечно, окажутся граждане, стабильно ведущие успешную деятельность и получающие солидные суммы средств на счёт. Поскольку организация видит информацию по счетам и картам, располагает сведениями о финансовых операциях, она может быть уверена в таком заёмщике, как ни в каком другом, и предложить ему кредитную программу в упрощённом варианте.

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов предоставляется на следующих условиях.

Первый взнос, составляющий более 40% от суммы займа.
Повышенная процентная ставка относительно значений по стандартным программам.
Краткие сроки погашения задолженности (не превышает 20-25 лет, в то время как по стандартной программе средний срок – 35 лет).
Возможное понижение максимальной суммы кредита (действительно не во всех банках, реализующих такую программу).

Данные условия являются обобщённой выборкой, специфические тонкости и особенности следует уточнять в каждом индивидуальном случае.

Плюсы и минусы ипотечных кредитов по двум документам

Рассмотрим сначала преимущества.

Основной плюс, который и мотивирует людей обращаться к такой форме процедуры, это простота и, как следствие, скорость оформления. Паспорт и другое удостоверение всегда есть на руках, документы по желаемому объекту и так получат, а за иными справками не придётся бегать по несколько недель/месяцев. Уменьшаются сроки оформления и ввиду того, что без большой кипы документов на проверку заявку рассмотреть можно куда быстрее.
Другой плюс – доступность. Конечно, понижение одних требований сочетается с повышением других, но в целом такая ипотека доступна большему количеству людей.
Из достоинств отмечается также то, что есть возможность использования маткапитала в качестве первого взноса.

Естественно, имеются у такой ипотеки и недостатки.

В основном клиенты недовольны повышенной процентной ставкой, т.е. придётся выплачивать банку больше.
Также не все готовы к тому, чтобы внести сразу внушительную сумму в качестве первого взноса.
Сокращённые сроки погашения тоже являются неприятной стороной, ведь это значит, что сумма ежемесячного платежа будет выше.
Пониженное значение максимальной суммы к выдаче тоже для кого-то оказывается негативным фактором, особенно для тех, кто рассчитывал на большую сумму займа.

Как видно, у такой ипотеки достаточно и плюсов, и минусов. Важно соотнести их в свой ситуации и определить, будут ли такие условия выгодными, следует ли переплачивать за скорость.

Какие банки реализуют ипотеку по двум документам

Реализация ипотеки — Фото: https://pixabay.com/photos/money-finance-house-mortgage-1017463/

Ситуация на современном финансовом рынке поменялась так, что нынче даже государственные банки, входящие в ТОП-30 по России, предоставляют ипотечные займы по двум документам. Предоставим краткую информацию о наиболее популярных ипотечных программах на 2019 год.

«Победа над формальностями» – ВТБ-24

ВТБ ипотека по двум документам работает на следующих условиях. Программа обещает процентную ставку от 10.6%, оформление заявки всего по двум документам (паспорт гражданина РФ и СНИЛС или ИНН для тех лиц, которые могут его не иметь в соответствии с законодательством), заявка будет рассмотрена в течение 24 часов.

В качестве первого взноса при покупке жилья в новостройке попросят внести не менее 30% от суммы, на рынке вторичного жилья — не менее 40% от суммы. При этом не позволяется использовать материнский капитал. Программа допускает рефинансирование ипотечного кредита.

«Приобретение строящегося жилья (по 2 документам)» – Сбербанк

«Приобретение строящегося жилья» – одна из основных ипотечных программ данной организации. Данное предложение теперь есть и в формате «Сбербанк ипотека по двум документам». Ограничения по сумме займа: от 300 тысяч рублей до 8 млн рублей (по России) или до 15 млн рублей (по Москве и Санкт-Петербургу).

В качестве первого взноса могут потребовать не менее 50% от всей суммы. Клиенты, которые участвуют в зарплатной программе Сбербанка, могут предоставить только паспорт. Сумма увеличивается при привлечении созаёмщиков. Базовая процентная ставка в сравнении со стандартной программой увеличивается на 0.5%.

Могут потребовать второй документ, удостоверяющий личность, — права, военный билет, удостоверение личности служащего (для военных и фед. органов власти), СНИЛС, загранпаспорт. В качестве гаранта предлагают оформить собственность под залог.

«Простая ипотека» – ВТБ Банк Москвы

Условия «Простой ипотеки» от ВТБ Банка Москвы следующие: процентная ставка начинается от 10.2%, первоначальный взнос могут потребовать от 40% от всей суммы. Максимальный размер займа — до 8 млн рублей. Обязательно требуются паспорт и СНИЛС. Обязателен залог приобретаемого имущества. Обещают принять решение по заявке в тот же день.

«Простая ипотека» – Газпромбанк

Условия ипотеки по 2 документам от Газпромбанка таковы: минимальная процентная ставка — 11%, максимальный срок выплат по кредиту — 30 лет, максимальная сумма займа — 10 млн рублей (по Москве, МО, Санкт-Петербургу и ЛО) и 7 млн рублей (по России). Первоначальный взнос — от 40 процентов.

Сумма займа может начинаться от 100 тысяч рублей, но не может составлять менее 15% от стоимости недвижимости. Заявку могут рассматривать в течение 1-10 рабочих дней.

Обязательно требуют предоставить паспорт, второй документ — на выбор. Это или служебное удостоверение, или паспорт/действующая справка от медкомиссии или из психоневрологического и наркологического диспансеров. Кредит выдаётся под залог.

Материнский капитал в качестве первого взноса

Материнский капитал (МК), как первый взнос, использовать в ипотечных программах принципиально возможно. Запрет налагается со стороны законодательства в том случае, если семья получает субсидии на оплату жилья.

Во всех других случаях это не станет помехой. Однако сам банк в условиях может прописать, что использование маткапитала не допускается. Уточнять кредитную политику относительно МК следует заранее в каждом случае, желательно ещё на этапе выбора банка для займа.

Заключение

Ипотека по упрощённой схеме оформления займа, как и любое другое кредитование, имеет свои положительные и отрицательные стороны и много нюансов в зависимости от выбора конкретного банка.

При подборе условий кредитования обязательно определите себе заранее, почему вы готовы взять ипотеку по двум документам, какую сумму займа планируете взять, какие бы хотели условия. После чего сверяйте имеющиеся данные с условиями кредитования, которые предлагают программы. На сайте банков практически всегда есть калькуляторы, позволяющие при введении условий рассчитать и возможную сумму займа, и сумму ежемесячных выплат, и прочее.

Оценка статьи: