Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

Реальные ставки по ипотеке в Европе в 2020 году для россиян

Чтобы взять ипотеку в России, потенциальному заёмщику необходимо обязательно иметь российское гражданство. В Европе же оформить жилищный кредит может любой иностранец, лишь бы он был платёжеспособным. На каких условиях можно получить в европейских банках деньги для приобретения жилья? Какие ставки по ипотеке в Европе? Насколько выгодно россиянам брать ипотеку за границей?

Ставки по ипотеке в Европе
Фото: https://pixabay.com/photos/prague-praha-winter-night-3010407/

Можно ли россиянам взять ипотеку в Европе

Немало наших соотечественников перебирается в европейские страны на постоянное место жительства, а поскольку арендуемое жильё очень дорогое, проще обзавестись собственной недвижимостью. Правда, цены на неё невероятно высоки. И даже если вы человек не бедствующий, выложить за квартиру огромную сумму не всегда получается. Единственный вариант обрести собственную жилплощадь – взять ипотеку.

Многие государства с удовольствием кредитуют не только своих граждан, но и иностранцев. Чтобы избежать рисков, банки предъявляют для нерезидентов довольно жёсткие условия и требования. Впрочем, наших граждан это не пугает.

Но не все страны готовы выдавать кредиты россиянам. Например, чтобы получить ипотеку в Австрии, необходимо уже иметь недвижимость в любой из стран Евросоюза. Именно она и будет служить залогом для банка, если вы хотите взять ипотеку для приобретения ещё одного жилья. К тому же всегда есть возможность обратиться в любой российский банк – многие из них имеют филиалы в Европе.

Чаще всего россияне предпочитают брать ипотеку в странах со стабильной экономикой или покупают недвижимость в курортной местности. Следует учитывать, что человек может не жить постоянно в Европе и не иметь официальных доходов в той стране, где собирается взять ипотеку. В этом случае к нему предъявляются более суровые требования, чем к тем, кто имеет вид на жительство. Для тех заёмщиков, кто постоянно живёт и работает в странах Евросоюза, банки относятся намного лояльнее и порой предлагают им выгодные условия.

Многие россияне считают, что собственная недвижимость – это путь к получению гражданства или хотя бы вида на жительство. Это ошибочное мнение. Например, в Германии собственное жильё никак не убыстряет срок получения ВНЖ. Впрочем, польза всё-таки имеется – некоторые страны (Германия, Чехия, Болгария) позволяют оформить многоразовую визу и разрешают находиться в стране до 180 дней в году.

Где самые выгодные условия для россиян

Где самые выгодные условия для россиян
Фото: https://pixabay.com/photos/house-money-euro-calculator-366927/

Иностранные граждане могут получить ипотеку в Европе только при соблюдении всех требований банка. При этом условия для нерезидентов намного строже, а процентные ставки выше, чем для местного населения. Если есть возможность получить гражданство европейской страны, в которой вы собираетесь жить – сделайте это, а только потом занимайтесь оформлением кредита. Таким образом вы сможете существенно сэкономить.

Ну а если возможности стать полноценным европейским гражданином нет или жильё нужно срочно – приготовьтесь потратиться.

Давайте рассмотрим банковские условия некоторых европейских стран.

Австрия

Валютаевро
Первоначальный взносот 20%
Процентная ставка3-5%
Срок кредита20 лет – жилая недвижимость

10-15 лет – коммерческая

Размер займаот 500 000 до 5 млн. евро

Австрийские банка очень неохотно выдают жилищные кредиты россиянам. Чтобы получить заём, россиянин уже должен иметь собственное жильё в любой из стран Евросоюза, которое и будет для банка залогом.

Кредитные ставки в этой стране одни из самых низких, поэтому взять ипотеку в Австрии для многих россиян очень заманчиво. Впрочем, банки лояльно отнесутся к иностранному заёмщику, если у него будет достаточно средств в размере 50% от стоимости жилья. Естественно, личность иностранца тщательно изучается. Важными критериями являются возраст, социальный статус, наличие официальных доходов и общее впечатление о человеке.

Также можно обратиться в филиал Сбербанка, штаб-квартира которого находится в Вене. Ставки Сбербанка в Европе конечно же выше, чем в местных банках, но если нет иного способа взять крупную сумму в кредит, то это единственный вариант.

Болгария

Болгария
Фото: https://pixabay.com/photos/plovdiv-bulgaria-street-992306/
Валютаевро, болгарские левы
Первоначальный взносот 30%
Процентная ставка7,5-11%
Срок кредитадо 20 лет

Ипотека здесь не пользуется у россиян большим спросом из-за слишком высоких кредитных ставок – они в два раза выше, чем для болгар. Но если найти поручителя из местных, то ставка будет 3,5%. Правда, поиски поручителя могут затянуться, мало кто согласится брать на себя ответственность за чужие долги.

Но если вы всё-таки согласны взять жилищный кредит в Болгарии, то будьте готовы выполнить некоторые условия банка, а именно:

  • положить на депозит сумму, равную годовому платежу по ипотеке;
  • заключить договор о представительстве на территории страны с компанией, которая занимается продажами или строительством недвижимости;
  • застраховать купленное жильё.

Германия

Валютаевро
Первоначальный взносот 30%
Процентная ставка2,5-3,5%
Срок кредитаот 5 до 30 лет
Размер займаот 300 000 евро

Чтобы взять ипотеку в Германии, необходимо иметь официальный доход на территории страны. Если предоставить полный пакет документов, то срок ожидания решения из банка составляет один-два месяца. При этом банк будет плотно работать с потенциальным клиентом, время от времени запрашивая подтверждающие справки и проверяя данные, указанные в заявке. Особое внимание будет уделено платёжеспособности потенциального заёмщика.

Из-за низких ставок желающих получить ипотеку очень много, но условия банка для иностранцев достаточно строгие, поэтому чаще всего жилищные кредиты получают состоятельные люди, которые выбирают дорогую недвижимость.

Италия

Италия
Фото: https://pixabay.com/photos/canal-venice-italy-water-river-1209808/
Валютаевро
Первоначальный взносот 40%
Процентная ставка3-5%
Срок кредитадо 20 лет

Официально банковские кредиты для иностранцев разрешены, но в реальной жизни 95% заявок от россиян отклоняют. Главная причина почему ипотеку не одобряют – отсутствие официальных доходов в странах Еврозоны. Даже если вы состоятельный человек и имеете высокие доходы в России, банк не одобрит заявку – российские активы считаются слишком ненадёжными.

При этом документы у вас обязательно примут, но на положительный результат надеяться не стоит.

Кипр

Валютаевро
Первоначальный взносот 40%
Процентная ставка4-4,5%
Срок кредитаот 10 лет

Основные условия для одобрения заявки – высокая платёжеспособность клиента и положительная кредитная история. Решение принимается в течение трёх-пяти недель.

Здесь ипотека не пользуется большим спросом. Если россияне и берут жилищные кредиты, то на недорогую недвижимость в размере от 150 до 250 тысяч евро. Чаще всего пользуются рассрочкой, которую предлагает застройщик – на рынке первичного жилья очень многие строительные компании предоставляют подобную услугу.

Латвия

Валютаевро
Первоначальный взносот 30%
Процентная ставка4,5-6%
Срок кредита5-20 лет

Кредитные организации Латвии очень насторожено относятся к иностранным заёмщикам и досконально проверяют легальность доходов, примерные расходы, размер семейного бюджета, наличие иных кредитов и другой недвижимости по всему миру.

Размер процентной ставки устанавливается для каждого клиента индивидуально, в зависимости от платёжеспособности заёмщика и ликвидности жилья.

Если ипотека будет одобрена, то придётся оплатить комиссионный сбор, составляющий порядка двух тысяч евро.

Польша

Польша
Фото: https://pixabay.com/photos/streets-people-music-musician-1284394/
Валютаевро, доллар, швейцарский франк, злотый
Первоначальный взносот 10%
Процентная ставка4-4,5%
Срок кредитадо 30-35 лет

Получить жилищный кредит иностранные граждане могут только в том случае, если имеют вид на жительство в Польше. Он может быть и временным, но его срок действия должен быть не менее года (некоторым банкам достаточно и полгода).

Также необходимо иметь официальное трудоустройство, желательно тоже в Польше. Трудовой стаж – не менее 3-6 месяцев. При этом полученная зарплата должна перечисляться на банковскую карту, а деньги должны быть в постоянном обороте, то есть их нельзя копить, необходимо тратить на жизнь – продукты, одежду и т.д. Главное, чтобы в конце месяца оставалась достаточная сумма для погашения кредита.

Если иностранец трудоустроен не в Польше, то брать ипотеку он должен только в той валюте, в которой получает основной доход. Желательно, чтобы это были евро или швейцарские франки – доллары здесь не очень котируются.

Совет для россиян, желающих взять ипотеку, – обратитесь к кредитному брокеру. Мало того что он вам очень поможет, так ещё и платить ему не придётся – все расходы берёт на себя банк.

Словения

Валютаевро
Первоначальный взносот 30%
Процентная ставка2-2,5%
Срок кредита5-10 лет – жилая недвижимость

срок договора аренды +2 года – коммерческая

Благодаря низкой кредитной ставки ипотека в Словении пользуется большим спросом, особенно у иностранных инвесторов, которые приобретают коммерческую недвижимость для крупных торговых центров.

Франция и Монако

Франция и Монако
Фото: https://pixabay.com/photos/port-monaco-luxury-mediterranean-1030760/
Валютаевро
Первоначальный взносот 50%
Процентная ставкаПлавающая – 1,6-2%+коэффициент
Срок кредита8-10 лет

Главное условие для получения жилищного кредита – высокая платёжеспособность. Ежемесячные платежи не должны превышать 33% от общего дохода заёмщика.

При оформлении ипотеки придётся оплатить 1-1,5% от стоимости недвижимости за услуги банка, оценщика, нотариуса. Несмотря на это кредит будет всё равно выгоден, поскольку заёмщик может рассчитывать на налоговые льготы – снизить размер налога на прибыль, уменьшить или полностью исключить из своих расходов налог на богатство.

Если в банк, который выдал кредит, положить деньги на депозит или инвестировать свои накопления в финансовые инструменты, то можно существенно уменьшить расходы на ипотеку.

Хорватия

Валютакуна, евро
Первоначальный взносот 40%
Процентная ставкаот 4,339%
Срок кредитаот 3 до 20 лет
Размер займадо 250 000 евро

Большинство кредитных организаций страны работают только с местными жителями. Банк Райффайзен выдаёт ипотеки и иностранцем, но требует, чтобы у них был вид на жительство в Хорватии и официальное трудоустройство. Филиал Сбербанка одно время выдавал жилищные кредиты, но некоторое время назад программа была закрыта. И только один банк работает с нерезидентами – Erste.

Банк Erste требует от россиян наличие идентификационного номера, который можно получить в налоговой администрации, страховку залогового объекта, а также открытый счёт, с которого ежемесячно будет перечисляться 2 000 евро для погашения долга.

Россияне предпочитают покупать недвижимость в Хорватии за собственные средства или пользоваться рассрочками от застройщиков. Ипотека спросом не пользуется.

Чехия

Валютачешская крона
Первоначальный взносот 40%
Процентная ставкаоколо 3%
Срок кредитадо 30 лет

Спрос на недвижимость и ипотеку очень велики, ведь кредитная ставка так заманчиво низкая. Впрочем, в последнее время наблюдаются тенденции к её росту.

Каждая заявка от иностранцев рассматривается индивидуально. А если у россиянина есть ещё и гражданство Израиля, то ему предложат ещё более привлекательные условия – кредитную ставку от 2,5%, первый взнос – от 30%, а срок кредитования может растянуться до 70 лет. Просто фантастика!

Процентная ставка остаётся фиксированной приблизительно 3-5 лет. В редких случаях она будет постоянной 15 лет. После указанного срока ставка пересчитывается, исходя из изменений рынка недвижимости и состояния экономики. Если заёмщика не устроят новые условия, он всегда может перекредитоваться у другого банка.

Есть возможность погасить ипотеку досрочно, но в течение года можно будет оплатить только 20-25% от суммы долга. На большую сумму уже налагаются штрафные санкции. Полностью погасить кредит без штрафов и комиссий можно только перед пересмотром кредитной ставки.

По каким критериям банки принимают решение о выдаче ипотеки россиянам

По каким критериям банки принимают решение
Фото: https://pixabay.com/photos/business-accounting-finance-2700757/

У каждого государства свои условия и требования, но есть обобщённые факторы, которыми руководствуются все кредитные организации.

Банки обращают внимание на следующие моменты.

  • Платёжеспособность клиента. При сборе документов необходимо предоставить документированные доказательства о получении официального дохода, а также подтвердить наличие другого ценного движимого и недвижимого имущества.
  • Первоначальный взнос. Потенциальный заёмщик должен иметь значительную сумму накоплений, чтобы внести авансовый платёж. Во многих странах он достаточно велик – 40-50% от общей стоимости недвижимости.
  • Действующий счёт. В местном банке необходимо ещё за 1-2 года до оформления ипотеки открыть расчётный счёт, куда будет перечисляться официальная зарплата. При этом необходимо не просто копить деньги, но и пользоваться ими, чтобы можно было отследить размер расходов и ежемесячный остаток на счёте. Если в конце месяца оставшаяся сумма не будет покрывать величину ежемесячного платежа, то ипотеку вам не видать. Будущий заёмщик должен получать столько, чтобы ипотека не повлияла существенно на его привычную жизнь – ежемесячный платёж должен составлять не больше 30-40% от общей суммы доходов.
  • Положительная кредитная история. Это один из самых главных критериев, на который обращают внимание банки. Россиянину придётся взять выписку из НБКИ, перевести её и заверить. Но если он вообще нигде и никогда не брал кредиты, то проверить репутацию будет сложно – не исключено, что будет получен отказ. Чтобы этого не случилось, нужно в России взять кредит на небольшую сумму (можно даже в МФО), а затем выплатить его, не нарушая сроков платежей – можно рассчитаться с банком досрочно.
Потенциальному заёмщику следует понимать, что для иностранных банков он является «тёмной лошадкой». Чтобы минимизировать свои риски, банки предъявляют для него повышенные требования, уровень его проверки будет намного серьёзнее, чем если бы ипотеку брал местный житель.

Плюсы и минусы ипотеки за границей

Ипотека за границей по сравнению с российской имеет следующие преимущества:

  • низкие процентные ставки;
  • высокое качество жилья;
  • выгодные инвестиции в ликвидную недвижимость.

К недостаткам можно отнести следующие минусы:

  • банки предъявляют более жёсткие требования к иностранцам, чем к гражданам своей страны;
  • дополнительные расходы при сборе и оформлении документов, включая перевод документации на язык государства, в котором берётся ипотека;
  • условия кредитования не всегда прозрачны;
  • высокий первоначальный взнос;
  • особые условия при досрочном погашении кредита;
  • строгий контроль полученного дохода – ежемесячные взносы можно вносить исключительно из тех средств, легальное происхождение которых заёмщик может подтвердить документально.
Обязательно необходимо учитывать, что процентные ставки по кредитам в Европе чаще всего плавающие и во многом зависят от стабильности и развития экономики.

К тому же многие наши сограждане не знают тонкостей законодательства, а вся документация оформляется на языке той страны, где берётся ипотека. Из-за юридических нюансов и языкового барьера целесообразно воспользоваться услугами ипотечного брокера, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Подведём итоги

Процентная ставка по кредиту в Европе заметно ниже, чем в России, а качество жилья и условия проживания выше. Именно эти критерии и побуждают россиян вкладывать деньги в зарубежную недвижимость.

Ипотека в европейских странах доступна для всех наших соотечественников, которые имеют достаточные финансовые возможности и могут подтвердить свою платёжеспособность. Правда, многие страны кредитуют иностранцев только при наличии у них вида на жительство или разрешения на постоянное проживание. Также необходимо официальное трудоустройство.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий