Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

4 преимущества ипотеки от застройщика в 2020 году

Рассматривая предложения о покупке апартаментов в новостройке, можно столкнуться с таким интересным предложением, как ипотека от застройщика. И тут же возникает логичный вопрос: что это? Ведь ипотечный кредит выдают только кредитно-финансовые организации? Давайте разберёмся, чем подобный жилищный заём отличается от обычной ипотеки (и есть ли вообще отличия). А также внимательно изучим плюсы и минусы этого способа приобретения собственного жилья.

Ипотека от застройщика
Фото: https://pixabay.com/photos/building-professional-employee-2762319/

Что такое ипотека от застройщика

Это заём на приобретение жилья в новостройке, который строительная фирма (девелопер) предлагает оформить у банка-партнёра.

Такие предложения отличаются от стандартных ипотечных программ льготными условиями и индивидуальным подходом к заёмщику. Так, клиент может рассчитывать на сниженные процентные ставки, уменьшение начального взноса (или вообще его отсутствие), оформление кредита по 2 документам и прочее.

Откуда берутся такие льготы? Всё дело во взаимовыгодном сотрудничестве строительной компании и банковской организации. Первая повышает продажи в строящемся доме или в уже готовой новостройке. А вторая – получает очередного ипотечного заёмщика. Соответственно, все стороны, в том числе и клиент, остаются довольными.

Следует понимать, что сам девелопер не выдаёт ипотечный кредит. Деньги на приобретение жилплощади предоставляет исключительно финансовая компания. То есть, грубо говоря, ипотека от застройщика – это своего рода маркетинговый ход, используемый для привлечения клиентов. В этой ситуации строительная фирма является консультантом и посредником, а не кредитором.

Отличия от стандартной ипотеки

Отличия от обычной ипотеки
Фото: https://pixabay.com/photos/mortgage-house-money-budget-3580537/

Особой разницы между ипотечным кредитом от застройщика и стандартным жилищным займом от банка нет. Все нюансы скрываются в условиях предоставления ипотеки (о них мы поговорим чуть позже) и алгоритме оформления.

Девелоперы вместе с банками-партнёрами разрабатывают и внедряют на рынок специальные программы жилищного кредитования. Они обычно распространяются на вполне определённые жилые комплексы (возможно, те, квартиры в которых нужно продать как можно скорее). А также на различные категории заёмщиков – учителя, молодые семьи, врачи, молодые специалисты и пр. Действуют такие программы, как правило, ограниченный срок времени.

Наиболее распространёнными условиями ипотечного кредита от застройщика являются следующие пункты:

  • пониженная процентная ставка (либо на весь срок, либо на определённый период кредитования);
  • пониженная сумма начального взноса либо его полное отсутствие;
  • упрощённая процедура оформления кредита в банке (отсутствие справок, более быстрый процесс рассмотрения заявки и пр.);
  • отсрочка внесения платежей по займу на несколько месяцев.
Покупка квартиры в ипотеку от застройщика возможна лишь в новом доме. На вторичном рынке недвижимости подобные предложения попросту отсутствуют. Кроме того, по такой программе вы не сможете приобрести частный дом либо загородный участок.

Аккредитация застройщика – что это?

Аккредитация застройщика
Фото: https://pixabay.com/photos/workbook-bills-accounting-archives-1205044/

Сотрудничество банка и девелопера, как мы уже говорили, выгодно и клиенту. В том числе и в плане безопасности. Строящиеся или построенные дома, в которых заёмщик желает приобрести квартиру, проходят тщательнейшую проверку и получают аккредитацию у финансовой организации. Всё это нужно для подтверждения надёжности застройщика.

Следовательно, заёмщику нет нужды изучать дополнительно одобрение муниципалитета на строительные работы и проектную декларацию, а также прочие разрешительные документы. Проверку хода строительства, срок сдачи здания, готовность объектов, уже сданных в эксплуатацию и предназначенных для жилья осуществляет сам банк.

Эксперты кредитно-финансовой организации дополнительно проверяют и репутацию застройщика. Таким образом, заёмщик может быть уверен в том, что девелопер соблюдает Федеральный закон № 214-ФЗ, гарантирующий защиту интересов приобретателей жилплощади в новостройках.

Но важно понимать и тот факт, что даже аккредитация застройщика от надёжной кредитно-финансовой организации не даёт стопроцентную гарантию того, что строительные работы, если они ещё продолжаются, будут завершены в строго оговорённые сроки.

Как оформить ипотеку от застройщика

Если вы решили купить квартиру в ипотеку от застройщика, то стоит подготовиться к следующему порядку действий.

  • Выберите жилой комплекс, новостройку, квартиру в которой вы хотите приобрести. Тут всё зависит от ваших потребностей, запросов, а также возможностей.
  • Поинтересуйтесь у девелопера, с какими кредитными организациями он сотрудничает. Изучите все предложения всех банков. Вполне возможно, что самый популярный кредитор предлагает не такие уж и выгодные условия.
  • Передайте все требуемые документы в финансовую организацию и дождитесь одобрения заявки.
  • Заключите сделку, подпишите договор, внесите первоначальный взнос, если это необходимо.

Документы для оформления кредита

Документы для оформления
Фото: https://pixabay.com/photos/archive-boxes-documents-folders-1850170/

Ипотека от застройщика обычно выдаётся на льготных условиях. Возможно, что банк (по взаимному согласию с девелопером) потребует от заёмщика предоставить всего два документа. Но стандартный пакет бумаг обычно выглядит следующим образом:

  • документ, подтверждающий личность заёмщика, созаёмщика, поручителей;
  • заявка на получение ипотеки;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • бумага, подтверждающая размер заработной платы или уровня дохода за определённый период времени;
  • ксерокопия трудовой книжки, которая заверена работодателем;
  • копия брачного свидетельства (если есть);
  • копия свидетельства о рождении ребёнка (если имеется);
  • военный билет (для клиентов мужского пола младше 27 лет).
В процессе оформления стандартной ипотеки также присутствуют бумаги, которые относятся к самой квартире. Однако в нашем случае обычно эти вопросы решаются между девелопером и кредитором. Участие заёмщика не требуется.

Плюсы и минусы

Ипотека на новостройку от застройщика имеет свои плюсы и минусы. О них мы уже говорили, но давайте всё же подведём некоторые итоги.

Достоинства данного кредитного продукта таковы:

  • сниженные процентные ставки, следовательно, финансовая выгода для заёмщика;
  • уменьшение временных затрат (если кредитор предлагает оформить заём с минимальным пакетом бумаг);
  • надёжность застройщика, ведь банки предпочитают работать только с проверенными девелоперами. Это является дополнительной гарантией того, что застройщик соблюдает все законы Российской Федерации;
  • уменьшение размера начального взноса. Это хорошо в том случае, если заёмщик не желает копить требуемую сумму, а хочет приобрести квартиру в ипотеку здесь и сейчас.

Теперь рассмотрим недостатки подобного займа, которые вытекают друг из друга:

  • снижение или отсутствие первоначального платежа приводит к тому, что банк распределяет эту сумма на всю ссуду. А это чревато тем, что повышается размер ежемесячных взносов;
  • повышенные ежемесячные платежи – риск того, что заёмщик может переоценить свои финансовые возможности. В будущем это чревато проблемами с обслуживанием кредитного долга.
Также следует напомнить о том, что заёмщику необходимо внимательнейшим образом изучить условия ипотечного кредита от застройщика. Да, реклама выглядит всегда привлекательно, однако в реальности всё может быть гораздо прозаичнее. К примеру, льготная процентная ставка иногда применяется в течение пары лет или даже нескольких месяцев. А затем кредитор пересматривает её в сторону повышения.

Заключение

Ипотека от застройщика – несомненно, интересный продукт на рынке жилищного кредитования. Но прежде чем обращаться к девелоперу и аккредитованному с ним банку, обязательно изучите другие предложения. Возможно, обычная ипотека на стандартных условиях после взвешивания всех минусов и плюсов окажется даже выгоднее, чем первоначальный вариант.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий