До какого возраста дают ипотеку: предложения банков, особенности программ

Содержание статьи

Влияние возрастного фактора

Согласно закону об ипотечном кредитовании России, заёмщиком может стать любой совершеннолетний человек. То есть законодательство практически никак не ограничивает граждан в получении жилищного или потребительского кредита. Возрастные и прочие «квоты» устанавливаются финансовыми организациями в индивидуальном порядке.

И учёт определённых ограничений по возрасту в перечень требований к заёмщику – логичное решение для банков. Ведь платёжеспособность и вероятность возврата кредитных денег во многом зависят от того, сколько лет клиенту на данный момент и на момент полного погашения ипотечного займа.

Влияние возрастного фактора — Фото: https://pixabay.com/photos/hat-watering-can-pensioner-5333130/

Давайте разберёмся, со скольки лет можно взять кредит на приобретение жилья и до скольки лет дают ипотеку.

Минимальный возраст. Логично предположить, что ипотеку начинают выдавать с момента достижения 18-летнего возраста. Однако, на практике, одобряют кредит на жильё обычно с 21-23 лет. С чем это связано? Кредитор должен быть уверен в том, что заёмщик погасит ссуду в полном объёме. А студенты и только начинающие работать граждане не обладают стабильным и достаточно высоким доходом, следовательно, их платёжеспособность оставляет желать лучшего.
Максимальный возраст. В отдельных банках он составляет 85 лет, но чаще всего кредиторы устанавливают верхнюю границу в пределах 65-75 лет. Пенсионерам и предпенсионерам также непросто рассчитывать на выдачу ипотеки. Это связано с низким размером пенсий и невысокой продолжительностью жизни, невзирая на все предпринимаемые государством усилия.

Если исходить из всех описанных выше фактов, то можно сделать простой вывод. Наиболее предпочтительной для кредитора категорией заёмщиков являются мужчины и женщины в возрасте от 28 до 45 лет. Кстати, именно на эту возрастную группу и приходится наибольшее количество выданных ипотечных кредитов.

Насколько реально пенсионеру получить ипотеку

Вопрос, до какого возраста можно взять ипотеку, лучше адресовать непосредственно сотрудникам того банка, в котором человек желает оформить жилищный кредит. Кроме того, они расскажет о тех процедурах, которые нужно пройти для подтверждения способностей выполнять взятые на себя обязательства.

Как мы уже успели убедиться, для кредитора выдача займа пенсионеру связана с определёнными рисками. Если у заёмщика возникнут какие-либо трудности, то вернуть денежные средства банку будет достаточно сложно. Однако на финансовом рынке России можно найти предложения для клиентов от 50 лет и старше.

К тому же, как считают юристы, нельзя исключать и возможность того, что верхняя возрастная граница для оформления ипотеки со временем станет выше. Это можно объяснить как изменениями в законе о пенсиях, так и повышением пенсионного возраста. Кроме того, возможно, скоро средняя продолжительность жизни россиян повысится.

Если говорить о гражданах, вышедших на пенсию раньше обычных сроков (к примеру, военнослужащие, сотрудники ФСИН, педагоги), то к ним кредиторы относятся достаточно лояльно. Обычно эти люди продолжают работать дальше, имеют дополнительный доход, помимо пенсии. А это вполне достаточный аргумент для того, чтобы банки выдали денежные средства на покупку жилья.

До какого возраста дают кредит на жильё российские банки

Итак, конкретные требования к возрасту выдвигают конкретные банки. Поэтому следует изучить предложения и условия самых популярных финансовых организаций, представленных на отечественном ипотечном рынке. Для вашего удобства мы свели все данные в таблицу.

Банк	Мин. возраст	Макс. возраст (на момент возврата денег)	Особые условия
Сбербанк	21 год	75 лет	Если человек не может подтвердить доходы и не работает, то возраст ограничивается 65 годами.
ВТБ	21 год	75 лет	На официальном сайте предельный возраст не указан.
Россельхозбанк	21 год	75 лет	Чтобы выдали кредит до 75 лет, нужно соблюсти 2 условия: предоставить созаёмщика; до наступления 65 лет заёмщик должен выплатить половину займа.
Райффайзенбанк	21 год	65 лет	При условии заключения комплексного страхования жилья и жизни.
Совкомбанк	20 лет	85 лет	85 лет – это возраст на момент получения ипотечного кредита.
Газпромбанк	20 лет	70 лет	Отдельные требования к уровню дохода потенциального заёмщика.
ЮниКредитБанк	21 год	65 лет	В качестве дохода рассматривается не только зарплата, но и пенсия.
Росбанк	20 лет	65 лет	Банк не выдвигает никаких требований к гражданству потенциального заёмщика.
Промсвязьбанк	21 год	65 лет	Срок кредитования при наличии нескольких заёмщиков будет устанавливаться по самому возрастному из них.
Альфа-банк	21 год	70 лет	Взять кредит могут не только граждане Российской Федерации, но и лица, имеющие украинское и белорусское гражданство.
Уралсиб	18 лет	70 лет	Созаёмщик должен соответствовать тем же самым требованиям, которые выдвигаются к получателю ипотечного кредита.
Открытие	18 лет	65 лет	Если получатель кредита не проходит по доходам, можно привлечь солидарных заёмщиков. Это муж/жена, другие ближайшие родственники.
Московский Кредитный банк	18 лет	—	Это одна из тех немногих кредитных организаций, которые вообще не устанавливают верхнюю возрастную границу.

Требования к возрасту по специальным программам

Кроме обычных кредитов на приобретение жилья, ведущие игроки на ипотечном рынке предлагают и специальные программы. Эти акции обычно предназначены для определённых категорий заёмщиков и отличаются более выгодными условиями. Хотя и в них присутствуют требования к возрасту клиентов.

Требования по специальным программам — Фото: https://pixabay.com/photos/home-couple-mortgage-real-estate-3370178/

Молодая семья

Как можно понять из названия программы, в ней участвуют именно молодые семьи. Однако следует понимать, что слово «молодой» означает здесь не недавно созданный брак, а конкретные возрастные (и ряд других важных условий) требования к участникам акции.

Максимальные возрастные рамки – не более 35 лет. И это правило относится к каждому супругу. Допустим, если жене 26 лет, а мужу 37, то это семейная пара не сможет участвовать в программе. Кроме того, их брак должен быть официально зарегистрированным.

Следует понимать один важный момент: между подачей заявления на участие в программе «Молодая семья» и включением в список участников может пройти несколько лет. И если раньше семейная пара проходила по возрасту, то потом они могут выпасть из программы. Например, одному из супругов исполнится 36 лет. Так что подавать заявку на участие в акции нужно заблаговременно.

Военная ипотека

Ипотечный кредит для военнослужащих – это особый механизм, позволяющий улучшить свои условия проживания отдельной категории граждан. Чтобы оформить такой заём, необходимо соответствовать определённым требованиям. Причём большинство из них выдвигают не сами кредиторы, а государственные структуры, которые и выплачивают кредит по данной программе.

До какого возраста дают ипотеку военнослужащим? Обычно срок ипотечного кредита рассчитывается таким образом, чтобы защитник Родины успел погасить его до увольнения со службы. По умолчанию принято считать, что военнослужащие выходят на пенсию в 45-летнем возрасте.

Ипотека для пенсионеров

Сегодня государство не выдвигает, а крупнейшие банки не создают специальные программы для пенсионеров по покупке жилья. И всё же некоторые финансовые организации предлагают этой группе заёмщиков особые условия для получения ипотечного кредита.

Например, если пенсионер хочет оформить ипотеку в том банке, в котором получает пенсию, то это существенно упрощает процедуру получения кредита. Однако, скорее всего, не стоит ждать выдачи займа на длительный срок. Тут учитывается максимальный возраст на момент полного погашения долговых обязательств.

Специальные акции

Дополнительно многие игроки, работающие на отечественном ипотечном рынке, предлагают клиентам специальные акции. Это могут особые предложения студентам, молодым специалистам, представителям определённых процессий. Конкретные требования и возрастные ограничения устанавливаются самим кредиторами и могут отличаться от условий аналогичных программ у конкурентов.

Заключение

Итак, мы постарались ответить на вопрос, до скольки лет дают ипотеку на квартиру. Максимальный возраст определяется банком и может отличаться у разных кредитных организаций. Но чаще всего верхней возрастной границей считается 75-летие заёмщика на момент полного исполнения долговых обязательств. Этот фактор необходимо учитывать перед подачей заявки на ипотечный кредит.

Оценка статьи: