Ипотека для учителей: особенности программы, условия, требования

Содержание статьи

Социальная ипотека для учителей – что это?

Во времена Советского Союза государство обещало каждой семье по квартире. И действительно, многие граждане успели абсолютно бесплатно получить жильё. Сейчас это практически невозможно. Приходится решать свои жилищные проблемы с помощью ипотечного кредитования. Но и здесь не всё так просто – платить в банк далеко не маленькие ежемесячные платежи могут не все.

Чтобы поддержать самые незащищённые слои населения, государство создаёт специальные ипотечные программы и субсидирует их из бюджетных средств. Льготные категории граждан получают субсидии для внесения первоначального взноса и частичного погашения жилищного кредита или могут оформить ипотеку на более выгодных условиях.

К льготникам относятся военнослужащие, родители с несовершеннолетними детьми, молодые семьи, бюджетники и молодые специалисты.

Социальные программы сейчас очень актуальны. Как говорит статистика – оформить ипотеку на общих условиях может себе позволить только десять процентов нуждающихся в жилье граждан. На данный момент на федеральном уровне действуют несколько льготных ипотечных продуктов, есть и региональные программы, которые создаются местной администрацией и финансируются из регионального бюджета.

Одной из таких программ является ипотека для молодых специалистов и учителей. Она призвана поддержать бюджетников и помочь им приобрести жильё на первичном или вторичном рынке, а также оплатить пай в жилищном кооперативе.

Социальная ипотека для учителей доступна лицам, возраст которых не превышает 35 лет. Исключением являются только доктора наук, для них возрастная планка повышается до 40 лет.

Льготы для учителей не столь щедры, как хотелось бы, но в условиях реальной жизни даже небольшая поддержка от государства будет весьма кстати. Педагоги могут приобрести жильё по льготной программе, если они имеют право на субсидирование из федерального бюджета для оплаты части первичного взноса. Остаток авансового платежа они должны выплатить уже из собственных средств. Также учителя могут воспользоваться региональными программами для бюджетников.

Ипотека учителям на федеральном уровне сейчас не доступна, но во многих регионах местные муниципалитеты специально выделяют средства, чтобы обеспечить бюджетников доступным жильём, тем самым привлекая в свой регион молодых педагогов, врачей, учёных и ценных специалистов.

Преимущества льготной ипотеки

Участник льготной программы получает следующие преимущества:

сниженную процентную ставку;
минимальный размер первоначального взноса или получение субсидии для его погашения из бюджетных средств;
в некоторых случаях освобождение от страхования объекта залога.

Условия и особенности при оформлении ипотеки для учителей

Не стоит искать информацию на официальных сайтах банков. Ипотека для молодого специалиста и молодого учителя в каждом регионе оформляется на условиях местной администрации.

Региональные власти могут использовать одну из схем субсидирования бюджетников:

выделить средства для компенсирования части стоимости жилья, обычно она не превышает 30-40%;
предоставить выгодные условия для ипотеки, например, обеспечить пониженные процентные ставки;
продавать социальное жильё из муниципального фонда по доступным ценам.

Желающим оформить ипотеку для учителей необходимо обратиться в местную администрацию, чтобы узнать о наличии социальных программ и условия оформления.

Например, ипотека для педагогов в Москве и Московской области выдаётся на следующих условиях:

соискатель должен иметь российское гражданство, положительную кредитную историю и нуждаться в жилплощади;
заёмщик оплачивает только начисленные проценты по кредиту, а основной долг субсидируется из регионального бюджета;
ипотека оформляется на срок до 10 лет, и именно на этот период с бюджетником заключается трудовой договор о работе в муниципальных образовательных учреждениях;
квартиру можно приобретать как в новостройке, так и на вторичном рынке, главное, чтобы были соблюдены все жилищные нормы – на одного человека площадь жилья должна составлять 33 м2, на двоих – 42 м2, на троих и более – по 18 м2 на каждого.

Далеко не в каждом регионе действуют подобные программы. Главная цель региональных властей – привлечение необходимых специалистов. Если где-то ощущается нехватка учителей и преподавателей, то в том регионе и будут создавать привлекательные условия получения жилья бюджетниками. Если же работников образования достаточно, то рассчитывать на помощь при оформлении ипотеки не стоит.

Поэтому перед переездом на постоянное место жительства в данный регион необходимо заранее интересоваться какие программы есть и какие специалисты востребованы.

Требования к заёмщику

В каждом регионе собственные правила и условия предоставления субсидий учителям. Возьмём для примера Москву и Московскую область.

Оформить ипотечный кредит на льготных условиях могут работники сферы образования, которые отвечают следующим требованиям:

имеют дефицитную специализацию – учитель начальных классов, русского языка и литературы, математики, английского языка;
общий стаж работы по специальности составляет не менее пяти лет;
возраст – не более 35-40 лет;
являются гражданами РФ;
имеют положительную кредитную историю и квалификационную репутацию;
готовы заключить трудовой договор с муниципальным образовательным учреждением сроком на десять лет.

Обязательным условием является отсутствие собственного жилья в данном регионе и наличие стабильного дохода – заёмщик должен ежемесячно рассчитываться с банком и не иметь просрочек. Если уровень платёжеспособности низкий, то можно взять в качестве созаёмщиков близких родственников, например, родителей. Если заёмщик состоит в браке, то второй супруг автоматически является созаёмщиком, и банк в обязательном порядке учитывает его доходы.

Проще всего получить льготную ипотеку тем педагогам, которые согласны переехать в сельскую местность. Администрация заинтересована в хороших специалистах и развитии села, поэтому выделяет больше средств из бюджета.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

Участник социальной программы для учителей и молодых специалистов должен собрать следующий пакет документов:

заявление на включение в список участников программы;
трудовую книжку;
характеристику с последнего места работы;
паспорт, СНИЛС, сведения о семейном положении;
документы на детей и супруга;
справку о доходах;
документы об образовании и иные сведения, подтверждающие специализацию и квалификацию.

Полный перечень документации можно взять в местной администрации.

С чего начинать оформление

Если педагог отвечает указанным выше требованиям, то ему необходимо обратиться в профильное министерство, в данном случае, в Министерство Образования, либо посетить местную администрацию. В случае, если программы субсидирования для учителей заложены в бюджет, нужно узнать подробные условия, а также написать заявление о включении в список участников программы и предоставить необходимый пакет документов.

Заявки рассматриваются один раз в три месяца. Если комиссия одобрит соискателя на получение льготного кредита, то заключается трудовой контракт с муниципальным образовательным учреждением, где потенциальному заёмщику придётся отработать не менее десяти лет. И только после заключения контракта учитель получит на руки сертификат участника программы.

В течение трёх месяцев потенциальному заёмщику необходимо будет найти жильё и оформить ипотечный кредит в любом банке. Банк и программу бюджетник выбирает самостоятельно. Ему придётся ориентироваться на величину процентной ставки, поскольку региональные власти оплачивают только тело кредита, а начисленные проценты нужно будет платить самому. По крайней мере на таких условиях работает программа субсидирования в Москве и Московской области. В других регионах условия программ могут быть иными.

С чего начинать оформление — Фото: https://www.pexels.com/ru-ru/photo/4792263/

Краткий алгоритм оформления льготной ипотеки:

региональные власти ежегодно выделяют определённую сумму из бюджета на поддержание бюджетников;
соискатель подаёт заявку на участие в программе и необходимые документы (у каждого региона они могут быть различны);
жилищный комитет местной администрации рассматривает заявки и определяет категории получателей субсидии;
с педагогом заключается трудовой контракт, после чего он получает сертификат участника;
потенциальный заёмщик ищет жильё, выбирает банк и наиболее выгодную для себя программу, заключает с банком ипотечный договор.

Даже если заявка бюджетника была одобрена, не стоит рассчитывать на моментальное получение сертификата участника. Всё зависит от финансирования. Если в бюджете уже закончились средства для льготных программ, то придётся ждать следующего года. И ещё не факт, что в будущем году будут выделены деньги.

Условия банков — где самая выгодная социальная ипотека

Не каждая кредитная организация работает с программами государственной поддержки. Обычно, региональные власти заключают договорённости с несколькими, наиболее надёжными банками. Перечень аккредитованных организаций можно узнать в местной администрации.

Постоянными участниками программ уже много лет являются Сбербанк, Газпромбанк, ДОМ.РФ. Они с удовольствием принимают жилищные сертификаты и сотрудничают с региональными властями на взаимовыгодных условиях.

В Сбербанке можно выбрать несколько программ в зависимости от вида кредита и недвижимости. Наиболее привлекательные условия доступны льготным категориям заёмщиков, в том числе семьям с детьми. Поэтому молодые специалисты и работники образования могут взять ипотечный кредит в Сбербанке по минимальным тарифам.

Чтобы оформить жилищный кредит, льготникам необходимо руководствоваться теми же условиями и требованиями, что и для обычных граждан. Полученный жилищный сертификат – это материальная помощь от государства, который можно потратить на первоначальный взнос или частичное погашение ипотеки. Его наличие не означает, что банк сразу же оформит кредит. Он будет рассматривать льготника так же, как и других своих клиентов.

Для банка важно, чтобы заёмщик был платёжеспособным и вовремя платил ежемесячные взносы. Бюджетник должен иметь совокупный семейный доход таким, чтобы после уплаты ежемесячного платежа у него оставалось достаточно средств для жизни. Обычно, ежемесячный платёж не должен превышать 40% от общего дохода.

Другие доступные ипотечные программы для педагогов

Что же делать тем работникам образования, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но в их регионах не действуют социальные программы помощи бюджетникам?

В этом случае можно воспользоваться другими жилищными кредитами, которые финансируются из государственного бюджета. Например, программа «Молодая семья» или ипотека для семей с детьми.

«Молодая семья»

Программа «Молодая семья» также действует на региональном уровне. Ключевое условие для получения субсидии является возраст семейной пары (он не должен превышать 35 лет), а также отсутствие собственного жилья или проживание в аварийных условиях.

Механизм получения сертификата практически тот же. Необходимо обратиться в местную администрацию, узнать условия программы и подать заявку на участие. К сожалению, выделяемое финансирование на эту программу настолько мало, что приходится в очереди стоять годами.

Семейная ипотека

Если в семье в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок, то можно воспользоваться социальной программой с господдержкой для семей с детьми.

Счастливые родители получают льготные условия:

первоначальный взнос – от 15%;
сумма кредита – до 12 млн. рублей;
процентная ставка – от 4,7%.

По этой программе можно получить готовое или строящееся жильё по сниженной процентной ставке. Если заёмщик приобретает квартиру у аккредитованного застройщика, то получает дисконт на два года – минимальный тариф составляет всего 1,2%. В иных случаях ставка увеличивается до 4,7%.

Ипотека плюс материнский капитал

При покупке готового или строящегося жилья можно воспользоваться материнским сертификатом. В основном его привлекают для внесения первоначального взноса, но можно использовать и для погашения долговых обязательств по уже взятому жилищному кредиту.

Условия программы:

сумма кредита – от 300 000 рублей;
длительность кредита – до 30 лет;
процентная ставка – от 4,1%.

Господдержка 2020

Программа действует до 1 ноября 2020 года. Заёмщикам предлагается приобрести строящееся жильё или квартиры в новостройках у аккредитованных застройщиков.

Условия программы:

длительность кредита – до 20 лет;
авансовый платёж – от 15%;
процентная ставка – от 2,6% (двухлетний дисконт), после 2-х лет базовая ставка увеличивается до 6,1%.

Заключение

Государственная поддержка работников образования сейчас очень актуальна. Благодаря субсидиям, учителя могут оформить льготный ипотечный кредит и приобрести собственное жильё. Субсидированием бюджетников занимаются местные региональные власти, на федеральном уровне такие программы на данный момент отсутствуют.

Участник льготной программы получает жилищный сертификат, который можно направить на погашение первоначального взноса, досрочного погашения кредита или начисленных процентов.

Оценка статьи: