Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

4 шага к страхованию ипотеки в компании РЕСО-гарантия

Вряд ли вы найдёте хоть одну семью, которая разорилась бы, уплачивая страховые взносы за ипотеку. Но есть немало тех, которые остались без жилья, сэкономив на ипотечном страховании.

Не стоит считать, что страховка необходима только для того, чтобы обезопасить кредитные организации от возможных убытков. При чрезвычайных ситуациях и несчастных случаях заёмщик, не оформивший страховку, может запросто лишиться залоговой недвижимости. Нужно ли вам это?

Продолжаем цикл статей об ипотечном страховании. Сегодня обратим своё внимание на отечественную компанию РЕСО-Гарантия и рассмотрим все нюансы оформления РЕСО Страхование ипотеки.

РЕСО страхование ипотеки
Фото: https://pixabay.com/illustrations/family-health-heart-human-group-2073602/

Давайте познакомимся!

Страховая компания РЕСО Гарантия – крупнейшая российская системообразующая организация. Дата её основания – 1991 год. Самое первое название – «Русско-Европейское страховое общество», отсюда и аббревиатура РЕСО.

Компания может предложить своим клиентам около сотни различных видов страховых услуг, но в приоритете – ипотечное страхование, автомобильное (КАСКО и ОСАГО), ДМС (добровольно-медицинское), личное (жизни и здоровья), страхование имущества, туристические страховки.

В настоящее время территориальная сеть компании насчитывает более девятисот офисов и филиалов, численность страховых агентов составляет порядка тридцати тысяч человек.

Международные и отечественные рейтинговые агентства ежегодно подтверждают финансовую надёжность РЕСО-Гарантии на уровне АА+ и ВВ+, что соответствует стабильному и позитивному прогнозу.

В 2004 году была создана Группа РЕСО, куда вошло около тридцати компаний различного направления. Они специализируются на отдельных видах страхования, лизинге и финансах.

За свою почти тридцатилетнюю деятельность РЕСО-Гарантия стала одной из самых надёжных и популярных страховых компаний.

Преимущества компании таковы.

  • Индивидуальный подход к каждому клиенту. Ему не будут навязывать ненужные продукты, а предложат именно то, что нужно.
  • Демократические цены по сравнению с конкурентами.
  • Для оформления требуется минимум бумаг и времени.
  • Возможность заказать страховой полис онлайн. Одобрение страховки и подготовка договора осуществляется в течение одного рабочего дня.
  • Если заёмщик живёт в Москве, то он может пройти бесплатное медицинское освидетельствование (при необходимости).

Виды страхования при ипотеке

Виды страхования
Фото: https://pixabay.com/illustrations/insurance-home-protection-1987848/

Намного лояльнее банк будет относиться к заёмщику, который оформил комплексное ипотечное страхование, аккуратно платит страховые взносы и ежегодно продлевает страховку.

Впрочем, настаивать на комплексном пакете не имеет права ни кредитная организация, ни страховая компания. Вы сами вправе выбирать что, когда и на каких условиях страховать. Исключение составляет страхование залогового жилья – этот полис обязателен для каждого заёмщика при оформлении ипотеки, его необходимо продлевать ежегодно.

Страховка по ипотеке состоит из страхования:

  • объекта недвижимости;
  • жизни, здоровья и потери трудоспособности заёмщика и возможных созаёмщиков;
  • титула (права на собственность).

Рассмотрим каждый вид более детально.

Страховка ипотечной недвижимости

Страхование недвижимости при ипотеке является необходимым условием для заключения ипотечного договора. Согласно Гражданскому кодексу и Федеральному Закону «Об ипотеке», заёмщик обязан за свой счёт застраховать залоговую недвижимость от риска гибели или повреждения в пользу банка.

Страховым случаем будет являться гибель (уничтожение), утрата (пропажа), повреждение недвижимости вследствие:

  • пожара;
  • взрыва;
  • стихийного бедствия;
  • залива жидкостью;
  • падения летательных аппаратов, их частей или иных предметов, например, деревьев;
  • противоправных действий третьих лиц (кража, грабёж, разбой, хулиганство, вандализм, умышленное, а также непреднамеренное повреждение или уничтожение объекта);
  • конструктивных дефектов здания;
  • наездов транспортных средств.
В случае полной гибели объекта РЕСО-Гарантия возмещает банку полную стоимость застрахованной недвижимости (размер указан в ипотечном договоре). При частичном ущербе выплачивается стоимость ремонта повреждённого жилья.

Защита жизни и здоровья заёмщика

Защита здоровья
Фото: https://pixabay.com/illustrations/health-heart-handshake-healthcare-2070774/

Личная страховка при ипотеке не является обязательной, но она способна избавить от многих проблем как банк, так и заёмщика. Никто из нас не может быть уверенным в завтрашнем дне – внезапная болезнь, ДТП, несчастный случай на производстве, сосулька с крыши, упавшее дерево, удар молнии и прочие чрезвычайные ситуации могут привести к увечьям, инвалидности, а также к травмам, несовместимым с жизнью.

Если с заёмщиком случится беда, то весь груз ответственности ложится на его ближайших родственников. Далеко не каждая семья сможет справиться с долговыми обязательствами, если основной трудоспособный член семьи оказался временно или полностью нетрудоспособным.

При образовании задолженности банк будет вынужден инициировать реализацию залоговой недвижимости, чтобы покрыть свои убытки. Иными словами, семья очутится на улице, а жильё, купленное в ипотеку, будет продано в счёт возмещения долгов.

Банк не заинтересован в продаже залогового жилья, ему намного выгоднее, когда живой и здоровый заёмщик аккуратно платит ежемесячные платежи и начисленные проценты. Именно поэтому личное страхование является условно-добровольным. Если заёмщик отказывается его оформлять, то процентная ставка на ипотеку увеличивается как минимум на один процент. Таким образом банк старается минимизировать риски.

Заёмщику следует подумать, что ему выгоднее – сэкономить на страховке и подвергнуть себя и свою семью риску оказаться без крыши над головой в случае потери трудоспособности или ежегодно заключать договор личного страхования и быть финансово максимально защищённым.

РЕСО страховка покроет убытки, если:

  • с застрахованным лицом произошёл несчастный случай, повлёкший любое телесное повреждение;
  • была получена инвалидность первой или второй группы вследствие увечья или серьёзного заболевания, о котором в момент заключения страхового договора не было известно;
  • страхователь умер.

В случае смерти или инвалидности застрахованного лица страховщик полностью погашает ипотеку.

Временная утрата трудоспособности оценивается в 1/30 от месячной задолженности заёмщика за каждый день больничного, но не больше 0,2% от застрахованной суммы. Здесь необходимо учитывать франшизу, которая составляет 30 дней. То есть страховая компания начинает выплаты с 31 дня нетрудоспособности, при этом на один страховой случай отводится не более 90 дней выплат.

Титульное страхование

Титульное страхование
Фото: https://pixabay.com/photos/house-real-estate-building-1353389/

Актуально только для недвижимости, приобретённой на вторичном рынке и успевшей сменить не одного собственника.

Проверить юридическую чистоту объекта порой бывает очень сложно. Может так случиться, что появится третье лицо, которое будет претендовать на уже купленную недвижимость. Такие случаи нередки, если по отношению к бывшему собственнику была совершена несправедливость или применена мошенническая схема. Если он обратится в суд и докажет, что был обманут, обделён или недвижимость была продана без его согласия, то сделка может быть признана ничтожной, то есть недействительной.

Чтобы не случилось подобной неприятности, заёмщику необходимо подстраховаться и оформить полис титульного страхования. Это можно сделать на три года (обычно все претензии предъявляются в установленный законом срок) или на весь период ипотеки.

При наступлении страхового случая (появление истинного собственника, претензии которого одобрены судом) РЕСО-Гарантия выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы.

Когда страховка не выплачивается

РЕСО-Гарантия оставляет за собой право не выплачивать страховые выплаты в следующих случаях:

  • ядерный взрыв, радиация или радиоактивное заражение;
  • военные действия и уличные беспорядки;
  • конфискация, национализация, арест, реквизиция, изъятие или уничтожение объекта по распоряжению государства, военных или гражданских властей;
  • умышленных действий заёмщика или третьих лиц по его наущению, повлёкших за собой гибель или порчу недвижимости.

Страховым случаем не признаётся:

  • самоубийство или его попытка;
  • травмы, полученные в результате занятий активными видами спорта – авто- и мотогонки, альпинизм, единоборства, конный и воздушный спорт, подводное плавание, стрельба;
  • любой вред здоровью, причинённый под воздействием алкогольного или наркотического опьянения;
  • участие в военных манёврах, учениях или испытаниях военной техники, приведшие к смерти, травмам и потере трудоспособности;
  • смерти или инвалидности от ВИЧ, СПИДа, онкологии, если в период заключения договора страхователь знал о своих заболеваниях;
  • ДТП, если застрахованное лицо не имело права управления, находилось в состоянии опьянения или воздействия наркотиков.

Оформление полиса

Алгоритм наиболее простого и быстрого заключения договора страхования выглядит следующим образом.

  • Вам необходимо обратиться к страховому агенту, чтобы получить консультацию и решить все непонятные вопросы. Это можно сделать по электронной почте ipoteka@reso.ru или позвонить по телефону (контакты в регионах указаны на официальном сайте компании).
  • Заявление и сканы документов также можно выслать на электронную почту или факс.
  • В течение нескольких часов, но не более одного рабочего дня будет рассмотрена заявка и подготовлен договор страхования.
  • Подписать договор и оплатить страховку нужно лично в любом офисе компании. При желании полис будет доставлен непосредственно в банк к моменту заключения ипотечного договора или по любому удобному адресу.
Оформить ипотечное страхование онлайн нельзя! В любом случае придётся приезжать в офис для подписания договора и совершения оплаты (или заказывать полис в банк).

Документы для оформления ипотечного страхования

РЕСО-Гарантия требует следующий пакет документации:

  • письменное заявление по установленной форме;
  • паспортные данные;
  • копия ипотечного договора;
  • копия закладной на недвижимость и документ, подтверждающий регистрацию в Росреестре;
  • сведения о платёжеспособности заёмщика;
  • правоустанавливающие документы, полученные после регистрации в Росреестре;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья (при личном страховании).

Условия прекращения договора страхования

Страховой полис будет считаться недействительным, если:

  • истёк срок его действия;
  • наступил страховой случай и страховщик в полном объёме выполнил свои обязательства перед страхователем;
  • обнаружена просрочка или неуплата в установленные договором сроки;
  • произошла ликвидация страховой компании;
  • произошло прекращение действия договора по решению суда;
  • наступили другие случаи, предусмотренные законодательством.

Калькулятор расчета страховки

Калькулятор расчета
Фото: https://pixabay.com/photos/calculator-calculation-insurance-385506/

На официальном сайте страховой компании представлены несколько видов калькуляторов, позволяющих рассчитать предварительную стоимость полиса, включая ипотечное страхование.

Точный расчёт может произвести только страховой агент, поскольку к каждому клиенту применяются индивидуальные требования и учитывается возраст, состояние здоровья, профессию и даже хобби.

Калькулятор для ипотечного страхования представляет собой несложную форму, в которой необходимо отметить:

  • сумму ипотечного кредита;
  • объект страхования:
    • залоговое недвижимое имущество (обязательный пункт) – нужно выбрать тип жилья (квартира, дом, земельный участок, дом с деревянными стенами, нежилое помещение);
    • жизнь и здоровье (смерть или инвалидность), а также временную потерю трудоспособности (несчастный случай);
    • утрата права собственности (с обременением или без);
  • пол заёмщика;
  • возраст;
  • долю собственности по кредитному договору.

Если ипотека оформляется с привлечением созаёмщиков, то на них также заключается договор личного страхования (жизни и здоровья). Эта опция предусмотрена в калькуляторе, нужно будет дополнительно указать возраст, пол и долю собственности.

Далее необходимо пройти проверку от ботов, поставив галочку в табличке «Я не робот», и нажать на кнопку «Рассчитать».

Если произошёл страховой случай…

Внимательно изучите договор страхования, там обязательно будет указано, что необходимо делать при наступлении страхового случая. Алгоритм несложный.

Порча или гибель залогового имущества:

При пожаре, наводнении, стихийном бедствии и прочих чрезвычайных ситуаций, указанных в страховом договоре, необходимо:

  • в зависимости от бедствия принять все возможные меры, чтобы ликвидировать аварию и снизить размер ущерба;
  • обязательно вызвать компетентные службы МЧС, полицию, аварийную бригаду и др.;
  • в течение 24 часов поставить в известность страховую компанию и кредитную организацию о случившемся ЧП (телефоны обязательно указаны в ипотечном и страховом договорах);
  • при возможности обеспечить сохранность повреждений жилья до осмотра его экспертом, постарайтесь не изменять картину происшествия;
  • предоставить возможность эксперту от страховой компании обстоятельно осмотреть повреждённую недвижимость;
  • в течение 14 суток после происшествия написать заявление о выплате страхового возмещения – его можно отправить по электронному адресу (vyplaty_im@reso.ru) или обратиться лично в офис компании.

Необходимо предоставить следующие документы от компетентных органов:

  • при повреждении водой – акт в связи с заливом;
  • при пожаре – подтверждение факта обращения в МЧС;
  • при грабеже, краже со взломом, вандальных действиях третьих лиц – подтверждение факта обращения в полицию.

В этих документах должно быть указано точное время происшествия, причина аварии, перечень повреждений, виновные лица, если они установлены.

Несчастный случай, инвалидность или смерть заёмщика

Несчастный случай
Фото: https://pixabay.com/photos/ambulance-medicine-hospital-1005433/

Если с застрахованным лицом произошло несчастье, то он или его родственники должны:

  • обратиться в медицинское учреждение, где будет зафиксирован факт несчастного случая и заключение врача о тяжести вреда, причинённого здоровью;
  • в течение десяти суток, начиная со следующего дня после наступления страхового случая, поставить в известность страховщика о случившемся ЧП;
  • написать заявление о выплате страхового обеспечения.

Необходимые документы при несчастном случае:

  • паспорт;
  • оригинал страхового договора;
  • медицинское заключение о факте травмы, увечья, постоянной или временной утрате трудоспособности, инвалидности.

Необходимые документы при смерти застрахованного:

  • оригинал или копию свидетельства о смерти;
  • оригинал страхового договора;
  • акт о смерти с указанием причины;
  • выписка из протокола ОВД;
  • паспорт наследника или выгодоприобретателя;
  • нотариальная копия о вступлении в наследство, если в полисе не указан выгодоприобретатель.

Заключение

Снизить финансовые риски при наступлении страховых случаев поможет вовремя оформленное ипотечное страхование. Вы сможете сделать это быстро и выгодно в страховой компании РЕСО-Гарантия. Компания аккредитована большинством отечественных банков, что говорит о её надёжности, финансовой устойчивости и соответствии требованиям кредитных организаций.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий