Ипотека без первоначального взноса: 10 проверенных вариантов, полезные советы

Содержание статьи

Еще несколько лет назад о подобной услуге не могло идти и речи, так как количество клиентов у банков, которые желали взять ипотеку, было огромно. Тем не менее с течением времени ситуация изменилась, поэтому сегодня есть несколько способов, как взять ипотеку без первоначального взноса.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

На первый взгляд может показаться, что банкам первоначальный взнос вовсе не нужен, так как клиент в любом случае будет вынужден внести полную стоимость за квартиру, дом или прочее недвижимое имущество.

Тем не менее наличие денежных средств для первоначального взноса является своеобразным идентификатором того, что:

клиент обладает достаточными средствами для погашения ипотеки;
заемщик обладает финансовыми инструментами для заработка необходимой суммы;
понижаются общие риски потери денежных средств.

Сегодня ситуация несколько изменилась, так как сумма первоначального взноса может быть получена различными путями: от родственников, друзей, инвестиций или государственных выплат. На факты того, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, играет большое количество финансовой информации, которая имеется в наличии у банковских организаций.

Зная, как получить ипотеку без первоначального взноса, каждый гражданин России может стать владельцем собственного жилища уже через несколько недель.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

В настоящее время условия ипотечной программы ипотечного кредитования различных банков подразумевают, что можно оформлять кредитный займ на гибких условиях. Существует несколько основных способов, которые помогут достигнуть желаемой цели.

Стоит помнить, что ипотека без первого взноса отличается не самыми выгодными условиями, так как существенно увеличивается срок погашения задолженности. Более того, некоторые банки могут потребовать дополнительных гарантий или залогового имущества.

Классический вариант

Не всегда можно с точностью сказать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, однако шансы заемщика существенно повышаются, если он:

обращается в банк, в котором обслуживаются основные денежные средства;
участвует во льготных условиях ипотечного кредитования от государства;
способен доказать свою платежеспособность или имеет залоговое имущество.

Многие сотрудники имеют возможность обратиться за помощью в привилегированный банк, который обслуживают их работодателя. В таком случае процесс оформления будет гораздо проще, а сумма ставки будет выгодно отличаться от других банков.

Нередко менеджеры банка требуют от заемщика предоставления большего объема документов. В том случае если удается собрать полный пакет и предоставить его, то можно рассчитывать на возможность снижения первоначального взноса или полную его отмену.

Тем не менее многие клиенты отмечают, что эффективность классических вариантов получения ипотеки крайне низка. Сбербанк ипотека без первоначального взноса — это один из немногих вариантов, однако процентные ставки довольно велики в этом банке.

Программа «Переезд» и аналоги

В последние годы банковские организации предлагают достаточно интересные варианты, которые могут заинтересовать потенциальных клиентов.

Так, например, предлагаются так называемые программы «Переезд», суть которых заключается в следующем:

передача вторичного жилья в управление банка;
клиент переезжает в новостройку;
стоимость переданной квартиры учитывается как первоначальный взнос.

Этот вариант за короткое время привлек немало новых клиентов, поэтому большинство банков предлагают нечто подобное. Тем не менее в интернете можно найти немало неоднозначных отзывов, в которых указывается, что сотрудники банка искусственно занижали стоимость имущества.

Конечно, самостоятельная продажа поможет увеличить сумму на несколько десятков или сотен тысяч рублей, однако вы будете вынуждены решать ряд проблем: переоформление имущества, переезд в кратчайшие сроки, необходимость аренды жилья на время оформления ипотеки.

Несмотря на все возможные последствия и недостатки, многие клиенты предпочитают именно этот вариант. Тем не менее если вам предлагают подобный вариант в банке, то необходимо тщательно взвесить все за и против.

Под залог недвижимости

Еще одним распространенным вариантом является ипотечный заем под залог недвижимости. Помимо жилой недвижимости, обеспечительным платежом может выступать любое другое имущество: транспортные средства, земельные участки и т.п.

Важным преимуществом подобного сотрудничества является тот факт, что имущество остается в вашей собственности. Банк имеет право изъять его только в случае просрочки обязательных платежей по решению суда, поэтому вы мало чем рискуете.

Конечно, при таком формате сотрудничества банк может предлагать меньший срок или более высокие проценты, однако на банковском рынке найдется большое число компаний, у которых можно поискать более выгодные условия сотрудничества.

При подписании договора рекомендуется тщательно изучать текст, а в случае необходимости требовать консультации юриста. Только так можно будет защитить себя и свое имущество от недобросовестных банков.

Кредит наличными

Количество кредитных предложений среди банков огромно, поэтому средства для первоначального взноса на ипотеку можно получить в виде кредита в банке.

Многим этот вариант кажется очень простым и привлекательным, однако существуют некоторые ограничения и недостатки:

клиент будет иметь две кредитных задолженности, что увеличивает финансовую нагрузку;
при взятии кредита ухудшается кредитная история, поэтому есть вероятность отказа в выдачи ипотеки;
не всегда объемов кредита наличными достаточно для внесения первоначального взноса.

Из-за пристального внимания банков к клиентам, которые уже имеют какие-либо кредитные задолженности, рекомендуется оформлять кредит и ипотеку на разных людей, например, мужа и жену.

Кроме того, нередко требуется страхование кредита и прочие дополнительные услуги, которые повысят размер ежемесячных платежей. Именно по этой причине не всегда кредит на первоначальный взнос является оптимальным вариантом.

Взять в долг

Долговые обязательства между отдельными гражданами в Российской Федерации регламентируются действующим Гражданским Кодексом. Именно по этой причине многие люди предпочитают занять наличные средства, чем обращаться за помощью в банк.

Если у вас имеются знакомые или друзья, у которых можно взять в долг на выгодных условиях, то следует обдумать этот вариант. Тем не менее все условия должны тщательно обсуждаться, а также оформляться все сопроводительные документы.

Сертификат

В настоящее время государственные органы власти проводят поддержку молодых семей и специалистов, поэтому предлагаются льготные условия ипотечного кредитования.

Главными преимуществами таких предложений является:

возможность использовать материнский сертификат в качестве первоначального взноса;
льготные процентные ставки на ипотечный кредит;
максимальный срок ипотеки.

Таким образом, молодые семьи со средним достатком имеют возможность уже после рождения первого ребенка получить квартиру в новостройке, которая будет отвечать всем требованиям.

Рекомендуется изучить требования и законы в сфере ипотечного кредитования в вашем регионе, чтобы узнать все подробности!

Субсидии от государства

Количество субсидий от государства в России очень велико. В некоторых случаях региональный или государственный бюджет может покрывать до 50 % стоимости нового жилья.

Наиболее частыми субсидиями является военная ипотека и ипотека для молодых специалистов, которые только устраиваются на работу. В таких условиях вероятность утверждения ипотеки очень велика.

Не следует забывать и о возможности оформления налогового вычета на покупку квартиры. В таком случае можно возвращать уплаченный подоходный налог на срок до трех лет.

Завышение

Завышение стоимости продажи квартиры является достаточно популярным вариантом при оформлении ипотеки, однако он относится к мошенническим действиям в сговоре двух и более лиц.

Главными особенностями подобной махинации являются следующие нюансы:

кредитор продает уже имеющееся имущество;
подписывается договор о продаже квартиры по завышенной цене;
копия договора предоставляется банку для подтверждения своей платежеспособности.

В целом, каждый самостоятельно должен принимать решение о целесообразности применения данного способа. Вероятность раскрытия информации перед банком минимальна, однако она всегда имеется.

Займ от АН и застройщика

Нередко застройщики или агентства недвижимости, с помощью которых выполняется продажа, предлагают оформление займа для того, чтобы покупателю утвердили ипотеку.

Условия подобных займов разнятся, однако всегда следует тщательно изучать подписываемые документы. Застройщик заинтересован в построенной недвижимости, поэтому предлагает займы на выгодных условиях. Тем не менее вероятность обмана остается всегда!

Акции от застройщика

Темпы строительства жилой недвижимости в современной России огромны, поэтому застройщики вынуждены прибегать к различным методам снижения цены для повышения продаж.

В некоторых случаях снижения стоимости весьма оправданы, однако всегда следует с осторожностью относиться к скидкам. Нередко более низкая цена является признаком «проблемного жилья», которое со временем станет непригодным для жилья.

Конечно, банк благоприятно отнесется к более бюджетной покупке – вероятность утверждения ипотеки увеличивается в несколько раз. Однако всегда стоит помнить о своей семье в будущем, которая будет вынуждены жить в приобретенной квартире!

Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса

Как становится понятно, ипотека без первоначального взноса подразумевает менее выгодные условия и тарифы для заемщика, поэтому к данному методу обращаются достаточно нечасто. Тем не менее существует ряд ситуаций, в которых даже значительная переплата не влияет на выгодность подобного предложения.

Зачастую, к ситуациям, когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, относят:

крупные скидки от застройщика;
существенные изменения стоимости недвижимости в меньшую сторону;
наличие выгодного объекта недвижимости или отдельного предложения.

Часто крупные скидки предлагаются на последние квартиры в том или ином жилом комплексе, а также на объекты недвижимости бизнес-класса. В некоторых случаях общий объем скидки может достигать 15-20 %, что составляет несколько миллионов рублей.

Тем не менее всегда следует тщательно анализировать каждое предложение, так как нередко с помощью скидок застройщики пытаются реализовать низкокачественное жилье, которое не пользуется популярностью.

В случае крупных скидок следует оперативно действовать, однако спешки быть не должно. Помните, что вы покупаете квартиру на несколько лет (а порой и десятки), поэтому следует отдать предпочтение наиболее выгодному варианту.

Заключение

В целом, получение ипотеки без первоначального взноса в 2019 году — это абсолютная реальность, однако подобные предложения доступны не каждому гражданину. Рекомендуется рассмотреть предложения максимального количества банков, так как в таком случае вероятность утверждения ипотеки увеличивается в десятки раз.

Будьте уверенны, что отсутствие денежных средств — это не препятствие к получению нового жилья. Найти подходящий вариант в России можно, а большое количество ипотечных программ помогает в этом!

Оценка статьи: