Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

Всё об особенностях работы ипотечного калькулятора с досрочным погашением

Как показывают данные статистики, более 30% россиян сегодня обременены кредитами. Современная жизнь вынуждает нас прибегнуть к услугам банковских организаций, для того, чтобы разрешить свои материальные проблемы. Примечательно, что каждые три человека из ста выплачивают кредиты по ипотеке, так как это единственное оптимальное решение, позволяющее россиянам обзавестись собственным жильём.

Ипотека является достаточной серьёзной ссудой, выплаты которой могут растянуться на десятки лет. Чтобы быстрее выплатить всю сумму, и перестать иметь обязательства перед банком, можно использовать ипотечный калькулятор с досрочным погашением. Он позволит вам рассчитать оставшуюся сумму, разбить её на периоды, и задать параметры на снижение процентной ставки.

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением
Фото: https://pixabay.com/photos/document-agreement-documents-sign-428338/

Как работает калькулятор досрочного погашения

Данная программа имеет существенные отличия от классического калькулятора, которым вы пользуетесь при оформлении договора с банком. Во втором случае всё что от вас требуется, это задать параметры общей стоимости кредита, ввести процентную ставку и желаемое количество месяцев/лет. В первом случае набор опций расширен.

Новая формула расчёта подразумевает разнообразные категории вычета и позволяет получить исчерпывающую информацию о размере долга. В расчет досрочного погашения ипотеки будет входить возможности коррекции процента по кредиту, определения дня выдачи займа, а так \же ежемесячного погашения задолженности перед банком.

Это удобная функция, которая помогает максимально точно рассчитать, сколько вы будете вынуждены переплатить по ипотечному кредиту, в какой период лучше всего оформить договор и какую сумму вы сэкономите в случае досрочного погашения займа.

Как использовать кредитный калькулятор при досрочном погашении

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в последнее время пользуется стабильным спросом среди клиентов крупных российских банков. Ведь сознание пользователей растёт, и каждый хочет иметь полное представление о той сделке, которую совершает, подписывая договор с банком.

Ипотечный калькулятор досрочного погашения
Фото: https://pixabay.com/photos/euro-seem-money-finance-piggy-bank-870757/

Это достаточно позитивное явление, так как ранее потенциальный клиент мог до последнего момента «плавать» в цифрах, надеясь на одну сумму ежемесячного платежа, а на деле картина обстояла совершенно иным образом.

Далее мы более подробно рассмотрим основные параметры калькулятора, чтобы иметь полное представление об его предназначении.

Сумма кредита

Здесь необходимо указать полную стоимость кредита. Сюда обязательно необходимо внести полную сумму ипотечного кредита с учётом вычета первоначального взноса, прописанного правилами договора.

Тип платежа

Перед тем как оформить договор, клиента ставят перед выбором: ежемесячное погашение задолженности будет проходить дифференцированным или аннуитетный способом.

В случае выбора погашения аннуитетным способом вся сумма будет разбита на абсолютно равные части, оплачивать которые следует в строго оговоренную договором дату. Механизм работы таков, что первое время заёмщик работает на проценты, погашая именно их, а не оплачивая само тело кредита.

Достаточно распространённый способ, так как клиент знает, какую сумму он обязан вносить каждый месяц, и рассчитывает свой бюджет таким образом, чтобы подстраиваться под данную выплату. Для банка это не менее выгодное мероприятие, поскольку он заинтересован в первостепенной оплате процентной ставки.

Дифференцированные платежи направлены на постепенное снижение суммы выплат, а процент зачисляется на оставшуюся сумму. Невыгодный механизм для банков и не всегда посильный для заёмщика, поэтому используется крайне редко.

Процентная ставка

Сюда необходимо внести оговоренную банком процентную ставку по ипотеке. Очень важно знать точный размер процентов, так как именно от них зависит финальный результат и можно получить полную картину по будущим расходам.

Материнский капитал

Очень часто молодые семьи с детьми решаются взять ипотеку под имеющийся материнский капитал. Такая практика обрела популярность в последние несколько лет и является отличным способом уменьшения задолженности по ипотечному кредиту. Калькулятор может произвести полный перерасчёт с зачислением суммы материнского капитала уже через два месяца с момента выдачи суммы займа.

Калькулятор ипотеки с досрочным погашением
Фото: https://pixabay.com/illustrations/key-house-house-keys-home-estate-2114455/

Дата выдачи кредита

Вы здесь указывается точную дату, когда была выдана ипотека банком, с которым был заключён договор.

Срок кредитования

В калькулятор необходимо поместить срок, который предусмотрен договором по ипотеке. Стоит помнить, что максимальный период, за который можно выплатить кредит на покупку жилья, на территории РФ составляет 30 лет. Далеко не каждому заёмщику разрешено брать ипотеку на такой длительный срок, так как он напрямую зависит от платёжеспособности клиента, размера его заработной платы, возраста.

Параметры досрочного погашения ипотеки

Расчет ипотеки с досрочным погашением может проходить разными способами, вы выбираете наиболее оптимальный из предложенных вариантов.

  • При уменьшении суммы. Сумма платежа, который вы вносите каждый месяц, уменьшается, однако срок кредитования остаётся неизменным.
  • При уменьшении срока кредитования. Весь существующий график будет пересмотрен в сторону уменьшения времени, отведённого на выплату займа.
  • Уменьшение общего срока кредита каждый месяц. Это возможно при условии дополнительной оплаты займа ежемесячно.
  • Уменьшение суммы в течение каждого месяца. Это позволит показать все изменения в графике выплат и итоговую сумму, необходимую для погашения кредита.

Как только каждое из полей будет заполнено, следует нажать кнопку «рассчитать платёж». На экране появится развёрнутая информация о всех возможных вариантах досрочного погашения ипотеки с суммой переплаты, процентами и временем погашения кредита.

С какой целью используются ипотечные или кредитные калькуляторы

Следует отметить, что кредитный калькулятор является универсальной функцией, так как он подходит не только для ипотечных, но и потребительских кредитов, автокредитов и т.д. Калькулятор создан для того, чтобы клиент банка имел полное представление о том, на сколько может снизиться ставка, если оплатить хотя бы некоторую часть ссуды раньше заявленного срока.

Заёмщик может понять, на какую скидку и экономию он может рассчитывать, частично покрывая сумму долга. И имеет возможность сравнить, как та или иная выплаченная раньше срока сумма влияет на процентную ставку.

Не так давно в России был принят закон, который отменяет систему штрафов за досрочное погашение кредита. Соответственно, досрочно распрощаться с отягощающим бременем сегодня выгодно как никогда ранее. Рассчитать ипотеку с досрочным погашением довольно-таки просто, а польза от функции большая, так как позволяет просчитать возможные способы экономии и уменьшения общей суммы переплаты банку.

Частичный досрочный взнос и его преимущества

Если вы приняли решение внести дополнительную сумму средств по кредиту, то на сегодняшний день существует два способа оплаты.

  • В день, зафиксированный договором, когда производится очередной платёж по займу. В данном случае общая сумма долга уменьшается ровно на столько, сколько было досрочно положено на счёт.
  • В промежуток между двумя обязательными фиксированными платежами. Это менее простой способ, но достаточно продуктивный. Все проценты насчитываются за каждый день, но погашаются один раз за месяц. Внеочередная сумма покрывает накопленные проценты, а остатки пойдут на списание тела кредита. Следующий платёж будет иметь уже меньшую процентную ставку.
Калькулятор досрочного погашения
Фото: https://pixabay.com/photos/bank-billionaire-bills-box-brown-1238320/

Досрочный взнос способен полностью изменить график последующих платежей и снизить либо процентную ставку, либо срок погашения займа. Калькулятор досрочного погашения ипотеки с уменьшением срока является зачастую приоритетным выбором клиентов, так как все хотят поскорее избавиться от обязательств перед банком и стать единым законным владельцем приобретённого жилья.

Калькулятор оказывает помощь в произведении расчетов и часто становится веским аргументом, подталкивающим заёмщика внести дополнительную сумму, не предусмотренную договором. Выгоднее уменьшать срок кредита, так как вам понадобится произвести значительно меньше выплат и вы сэкономите в значительной степени собственные средства.

Особенности досрочного гашения в крупнейших банках страны

На сегодняшний день все крупные банки России позволяют осуществлять процедуру досрочного погашения ипотеки. Это отличный способ привлечения клиентов, так как он подразумевает досрочное избавление от обязательств перед банковской организацией.

  • Сбербанк предоставляет процедуру досрочного погашения кредита в том случае, если это позволяет сделать установленный изначально график выплат по кредиту. Плюсом является то, что нет фиксированной минимальной суммы, то есть можно проводить несколько даже незначительных досрочных платежей.
  • ВТБ предлагает достаточно гибкие условия для погашения ипотечного кредита раньше заданного срока. Вы можете осуществить как полное досрочное погашение, так и частичное, что весьма привлекательно для клиентов банка.

Многие банковские организации практикуют процесс досрочного погашения и идут, таким образом, навстречу клиенту, мотивируя его снова обращаться в финансовое учреждение.

Заключение

Калькулятор с досрочным погашением ипотеки – это отличный способ рассчитать возможную экономию и увидеть полную картину переплаты по займу. Он нацелен помогать пользователям понять, насколько могут уменьшиться проценты по кредиту, а также общий срок выплаты ссуды при условии внесения досрочного платежа.

Удобное и функциональное изобретение, приносящее пользу не только ипотечным, но и другим банковским заёмщикам.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий