Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

8 шагов к получению ипотеки в США в 2020 году

Решили перебраться на постоянное место жительства в США и вам нужна собственная квартира? Проще всего купить недвижимость с помощью заёмных средств. Ипотека в США отличается довольно выгодными условиями и лояльными требованиями к потенциальным заёмщикам.

Давайте рассмотрим все нюансы ипотечного кредитования, какие на сегодняшний день проценты в американских банках, требуемые документы, сроки оформления и с чего необходимо начинать россиянину, если он решил обзавестись своим собственным жильём.

Ипотека в США
Фото: https://pixabay.com/photos/statue-of-liberty-new-york-ny-nyc-267948/

Ипотека по-американски

Стоимость недвижимости в США, как и во многих других странах, зависит от местоположения, технического состояния, площади и других факторов. Квартира где-нибудь на окраине стоит от 60 000 до 120 000 долларов, в центре точно такая же жилплощадь будет стоить уже от 200 000, загородный дом обойдётся минимум в 150 000. Более престижное жильё стартует от 300 000 $.

Учитывая достаточно высокие доходы, приобрести собственное жильё в США вполне реально. Американцы привыкли жить в кредит и чаще всего не готовы выложить единым платежом необходимую сумму для покупки недвижимости, поэтому в США очень развито ипотечное кредитование.

Ипотека в Америке вовсе не является долговой ямой, как в России. Можно взять кредит на 20-30 лет, ежемесячно постепенно погашать его и в то же время не пребывать в условиях постоянной жёсткой экономии и психологического давления от осознания нависшего огромного долга.

Более девяноста процентов всех сделок с недвижимостью приходится на ипотеку, в то время как в России число отважившихся намного скромнее – порядка 10%.
Ипотека по-американски
Фото: https://pixabay.com/photos/taxi-cab-traffic-cab-new-york-381233/

Преимущества ипотечного кредитования в США таковы.

  • Низкие процентные ставки. Ипотека заключается на несколько десятилетий, поэтому из всех иных кредитов у неё самая выгодная ставка.
  • Возможность приобрести любое жильё. Заёмщик вправе выбрать недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке.
  • Конкуренция между банками. Поскольку ипотека пользуется спросом, каждая кредитная организация борется за любого клиента. Случаи отказа бывают очень редки. Любой потенциальный заёмщик рассматривается индивидуально и конкретно под него создаются максимально выгодные условия, поэтому ипотеку могут себе позволить широкие слои населения с разными доходами.
  • Гибкая оценка платёжеспособности. При рассмотрении заявки банки учитывают не только доходы, полученные от заработной платы, но и иные – личные накопления, пенсионные и социальные выплаты, пассивный доход от сдачи жилья в аренду, дивиденды от инвестирования в ценные бумаги и другие.
  • Первоначальный взнос. Он может быть разным, от десяти до пятидесяти процентов. Существуют такие ипотечные программы, где первичный взнос и вовсе может отсутствовать.
А вот с иностранцами и выходцами из России банки связываются неохотно, относят их к группе риска из-за низкой платёжеспособности. Поэтому для них и процентная ставка выше, и остальные условия более жёсткие.

В частности кредитная организация обязательно потребует у россиянина рекомендательное письмо от банка, который сможет подтвердить платёжеспособность человека.

Чтобы получить это письмо, необходимо открыть счёт в любом американском банке, который находится на территории страны, и положить на него достаточную сумму средств.

Размер накоплений должен быть таков, чтобы их хватило:

  • на внесение первоначального взноса;
  • для оплаты всех счетов, сопровождающих ипотечную сделку – налогов и сборов, а также оценки недвижимости;
  • для резерва.

Резервной суммы должно хватить на оплату:

  • ипотеки в течение одного года;
  • полиса страхования.

Кроме этого, необходима выписка из российского банка, в котором открыт счёт как минимум два года назад.

Процентная ставка в США

В США ипотечное кредитование носит название «mortgage», что переводится как «ипотека». Процент ипотеки в США может быть фиксированным (Fixed-Rate Mortgage (FRM)) или плавающим (Adjustable-Rate Mortgage (ARM)).

Плавающая ставка ниже фиксированной на один-два процента, но на неё влияют различные условия, связанные с экономическим положением в стране на момент пересмотра кредитной организацией размера процентной ставки.

Минус в том, что заёмщику будет сложно в дальнейшем планировать свои расходы. В зависимости от условий ипотечного договора ставка остаётся неизменной в течение трёх, пяти или семи лет, а затем может взлететь до максимального размера. После того как закончится фиксированный период, банк будет ежегодно пересматривать ставку, и вряд ли в сторону уменьшения. Например, ипотека была взята под три процента, а впоследствии процентная ставка возросла до семи. Этот вид ипотеки выгоден только тем, кто собирается погасить её как можно скорее.

На сегодняшний день плавающая ставка по ипотеке в США варьируется от 2,85% до 4,5%.

Что касается фиксированной ставки, то этот вариант несёт минимум рисков и больше привлекает заёмщиков. Большинство американцев предпочитают заключать долгосрочный ипотечный договор (до тридцати лет) с фиксированной ставкой.

Все вышеперечисленные процентные ставки доступны только для граждан США. Для иностранцев они выше и в среднем составляют пять-восемь процентов. Необходимо помнить, что каждый случай рассматривается индивидуально.

Ипотека для россиян в США будет оформлена на тех же условиях, что и для американцев, если потенциальный заёмщик является резидентом страны. В противном случае условия кредита будут не такими выгодными, как хотелось бы.

Условия получения ипотеки

Общие условия ипотечного кредитования для россиянина:

  • возраст заёмщика – от 25 до 75 лет на момент погашения кредита;
  • наличие действующей визы и карты социального обеспечения;
  • положительная кредитная история;
  • первоначальный взнос – от 25%;
  • срок ипотеки – от одного года до тридцати лет;
  • размер кредита – от 100 000 $ до 20 млн $;
  • возможность подать заявку и документы онлайн.
В России, да и во многих странах Европы, существует возрастной ценз. Предельный возраст заёмщика не должен превышать 65-75 лет на дату погашения ипотеки. В США возрастной «потолок» не предусмотрен. Работаешь? Имеешь доход? В состоянии обслуживать кредит? Тогда проблем нет, ипотека будет одобрена. Но для этого нужно иметь гражданство США.
Условия кредита
Фото: https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724248/

Необходимо учитывать и заранее планировать дополнительные затраты.

  • Оценка недвижимости – 200-500 $. Если стоимость жилья превышает 100 000 $, то сумма удваивается. В России оценку делают только один раз, перед оформлением ипотеки. Американские банки предпочитают перестраховываться и требуют предоставлять акт от независимого оценщика ежегодно.
  • За услуги банка при оформлении ипотеки нужно будет заплатить как минимум три-пять процентов от суммы кредита.
  • Обязательно нужен страховой полис – ежегодные платежи составляют 1-3% от величины займа. Страхуется объект недвижимости от стихийных бедствий, катастроф и иных чрезвычайных ситуаций, страхование жизни не требуется.

Необходимый пакет документов

Для получения ипотеки потенциальный заёмщик должен подготовить:

  • заявку на кредит;
  • действующую визу США («Грин карту», рабочую визу);
  • номер карты социального страхования;
  • копии внутреннего (перевод + апостиль) и заграничного паспортов;
  • доверительное письмо из крупного банка о наличии действующего счёта;
  • банковскую выписку, подтверждающую наличие необходимых средств для внесения первоначального взноса;
  • сведения из НБКИ о положительной кредитной истории;
  • документальное подтверждение официального проживания, например, договор о найме жилья или счета за коммунальные услуги;
  • справку с места работы;
  • документы на недвижимость.
Все необходимые документы и заявку на ипотеку можно оформить по интернету, находясь в любой точке мире. Однако для этого необходимо будет привлечь специальную организацию, которая специализируется на ипотечных кредитах для иностранцев, например, RK Mortgage Group.

Справки и письма отправляются по почте, при этом они в обязательном порядке должны быть заверены в консульстве США (в России).

Оформление ипотеки по шагам

Поскольку россиянину будет сложно учесть все законодательные тонкости, то для оформления ипотечного кредита лучше нанять брокера или обратиться в специальную компанию, которая специализируется на иностранцах.

Опытные специалисты помогут правильно собрать и подготовить документы, выберут наиболее выгодную ипотечную программу, сопроводят сделку от начала до конца.

Американские банки очень скрупулёзно относятся к каждому документу. Малейшая ошибка или неточность может привести к отказу в ипотеке.

Алгоритм оформления ипотечного кредита:

  • открытие счёта в американском банке и наличие на нём достаточной суммы;
  • поиск жилья (с помощью агентства недвижимости или по объявлению);
  • обращение в банк – анализ ипотечных программ можно провести самостоятельно или довериться специалистам;
  • подготовка и подача необходимых документов;
  • совершение предварительной сделки с продавцом недвижимости;
  • заключение ипотечного договора;
  • проведение сделки купли-продажи с переоформлением права собственности;
  • оплата дополнительных расходов – комиссию банка, за страховой полис, а также оценку жилплощади.

В принципе, оформление ипотеки в любой стране практически ничем не отличается.

Срок оформления кредита в среднем занимает полтора месяца.

Заключение

Оформить ипотеку в США для россиянина достаточно непросто. В нашей стране эта процедура происходит намного быстрее. Зато в Америке намного проще погашать долговые обязательства перед банком – доходы позволяют обслуживать кредит и жить без излишней экономии.

Чтобы упростить себе жизнь, желательно обратиться в специализированные компании, которые занимаются оформлением ипотеки для иностранцев на профессиональном уровне. Самостоятельно, без опытного специалиста разобраться в тонкостях американского ипотечного кредитования будет сложно.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий