Содержание статьи
Что такое ипотека от застройщика
Это заём на приобретение жилья в новостройке, который строительная фирма (девелопер) предлагает оформить у банка-партнёра.
Такие предложения отличаются от стандартных ипотечных программ льготными условиями и индивидуальным подходом к заёмщику. Так, клиент может рассчитывать на сниженные процентные ставки, уменьшение начального взноса (или вообще его отсутствие), оформление кредита по 2 документам и прочее.
Следует понимать, что сам девелопер не выдаёт ипотечный кредит. Деньги на приобретение жилплощади предоставляет исключительно финансовая компания. То есть, грубо говоря, ипотека от застройщика – это своего рода маркетинговый ход, используемый для привлечения клиентов. В этой ситуации строительная фирма является консультантом и посредником, а не кредитором.
Отличия от стандартной ипотеки
Особой разницы между ипотечным кредитом от застройщика и стандартным жилищным займом от банка нет. Все нюансы скрываются в условиях предоставления ипотеки (о них мы поговорим чуть позже) и алгоритме оформления.
Девелоперы вместе с банками-партнёрами разрабатывают и внедряют на рынок специальные программы жилищного кредитования. Они обычно распространяются на вполне определённые жилые комплексы (возможно, те, квартиры в которых нужно продать как можно скорее). А также на различные категории заёмщиков – учителя, молодые семьи, врачи, молодые специалисты и пр. Действуют такие программы, как правило, ограниченный срок времени.
Наиболее распространёнными условиями ипотечного кредита от застройщика являются следующие пункты:
- пониженная процентная ставка (либо на весь срок, либо на определённый период кредитования);
- пониженная сумма начального взноса либо его полное отсутствие;
- упрощённая процедура оформления кредита в банке (отсутствие справок, более быстрый процесс рассмотрения заявки и пр.);
- отсрочка внесения платежей по займу на несколько месяцев.
Аккредитация застройщика – что это?
Сотрудничество банка и девелопера, как мы уже говорили, выгодно и клиенту. В том числе и в плане безопасности. Строящиеся или построенные дома, в которых заёмщик желает приобрести квартиру, проходят тщательнейшую проверку и получают аккредитацию у финансовой организации. Всё это нужно для подтверждения надёжности застройщика.
Следовательно, заёмщику нет нужды изучать дополнительно одобрение муниципалитета на строительные работы и проектную декларацию, а также прочие разрешительные документы. Проверку хода строительства, срок сдачи здания, готовность объектов, уже сданных в эксплуатацию и предназначенных для жилья осуществляет сам банк.
Эксперты кредитно-финансовой организации дополнительно проверяют и репутацию застройщика. Таким образом, заёмщик может быть уверен в том, что девелопер соблюдает Федеральный закон № 214-ФЗ, гарантирующий защиту интересов приобретателей жилплощади в новостройках.
Как оформить ипотеку от застройщика
Если вы решили купить квартиру в ипотеку от застройщика, то стоит подготовиться к следующему порядку действий.
- Выберите жилой комплекс, новостройку, квартиру в которой вы хотите приобрести. Тут всё зависит от ваших потребностей, запросов, а также возможностей.
- Поинтересуйтесь у девелопера, с какими кредитными организациями он сотрудничает. Изучите все предложения всех банков. Вполне возможно, что самый популярный кредитор предлагает не такие уж и выгодные условия.
- Передайте все требуемые документы в финансовую организацию и дождитесь одобрения заявки.
- Заключите сделку, подпишите договор, внесите первоначальный взнос, если это необходимо.
Документы для оформления кредита
Ипотека от застройщика обычно выдаётся на льготных условиях. Возможно, что банк (по взаимному согласию с девелопером) потребует от заёмщика предоставить всего два документа. Но стандартный пакет бумаг обычно выглядит следующим образом:
- документ, подтверждающий личность заёмщика, созаёмщика, поручителей;
- заявка на получение ипотеки;
- СНИЛС;
- ИНН;
- бумага, подтверждающая размер заработной платы или уровня дохода за определённый период времени;
- ксерокопия трудовой книжки, которая заверена работодателем;
- копия брачного свидетельства (если есть);
- копия свидетельства о рождении ребёнка (если имеется);
- военный билет (для клиентов мужского пола младше 27 лет).
Плюсы и минусы
Ипотека на новостройку от застройщика имеет свои плюсы и минусы. О них мы уже говорили, но давайте всё же подведём некоторые итоги.
Достоинства данного кредитного продукта таковы:
- сниженные процентные ставки, следовательно, финансовая выгода для заёмщика;
- уменьшение временных затрат (если кредитор предлагает оформить заём с минимальным пакетом бумаг);
- надёжность застройщика, ведь банки предпочитают работать только с проверенными девелоперами. Это является дополнительной гарантией того, что застройщик соблюдает все законы Российской Федерации;
- уменьшение размера начального взноса. Это хорошо в том случае, если заёмщик не желает копить требуемую сумму, а хочет приобрести квартиру в ипотеку здесь и сейчас.
Теперь рассмотрим недостатки подобного займа, которые вытекают друг из друга:
- снижение или отсутствие первоначального платежа приводит к тому, что банк распределяет эту сумма на всю ссуду. А это чревато тем, что повышается размер ежемесячных взносов;
- повышенные ежемесячные платежи – риск того, что заёмщик может переоценить свои финансовые возможности. В будущем это чревато проблемами с обслуживанием кредитного долга.
Заключение
Ипотека от застройщика – несомненно, интересный продукт на рынке жилищного кредитования. Но прежде чем обращаться к девелоперу и аккредитованному с ним банку, обязательно изучите другие предложения. Возможно, обычная ипотека на стандартных условиях после взвешивания всех минусов и плюсов окажется даже выгоднее, чем первоначальный вариант.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...