Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

7 популярных программ страхования жизни для ипотеки в 2019 году

Ипотечное кредитование принято считать одной из самых ответственных и затратных банковских операций. Ипотека даёт уникальную возможность обрести собственное жильё в кредит, однако период выплат может растянуться на долгие годы.

Во избежание последствий, вызванных непредвиденными ситуациями сегодня целесообразно оформить страхование жизни для ипотеки. Оно способно уберечь заёмщика, а также его близких от штрафных санкций со стороны банка. В данной статье мы рассмотрим основные актуальные предложения по страхованию, действующие в этом году.

Страхование жизни для ипотеки
Фото: https://pixabay.com/photos/coins-currency-investment-insurance-948603/

Страхование жизни для ипотеки в разных банках и компаниях

Страховка при ипотеке – это не вынужденная мера, а реальный шанс обезопасить себя от внешних обстоятельств и несчастных случаев, влияющих на клиента и его близких. Кроме того, страхование жизни для ипотеки является одним из преимуществ, позволяющее оформить кредит на более выгодных условиях.

На сегодняшний день все крупные банки России предлагают своим клиентам комплексное обслуживание, в которое входит и страховании жизни и здоровья у партнёров организации. Каждый из них предлагает страхование как отдельно прописанных случаев, так и жизни заёмщика в целом, оговаривая каждый пункт последствий изменения ситуации по кредиту.

Мы подготовили перечень наиболее востребованных кредитных организаций, которые уделяют огромное внимание страхованию при ипотеке и предоставляют пакет документов на выгодных условиях для клиента.

Сбербанк-страхование

За прошедший год Сбербанк стал лидером в вопросе выдачи ипотечного кредита заёмщикам, соответственно, налаженная система страхования прочно вошла в комплекс мер, предоставляемых банком.

Основные требования, которые выдвигает Сбербанк в процессе страхования физических лиц, таковы.

  • Клиент должен в обязательном порядке осуществить страхование недвижимости, прописанной в договоре, как залог.
  • Имущество, определяемое в качестве залога, должно стоить не более 15 млн рублей.
  • При страховании с вас будет списано 0,25 % от общей стоимости ссуды. Данный процент будет начисляться ежегодно на остаточную сумму.
  • Страхование обойдётся в 1 %.

Страхование жизни для ипотеки Сбербанк не подразумевает принудительное использование функции, однако в случае отказа процент, который отведён на страховку, будет прибавлен к общей процентной ставке.

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке
Фото: https://pixabay.com/illustrations/insurance-family-protection-people-1991216/

На практике вы берёте кредит под процентную ставку, составляющую 14,9% годовых, а при заключении договора по страхованию она составит 13,9%. Страхование можно считать дополнительной преференцией при заключении кредитного договора.

Сбербанк страхование жизни при ипотеке – одна из популярных услуг банка, которая позволяет минимизировать риски и обеспечивает безопасность вашего будущего. Кроме того, Сбербанк допускает возможность смены страховой компании, не принуждает своих клиентов к обязательному заключению договора по страховке.

ВТБ-страхование

ВТБ предлагает своим клиентам так называемые «классические» условия страхования. Согласно договору, вы соглашаетесь на страхование залогового имущества, жизни и здоровье, а также титула. Для всех сторонних банков срок составления договора составляет один год. Для клиентов, взявших ипотеку в ВТБ, договор оформляется на весь период выплаты кредита. Однако его необходимо ежегодно продлевать.

Основные требования по страхованию от ВТБ таковы.

  1. Заключая договор о страховании, вы обязаны будете отчислять в страховую компанию 1% от общей суммы кредита.
  2. Ежегодно ещё один процент будет зачисляться на остаточную сумму.
  3. При процессе смены страховой компании необходимо либо полностью погасить сумму, либо премия будет потеряна.

Кроме того, ВТБ предоставляет скидку тем клиентам, которые приняли решение подписать договор о длительном страховании. Важно отметить, что на сегодняшний день страхование ипотеки в сторонних банках приостановлено, но можно заключить договор, если ипотека берётся непосредственно в ВТБ.

ВСК Страховой дом

Программа, разработанная специалистами ВСК Страховой дом, не имеет комплексного пакета страхования. Жизнь и имущество здесь вы можете застраховать разрозненно либо же заключить сразу два договора.

Какие условия страхования предоставляет организация?

  • Страхование жизни и здоровья составит около 0,55%. Окончательная сумма индивидуальна и зависит от компонентов, указанных в договоре.
  • Если в договоре речь пойдёт о сумме, превышающей 4 млн рублей, то необходимо будет предоставить медицинскую декларацию.
  • Страхование имущества осуществляется под 0,43%.
Организация предоставляет возможность сменить страховую компанию, но важно успеть это сделать до начала вступления в силу договора о страховании, тогда премия может быть полностью выплачена.

РЕСО

РЕСО предоставляет особые возможности клиентам Сбербанка:

  • 0,18% по страхованию имущества;
  • 1% на страхование жизни и здоровья клиента.

Сбербанк является первым партнёром в рейтинге от РЕСО, поэтому клиентам банка целесообразно обратиться к данному компании для заключения договора.

Страхование при ипотеке
Фото: https://pixabay.com/photos/family-health-heart-human-group-3501026/

Все остальные банковские организации могут претендовать на следующие условия:

  • 1% на страхование жизни и здоровья заёмщика ипотечного кредита;
  • страхование имущества обойдётся в 0,1%;
  • титул составит 0,25%.

Компания обрела популярность среди клиентов за счёт того, что при расторжении договора может возвратить страховой взнос в полном объёме. Сегодня организация проводит щедрую акцию, где можно получить 40 % на первый год ипотечного кредита.

Росгосстрах

Компания предоставляет уникальные условия страхования, имеющие отличия по гендерному признаку. Так, клиенты Сбербанка могут оформить полис страхование имущества под 0,2%, а страховка жизни для клиентов мужского пола составит 0,6%, для женщин – 0,3%.

В других кредитных организациях страхование жизни мужчины осуществляется под 0,56%, а женщин под 0,28%. Страхование имущества составляет 0,17%.

Вы можете прийти на консультацию и добиться дополнительной скидки на страхование, которую рассчитывают индивидуально, в зависимости от условий кредитования.

Ингосстрах

Компания предоставляет своим клиентам возможность как комплексного, так и отдельного страхования по каждому из пунктов. Примечательно, что здесь вы не найдёте фиксированных тарифов и процентная ставка будет зависеть от общей суммы и условий ипотеки. Рассчитать стоимость услуги можно, непосредственно обратившись в учреждении.

Для клиентов Сбербанка Ингосстрах предлагает более выгодные условия. Если возникнет необходимость расторгнуть договор, подписанный с компанией и если уложиться в пятидневный срок с момента подписания договора, вам вернут все страховые взносы.

Альфа-страхование

Альфа предлагает выгодные условия страхования, которые заключаются в подписании договора о комплексной страховке длиной в период погашения ипотеки. Каждый последующий год ставка по страхованию будет снижаться, поэтому заключение договора на длительный срок – это приоритетное направление для организации.

Как и во многих других организациях, для Сбербанка здесь предусмотрены более выгодные условия, но на сегодняшний день его клиенты не смогут подписать договор о страховке жизни и здоровья. Страхование имущества составить 0,18%. Для других банков процедура будет стоить несколько больше.

Онлайн калькулятор

Ипотечное страхование является сегодня одним из популярнейших направлений деятельности самых крупных банков РФ. Для того чтобы понимать, сколько средств необходимо потратить на опцию страхования, страховые организации предоставляют возможность использования онлайн калькулятора.

Вводите параметры суммы кредита, процентной ставки и срока её погашения, и калькулятор выдаст вам полную стоимость услуги. Кроме того, необходимо будет внести данные о вашем фактическом месте проживания и той кредитной организации, которая выдала или выдаст вам ипотеку в перспективе.

Далее следует выбрать опцию страхования. Здесь вы указываете, что конкретно планируете застраховать: титул, жизнь и здоровье или какую-либо недвижимость.

Калькулятор ипотечного страхования
Фото: https://pixabay.com/photos/calculator-calculation-insurance-385506/

Сегодня подобные онлайн калькуляторы помогают рассчитать сумму полиса, а также полностью оформить заявку на страхование и отправить её в организацию, которая представляет для вас наибольший интерес.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Сегодня многие, кто в перспективе задумываются об ипотеке, всерьёз задаются вопросом относительно страхования. Если ранее большинство клиентов банковских организаций сходились на мнении, что полис – это не что иное, как очередной шаг банка и его партнёров по получению дополнительных дивидендов, то сегодня ситуация коренным образом изменилась.

Современные россияне перенимают практику, устоявшуюся годами в Европе, когда страхование прочно входит в жизнь человека и гарантирует ему чувство безопасности и защиты. Вам никто не может навязать страхование без вашего личного согласия, так как вопрос о будущем касается исключительно клиента. И банк не вправе влиять на его выбор.

К примеру, всем известный полис КАСКО не является обязательным, но мы знаем о том, что полис ОСАГО обязателен согласно уставу действующего законодательства.

Страхование способно не только защитить заёмщика и членов его семьи от непредвиденных ситуаций, но и существенно повлиять на процентную ставку по кредиту. Кроме того, страхование способно минимизировать риски относительно обязательств перед банком.

Прежде чем оформить договор, необходимо проанализировать все имеющиеся предложения и выбрать оптимальное с лучшей процентной ставкой и преференциями.

Заключение

Страхование ипотеки – это добровольное мероприятие, которое способно защитить клиента от жизненных обстоятельств, способных помешать заёмщику нести ответственность перед банком в полной мере. Банковские организации совместно с партнёрами, осуществляющими страхование клиентов, предоставляют разные виды страховки — как комплексные, так и разрозненные.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий