Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

5 полезных советов для оформления выгодной ипотеки в 2019 году

Собственная квартира является одной из главных целей в жизни каждого жителя России. К сожалению, не всем удается купить ее за наличные, поэтому многие вынуждены прибегать к разным банковским услугам. Так что вопрос, как взять ипотеку, очень актуален.

Как взять ипотеку
Фото: https://pixabay.com/photos/key-home-house-estate-business-2323278/

Многие предпочитают взять ипотечный кредит, который остается одним из немногих вариантов для приобретения жилья. Практика показывает, что не всем удается воспользоваться этим инструментом, так как банки попросту отказывают в услуге. Тем не менее есть ряд главных советов, которые помогут получить желаемое!

Что нужно знать перед тем, как брать ипотеку

Кредит на квартиру
Фото: https://pixabay.com/photos/financing-housebuilding-build-3536755/

Многим кажется, что нет ничего сложного или зазорного в том, чтобы взять кредит на квартиру в форме ипотеки. К сожалению, многие жители России оформляют ипотеку без тщательных расчетов и уточнения деталей, что часто приводит к печальным последствиям.

Чаще всего кредиторы сталкиваются со следующими проблемами.

  • Слишком большие проценты по кредиту.
  • Изменение ежемесячного платежа.
  • Нарушение договора ипотечного кредитования.

Для того чтобы исключить проблемы с ипотекой, нужно не только знать, как взять ипотеку, но и ряд дополнительных фактов!

Суть ипотечных кредитов

В настоящее время ипотечное кредитование являются одним из основных источников прибыли российских банков. Они заинтересованы в массовом привлечении новых клиентов, поэтому используют различные маркетинговые уловки для увеличения количества заемщиков.

В целом, основная суть ипотечных кредитов заключаются в том, что банк оплачивает жилое помещение и передает право его использования заемщику. Последний, в свою очередь, обязуется вернуть банку потраченные средства в течении определенного времени, а также оплатить проценты за использование банковских средств.

Основное отличие от обычных потребительских кредитов заключается в том, что недвижимость принадлежит самому банку. В случае постоянных нарушений условий ипотечного кредитования имущество может быть изъято у клиента банка через суд.

Условия выдачи ипотеки

Учитывая, что приобретение квартиры или иной жилой недвижимости подразумевает относительно крупные финансовые затраты для коммерческого банка, последний старается максимально обезопасить себя. По этой причине клиенты вынуждены уточнять не только как взять ипотеку, но и требования, которые предъявляются к потенциальному кредитору.

В настоящее время установлено, что основными требованиями для оформления ипотеки являются:

  • платежеспособный возраст заемщика (более 25-30 лет);
  • наличие постоянного источника заработка;
  • предпочтение отдается клиентам с высшим образованием и лицам, которые имеют высокий кредитный рейтинг.

Благодаря наличию большого количества данных банковские организации могут выдвигать дополнительные условия. Несмотря на наличие большого количества информации относительно ипотечного кредитования, до сих пор нет точного перечня, на каких условиях дают ипотеку. Некоторые банки и вовсе используют компьютерные алгоритмы и искусственный интеллект, которые определяют благонадежность потенциального клиента.

Как взять ипотеку – порядок действий

Определившись, кому дают ипотеку, необходимо разработать четкий план действий. Благодаря выполнению пошаговой стратегии удастся избежать серьезных ошибок и проблем. В том случае если действовать в произвольном порядке или без четкой структуры, есть высокий риск упустить что-то важное из виду.

В целом, процесс достаточно прост и понятен, однако из-за большого разнообразия предложений на рынке жилья и в сфере банковских услуг оформление ипотеки может занимать от одного месяца до нескольких.

Выбор жилья

Выбор жилья
Фото: https://pixabay.com/photos/apartment-building-balconies-1149751/

Одной из основных проблем для многих потенциальных заемщиков может стать выбор подходящей жилой недвижимости. Основным ограничением для граждан становится понимание, что квартира приобретается на всю оставшуюся жизнь.

В таких условиях необходимо проанализировать огромное количество факторов, включая:

  • оптимальную площадь будущего жилища;
  • территориальное расположение квартиры;
  • наличие инфраструктуры для комфортного жилья;
  • репутацию застройщика и многие другие параметры.

В настоящее время наибольшее внимание следует уделить последнему фактору. Чаще всего наиболее выгодную стоимость квартиры можно получить в случае приобретения «на стадии котлована». К сожалению, практика последних лет показывает, что риск банкротства застройщика очень велик.

В том случае если с застройщиком что-либо случилось, а объект не был завершен, то заемщик все равно будет вынужден погасить задолженность по ипотечному кредиту и погасить ставку. С подобными проблемами уже столкнулись тысячи россиян, поэтому гораздо выгоднее чуть-чуть переплатить, но гарантированно получить свою квартиру.

К сожалению, по всей России появляется большое количество микрорайонов, которые имеют низкое качество: отсутствуют больницы, детские сады и школы, прочие объекты инфраструктуры. Покупателю следует задуматься о всех преимуществах и недостатках жизни в таких условиях.

Если вы планируете приобретать квартиру в уже построенном микрорайоне, то можно снять квартиру на несколько месяцев, чтобы оценить условия. Проживая в микрорайоне, вы сможете оценить все преимущества и недостатки.

Выбор банка и ипотечной программы

Итак, как оформить ипотеку дальше? Следующим важным этапом является выбор банковской организации, в которой вы будете обслуживаться на протяжении следующих лет.

Рассматривать программы ипотечного кредитования следует у ведущих российских банков, включая:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф Банк;
  • ВТБ, Альфа-банк и другие.

При рассмотрении условий сотрудничества следует основываться на официальном документе, а также реальном объекте недвижимости. При подаче заявки вы уже должны четко определиться с квартирой, чтобы представители банка рассчитывали проценты взнос для конкретного объекта.

Для того чтобы увеличить вероятность утверждения кредита, а также получения выгодных условий, рекомендуется обращаться в тот банк, в котором обслуживается ваш работодатель и вы получаете зарплату.

Сотрудники этого банка имеют более полный расклад относительно финансового положения, поэтому можно рассчитывать на:

  • меньший объем документов;
  • более выгодные условия кредитования;
  • упрощенную процедуру оформления ипотеки.

После определения банка, с которым вы будете сотрудничать, необходимо получить список документов и начать их сбор.

Сбор документов и подача заявки

В целом, процесс сбора всех необходимых документов редко вызывает вопросы у граждан. Банковские сотрудники выдают полный перечень с максимально понятным объяснением, поэтому лишних вопросов возникнуть не должно.

Практика показывает, что для сбора ряда документов может потребоваться дополнительное время (до нескольких месяцев). Не следует отказываться от их получения, так как повышается риск отказа в кредите. Это время можно потратить на увеличение суммы первоначального взноса или заработка подушки безопасности.

Оформление кредитного договора

Кредитный договор
Фото: https://pixabay.com/photos/purchase-house-house-purchase-3113198/

Кредитный договор – это основной документ, который регламентирует и регулирует все вопросы, которые могут возникнуть между клиентом и банком. Обычно он оформляется в двух или трех экземплярах, которые хранятся у всех участников сделки (банка, заемщика и/или застройщика).

Клиенты должны помнить, что необходимо тщательно «вычитывать» каждый кредитный договор, а на каждый вопрос должен быть получен ответ от грамотного специалиста. Часто заемщики отказываются от ознакомления с договором во время подписания, так как ранее уже читали его. Часто банки предлагают разные договора, которые могут отличаться существенно.

Если у вас есть финансовая возможность, то рекомендуется привлечь юриста для ознакомления с текстом кредитного договора. В таком случае вероятность обмана со стороны банка сведена к нулю!

Страхование сделки и оформление жилья в собственность

Одним из важнейших этапов является страхования всех рисков. Зачастую банк прописывает подобную необходимость в договоре — этот факт уточняется еще на стадии оформления заявки.

Зачастую страхование проводится в отношении:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • покупаемого имущества (квартиры или дома);
  • страхования первоначальной цены (в случае тотальной гибели имущества).
Особенно актуально страхование в случае оформления сделки относительно недвижимости на вторичном рынке. К сожалению, страхование может добавлять несколько тысяч рублей к ежемесячному платежу. Именно по этой причине рекомендуется искать предложение, которое не подразумевает обязательное страхование.

Процесс оформления жилья в собственность обычно не представляет каких-либо трудностей, так как заемщику помогают все стороны: банк и застройщик. Зачастую процесс занимает не более нескольких часов — требуется подписать документы с застройщиком, а затем получить документ о владении недвижимостью через ГосУслуги или портал «Мои Документы». Практически все этапы проходят онлайн!

Как брать ипотеку грамотно

Как упоминалось ранее, подавляющее большинство россиян приобретает именно в ипотеку, что стало причиной появления огромного количества советов и рекомендаций. Перед покупкой рекомендуется ознакомиться с советами на независимых сайтах, так как тонкостей в этом деле очень велико.

Некоторые компании могут предлагать помощь или содействие в оформлении ипотеки — не следует обращать внимание на подобные обращения, так как зачастую они  являются обманом.

Тем не менее ниже представлены советы, как сделать оформление кредита на квартиру в новостройке наиболее выгодным!

Берите кредит в той валюте, в которой зарабатываете

Кредит в валюте
Фото: https://pixabay.com/photos/ruble-money-redemption-coins-1891755/

Для привлечения максимального числа клиентов банки предлагают различные условия и ставки для ипотечных займов в разных валютах. Так, например, в случае оформления ипотеки в долларах или евро можно рассчитывать на больший срок или меньшую сумму надбавки по процентам.

К сожалению, практика последних лет показала, что такой подход несет в себе огромные риски для конечных потребителей.

В свете напряженной политической ситуации и сложных международных отношений нужно учитывать:

  • возможное повышение курса валют;
  • ограничения оборота иностранной валюты;
  • изменение условий договора.
Если вы зарабатываете в иной валюте, то в один день сумма обязательного платежа может увеличиться для вас в несколько раз. В таких условиях просрочка кредита и потеря квартиры станет для вас неизбежным явлением.

Внимательно изучайте условия

Достаточно частой и серьезной ошибкой, которая постигает многих клиентов отечественных банков, становится недостаточно тщательное изучение условий кредитного договора. Стоит помнить, что в случае конфликтной ситуации именно он будет рассматриваться судом.

Стоит отметить, что условия договора могут отличаться в разных:

  • банках;
  • отделениях одного банка;
  • регионах Российской Федерации.

Ранее говорилось, что клиенту могут предлагаться различные договора на разных этапах сотрудничества. По этой причине перед подписанием любого документа следует особенно тщательно с ним знакомиться.

Отдельное внимание следует уделять размеру первоначального залога, процентным ставкам по кредиту, а также санкциям при досрочном погашении долга. Именно в этих вопросах чаще всего банки обманывают своих клиентов.

Не переоценивайте свои силы

Достаточно часто российские граждане предпочитают приобретать более дорогое имущество, чем они могут себе позволить. Помните, что ипотека — это займ на несколько лет. В это время с вами и вашей семьей могут произойти разные явления.

В том случае если у вас появятся дополнительные финансовые возможности, вы всегда сможете досрочно погасить кредит, а затем приобрести лучшее имущество. Нет ничего хуже того, чтобы потерять единственную квартиру из-за того, что у вас не хватило нескольких тысяч рублей на ежемесячный взнос.

Создайте «финансовую подушку безопасности»

Раннее неоднократно упоминалось, что средний срок ипотечного кредита может составлять несколько десятков лет.

В таких условиях платежная способность заемщика может серьезно измениться по причине:

  • сокращения на работе;
  • болезни родственника или близкого человека;
  • необходимости серьезной покупки.
В таких условиях финансовая подушка безопасности позволит вам не беспокоиться о качестве своей жизни, а также ежемесячном платеже. Рекомендуемый объем финансовых запасов составляет 6 месячных зарплат.

Выбирайте правильное время для кредита

Финансовый мир чрезвычайно изменив и разнообразен, поэтому различные предложения могут отличаться в пределах нескольких месяцев или лет. В том случае если условия кредитования особенно невыгодны, следует ожидать от нескольких месяцев до года.

Зачастую в финансовом секторе высокий спрос может измениться на падение, что потребует от банков изменения условий сотрудничества. В таких обстоятельствах вам удастся подписать более выгодное соглашение, которое сохранит ваши деньги!

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

К сожалению, одной из наиболее частой причин отказа в оформлении ипотеки является плохая кредитная история. Этот параметр не так уж и просто исправить, однако решение все же есть.

В первую очередь рекомендуется посоветоваться с представителями банка — возможно, они предложат оптимальный вариант решения проблемы.

Практика показывает, что чаще всего проблему удается решить путем:

  • увеличения первоначального взноса;
  • использования потребительского кредита в конкретном банке;
  • оформления ипотеки в банке, который обслуживает ваш зарплатный счет.

Если вам отказывают в ипотеке, то следует перенаправить часть своего семейного бюджета на первоначальный взнос и финансовую подушку. Не следует заботиться о сохранении средств только после улучшения кредитной истории — начните сохранять деньги заранее!

ТОП-5 российских банков с выгодными программами

Количество российских банков, которые оказывают услуги ипотечного кредитования, очень велико, однако многочисленным опросам наиболее выгодные условия предлагают следующие организации.

  1. Тинькофф Банк — эта организация выдает ипотеку на покупку жилья на первичном и вторичном рынке. Размер ставки начинается от 6%, однако для отдельных лиц могут действовать большие тарифы. В целом россияне чаще всего пользуются услугами именно этого банка.
  2. ВТБ — банк кредитует жителей Российской Федерации, которые желают приобрести квартиры в новостройках. Минимальная ставка составляет 10% годовых, что является среднерыночным предложением. Банк требует от клиентов меньшего количества документов, чем конкуренты.
  3. Дельта Кредит — средний размер годовой ставки составляет 9,5%, а главными преимуществами, по мнению клиентов, является отсутствие необходимости подтверждения дохода и короткий срок рассмотрения заявки (до 3 рабочих дней).
  4. Альфа Банк — один из немногих банков, который также не требует справки о подтверждении доходов, однако многих клиентов «смущает» годовая ставка в 9,75%.
  5. Сбербанк — крупнейший российский банк, главным преимуществом которого стало подтверждение практически каждой заявки. Тем не менее этот банк отличается более высокими тарифами и необходимостью приобретения страховки.
В целом, количество предложений велико, однако рекомендуется анализировать предложения максимального количества банков. В случае необходимости можно воспользоваться специальными калькуляторами ипотеки — они автоматически анализируют предложения от различных банков, а вам лишь остается выбрать наиболее выгодный вариант!

Заключение

В целом, ипотечное кредитование — это действенный финансовый инструмент, которым возможно использовать при должном планировании.

Следует помнить несколько основных фактов, которые существенно повышают его эффективность.

  1. Необходимо анализировать предложения от разных банков.
  2. Создайте «финансовую подушку» для себя и своей семьи.
  3. Анализируйте свою платежеспособность в пределах ближайших лет.

В том случае если все шаги были выполнены должным образом, то вероятность ошибки сведена к нулю – совсем скоро новая квартира станет полностью вашей!

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий