Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

На что обратить внимание в кредитном договоре Сбербанка на ипотеку

При оформлении жилищного займа необходимо подписывать договор с финансовой организацией. Так, кредитный договор Сбербанка на ипотеку – один из важнейших документов, поскольку возвращать деньги придётся на указанных там условиях. А ещё в нём подробно описаны детали отношений между сторонами. Вот почему следует тщательно изучить договор перед его подписанием.

Не секрет, что отдельные пункты требуют особенного внимания. Мы поможем не пропустить их, чтобы потом не жалеть о собственной беспечности. Кроме того, наша статья будет интересна и тем людям, которые оформляют ипотечный кредит не в Сбербанке, а в любой другой финансовой организации.

Кредитный договор Сбербанка на ипотеку
Фото: https://www.pexels.com/ru-ru/photo/3760067/

Что такое кредитный договор

Давайте сначала разберёмся в терминах. Итак, что же такое кредитный договор? Это письменное соглашение (документ) между кредитором и заёмщиком, согласно которому первый предоставляет второму денежные средства в том объёме и на тех условиях, которые предусмотрены в договоре. Ну а второй обязуется вернуть полученные деньги и выплатить соответствующие проценты.

Такое соглашение заключается в 2 экземплярах. Один из них остаётся у кредитора (в банковской организации), а другой передаётся заёмщику. В обязательном порядке документ нужно сохранить до окончания срока действия заключённого соглашения. В случае возникновения какой-либо неприятной ситуации именно условия договора станут основой, по которой будет выносить решение суд.

ГК Российской Федерации требует от сторон сделки обязательно заключать кредитное соглашение в письменной форме. Также оно визируется обеими сторонами – сотрудником банка и заёмщиком. Дополнительно могут потребоваться подписи и созаёмщиков, если речь идёт об ипотечном кредите.

Кредитное соглашение вступает в действие после того, как обе стороны поставят подписи под документом. А оканчивает действовать – когда и кредитор, и заёмщик полностью исполнят свои обязательства.

Обязанности сторон и условия договора

Обязанности сторон и условия договора
Фото: https://www.pexels.com/ru-ru/photo/357514/

У Сбербанка, как и любой другой крупной кредитно-финансовой организации, есть несколько типовых договоров, описывающих особенности конкретного продукта. Невзирая на определённые различия, все они отличаются одинаковой структурой и присутствием сходных (или аналогичных) терминов.

Типовой кредитный договор Сбербанка на ипотеку условно можно разделить на 2 части. В первой описаны общие условия документа, в том числе:

  • терминология;
  • порядок предоставления денежных средств;
  • правила пользования деньгами и порядок их возврата;
  • обязанности и права сторон (об этом поговорим чуть позже);
  • причины и порядок расторжения кредитного соглашения;
  • прочие условия.
Образец кредитного договора Сбербанка (ипотека, потребительский заём, кредитные карты) присутствует на официальном сайте учреждения. Там можно заранее ознакомиться со всеми условиями и требованиями, чтобы потом не тратить время при заключении сделки.

Вторая часть ипотечного соглашения уже включает индивидуальные условия, к которым можно отнести длительность договора, обеспечение сделки (жильё), предоставляемая сумма и график погашения. Естественно, все эти данные можно будет узнать только при непосредственном заключении договора в офисе Сбербанка.

Ну а теперь давайте подробнее рассмотрим обязанности кредитора и заёмщика.

Обязанности кредитора

Обязанности кредитора
Фото: https://www.pexels.com/ru-ru/photo/2058147/

Согласно ипотечному договору, Сбербанк обязан:

  • предоставить заёмные средства на тех условиях, которые указаны в документе (то есть в нужные сроки и в оговорённом размере);
  • выдать второй и последующие транши (если средства переводятся частями и это обговорено в документе) на условиях, указанных в соглашении;
  • выдать заёмщику, который полностью исполнил свои обязательства, в течение месяца документ, подтверждающий этот факт;
  • направить денежные средства от материнского капитала, других субсидий, которые предоставлены региональными властями, на погашение кредита;
  • уведомить клиента о снижении процентной ставки (если это прописано в договоре) в течение трёх рабочих дней и предоставить обновлённый график платежей.

Обязанности заёмщика

У второй стороны также имеются обязательства (и ещё какие!). Заёмщик должен:

  • ещё до подписания кредитного соглашения предоставить нужный пакет документов;
  • предоставить залог в виде приобретённой квартиры или дома;
  • оформить страховку на заложенную недвижимость и застраховать здоровье (если таково требование кредитора) у компаний, аккредитованных Сбербанком;
  • возвращать заёмные средства в соответствии с графиком ежемесячных платежей, не допуская просрочек и задержек;
  • уплатить кредитору неустойку, если были нарушены обязательства и требования (основания для уплаты неустойки подробно расписываются в договоре);
  • уведомить банк в течение месяца о том, что изменились адрес прописки, место фактического проживания, работы, личных и паспортных данных;
  • уведомить кредитора в течение месяца о том, что вы не можете по каким-либо причинам далее выплачивать кредит в полном объёме (возможно, банк предложит реструктуризацию долга);
  • не отчуждать заложенную квартиру, не сдавать её, не дарить и не прописывать в ней третьих лиц без предварительного согласия банка.
Разумеется, есть у кредитора и заёмщика и права. Так, банк может проверять объект недвижимости, требовать предоставления дополнительных документов, возвращения суммы оставшейся задолженности. Клиент, в свою очередь, может обратиться к кредитору с просьбой отсрочить выплаты по долгу.

Кредитный договор Сбербанка на ипотеку – что нужно проверять

Некоторые заёмщики, получив на руки кредитное соглашение, не изучают его перед подписанием. И совершенно зря! Ведь такой документ является основой взаимоотношений с банком не долгие годы. Хотя бы поэтому стоит внимательно прочитать все пункты, чтобы исключить ошибки и невыгодные вам моменты.

Данные клиента и имущества

Грамотный заёмщик проверяет буквально всё:

  • паспортные данные заёмщика и созаёмщиков (ФИО, дата, место рождения, серия и номер паспорта, дата выдачи, кто выдал, код подразделения);
  • сумму жилищного займа;
  • информацию о приобретаемом имуществе.

Если присутствуют ошибки, документ нужно переделать. Иначе могут возникнуть сложности при оформлении сделки в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.

Правила погашения долга

Обязательно уточните, какие методы погашения задолженности указаны в кредитном договоре (через онлайн-кабинет, в филиале банка, через платёжные системы, другие финансовые организации). Также нужно обратить внимание на дату и размер ежемесячных платёжных взносов.

Сбербанк в этом плане удобен – он предоставляет клиентам все способы погашения, в том числе и в онлайн-режиме.

Процентная ставка

Конечно, этот параметр нужно узнавать задолго до того, как вы оформляете кредитный договор. Крупнейший банк России предлагает несколько ипотечных продуктов, процентные ставки которых достаточно невысокие. Так, ипотека с господдержкой может быть оформлена по ставке от 0,1%! А приобрести строящееся жильё у аккредитованного девелопера можно по ставке от 0,9%.

Однако не всё столь радужно, как может показаться на первый взгляд. В кредитный договор на ипотеку Сбербанк вставляет не базовую ставку, а другую, которая на порядок выше заявленных цифр на официальном сайте организации. Почему? Не является ли это попыткой обмана? На самом деле конечная процентная ставка включает сразу несколько параметров, о которых мы расскажем ниже.

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита
Фото: https://www.pexels.com/ru-ru/photo/4386373/

Чтобы понять, сколько в итоге вам придётся переплатить, нужно смотреть на полную стоимость кредита (ПСК). Если говорить простыми словами, то это и есть та самая «повышенная» процентная ставка, указываемые в ипотечном соглашении.

В расчёт полной стоимости кредита Сбербанк может включать такие платежи, как:

  • сумма основной задолженности;
  • базовая процентная ставка;
  • сумма страховки за ипотечное жилье;
  • страхование здоровья и жизни (если подобное предусмотрено индивидуальным кредитным договором).

Кроме того, на размер полной стоимости жилищного займа оказывает влияние срок кредита, сумма начального взноса. А также наличие субсидий от государства и особенности конкретной программы. Всё это следует учитывать при оформлении ипотеки в Сбербанки, а лучше всего заранее просчитать ПСК и понять, насколько подъёмными будут ежемесячные взносы.

Возможность изменения процентной ставки

Кредитный договор Сбербанка на ипотеку в общем разделе содержит информацию о том, что кредитор имеет право снижать процентную ставку. Например, если заёмщик перейдёт на более выгодную для себя программу. Так, ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми отличается более низкими процентам.

В любом случае, Сбербанк должен уведомить клиента об изменении процентной ставки и направить ему документы с новым графиком платежей.

Пеня и штрафы

Пеня и штрафы
Фото: https://pixabay.com/photos/calculator-the-hand-calculate-count-428294/

Обязательно нужно изучить тот пункт кредитного договора, который касается начисления штрафов. Когда начисляется пеня? Каков размер штрафных санкций? Как погасить образовавшиеся долги? К примеру, Сбербанк может начислить пеню, если заёмщик вовремя не донёс в филиал компании документы после того, как застройщик сдал дом в эксплуатацию.

Ограничение прав на имущество

Обязательно уточните у сотрудников банка (и прочитайте в договоре), на каких условиях вы имеете право распоряжаться приобретённой квартирой. К примеру, можете ли вы сдавать её в аренду, прописывать в ней родных и близких. Обычно эти действия нужно согласовывать с сотрудниками Сбербанка.

Обязанности заёмщика

О них мы писали чуть выше, но всё же необходимо внимательно изучить все обязанности клиента, указанные в индивидуальном договоре. Так, Сбербанк может включить в соглашение пункт о необходимости уведомления кредитора при значительных изменениях в жизни – изменении места проживания или работы.

Если этого не сделать в указанные сроки, банк может посчитать заёмщика нарушителем договора. Что чревато определёнными санкциями и последствиями.

Досрочное погашение

Крупнейший банк России не ограничивает клиентов в досрочном погашении кредита. Естественно, нет никаких скрытых комиссий и штрафных санкций. Единственное условие – нужно заблаговременно уведомить кредитора о полном погашении займа, написав в заявлении дату внесения платежа, сумму и счёт, с которого будут перечисляться денежные средства.

В случае частичного погашения можно не писать заявления, а вносить деньги в онлайн-режиме, без посещения банковских отделений.

Заключение

Оформляя кредитный договор Сбербанка на ипотеку, на что обратить внимание? Буквально на всё! Этот документ регулирует все взаимоотношения между финансовой компанией и заёмщиком. Именно в нём прописаны все термины, обязанности и права сторон, а также всевозможные условия, которые касаются спорных моментов. Если внимательно изучить каждый пункт, то можно в дальнейшем избежать некоторых проблем и спокойно оплачивать жилищный кредит.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий