Ипотека на комнату: 8 этапов оформления, условия в 3 банках

Содержание статьи

Сразу отметим, что в подавляющем большинстве случаев кредит одобряют, если заёмщик хочет приобрести последнюю комнату в квартире, являясь при этом собственником остальных помещений. Есть и другие требования к недвижимости, а также нюансы оформления самого кредита, о которых следует знать каждому, кто хочет взять ипотеку на покупку комнаты.

Можно ли купить комнату в ипотеку

В соответствии с отечественным законодательством, комната может выступать в качестве объекта ипотечного кредитования. И в то же время оформление ссуды сопряжено с целым комплексом проблем. Так, подавляющее большинство банков не готовы представить кредит на покупку доли в квартире, поскольку подобная сделка считается рискованной. Комната в коммунальной квартире и тем более в общежитии отличается маленькой ликвидностью.

Представим ситуацию: заёмщик прекратил платить по кредиту. Следовательно, комната перешла в собственность кредитора, согласно договору. Но реализовать её, чтобы компенсировать выданные денежные средства, будет очень непросто. Неудивительно, что из-за подобных рисков финансовые организации предъявляют особо строгие требования к потенциальному заёмщику и недвижимости.

Проблема с оформлением ипотечного кредита на комнату, которая находится в коммунальной квартире, обусловлена ещё и тем, что участникам сделки нужно будет собрать отказы в письменной форме от приобретения с собственников остальных комнат. Закон гласит, что владельцы соседних помещений обладают преимущественным правом на приобретение комнаты в коммуналке.

То есть если собственник одной из комнат выставляет её на продажу, то обязан первоначально предложить её своим соседям. Они отказались от покупки помещения? Тогда этот отказ нужно зафиксировать на бумаге. Эти документы нужно будет приложить к заявке при обращении в финансовую организацию.

Ещё один важный момент: потенциальному заемщику нужно будет предоставить кредитору в качестве обеспечения другое жильё, собственником которого он является. Покупаемую комнату нельзя выдвинуть в качестве залога. А это существенно усложняет весь процесс оформления кредита.

Особых сложностей не возникнет лишь в том случае, когда заёмщик желает приобрести помещение в квартире, в которой другие комнаты уже принадлежат ему. Банки охотно выдадут ему ипотечный кредит, если, конечно, он соответствует остальным требованиям. В качестве залога выступит вся квартира, а значит, не нужно будет иного имущественного обеспечения.

Требования к заёмщику

Итак, вы решили: мол, куплю комнату в ипотеку. Обратились в банки, и тут выяснилось, что вы не подходите под их требования. Такая ситуация, к сожалению, возможна. Поэтому очень важно знать, каким критериям должен соответствовать потенциальный заёмщик.

Это:

соответствие возрастному цензу (обычно – от 21 года до 65 лет);
гражданство России;
прописка (постоянная или временная);
трудовой стаж – от полугода на нынешнем месте, общий стаж – от 1 года;
доказательства платёжеспособности.

Эти требования стандартны, однако в некоторых банках ипотеку можно будет взять до 75 лет. Именно поэтому и следует внимательно изучать все предложения, которые имеются на отечественном кредитном рынке.

Требования к жилплощади

Покупаемое жильё должно также соответствовать банковским требованиям. Общие условия таковы:

площадь комнаты от 12 квадратных метров;
расположение квартиры в той области или республике, в которой оформляется ссуда;
жилой статус помещения;
наличие в квартире всех благ цивилизации (кухня, туалет и ванная, водопровод, электроснабжение и пр.);
нормальное состояние дома в общем и квартиры в частности (банк не выдаст кредит, если дом очень старый);
ипотека выдаётся только на покупку жилья на вторичном рынке, новостройки даже не рассматриваются.

Кроме того, должно быть всё в порядке с документацией на квартиру. Она не должна находиться под арестом, её не должны оспаривать в суде бывшие жильцы или собственники. Этот нюанс крайне важен, поскольку через коммунальную квартиру обычно проходит множество жильцов и владельцев.

Как купить комнату в ипотеку – порядок действий

Процедура оформления ипотечного кредита на отдельное помещение включает в себя несколько последовательных этапов.

Выбор банка, готового предоставить ипотечную ссуду для покупки комнаты. Таких финансовых учреждений не так много, но всё же они существуют.
Заполнение и подача заявки. Она заполняется по форме банка, в ней указываются основные сведения о заёмщике (и поручителях, если таковые требуются). Заполнить такую анкету можно как в онлайн-режиме, так и непосредственно в отделении компании.
Подбор комнаты. Итак, заявка заёмщика одобрена, теперь нужно подобрать комнату и представить все нужные документы на жилплощадь. Естественно, документация должна быть в полном порядке.
Оценка жилья. Комнату оценивают за счёт кредитополучателя. Когда в качестве залога планируется предоставить другую жилую недвижимость, то необходимо осуществить ещё и её оценивание.
Взятие согласия у других собственников. Как мы уже отмечали, придётся взять согласие в письменном виде у других владельцев комнат и, соответственно, отказ от претендования на первоочередной выкуп помещения. Если все остальные комнату уже принадлежат заёмщику, то такие бумаги не потребуются.
Составление договора. Как только банк признал, что комната соответствует всем требованиям, сотрудники подготавливают соответствующий договор. Нужно его внимательно изучить и подписать. Также нужно внести первоначальный взнос на счёт организации.
Перевод денег. Затем происходит перевод денежных средств на счёт заёмщика или непосредственно продавца недвижимости. Происходит сделка купли-продажи.
Оформление недвижимости. Новый владелец квартиры оформляет её в собственность, регистрирует в государственных органах. На представленное в качестве залога жильё накладывается обременение.

Сколько времени займёт весь процесс оформления ипотечного кредита, сказать сложно. Но не менее 1 месяца точно.

Список документов

Процесс собирания документации – самый длительный и непростой этап, особенно если оформляется ипотека на комнату.

Стандартно перечень документов выглядит следующим образом:

паспорт заёмщика;
СНИЛС;
ксерокопия трудовой книжки;
справка, подтверждающая платёжеспособность.

Также следует собрать:

документы на комнату, подтверждающие право собственности владельца;
нотариально заверенные отказы соседей от покупки данной комнаты;
кадастровые документы на всю квартиру;
справку из жилищной компании с перечнем жильцов;
документы, подтверждающие личность продавца.

Этот список документов примерный. Вполне возможно, что банк, в котором заёмщик планирует взять кредит, попросит донести дополнительные бумаги. Узнать об этом можно на сайте или непосредственно в филиале банка.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Ещё одна проблема – нахождение банка, который может предоставить ипотечный кредит на покупку комнаты. Не все финансовые организации готовы иметь дело с неликвидной недвижимостью, поэтому выбор программ кредитования ограничен. И всё же можно попытать счастья, обратившись в один из следующих банков.

Сбербанк

Этот банк является одним из лидеров ипотечного кредитования в России и предлагает кредит на достаточно выгодных для заёмщика условиях:

начальный взнос – от 10 %;
процентная ставка – от 7,3%;
сумма займа – от 300 тысяч рублей;
срок кредитования – до 360 месяцев.

Дополнительно клиент может поучаствовать в специализированных программах, которые существенно снизят ставку или уменьшат переплату. Это ипотека с участием материнского капитала или кредит на покупку комнаты для молодой семьи.

Росбанк

В Росбанке имеется специальная программа – ипотека на покупку комнаты. Её основные условия таковы:

ставка – от 6,89 процентный пунктов;
первый взнос – от 25 %;
срок кредитования – до 300 месяцев;
минимальная сумма – от 300 тысяч рублей для регионов, от 600 тысяч рублей для Москвы и области.

На сайте банка указывается, что гражданство заёмщика не имеет значения. Кроме того, заёмщиком может стать индивидуальный предприниматель.

ВТБ

У этого крупного банка не имеется специальной программы для покупки комнаты, однако клиент может оформить кредит на вторичное жильё.

Условия таковы:

ставка – от 7,9 процентных пунктов;
первый взнос – от 10 %;
срок кредитования – до 360 месяцев;
минимальная сумма – от 600 тысяч рублей.

Минимальная ставка действует только для зарплатных клиентов. Точные условия можно узнать на официальном сайте или непосредственно в самом банке.

Альтернативные варианты

Программ на покупку комнаты в кредит, как мы успели убедиться, не так много на отечественном рынке. Если не получается оформить ипотеку, можно поступить по-иному, выбрав один из альтернативных вариантов.

Потребительский кредит. Допустим, сумма покупки небольшая, а ваш зарплатный банк выдаёт кредит под разумные проценты. Тогда можно воспользоваться этим вариантом. Скорее всего, ставка будет всё же выше, чем в случае традиционной ипотеки, однако не нужно будет оставлять недвижимость в качестве залога. К тому же вам не придётся предоставлять созаёмщиков.
Кредит под залог квартиры. Допустим, вы решили приобрести комнату для сына-студента или молодой семьи, а ипотеку не дают. Альтернатива – заём под залог уже имеющейся квартиры или дома. В такой ситуации под обременение попадёт не приобретаемая комната, а именно залоговое недвижимое имущество. Ставки в принципе не сильно будут отличаться от ипотечных показателей, однако срок кредитования будет меньше.

Ещё один вариант – взять в долг у родственников или хороших друзей. Обычно близкие люди дают деньги без процентов, однако не у всех имеются столь обеспеченные и щедрые знакомые.

Заключение

Комната в ипотеку – это возможность приобрести последнюю долю в коммунальной квартире или купить часть жилплощади в общежитии. Однако не все банки имеют такую программу, как ипотека на комнату, поэтому следует внимательно изучить все имеющиеся предложения и отправить заявки в соответствующие финансовые учреждения.

Оценка статьи: