Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

9 популярных программ ипотечного агентства Югры

Ханты-Мансийский автономный округ – богатейший край, который славится большими запасами природных ресурсов. По своему социально-экономическому положению он занимает третье место среди всех регионов России, но купить собственное жильё может далеко не каждый югорчанин.

Низкие доходы и платёжеспособность населения, высокие цены на недвижимость, нестабильная финансовая обстановка во многих семьях – все эти критерии негативным образом сказываются на возможности граждан приобрести жилплощадь даже с помощью ипотеки.

Чтобы помочь жителям ХМАО получить доступное и комфортное жильё, была создана некоммерческая организация «Ипотечное агентство Югры», основным направлением которой является предоставление гражданам льгот и субсидий в рамках различных государственных программ.

Ипотечное агентство Югры
Фото: https://pixabay.com/photos/city-surgut-at-home-small-river-3904271/

Об ипотечном агентстве Югры

ОАО «Ипотечное агентство Югры» было создано в 2005 годы Правительством Ханты-Мансийского автономного округа. Основная сфера деятельности компании – реализация региональных и государственных подпрограмм, направленных на обеспечение югорчан жильём.

Приоритетные направления деятельности, которые осуществляет ипотечное агентство Югра:

  • предоставление льготных целевых займов для населения;
  • возможность компенсирования части процентной ставки в рамках подпрограммы «Ипотечное жилищное кредитование»;
  • субсидирование участников государственных программ по обеспечению жильём многодетных, особенных и молодых семей, а также иных льготных категорий граждан, включая коренные малочисленные народы ХМАО;
  • ведение информационно-разъяснительной работы в целях популяризации льготных ипотечных кредитов для отдельных категорий населения;
  • активное внедрение механизмов рефинансирования уже имеющихся долгосрочных кредитов;
  • обеспечение максимально доступной ипотеки для всех категорий граждан.

Изначально реализовывалось десять государственных и региональных программ, однако со временем их число уменьшилось поскольку в бюджете округа образовалась финансовая «дыра». Действие некоторых программ приостановлено, но эти меры вынужденные и носят временный характер.

Агентство зарегистрировано по адресу: г.Ханты-Мансийск, ул. Студенческая, д.29. Всю интересующую информацию можно получить по бесплатному телефону – 8 800 100-66-00 или на официальном сайте.

Субсидия от государства

Некоторые категории граждан имеют право на безвозмездную материальную государственную помощь, с помощью которой можно частично погасить ипотеку. Субсидия может выдаваться как на федеральном, так и региональном уровне. Обычно эти деньги идут на погашение первоначального взноса или понижение процентной ставки.

В настоящее время действует сразу несколько государственных программ, направленных на поддержку отдельных категорий населения, нуждающихся в жилье. К ним относятся:

  • молодые семьи;
  • многодетные;
  • бюджетники и госслужащие;
  • семьи с детьми (материнский капитал);
  • военные (военная ипотека);
  • молодые специалисты;
  • одинокие матери;
  • инвалиды.
Государственные субсидии не могут полностью покрыть стоимость жилья, поэтому даже льготным категориям граждан придётся рассчитывать на свои силы и иметь достаточный доход, чтобы оплачивать ипотеку.
Субсидия от государства
Фото: https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724235/

Но даже имея собственные накопления, получить субсидию бывает очень непросто – для большинства льготных категорий существует очередь, длительность которой зависит от региона. Каждая заявка рассматривается индивидуально специальной комиссией, которая определяет право заёмщика на льготу (не относится к материнскому капиталу и военной ипотеке).

Госпрограммы по ипотеке в Югре и условия получения

Ипотечное агентство Югры реализует несколько государственных и региональных программ, которые помогают облегчить выплаты по ипотеке. Рассмотрим их подробнее.

Компенсация части процентной ставки

Заёмщик ежемесячно в течение трёх лет получает из регионального бюджета льготную субсидию на погашение процентов по ипотеке при условии, что кредит взят на сумму до трёх миллионов рублей. Размер компенсации в 2019-2021 г. составляет 2%.

Субсидия выдаётся исключительно на частичное погашение процентной ставки, а не стоимости недвижимости.

Чтобы получить данную субсидию, заёмщику необходимо соответствовать следующим условиям:

  • крайняя нуждаемость в жилье (когда на каждого члена семьи приходится менее 12 м²);
  • срок проживания в ХМАО должен составлять не менее 15 лет (это касается только заёмщика, а не его домочадцев).

Если ипотечный кредит был оформлен до 31 декабря 2013 года, то заёмщику предоставляется субсидия в размере 300 000 рублей, которая может быть направлена на погашение основного долга или начисленных процентов.

Рефинансирование

Перекредитование представляет собой погашение банком долгосрочного кредита, взятого заёмщиком в другом банке на менее выгодных условиях, что даёт возможность значительно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Благодаря ипотечному агентству Югры заёмщик может значительно снизить процентную ставку, а поскольку организация сотрудничает с двенадцатью банками России, есть возможность выбрать кредитную организацию с наиболее выгодными условиями рефинансирования.

Пошаговое оформление перекредитования ипотеки:

  • заёмщик пишет заявление в агентство Югры о желании рефинансирования и собирает пакет документов для предоставления его в выбранный им банк;
  • если новый банк одобряет заявку, то он заключает с клиентом договор нового кредита и отправляет его в ипотечное агентство Югры;
  • агентство рассматривает полученную документацию и принимает решение о компенсации части процентной ставки;
  • банк выдаёт кредит, заёмщик платит по уменьшенной процентной ставке.

Расширение

Если житель ХМАО является участником действующей жилищной программы, купил жильё с помощью господдержки в виде компенсации процентной ставки, то при необходимости расширить жилплощадь он может «перенаправить» субсидию со старого займа на новый.

Расширение
Фото: https://pixabay.com/photos/floor-plan-blueprint-house-home-1474454/

Пример. Заёмщик приобрёл квартиру в ипотеку на двадцать лет. Через десять лет у него родилось несколько детей, и площадь квартиры стала недостаточной для комфортной жизни. Семья решила продать ипотечное жильё, на вырученные деньги погасить кредит и взять новую ипотеку с сохранением компенсации по процентной ставке.

Банк, в котором заёмщик берёт новую ипотеку, направляет запрос в агентство Югры с целью решения о сохранении компенсации. Агентство рассчитывает субсидию, исходя из размера долга и оставшегося срока по первому кредиту.

Размер процентной ставки, который самостоятельно уплачивается заёмщиком, не должен быть меньше 5%.

Таким образом у заёмщика появляется возможность увеличить площадь квартиры, и сохранить субсидирование.

Для сохранения компенсации необходимо выполнить следующие условия:

  • приобрести жильё в новостройке;
  • если жильё ещё не сдано, то срок введения его в эксплуатацию должен составлять не более пяти лет;
  • недвижимость должна находиться на территории округа;
  • первый кредит должен быть полностью погашен.

Семейная ипотека под 6%

Если в семье в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г родился или родится второй или последующий ребёнок, то ипотечное агентство Югры поможет заёмщику взять ипотечный кредит на:

  • приобретение жилья, которое находится на этапе долевого строительства;
  • покупку готового жилья в новостройке;
  • рефинансирование под 6%, если жильё было куплено в новостройке.

Ипотеку можно оформить не только в округе, но и иных регионах России, при этом материнский капитал должен входить в максимальную сумму кредита, например, составлять первоначальный взнос (как правило 20% от стоимости жилья). Размер компенсации составляет не более одного процента.

По этой программе господдержки процентная ставка составляет 6% годовых. В течение трёх лет компенсируется часть процентной ставки, если стоимость квартиры не превышает трёх миллионов рублей. Если родится третий ребёнок и последующие дети, то компенсирование процентной ставки продлевается на пять лет.

Основные требования:

  • квартира оформляется в залог;
  • имущественное страхование обязательно, а личное – по желанию заёмщика.

Многодетные и особенные семьи

Ипотечное агентство Югры
Фото: https://pixabay.com/photos/family-parents-kids-portraits-286229/

Получить льготное кредитование имеют право следующие семьи:

  • многодетные, имеющие трёх и более детей;
  • если есть дети-инвалиды;
  • если дети остались без родителей;
  • граждане из числа молодых семей, пострадавшие от недобросовестных застройщиков.

Молодые семьи

Молодой семьёй считается «ячейка общества», когда возраст супругов не превышает 35 лет. При этом наличие или отсутствие детей не играет никакой роли.

Госпрограмма предоставляет следующие льготы:

  • снижение процентной ставки;
  • получение субсидии.
На данный момент субсидия молодой семье в ХМАО не предоставляется с 1 июля 2019 года, а приём заявлений на участие в программе был завершён в мае 2013 года.

Граждане, проживающие в приспособленных помещениях

На территории округа существует немало строений, которые были условно названы жилыми. Их ещё до 1995 года переоборудовали из промышленных и производственных зданий. Все граждане, которые проживают в подобных условиях, имели право на льготную ипотеку.

В мае 2013 года решением Правительства Ханты-Мансийского округа – Югры приём заявлений на постановку в очередь от данной категории граждан был приостановлен.

На получение субсидий имели право граждане, которые успели стать на учёт до мая 2013 года и успели до 1 июля 2019 года предоставить в ипотечное агентство Югры договор купли-продажи жилья или договор подряда на строящуюся недвижимость.

Очередники

Участниками программы являются лица, нуждающиеся в жилье, которые подали заявку в срок до 07 июля 2013 года. Если они успели до 1 июня 2019 года подать дополнительное заявление на субсидию и предоставить необходимые документы о приобретении или строительстве жилья, то могут рассчитывать на безвозмездную помощь рублей на снижение процентной ставки.

Под очередниками понимают категорию граждан, которые состоят на учёте в органах местного самоуправления и нуждаются в жилье, предоставляемом по договору соцнайма.

Очередники
Фото: https://pixabay.com/photos/lechner-sculpture-arts-queue-50119/
На данный момент приём заявлений приостановлен до конца 2020 года.

Коренные малочисленные народы

Представители коренного населения имеют право на льготы по ипотеке.

Ипотечное агентство Югры напоминает, что для улучшения жилищных условий в следующем году необходимо подать дополнительное заявление в срок до:
  • конца года, если участник программы написал первичную заявку до 07.06.2013;
  • 06.2019 года, если участие в программе начинается с 01.01.2014 года.

Кто может стать участником

Льготная ипотека ХМАО при содействии ипотечного агентства Югры доступна следующим соискателям:

  • наличие российского гражданства;
  • заёмщик должен в общей сложности проживать на территории округа не менее 15 лет – требования касаются исключительно заявителя, а не членов его семьи;
  • острая необходимость в улучшении жилищных условий – недостаточная площадь на каждого члена семьи, аварийное состояние строения, отсутствие собственного жилья;
  • происхождение – заёмщик относится к представителям коренных малочисленных народов округа;
  • статус льготной категории.

Поскольку ипотека Югра оформляется по нескольким разновидностям государственной и региональной помощи, необходимо заранее уточнять у менеджеров организации о поддержке той или иной программы. Некоторые из них могут быть временно или полностью приостановлены.

Куда обращаться

Чтобы более подробно узнать о государственных программах и получить консультацию, можно обратиться:

  • Лично в офис компании. Официальный адрес организации – г. Ханты-Мансийск, ул. Студенческая, д. 29. Время работы – по будним дням с 9:00 до 18:00, выходные – суббота, воскресенье. Кроме того, филиалы агентства находятся в Сургуте, Нижневартовске, Нефтеюганске, Когалыме, Лангепасе.
  • в МФЦ в любом населённом пункте ХМАО;
  • по телефону горячей линии (бесплатно) – 8 800 100-66-00.
  • на официальный сайт.

Как встать в очередь на субсидию

Получить государственную помощь можно только записавшись в очередь на субсидирование. Для этого необходимо:

  • лично посетить офис компании и написать заявление на соответствующую программу;
  • предоставить необходимый пакет документов;
  • дождаться положительного результата от специальной комиссии;
  • получить документ о постановке в очередь.

Документы

Для каждой программы субсидирования необходим собственный пакет документов, поэтому нужно отдельно уточнять полный список предоставляемых бумаг.

Ипотечное агентство Югры
Фото: https://pixabay.com/photos/papers-projects-documents-3819540/

В основной перечень входят следующие бумаги.

  • Заявление по соответствующей форме (будет выдано в агентстве).
  • Паспорта всех совершеннолетних членов семьи, а также свидетельства о рождении детей и документы о заключении (расторжении) брака.
  • Сведения, что заёмщик проживает на территории ХМАО не менее 15 лет. В качестве подтверждения будет служить отметка о регистрации во внутреннем паспорте, данные миграционной службы, судебное решение об установлении факта проживания, справки из учебных заведений, если заёмщик в несовершеннолетнем возрасте проживал в автономном округе и другие подтверждающие документы.
  • Решение от местной администрации, что заявитель действительно нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Договор в участии долевого строительства, если гражданин пострадал от действия или бездействия застройщика.

Часть документов агентство вправе запрашивать самостоятельно.

Как проверить очередь на субсидию

Получение помощи от государства можно ждать годами, поэтому время от времени поставленные на учёт граждане могут проверять себя в списках, чтобы не получить однажды неприятный сюрприз.

Как это сделать?

  • Зайдите на официальный сайт агентства.
  • В верхней строке выберите подраздел «Госпрограмма».
  • Найдите вкладку «Единые списки участников». Она находится в меню сразу же перед списком доступных программ.
  • Среди предложенных вариантов выберите свою программу или подпрограмму.
Информация представлена в формате PDF.

Основные этапы получения ипотеки

Пошаговая инструкция выглядит следующим образом.

  • Заёмщик должен лично обратиться в агентство Югры и подать заявление на участие в программе субсидирования.
  • Специальная комиссия в индивидуальном порядке рассматривает каждый случай и выносит решение об одобрении или отказе на льготу.
  • Если документы удовлетворяют всем условиям госпрограммы, то соискателя вносят в очередь.
  • После того как подойдёт очерёдность, соискатель может заниматься поиском жилья и обращаться в банк для оформления ипотеки.
  • Договор купли-продажи согласовывается с ипотечным агентством Югры и кредитной организацией. Если все стороны дают «добро», то можно оформлять кредит.
  • Агентство перечисляет субсидию банку с федерального или регионального бюджета.

Подведём итоги

  • В ХМАО была создана высоколиквидная финансовая структура, которая «подтолкнула» развитие ипотечного кредитования.
  • Многие жители округа могут выгодно оформить ипотеку с помощью государственной и региональной поддержки.
  • При положительном решении комиссии соискателя внесут в единую базу. Очерёдность можно проверить на официальном сайте агентства.
  • Чтобы получить военную ипотеку или частично погасить её по материнскому капиталу, можно напрямую обращаться в любой банк России. Для остальных программ целесообразнее подать заявление в ипотечное агентство, которое выступит посредником между льготником и кредитной организацией.
  • Для оформления льготы необходимо проживать на территории округа не менее 15 лет.

Если вы проживаете в Ханты-Мансийском округе более пятнадцати лет, нуждаетесь в жилье и попадаете в одну из льготных категорий, то можете в любой момент обратиться за консультацией в ипотечное агентство Югры.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий