Содержание статьи
Можно ли взять две ипотеки одновременно
Выдача и получение жилищных займов регулируется Федеральным законом «Об ипотеке» от 16 июля 1998 № 102-ФЗ. Это официальный документ, принятый Государственной Думой и одобренный Советом Федерации. И в нём нет никаких запретов, касающихся одновременного ведения двух или нескольких ипотечных кредитов.
Следовательно, что не запрещено, то, как минимум, допустимо. Однако решение данного вопроса опять же остаётся на усмотрение конкретного банка. А каждая финансовая организация стремится получить максимальную прибыль и минимизировать риски. Именно поэтому осуществляется тщательнейшая проверка каждого заемщика.
Давайте рассмотрим, что учитывают банки при оценке потенциального клиента, желающего взять второй кредит на жилье.
- Платёжеспособность. Самое главное – официальный доход, подтверждённый справками. Учитывается общий заработок семьи, а также расходы на первую ипотеку, на другие необходимые нужды.
- Кредитная история. Разумеется, клиент должен иметь просто идеальную финансовую историю, без просрочек и штрафных санкций.
- Количество иждивенцев. Банки учитывают всё, в том числе и количество несовершеннолетних детей.
- Остаток по первому кредиту. Чем больше выплачено по первому займу, тем выше шансы на оформление второго ипотечного кредита.
- Первый взнос. Одно из условий получения второй ипотеки – более высокий первоначальный взнос.
- Соответствие жилья требованиям банка. Это стандартное условие, при котором кредитор оформляет ипотеку только на ликвидное жильё. То есть на то, которое можно будет реализовать быстро, если клиент перестанет платить.
Следует понимать, что каждый банк может выдвигать и другие требования к заёмщику и объекту недвижимости.
Как взять вторую ипотеку
Итак, мы выяснили, что вторая ипотека до погашения первой возможна. Также мы разобрались в том, что главным фактором, влияющим на одобрение заявки, является уровень дохода человека и платёжеспособность всей семьи.
Но ситуации бывают разными, например, уровень официального дохода не позволяет претендовать на второй кредит. Можно ли взять 2 ипотеки в таком случае? Попробуем разобраться.
При высоком уровне дохода
Помимо величины заработной платы, в банке изучат стаж (общий и на последнем месте), а также стабильность работы. Например: заёмщик получает хорошую зарплату, однако его стаж меньше 3 месяцев. В этом случае кредитор предложит подать заявку вновь через несколько месяцев. Ещё важна стабильность работы, а значит, и заработка. Финансовая организация может отказать, если доходы зависят от внешних условий. Например: могут отказать индивидуальным предпринимателям и риелторам.
Сотрудники организации тщательнейшим образом проверяют всю информацию о заёмщиках, особенно ту, которая касается платёжеспособности. По специальной схеме высчитывается готовность человека оплачивать двойную кредитную нагрузку. Важную роль играет заработная плата созаёмщиков, уровень расходов всей семьи, количество иждивенцев.
Кроме того, нужно понимать, что покупка второй квартиры в ипотеку увеличивает расходы не только по погашению кредитных долгов. Заёмщику нужно будет в два раза больше тратить на оплату коммунальных услуг, на налоговые взносы за недвижимость, а также на страховку жизни и имущества.
При низком уровне дохода
Важно: мы ведём речь о низком официальном уровне дохода. То есть о тех случаях, когда вы не можете документально подтвердить свою заработную плату. Если же ваш ежемесячный доход не позволяет вообще нести двойную кредитную нагрузку, тем более в течение длительного периода времени, лучше отказаться от ипотеки.
Если официально подтверждённый общесемейный доход недостаточен для выплаты двух ипотечных кредитов, банк откажет. Кредиторы не хотят рисковать своими деньгами или потом вести судебные тяжбы для возврата средств. Ипотека второй раз в этом случае возможна, если заёмщик сразу направит заявки в разные финансовые учреждения. Как только один банк одобрит заём, клиенту нужно незамедлительно оформить кредит в другой компании.
Какие документы нужны
В общем и целом условия выдачи второго жилищного займа одинаковы для любой ипотеки. В первую очередь нужно собрать все бумаги, чтобы убедить кредитора с собственной платёжеспособности.
Пакет документов включает следующие бумаги.
- Заявка заёмщика на получение ипотеки.
- Документ, подтверждающий личность клиента (подают и созаёмщики).
- СНИЛС.
- ИНН (свидетельство о постановке на учёт в ФНС).
- Военный билет (если заёмщик или созаёмщик мужского пола и призывного возраста).
- Диплом об образовании.
- Сведения о семейном положении (свидетельство о брачных отношениях, разводе, брачный договор).
- Свидетельства о рождении ребёнка/детей.
- Справка 2-НДФЛ (или справка по форме банка).
- Трудовая книжка или договор, которые заверены работодателем.
Это перечень основных документов. Конкретная финансовая организация может запросить и дополнительные бумаги, в зависимости от обстоятельств.
Как повысить шансы на получение второго кредита
Если вы не знаете точно, можно ли взять второй кредит в Сбербанке или любой другой финансовой организации, лучше заранее подготовиться и повысить шансы на получение займа.
Специалисты советуют совершить следующие действия.
- Подтверждайте любой дополнительный доход, только документально. Это могут быть алименты, дивиденды по акциям и другим ценным бумагам, авторские отчисления, деньги от сдачи недвижимости в аренду и пр.
- Привлекайте созаёмщиков и поручителей с высоким уровнем дохода. Конечно, тут сложно выбирать, поскольку супруг/супруга автоматически идёт созаёмщиком. Но если есть выбор, лучше отдавать предпочтение родственникам с высокой зарплатой.
- Подтверждайте наличие в собственности дорогого имущества. В этом качестве обычно выступают дорогие автомобили, дачный участок, коммерческая недвижимость, квартира (но без залогового обременения).
- Используйте маткапитал. Если вы ещё не реализовали семейный капитал на второго или последующего ребёнка, то обязательно его используйте для повышения размера начального взноса.
- Обращайтесь в «зарплатный» банк. Финансовая организация, в которой человек получает зарплату, обычно с большей охотой выдаёт ему кредиты и ипотеку. Естественно, при этом клиент должен соответствовать всем требованиям.
- Страхуйте жизнь и здоровье. Страхование ипотечного жилья – обязательная процедура. А вот жизнь и здоровье страхуют по желанию. Чтобы повысить шансы, можно согласиться на условия банка.
Что делать, если пришёл отказ
Если кредитор отказал в выдаче повторного ипотечного кредита, то не стоит отчаиваться. Попробуйте сделать следующее.
- Обратитесь в иной банк.
- Подождите несколько месяцев и вновь попытайте счастья. Возможно, у вас маленький стаж работы на нынешнем месте.
- Узнайте свою кредитную историю в БКИ и попробуйте её исправить, если в этом существует необходимость.
- Возьмите потребительский заём и погасите оставшуюся задолженность по ипотечному кредиту. Довольно рискованно, однако в таком случае вы в дальнейшем повысите свои шансы на ипотеку.
В какой банк обращаться
Итак, вы подсчитали свои доходы и решили, что вторая ипотека вам позарез нужна. Возникает следующий вопрос: куда обращаться за деньгами? Как мы уже говорили, лучше всего подать заявку на кредит в тот банк, в котором вы оформляли первый жилищный заём.
Но если по каким-то причинам этот вариант не подходит, можно обратить внимание на следующие банки:
- Сбербанк;
- Открытие;
- Тинькофф;
- ВТБ;
- Райффайзенбанк;
- Промсвязьбанк и пр.
Заключение
Итак, ответ на вопрос, можно ли взять две ипотеки, положительный. Некоторые банки охотно выдают жилищные кредиты, но только если потенциальный заёмщик соответствует строгим требованиям. Ваш уровень дохода позволяет выплачивать двойные взносы, платить по коммунальным платежам сразу за две квартиры? Тогда пробуйте обращаться в финансовую организацию и внимательно изучайте договоры и дополнительные условия.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...