Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

6 преимуществ страхования ипотеки в Росгосстрахе

Решили приобрести собственное жильё с помощью ипотечного кредитования? Тогда будьте готовы к дополнительным расходам – весь срок ипотеки вам придётся платить взносы за полис обязательного страхования залоговой недвижимости, а, возможно, и за дополнительные страховки.

Не знали об этом? Значит, подробная информация о страховых продуктах будет для вас интересна и познавательна. Не менее актуальной эта статья будет и для тех, кто ищет наиболее выгодного и лояльного страховщика.

Сегодня мы подробно рассмотрим страхование ипотеки Росгосстрах от старейшей и крупнейшей в России страховой компании, которая по праву является флагманом российского страхового рынка.

Страхование ипотеки Росгосстрах
Фото: https://pixabay.com/illustrations/insurance-home-house-home-insurance-1991226/

Давайте познакомимся!

Росгосстрах, или Российская государственная страховая компания, является правопреемником Госстраха СССР, которая была основана в далёком 1921 году. Остался буквально год с хвостиком до столетнего юбилея. Сами понимаете – опыта этому страховщику не занимать.

Центральный офис расположен в Москве, а по всей стране открыты полторы тысячи филиалов и офисов продаж. На благо компании работают более пятидесяти тысяч профессиональных страховых агентов. Росгосстраху доверяет почти тринадцать миллионов человек, которые являются его клиентами.

Авторитетные рейтинговые агентства ежегодно подтверждают высокий статус надёжности компании, он уже многие десятилетия является «стабильным» и «позитивным».

Росгосстрах входит в крупнейший финансовый отечественный холдинг – группу «Открытие» – и является стратегическим провайдером страховых программ и услуг, а также признанным лидером на рынке страхования.

Что такое страхование ипотеки

Что такое страхование
Фото: https://pixabay.com/illustrations/insurance-home-house-home-insurance-1987868/

Квартиры нынче стоят недёшево. Купить их за собственные накопления практически невозможно, вернее, накопить необходимую сумму за короткое время для большинства наших граждан нереально.

Снимать жильё можно, если человек одинок, сравнительно молод и не заморачивается уютом. А когда появляется семья, рождаются дети, то мыкаться по чужим углам уже как-то неправильно. Хочется стабильности, своей собственной крыши над головой, хорошего ремонта, чтобы дети ходили в одну школу, а не переезжали с места на место.

К сожалению, наши доходы таковы, что накопить на достойную жилплощадь для семьи не предоставляется возможности. Ну, начнёте вы откладывать какую-то часть с зарплаты, копить и экономить на отпуске. А вы цены на недвижимость видели? Сколько копить-то придётся? Уж явно не год и даже не пять, а все пятнадцать-двадцать, а то и тридцать. И что, всё это время скитаться по съёмным квартирам?

Остаётся один выход – ипотечное кредитование. Да, эта своего рода долговая яма. Те же тридцать лет вы будете экономить, чтобы вовремя и аккуратно платить ежемесячные платежи. Да, квартира будет в залоге у банка до тех пор, пока не будет погашена ипотека. Но это будет уже ваша квартира. Вы и ваши дети будете прописаны в ней и, кроме коммунальных платежей и ежемесячных выплат банку, никому ничего больше не должны. Теперь вы сможете сделать ремонт по собственному вкусу, купить свою мебель, а для детворы эта квартира будет родным домом.

Купить жилплощадь в ипотеку – это большой риск и для вас, и для вашего кредитора. Никто не может знать, что случится с человеком через год, пять, десять. Поэтому каждая из сторон старается максимально оградить себя от рисков.

Слабым звеном здесь, конечно, выступает сам заёмщик. Он может внезапно заболеть, попасть в ДТП, умереть. Кому тогда платить за ипотеку? Сможет ли потянуть семья такие траты?

А если что-то случится с квартирой – пожар, потоп, стихийное бедствие, катастрофа и прочие чрезвычайные обстоятельства? Кто в этом случае возместит убытки банку?

Чтобы максимально снизить риски и убытки заёмщика и банка, государство ввело обязательное ипотечное страхование на залоговое жильё. Без страхового полиса ни один банк не выдаст заёмщику кредит на покупку квартиры, поскольку это гарантия безопасности кредитора. Если с залоговой недвижимостью что-либо случится, то страховая компания возместит банку все убытки.

А вот личное страхование целиком и полностью защищает заёмщика от возможных проблем с долговыми обязательствами перед банком. В его интересах застраховать жизнь, здоровье, потерю трудоспособности, а в некоторых случаях ещё и титульное право на собственность. Если что-то случится, страховая компания частично или даже полностью погасит ипотеку, а сам заёмщик и его семья не останется на улице.

Как ни крути, но в сделке заинтересованы обе стороны – банк и заёмщик.

Является ли такое страхование обязательным

Государство обязует заёмщика в обязательном порядке застраховать только залоговое жильё, то есть приобретённую недвижимость.

Страхование жизни для ипотеки не обязательно. Заёмщик имеет полное право отказаться от этого вида страховки. Однако банку тоже не всё равно, что произойдёт с его клиентом. Да, его риски здесь минимальны. Если вдруг заёмщик из-за несчастного случая, получения инвалидности или, не дай бог, смерти оказывается неплатёжеспособным, то всё долговое бремя ложится на его семью. А если заёмщик был единственным кормильцем, жена в декрете, а по лавкам семь иждивенцев?

В случае когда семья и родственники заёмщика окажутся не в состоянии платить за ипотеку, банк имеет полное право изъять залоговую недвижимость и продать её по бросовой цене, лишь бы она покрыла убытки. В итоге, семья снова мыкается по чужим углам, не имея собственного жилья. А всё потому, что решили сэкономить на личном страховании.

Банк, конечно, не останется в накладе, кредитованную сумму он себе вернёт, но потеряет клиента и все те проценты, которые заёмщик платил бы весь период ипотеки. Терять прибыль не хочется никому, поэтому кредитные организации (все до единой!) повышают процентную ставку тем своим клиентам, которые отказываются застраховать жизнь и здоровье. Обычно всех несогласных наказывают повышением ставки на один процент, но, если ипотека берётся на тридцать лет, то эта смешная цифра превращается в сотни тысяч рублей переплаты.

Уж лучше застраховаться и спать спокойно, чем якобы сэкономить, а при наступлении несчастного случая остаться без жилья.

Подведём итоги – обязательно застраховать нужно только залоговую недвижимость. Все остальные виды страхования являются добровольными, и никто не вправе заставить заёмщика страховать жизнь, здоровье или право собственности на жильё. Но для снижения собственных рисков строптивых клиентов банк наказывает рублём, повышая процентную ставку.

Виды ипотечного страхования в Росгосстрахе

Виды страховок
Фото: https://pixabay.com/illustrations/live-family-insurance-auto-house-1532301/

Поскольку ипотека берётся на приобретение жилья, именно объект недвижимости и необходимо застраховать в первую очередь и в обязательном порядке. Остальные страховые продукты являются вспомогательными и служат для снижения финансовых рисков заёмщика и банка. Тем не менее важно знать все виды ипотечных страховок.

Страхование залоговой недвижимости от порчи и уничтожения

Ещё раз повторим – это обязательный вид страховки, при отсутствии полиса ни один банк не имеет права выдать вам ипотечный кредит.

Страховыми случаями являются:

  • пожар;
  • взрыв;
  • стихийные бедствия;
  • повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации;
  • противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).

Если произошло одно из вышеобозначенных действий, то пострадавший должен немедленно сообщить о происшествии не только в МЧС и иные компетентные организации (полицию, аварийную службу, ЖЭК), но и в страховую компанию. Росгосстрах вышлет своего эксперта, оценит причинённый ущерб, по возможности выяснит причину случившегося и выплатит соответствующую компенсацию.

Далеко не все случаи попадают в разряд страховых. Страховщик самоустраняется, если порча или уничтожение недвижимости произошли вследствие:

  • умышленных действий заёмщика;
  • ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также манёвров, учений и их последствий;
  • гражданской войны, народных волнений, забастовок, уличных беспорядков;
  • изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

На ипотечное страхование не принимаются:

  • ветхая или аварийная недвижимость, износ которой составляет более 75% или требуется капитальный ремонт;
  • жильё, находящееся в опасной зоне – в момент, предшествующий заключению страхового договора, объявлена угроза стихийного бедствия.
Обязательная страховка Росгосстрах при наступлении страхового случая выплачивается банку (не заёмщику!) в размере причинённого ущерба, но не выше страховой суммы.
От порчи и уничтожения
Фото: https://pixabay.com/photos/calculator-calculation-insurance-385506/

В зависимости от кредитной программы конкретного банка Росгосстрах устанавливает страховую сумму в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

С каждым годом страховая сумма снижается в соответствии с графиком погашения ипотеки.

Личное страхование

В Росгосстрах страхование ипотеки – это индивидуальный подход для каждого клиента при заключении договора добровольного страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности.

Выше мы уже говорили о том, что эта страховка не обязательна, но крайне желательна и выгодна как для банка, так и для заёмщика.

Если произошла беда и человек потерял возможность платить по банковским обязательствам, то страховая компания полностью или частично погашает ипотеку. Но только в том случае, если будет медицинское заключение, что человек не причинил себе вреда умышленно.

Страховые случаи таковы.

  • Болезнь, травма, несчастный случай, в результате которых заёмщик временно лишается трудоспособности. Росгосстрах оплатит часть долга пропорционально времени нахождения застрахованного лица на больничном.
  • Инвалидность первой и второй группы. В зависимости от условий, прописанных в страховом договоре, страховщик полностью или частично погасит ипотеку.
  • Смерть. Росгосстрах погашает ипотеку, родственники застрахованного лица становятся полноправными владельцами недвижимости и уже ничего не должны банку.

Страховая компенсация выплачена не будет в следующих случаях:

  • суицид;
  • умышленное членовредительство;
  • ущерб здоровью был получен, когда страхователь был под воздействием алкоголя или наркотиков;
  • заёмщик был болен смертельными заболеваниями, но скрыл это от страховщика;
  • страхователь совершил преступление, в результате которого наступил страховой случай.
При наступлении страхового случая следует незамедлительно обратиться в медицинское учреждение за помощью, после чего получить заключение от врача о характере повреждений. Затем о происшествии нужно уведомить страховую компанию, написать заявление о выплате компенсации и предоставить необходимый пакет документации (для каждого случая он разный), подтверждающий факт смерти, травмы, болезни.

Титульное страхование

Страхование ипотеки Росгосстрах
Фото: https://pixabay.com/illustrations/house-home-ownership-domestic-2368389/

Также является добровольным и требуется для тех заёмщиков, которые приобретают жильё на вторичном рынке. Полностью отследить юридическую чистоту приобретаемой собственности не представляется возможным.

Застраховать право на собственность есть смысл тогда, когда у квартиры сменилось несколько хозяев. Вполне вероятно, что найдутся неучтённые, обиженные и обделённые собственники, которые в судебном порядке докажут своё право на недвижимость, а сделка купли-продажи будет признана недействительной.

Титульное страхование покрывает следующие риски:

  • в процессе оформления сделки были допущены ошибки в документации;
  • мошенничество;
  • не учитывались интересы несовершеннолетних или недееспособных лиц при приватизации или иных сделках купли-продажи;
  • предыдущие сделки были совершены с нарушением закона.

Очень часто сделка признаётся ничтожной, если она была совершена:

  • лицом, признанным недееспособным или ограниченным судом в дееспособности;
  • человеком, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
  • под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
  • одним из супругов без ведома другого.

Стоимость страхования в Росгосстрах

Каждый случай рассчитывается индивидуально. На стоимость влияют следующие факторы:

  • кредитуемый банк;
  • тип недвижимости (квартира, дом, земельный участок и т.д.);
  • новостройка или вторичный рынок;
  • местонахождение жилья;
  • сумма ипотеки и её срок;
  • размер процентной ставки;
  • пол, возраст и состояние здоровья страхователя;
  • техническое состояние недвижимости;
  • юридическая чистота сделок.

В Росгосстрахе действует базовая тарифная ставка, по которой можно приблизительно рассчитать стоимость полиса. Окончательная сумма страховки будет определена страховой компанией после проверки всех документов страхователя и на основании вышеприведённых факторов.

Определяющие факторыБазовый тариф
Обязательное страхование недвижимости
Помещения: жилые/нежилые0,12 – 0,24
Строения: жилые/нежилые0,36 – 0,86
Земельные участки0,1 – 0,13
Личное страхование
Мужчины0.09 – 7.72
Женщины0.06 – 6.68
Титульное страхование
Помещения: жилые/нежилые0.15-0.40

Условия страхования ипотеки в Росгосстрах

Они таковы:

  • страхователем может выступать только дееспособное лицо, заключившее с банком ипотечный договор;
  • страхователь может воспользоваться комплексным пакетом ипотечного страхования или только определёнными программами;
  • выгодоприобретателем (тот, кто получит страховую компенсацию при наступлении страхового случая) является банк-кредитор;
  • если страховая выплата превышает заявленную выгодоприобретателем, то остаток средств выплачивается страхователю, а в случае его смерти – законным наследникам;
  • договор страхования заключается в письменной форме на весь срок действия ипотечного договора (для обязательного страхования залоговой недвижимости);
  • полис оформляется в течение одного рабочего дня, обычно за один день или непосредственно в момент подписания ипотечного договора;
  • страховка начинает действовать с 00 часов 00 минут следующего дня после уплаты страховой премии (внесения оплаты за полис).

Необходимые документы

Для оформления договора страхования нужно иметь с собой:

  • паспорт;
  • акт об оценочной стоимости недвижимости;
  • документы на приобретаемую жилплощадь;
  • предварительный договор купли-продажи.

Анкета-заявление заполняется на месте. С полным перечнем документов на недвижимость можно ознакомиться на официальном сайте Росгосстраха или непосредственно в офисе компании. Впрочем, переживать не стоит – вся необходимая документация у заёмщика и так на руках, поскольку нужна для оформления ипотеки.

Для полиса личного страхования потребуется дополнительно медицинское заключение о состоянии здоровья, заверенная копия медкнижки и иные документы на усмотрение страховщика.

Преимущества Росгосстраха

Почему огромное количество людей предпочитают обращаться в Росгосстрах?

Достоинства компании:

  • оперативность;
  • гибкая ценовая политика;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • возможность оплачивать страховку в рассрочку;
  • оформить полис можно непосредственно при подписании ипотечного договора в банке;
  • при досрочном погашении ипотеки возвращаются деньги за неистёкший срок действия страхового договора.

Заключение

Страхование ипотеки
Фото: https://pixabay.com/photos/house-real-estate-building-1353389/

Росгосстрах ипотечное страхование – это гарантированная финансовая поддержка заёмщика перед кредитором в случае повреждения или гибели жилья, потери платёжеспособности или утраты права на титул.

Непредвиденные ситуации, влекущие за собой материальные убытки, могут произойти с каждым, поэтому для всех плательщиков ипотечного кредита очень важно быть защищённым финансово. Росгосстрах поможет вам в этом и подберёт наиболее выгодные условия страхования.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий