Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

8 банков, в которых можно взять ипотеку на дом с земельным участком в 2020 году

Собственная квартира – это, конечно, хорошо. Однако не каждый человек готов проживать в городе на одной площадке с другими жильцами. Некоторые хотят, чтобы соседи располагались не за стенкой, а за высоким и, желательно, глухим забором. Ипотека на дом с земельным участком – идеальное предложение для таких требовательных клиентов.

Давайте узнаем, что такое кредит на дом с участком земли, какие финансовые организации готовы предложить подобную программу, каковы пожелания банков к заёмщику и залоговому имуществу. Кроме того, давайте разберёмся в том, чем отличается подобная ипотека от привычного нам жилищного займа на квартиру.

ипотека на дом с земельным участком
Фото: https://pixabay.com/photos/giethoorn-farm-cottage-village-2481483/

Чем ипотека на дом отличается от займа на квартиру

Проживание в частном доме, расположенном вне города или же находящемся в населённом пункте, – мечта и цель многих россиян. Отсутствие беспокойных жильцов за стенкой, собственные коммуникации, личная стоянка или гаражное место – всё это дорогого стоит. Причём как в переносном, так и в прямом смысле.

Главные игроки на ипотечном рынке, как отечественные, так и с зарубежным капиталом, буквально «заточены» на выдачу жилищных кредитов на квартиры. Частные же дома реализуются, скорее, по остаточному принципу.

И тому есть ряд логичных объяснений, о которых стоит упомянуть подробнее.

  • Собственные дома менее ликвидны, чем квартиры (особенно одно- и двухкомнатные). Если заёмщик не сможет в дальнейшем обслуживать ипотечный кредит, то банк может столкнуться с серьёзными проблемами при реализации подобного жилья. А это высокие риски, дополнительные затраты… Учитывая этот возможный неблагоприятный сценарий, организации компенсируют «угрозы» повышенными процентными ставками и более строгим подходом к клиенту.
  • Частные строения дороже квартир не только из-за большей площади или в плане подведения коммуникаций. Содержание дома также влетает в копеечку. В итоге конечная цена может в разы превышать стоимость стандартной двушки или трёшки. Следовательно, потенциальный кредитор станет более тщательно изучать платёжеспособность заёмщика и созаёмщиков.
  • Страховка на частный дом обычно выше аналогичных условий для квартиры. Связано это с тем, что такие строения часто располагаются изолированно, а, следовательно, взлом, хищение имущества, пожар и прочие страховые случаи случаются чаще. А если дом построен из деревянных брусьев, да ещё много лет назад, то стоимость страхования будет весьма и весьма ощутимой.
  • Кроме собственно дома, заёмщик покупает ещё и земельный участок. А это существенно усложняет сам процесс оформления договора и заключения сделки. Оценщики должны изучить особенности самого строения (степень износа, индивидуальный проект и пр.), а также определить ценность земли. Всё это в конечном итоге опять же повышает стоимость ипотечного кредита.

Требования банка к недвижимости

Требования банка к недвижимости
Фото: https://pixabay.com/photos/house-cottage-old-cottage-3591631/

Ещё одной важной особенностью, которая отличает кредит на дом с земельным участком от ипотеки на квартиру, является тот факт, что залог оформляется как на само строение, так и на землю. Следовательно, финансовые организации выдвигают дополнительные и двойные требования к недвижимому имуществу.

Требования к дому

Разумеется, у каждой кредитно-финансовой компании свои собственные требования к дому.

Но в общем плане они могут выглядеть следующим образом:

  • строение обязано быть жилым. То есть в нём имеются все нужные коммуникации (водоснабжение и водоотведение, электроэнергия и пр.) и он пригоден для немедленного проживания. Также стоит обратить внимание на износ строения: он не должен превышать определённого процента;
  • у продавца должно быть юридически оформленное право собственности на строение. К примеру, нередки ситуации, когда граждане самовольно строят дома на своих земельных наделах и не регистрируют право собственности. В таком случае возведённый без согласования объект считается самовольной постройкой и не может быть приобретён по ипотечному кредиту;
  • обязательное страхование объекта. Этот аспект мы уже обсуждали выше, но повторим основные моменты ещё раз. Все кредиторы обязательно требуют страховать залоговое имущество. И частный дом – не исключение. Страховка на него, как мы уже говорили, обойдётся выше, чем на квартиру. Тут ещё будет учитываться материал, из которого возведён объект (страховка на каменный – дешевле, на деревянный – дороже).
Все эти нюансы должен определить оценщик, который внимательно изучит проект дома, его особенности и документацию.

Требования к участку

Выдвигаются определённые условия и к земельному участку, на котором расположен загородный или городской коттедж. Земля в данном случае – тоже предмет залога, об этом стоит помнить каждому потенциальному заёмщику.

Общие требования кредиторов к земельному наделу таковы:

  • у продавца должно быть юридически подтверждённое право собственности на землю. Все документы, в том числе и справку о межевании, естественно, будут проверяться соответствующими сотрудниками кредитной компании;
  • участок предназначен для строительных работ. То есть если земля фигурирует в бумагах как объект сельхозназначения, то построенный на ней дом не сможет быть продан по ипотечному кредиту;
  • земля должна располагаться в пределах региона либо населённого пункта, указанных кредитной компанией. Если же надел находится в ином населённом пункте или в регионе, где этот банк вообще не имеет представительств, то кредитор попросту не выдаст заём.
Ипотека на дом с земельным участком – это отдельная программа. Не нужно её путать с кредитом на землю, на котором только ведётся строительство или вообще нет никаких построек. Подобные предложения также имеются на рынке. И если вы хотите самостоятельно построить жилой дом, то следует обратить внимание на иные кредитные программы.

Требования к заёмщикам

Требования к заёмщикам
Фото: https://pixabay.com/photos/conclusion-of-the-contract-handshake-3100563/

Ипотека на частный дом с землёй учитывает и требования банка к потенциальному заёмщику. У каждой финансовой организации свои условия и ограничения. Мы же опять рассмотрим общие принципы, которым должен соответствовать клиент.

Это:

  • гражданство Российской Федерации (в отличие от ипотеки на квартиру, когда многие банки отказываются от этого пункта);
  • регистрация (постоянная либо временная) в районе функционирования банка, который выдаёт жилищный заём;
  • постоянный и довольно высокий ежемесячный доход, размера которого хватит для внесения регулярных платежей (платёжеспособность клиент должен подтвердить документально);
  • вхождение в определённые возрастные рамки. Обычно минимальный возраст для оформления ипотечного кредита – 21 год. Максимальный возраст – не более 65-75 лет на день полного погашения задолженности (всё зависит от конкретного кредитора, в некоторых учреждениях вообще нет максимальной возрастной границы);
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.

Клиент может привлекать до трёх созаёмщиков, доходы которых также учтут при расчёте максимального размера жилищного займа.

При этом следует понимать, что супруг/супруга заёмщика станет созаёмщиков автоматически. Этой «участи» можно будет избежать в тех случаях, если супруги заблаговременно подпишут брачный договор, по которому определят и ограничат общую собственность. Ещё один вариант – если жена или муж заёмщика не являются гражданами России.

Многие банки предусматривают особые условия выдачи заёмных средств вкладчикам и держателям зарплатных карт. В этом случае клиент может рассчитывать на сниженную процентную ставку и на то, что не нужно будет предоставлять справку о размере ежемесячного дохода.

Какие документы необходимы

Какие документы необходимы
Фото: https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/

Пакет документации для оформления кредита на дом с земельным участком выглядит следующим образом.

Сам заёмщик должен предоставить следующие бумаги:

  • заявка на оформление кредита;
  • документ, подтверждающий личность;
  • бумаги, которые подтверждают платёжеспособность и занятость.

Эти же документы придётся предоставить и созаёмщикам.

Кроме того, необходимо будет собрать и документацию на залоговое имущество. Итак, какие документы нужны при покупке дома с земельным участком:

  • кадастровый план земельного участка;
  • справка из ЕГРН об отсутствии обременения;
  • выписка из Бюро технической инвентаризации;
  • техпаспорт дома;
  • справка из домовой книги, которая подтверждает отсутствие прописанных в строении лиц;
  • бумаги, которые подтверждают право собственности;
  • отчёт оценщика (по дому и земле);
  • согласие мужа/жены, оформленное у нотариуса, на предоставление дома и земельного участка в залог.

Каждая кредитно-финансовая организация может дополнительно расширить список требуемых документов. О полном пакете бумаг нужно уточнять на сайте или в офисе банка.

Предложения от популярных банков

Предложения от банков
Фото: https://pixabay.com/photos/client-business-marketing-website-3691437/

На сегодняшний день ипотека на дом с земельным участком выдаётся многими крупными отечественными и зарубежными кредитно-финансовыми организациями.

Название банкаПроцентная ставкаСуммаСрок кредитования
Россельхозбанк, «Сельская»От 2,7 %До 5 млнДо 25 лет
Россельхозбанк, «Целевая»11,5 %До 20 млнДо 30 лет
Сбербанк, «Сельская»От 3 %До 5 млнДо 25 лет
Сбербанк, «Загородная недвижимость»От 8,8%От 300 тысячДо 30 лет
ВТБ, «Вторичное жилье»От 8 %До 8 млнДо 30 лет
Росбанк, «Целевая»От 8,89 %От 300 тысячДо 30 лет
Открытие, «Загородный дом»От 9 %До 15 млнДо 30 лет
УБРиР, «Готовое жилье»От 9,2 %До 30 млнДо 25 лет
Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»12,75 %До 26 млнДо 30 лет
Совкомбанк, «Недвижимость на вторичном рынке»12,99 %До 30 млнДо 30 лет

Как купить дом в ипотеку

Давайте рассмотрим, какие действия нужно предпринять для оформления ипотеки на частный дом.

  1. Заёмщик выбирает кредитную программу, обращается в соответствующий банк, собрав пакет бумаг. Заявку можно отправить онлайн, причём сразу в несколько компаний.
  2. После одобрения заявки клиент подыскивает подходящий дом с земельным участком. Обычно на этот шаг даётся несколько месяцев.
  3. Документы по недвижимости заёмщик передаёт в банк. Специалисты учреждения проверят все бумаги и дадут разрешение на заключение сделки.
  4. Также кредитор на основании бумаги, полученной от аккредитованного оценщика, определяет залоговую стоимость недвижимости и конкретную сумму ипотеки.
  5. Заёмщик заключает договор с продавцом недвижимости, регистрируют этот документ.
  6. Затем предоставляет кредитной организации зарегистрированный договор и справку из Росреестра, в которой имеется информация о том, что право собственности перешло к новому владельцу.
  7. Кредитор переводит на счёт продавца сумму стоимости частного дома с земельным участком. С заёмщиком же заключает соответствующий ипотечный договор.
Стоит помнить, что это общий алгоритм. В отдельных ситуациях порядок действий будет несколько иным. К примеру, если оформляется ипотека на загородный дом с земельным участком, а в этом коттедже прописан несовершеннолетний ребёнок. В данном случае придётся дожидаться разрешения органов опеки на заключение подобной сделки.

Заключение

Ипотека на дом с земельным участком имеет своим особенности и нюансы. О каждом из них следует помнить, если вы хотите обзавестись подобной недвижимостью. Обычно банки более строго подходят к выбору клиента и к оцениванию залогового имущества. Но и самому заёмщику стоит несколько раз подумать, прежде чем оформлять долговременный кредит на весьма «суровых» условиях.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий