Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

ВТБ страхование ипотеки: все плюсы и минусы

Для тех, кто собирается приобрести квартиру в ипотеку, будет актуальной информация о страховании. Проигнорировать эту процедуру не получится – каждый заёмщик обязан застраховать своё жильё, иначе банк просто не выдаст кредит.

Заёмщик может обратиться в любое страховое агентство и выбрать наиболее привлекательные предложения по тарифам и условиям оформления полиса. Мы же сегодня подробно рассмотрим страхование ипотеки в компании «ВТБ страхование».

ВТБ страхование
Фото: https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724248/

Коротко о главном

Страховая компания ВТБ работает на рынке с 2000 года, а под брендом «ВТБ 24 страхование» – с 2008 года.

Осуществляет деятельность по всем видам страхования как физических, так и юридических лиц. Входит в десятку крупнейших страховых компаний страны, имеет разветвлённую региональную сеть.

В 2018 году все страховые агентства группы ВТБ были приобретены АО СОГАЗ, владельцем и основателем которого является «Газпром». В настоящее время в страховую группу СОГАЗ входит одиннадцать компаний, среди которых находится и ООО СК «ВТБ Страхование».

Общие условия страхования ипотечного кредита

Зачем нужно страховать недвижимость и почему государство сделало эту процедуру обязательной для всех заёмщиков без исключения?

Да, многие люди, оформившие ипотеку, очень недовольны, что им приходится ежегодно страховать своё жильё, поскольку полис «влетает» им в копеечку. Хотя все прекрасно понимают, что страхование максимально снижает риски порчи залогового имущества. Кроме обязательного страхования недвижимости существует и несколько дополнительных видов страховок, гарантирующих защиту заёмщика и банка от невыплат по ипотеке.

Большинство считает, что страхование ипотеки учитывает исключительно интересы кредитора, но на самом деле заёмщик при наступлении страховых случаев полностью защищён от потери жилья, особенно если он кроме страхования стен оформил комплексную страховку – от потери жизни, здоровья, платёжеспособности.

Существует несколько видов страхования.

  • Обязательное страхование недвижимости от порчи или полного уничтожения при чрезвычайных ситуациях. Под ЧС понимают стихийные бедствия, пожар, прорыв коммуникаций, техногенные катастрофы, а также хулиганство и вандализм третьих лиц. Возмещать убытки страховая компания не будет, если порча или гибель жилья наступили по вине заёмщика или при форс-мажорных ситуациях – военных действиях, уличных беспорядков, массовых погромах.
  • Страхование жизни и здоровья. Этот вид страховки считается условно-добровольным. Поскольку ипотека является долгосрочным кредитом и рассчитана на несколько десятилетий, то ни один заёмщик не может гарантировать, что он доживёт в добром здравии до момента погашения и с ним ничего не случится. Страховым случаем считается смерть заёмщика, получение инвалидности, полная или частичная утрата трудоспособности. Отказаться от личного страхования можно, но банк увеличит процентную ставку как минимум на один процент, чтобы максимально снизить хотя бы свои риски.
  • Титульное страхование. Актуально для тех, кто приобретает жильё на вторичном рынке. Б/у квартира может иметь богатое прошлое, сменить не одного хозяина. Нередки случаи, когда объявляются настоящие владельцы жилплощади или же квартира отсуживается, поскольку были нарушены права совладельцев. Если невозможно максимально точно проверить юридическую чистоту квартиры, то, чтобы не потерять право собственности, на купленную квартиру оформляется полис на титул (владение). Обычно срок страхования не превышает трёх лет.
Ипотеку не выдадут, если на руках у заёмщика не будет полиса обязательного страхования недвижимости. Остальные виды страховок представляют собой вспомогательные продукты, призванные снизить риски заёмщика и кредитора. Оформлять их необязательно, хотя и желательно, особенно учитывая факт, что банк может поднять процентную ставку, если заёмщик не приобретёт полис страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности.

ВТБ страхование ипотеки

Ипотечное страхование ВТБ предлагает все виды страховок – обязательные и добровольные. Комплексное страхование, в которое наряду с обязательным включается страхование жизни и здоровья, а по необходимости и титула, стоит дороже обычной страховки, но необходимо помнить, что приобретение универсальной страховки позволяет получить наиболее выгодные условия по оформляемой ипотеке.

При этом заёмщик будет полностью защищён от всевозможных непредвиденных ситуаций, а его семья не лишится жилья, даже если он потеряет трудоспособность.

ВТБ страхование ипотеки
Фото: https://pixabay.com/photos/build-a-house-house-for-sale-4503738/

Что даёт обязательная страховка ВТБ? Она означает, что:

  • при наступлении страхового случая, приведшего к гибели недвижимости не по вине страхователя, заёмщик не потеряет свои деньги, а сможет приобрести равноценное жильё;
  • при порче жилплощади вследствие чрезвычайной ситуации заёмщику не придётся восстанавливать её за свой счёт.

Требовать оформить страхование жизни и здоровья заёмщика банк не имеет права, но он настойчиво советует это сделать, иначе процентная ставка будет увеличена. Здесь стоит просчитать все плюсы и минусы такого страхования, как правило, заёмщики предпочитают не рисковать и приобретают полис.

Что даёт страхование жизни и здоровья? Оно означает, что:

  • в случае инвалидности, потери здоровья в результате несчастного случая, полного или временного лишения трудоспособности страховая компания возмещает убытки банку, частично или полностью оплачивая ипотечные платежи;
  • в случае смерти заёмщика его семья освобождается от платежей, ипотеку погасит страховщик.

Правила страхования:

  • заёмщик может приобрести страховой полис сразу на весь срок ипотеки, на половину срока или заключать его ежегодно (один год – это минимальный период, на который можно оформить страховку);
  • при наступлении страхового случая заёмщик обязан незамедлительно сообщить об этом страховщику;
  • заёмщик имеет полное право заключить договор с другой компанией, если условия «ВТБ страхования» его перестали устраивать.

Калькулятор страховки по ипотеке

Стоимость полиса зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья, профессии и даже хобби заёмщика;
  • стоимости недвижимости и её расположения;
  • размера ипотеки и срока кредитования;
  • технического состояния жилплощади;
  • числа выбранных страховых рисков;
  • количества смены владельцев недвижимости (для титульного страхования).
Поскольку на стоимость полиса влияет множество факторов, озвучить цену полиса однозначно невозможно. Впрочем, предварительный расчёт можно произвести с помощью онлайн-калькулятора, который представлен на официальном сайте страховой компании.

Алгоритм использования онлайн-калькулятора:

  • выберите из всех предложенных страховых продуктов программу «Страхование ипотеки»;
  • во вкладке «Заявка» введите информацию о выданном кредите – наименование кредитующего банка, населённый пункт, где была оформлена ипотека, оставшуюся сумму задолженности;
  • нажмите кнопку «Далее»;
  • теперь предстоит выбрать программу страховки и указать необходимые данные – тип строения, количество сделок по имуществу (для титульного страхования), пол, дату рождения и долю страхования жизни (для страхования жизни и здоровья);
  • после заполнения всех необходимых полей внизу страницы будет показана предварительная стоимость полиса;
  • при желании вы можете отправить уже заполненную заявку в страховую компанию, для этого необходимо нажать кнопку «Оформить заявку»;
  • для окончательного оформления нужно ввести персональные данные и предоставить сканы документов (список прилагается на той же страничке).

Необходимые документы

Заёмщик должен предоставить оригиналы и копии следующих документов:

  • заявление на оформление страховки;
  • гражданский паспорт;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья (обследование назначается исходя из возраста заёмщика и размера ипотеки);
  • копия паспорта собственника недвижимости;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга продавца на продажу жилья;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • экспликация и поэтажный план или техпаспорт;
  • кадастровый план при наличии земельного участка;
  • выписка из домовой книги об отсутствии прописанных;
  • сведения об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
  • разрешение от опекунского совета, если одним из собственников жилья является несовершеннолетний;
  • отчёт об оценке недвижимости;
  • кредитный договор;
  • график ежемесячных платежей по ипотеке.
Необходимые документы
Фото: https://pixabay.com/photos/business-calculator-calculation-861325/

При необходимости список документации может быть дополнен иными документами.

Порядок оформления страховки

Шаг первый – вид страхования. Первым делом вы должны определиться с видом страхования. Помните, что обязательная страховка только одна (непосредственно на недвижимость), все остальные являются полностью добровольными, и вы не обязаны поддаваться на настойчивые уговоры банковских менеджеров заключить их.

Банки стараются снизить риски и намного лояльнее относятся к заёмщикам, если они застрахуют свою жизнь и здоровье, в противном случае увеличение процентной ставки гарантированно. Оцените все плюсы и минусы такого страхования, вычислите, насколько выше будет переплата с наличием страховки и без неё. И задумайтесь, а стоит ли отказываться от дополнительного страхования, ведь в жизни может случиться всякое и все мы не вечны. Страхование жизни и здоровья особенно важны тем заёмщикам, у которых уже есть серьёзные заболевания. В этом случае риск невыплаты ипотеки повышается в разы.

Второй шаг – сбор документов. С этим у вас сложностей не возникнет, поскольку все основные бумаги вы уже подготовили для оформления ипотеки. Осталось только снять с них копии для предоставления в страховую компанию.

Шаг третий – заключение страхового договора. Внимательно прочитайте договор, включая сноски и примечания. Если что-то непонятно, обязательно уточняйте. Не бойтесь показаться смешным или необразованным – большинство официальных бумаг пишется сложным юридическим языком, не понятным для обывателя. После прочтения и выяснения всех нюансов подпишите. Теперь осталось только внести оплату за страховку. Кстати, её можно выплачивать в рассрочку.

На официальном сайте компании вы можете подать онлайн-заявку, алгоритм подачи несложен. Кроме того, можно там же продлить и оплатить страховку на следующий год. Для этого следует в «Страховании ипотеки» открыть вкладку «Продление» и заполнить предложенные поля.

Партнёрские отношения

Каждая уважающая себя кредитная организация имеет аккредитованных страховых партнёров, к которым банковские менеджеры и направляют заёмщиков. Но вы всегда можете отказаться от предложенного списка и обратиться к любому другому страховщику, если считаете, что у него условия намного выгоднее, чем у других компаний.

При этом банк должен обязательно одобрить выбранную вами компанию. Для этого нужно написать соответствующее заявление, которое будет рассматриваться 20-30 рабочих дней после того, как страховщик предоставит необходимую документацию о себе и своей деятельности.

ВТБ страхование
Фото: https://pixabay.com/photos/money-finance-house-mortgage-1017463/

Для получения аккредитации СК должна отвечать всем требованиям банка к страхованию при ипотечном кредитовании, обладать идеальной репутацией, а договоры должны быть согласованы и одобрены руководством.

Например, список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 включает в себя 33 агентства. Этого вполне достаточно, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант и не затягивать срок оформления ипотеки ещё на месяц, дожидаясь пока банк проверит неаккредитованную СК. Тем более, что за этот срок продавец жилья может и передумать.

Перечень аккредитованных страховых компаний по ипотеке

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 таковы.

Страховые партнеры банка ВТБДата аккредитации
АО «Альфа Страхование»08.09.2009
САО «ВСК»07.09.2010
ООО СК «ВТБ Страхование»08.09.2009
АО «Группа Ренессанс Страхование»01.01.2018
СПАО «Ингосстрах»29.03.2010
АО «МАКС»11.09.2009
СПАО «РЕСО-Гарантия»01.12.2009
ПАО СК «Росгосстрах»01.01.2018
ООО СК «Сбербанк страхование»10.06.2019
АО «СОГАЗ»08.09.2009
ООО «СК «Согласие»01.01.2018
ПАО «САК «Энергогарант»09.12.2014
АО «Страховая компания АСКО-Центр»01.02.2019
ООО «Абсолют Страхование»01.01.2018
ООО «СФ «Адонис»01.01.2018
АО «СК Альянс»05.06.2017
ООО «СК Екатеринбург»24.08.2018
ООО «Зетта Страхование»01.01.2018
ООО «СК КАРДИФ»01.01.2018
Либерти Страхование (АО)01.01.2018
АО «СК «ПАРИ»01.01.2018
АО «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ»09.11.2018
АО СК «РСХБ-Страхование»25.04.2014
ООО СК «Сбербанк страхование жизни»19.08.2019
ООО СК «Согласие-Вита»07.10.2019
АО СГ «Спасские ворота»28.09.2018
ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»01.01.2018
АО «Тинькофф Страхование»01.01.2018
ООО СК «Тюмень-Полис»25.07.2019
ООО СК «УРАЛСИБ Страхование»11.07.2019
АО «УРАЛСИБ Жизнь»01.11.2019
САО ЭРГО01.01.2018
АО «ГСК «Югория»01.08.2018

Плюсы и минусы «ВТБ Страхование»

Преимущества:

  • страховая компания аккредитована многими банками;
  • каждый страхователь получает индивидуальный подход;
  • наличие гибкой ценовой политики;
  • рассмотрение заявки и оформление полиса составляет не более двух часов;
  • при страховании жизни и здоровья есть возможность пройти бесплатное медицинское обследование;
  • при досрочном погашении ипотеки можно вернуть средства за оставшийся период страховки;
  • возможность оплатить полис в рассрочку.

Недостатки:

  • высокая стоимость комплексного страхования.

Подведём итоги

Не стоит смотреть на ипотечное страхование как на дополнительное бремя на семейный бюджет. Никто не может гарантировать, что за 20-30 лет с заёмщиком или купленной им квартирой ничего не случится.

Страховым случаем может быть гибель или порча недвижимости, смерть, инвалидность или потеря трудоспособности заёмщика, внезапно появившиеся истинные владельцы уже проданной квартиры. Снизить риски и сохранить крышу над головой поможет обращение в страховую компанию ВТБ или любую другую по вашему предпочтению.

Не многие знают, что минимальная процентная ставка предлагается только тем заёмщикам, которые оформляют комплексную страховку, иначе она увеличивается не менее, чем на один процент – при долгосрочном кредите это очень существенная переплата. Именно поэтому стоит задуматься о приобретении комплексной страховки, которая максимально защищает как кредитную организацию, так и заёмщика.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий