Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

9 преимуществ ипотечного страхования в Ингосстрахе

Продолжаем анализировать страховые компании и условия ипотечного страхования, и сегодня поговорим об одном из крупнейших страховщиков, проверенных временем. Ипотечное страхование Ингосстрах предлагает своим клиентам качественные и доступные по цене услуги, необходимые для оформления жилищного кредита.

Ипотечное страхование Ингосстрах
Фото: https://pixabay.com/photos/calculator-calculation-insurance-385506/

О компании

Более семидесяти лет на рынке отечественного страхования предлагает свои услуги системообразующая российская страховая компания Ингосстрах. Она является правопреемником Главного управления иностранного страхования, созданного в далёком 1947 году.

Ингосстрах входит в десятку крупнейших страховщиков РФ. Компания предлагает широчайший спектр услуг по страхованию. Уставной фонд – 27,5 млрд руб. Головной офис находится в Москве, но во всех регионах страны работает 83 филиала, офисы компании действуют в 220 городах России.

Преимущества страхования в Ингосстрах:

  • компания имеет аккредитацию практически во всех банках страны;
  • при наличии всех документов полис рассчитывается и оформляется в течение одного рабочего дня;
  • подписать и оплатить страховку можно непосредственно в офисе компании или при заключении ипотечного договора в банке (курьерская доставка к назначенному времени);
  • наличие удобного и информативного официального сайта;
  • есть возможность застраховать залоговую недвижимость онлайн;
  • для оформления страховки требуется минимальный пакет документации;
  • по всей стране работает огромное количество офисов;
  • на официальном сайте можно получить предварительную стоимость полиса с помощью калькулятора;
  • при необходимости можно пройти бесплатное медицинское обследование для страхования жизни и здоровья.

Коротко о главном

Зачем нужно ипотечное страхование?

Ипотека – это долгосрочная сделка, которая заключается между банком и заёмщиком сроком на 10-30 лет. За это время с залоговой недвижимостью и самим должником может произойти всякое. Чтобы защитить финансовые интересы обеих сторон, было введено ипотечное страхование.

Заёмщик обязан застраховать объект кредита – приобретённое жильё, которое находится в залоге у банка до тех пор, пока ипотека не будет погашена. Без страхового полиса ни одна кредитная организация не оформит ипотеку. Страховка гарантирует банку, что при возникновении чрезвычайной ситуации страховая компания вернёт деньги и покроет ущерб.

Недвижимость страхуется в обязательном порядке от:

  • пожаров и взрывов;
  • разрушений в результате стихийных бедствий;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • скрытых повреждений конструктивных элементов;
  • аварийных прорывов коммуникаций.

Полис оформляется не на всю стоимость жилья, а только на ту часть, которую заёмщик берёт взаймы у банка. Если возникает страховой случай, то банк получает от страховщика компенсацию за причинённый ущерб, но не больше, чем размер страховой суммы, прописанный в договоре.

Личное страхование является добровольным, но банки предпочитают максимально избежать рисков, поэтому при отказе заёмщика страховать жизнь, здоровье и потерю трудоспособности, повышают процентные ставки на один-два пункта.

Застраховаться от несчастных случаев выгодно в первую очередь самому заёмщику. Ему придётся выплачивать долговые обязательства в течение десятков лет, за это время с ним может произойти всё что угодно. Оформив полис, заёмщик будет уверен, что в случае временной или полной потери трудоспособности страховщик частично или полностью компенсирует банку долги по ипотеке.

Страховыми случаями являются:

  • травма или болезнь, в результате которых заёмщик временно становится нетрудоспособным;
  • инвалидность;
  • смерть.

При частичной потере трудоспособности страховая компания оплатит часть долга пропорционально периоду нахождения на больничном. Если заёмщик не может работать по причине инвалидности или он умер, то страховщик выплатит банку весь остаток по ипотеке.

Страховые случаи
Фото: https://pixabay.com/illustrations/family-health-heart-human-group-2073600/

В случае если заёмщик пренебрёг рисками и отказался оформлять личное страхование, то он не только погашает ипотеку по завышенному тарифу, но и при наступлении страхового случая долговые обязательства переходят на членов его семьи. В данной ситуации семья рискует остаться без жилья – при неуплате его реализуют для погашения долгов.

Страхование титула (права на собственность) также является добровольным. Оно актуально, если жильё приобретается на вторичном рынке, где сложно отследить смену собственников. Сделка может быть признана недействительной, и купленная недвижимость по решению суда отойдёт настоящему владельцу.

Такие ситуации нередки, например, покупатель может столкнуться с продавцом-мошенником, при продаже или приватизации не были учтены интересы детей и недееспособных лиц, предыдущие сделки были совершены с нарушением закона или в процессе оформления были допущены ошибки.

К компании Ингосстрах страхование ипотеки часто комплексное, в него входят все три полиса. Или заёмщик может выбрать одну-две программы, соответствующие требованиям банка-кредитора.

Договор заключается на один год или весь срок кредитования с дальнейшей пролонгацией. Если договор ипотечного страхования будет заключён на весь срок ипотеки, то оплачивать ежегодные платежи можно будет онлайн на официальном сайте.

Как оформить полис ипотечного страхования

Оформить страховку можно непосредственно в офисе компании, а также через электронные средства связи. Но необходимо учитывать, что оригинал договора заёмщик должен будет предоставить в банк при заключении ипотечной сделки. По договорённости полис с подписью страховщика может быть доставлен в банк курьером, где его сможет подписать страхователь.

Застраховать залоговую недвижимость можно онлайн, в остальных случаях требуется присутствие страхователя в офисе страховщика.

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ипотечного страхования
Фото: https://pixabay.com/photos/student-typing-keyboard-text-woman-849822/

На официальном сайте компании можно найти удобный калькулятор, который поможет предварительно рассчитать размер страховки. Ранее он рассчитывал только стоимость страхования недвижимости, теперь его можно использовать и для определения стоимости личной страховки.

В несложную форму калькулятора следует ввести следующие данные:

  • известны или не известны требования банка к полису;
  • населённый пункт, в котором будет оформляться полис;
  • название кредитной организации;
  • на какую недвижимость берётся кредит – дом, квартира;
  • наличие права собственности;
  • годовая ставка;
  • размер ипотеки или остаток по кредиту;
  • вид страховки – недвижимость или жизнь и утрата трудоспособности;
  • пол и год рождения заёмщика;
  • дата начала и окончания страхового договора.

После того как все данные будут введены, необходимо нажать кнопку «Рассчитать» и получить предварительный результат.

При желании можно выбрать дополнительные опции:

  • страхование квартиры – внутренней отделки, предметов интерьера и инженерного оборудования;
  • страхование ответственности перед соседями в случаях залива, протечек, короткого замыкания и других аварийных ситуаций.

Если договор будет оформляться онлайн, то страхователю предоставляется пятнадцатипроцентная скидка.

Онлайн оформление договора страхования

Если страхователя устраивает стоимость полиса, то можно продолжить оформление по интернету.

Онлайн можно застраховать только залоговую недвижимость. Личное и титульное страхование требует более тщательного рассмотрения, поэтому страхователю придётся посетить офис компании.

Для оформления договора страхования необходимо ввести:

  • дату и номер кредитного договора;
  • ФИО, пол и дату рождения страхователя;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации;
  • контактные данные;
  • адрес страхуемого объекта.

После чего нажать на кнопку «Оформить онлайн».

Что влияет на стоимость страхования ипотеки

Что влияет на стоимость страховки
Фото: https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724248/

Факторы, влияющие на стоимость полиса:

  • сумма кредита;
  • требования банка;
  • техническое состояние и характеристики недвижимости – общая площадь, материал перекрытий, износ конструкций;
  • общее количество и характер сделок (для титульного страхования);
  • возраст, пол и состояние здоровья (для личного страхования).
Некоторые кредитные организации выставляют условие, чтобы страховая сумма была на 10-15% выше, чем размер кредита.

Чтобы оформить полис личного страхования, нужно подробно и достоверно заполнить анкету – возраст, пол, хронические заболевания, состояние здоровья, место работы, рост, вес, вредные привычки и другие необходимые данные. Стоимость полиса может существенно отличаться для разных категорий страхователей.

Необходимые документы для ипотеки в Ингосстрах

Пакет документов различается в зависимости от вида страхования.

Программа Ингосстрах страхование квартиры:

  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающие документы на жильё;
  • копия акта оценки недвижимости.

Программа Ингосстрах страхование жизни:

  • анкета;
  • медицинское заключение о состоянии здоровья (при необходимости).

Программа Ингосстрах страхование титула:

  • выписки об общем количестве сделок;
  • правоустанавливающие документы.

Что будет, если заёмщик перестанет платить страховые взносы

Если не заключён первичный договор страхования залоговой недвижимости, то ни один банк не выдаст заёмщику кредит. Эта страховка является обязательной. При просрочке или отказе от оплаты очередных страховых взносов ипотечный договор может быть аннулирован, а заёмщик останется без жилья.

Страхование титула, жизни и потери трудоспособности добровольные, но банк имеет полное право повысить процентную ставку по ипотеке, если заёмщик откажется застраховаться или платить очередные взносы.

Если договор заключается на один год, то страховой взнос оплачивается одним платежом в момент подписания полиса. При многолетнем договоре действует правило пролонгации (продления полиса), в этом случае оплата совершается ежегодно в одно и то же время.

Бывают случаи, когда у заёмщика сложное финансовое положение. Он может обратиться в банк с письменным заявлением об отсрочке, если банк посчитает нужным, то на какой-то период можно сдвинуть платёж. Если во время отсрочки наступил страховой случай, то страховая компания направляет заёмщику требование в срочном порядке оплатить задолженность. При неуплате страховых взносов в течение десяти дней полис считается недействительным.

Наступил страховой случай. Что делать?

Если случилась беда, страхователь должен знать, что делать, куда обращаться и какие документы приготовить для получения страховых выплат.

Внимательно читайте договор страхования, там подробно и информативно указан порядок действий при возникновении страхового случая.

Имущество

Ваша недвижимость была повреждена или даже уничтожена под влиянием пожара, стихийных бедствий, катастроф и прочих страховых случаев.

Что делать? Нужно выполнить ряд действий:

  • сразу же примите все посильные меры, чтобы ликвидировать аварию и снизить размер повреждений;
  • вызовите компетентные органы – МЧС, аварийную службу, полицию;
  • в течение трёх рабочих дней поставьте в известность страховую компанию, позвонив по телефону контакт-центра 8 (495) 956-55-55 или по указанному в договоре;
  • обеспечьте сохранность места происшествия в неизменном виде до приезда страхового эксперта;
  • изменить картину бедствия можно, если есть угроза безопасности или увеличению размеров повреждений;
  • напишите извещение (объяснительную) для страховой компании о том, как всё произошло и какие действия вами предпринимались;
  • передайте страховщику всю документацию о факте происшествия от компетентных органов;
  • напишите заявление о выплате компенсации.
Желательно уведомить страховщика как можно раньше. Эксперт оценит ущерб «по горячим следам». В случае если представитель компании задерживается, с его согласия можно сфотографировать повреждения или провести видеосъёмку.

В Ингосстрах нужно предоставить:

  • извещение о наступлении страхового случая;
  • заявление на выплату компенсации;
  • документы из компетентных органов;
  • страховой полис;
  • правоустанавливающие документы;
  • паспорт.

Из компетентных органов необходимы следующие сведения:

  • пожар – постановление о возбуждении (или отказе) уголовного дела с указанием причины и места возгорания;
  • стихийные бедствия – справка от Федеральной гидрометеорологической службы;
  • прорыв коммуникаций – акт из Управляющей Компании или ЖЭКа о наступившем событии с указанием причин и виновников;
  • противоправные действия – протокол из полиции и постановление о возбуждении (или отказе) уголовного дела.

Жизнь и здоровье

Жизнь и здоровье
Фото: https://pixabay.com/photos/ambulance-medicine-hospital-1005433/

Если произошёл несчастный случай, болезнь или смерть заёмщика, необходимо:

  • обратиться в медучреждение за помощью;
  • в течение 31 рабочего дня сообщить о происшествии в Ингосстрах – для Москвы телефон: +7 495 956-55-55, для регионов: 8 (800) 100-77-55;
  • предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая – медицинское заключение, закрытый листок нетрудоспособности, копии акта о несчастном случае на производстве, справку об установлении инвалидности, свидетельство о смерти и другие документы;
  • написать заявление на возмещение страховой выплаты.
В каждом страховом случае страховщик требует разный пакет документов. Подробный список можно будет получить в офисе компании.

Потеря прав собственности

Нежданно-негаданно вам пришло извещение из суда, что на вашу недвижимость претендует третье лицо. Если его претензии будут доказаны в суде, то вы можете лишиться квартиры. К счастью, вы вовремя застраховали титул.

Что делать, если появился предполагаемый собственник и подал в суд иск о признании сделки недействительной?

Нужно:

  • срочно сообщить о претензиях третьих лиц в Ингосстрах по телефонам – для Москвы: +7 495 956-55-55, для регионов: 8 (800) 100-77-55;
  • ничего не предпринимать самостоятельно и в точности выполнять инструкции страховщика.

Документы, которые вам могут понадобиться:

  • действующий страховой полис и квитанция об уплате последнего взноса;
  • ипотечный договор;
  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на застрахованную недвижимость;
  • извещение из суда или копия судебного решения;
  • доверенность на имя представителя Ингосстраха на предоставление ваших интересов в суде;
  • иные сведения, необходимые страховщику.

Заключение

Страхование залоговой недвижимости – одно из обязательных условий при оформлении ипотеки. Не менее важным является и страхование жизни, трудоспособности, а также права собственности. Наличие полиса гарантирует финансовую безопасность как заёмщику, так и кредитной организации.

Ингосстрах предлагает своим клиентам комплексное ипотечное страхование, но допускает и «розницу», то есть заёмщик может самостоятельно определиться с дополнительными рисками.

Компания имеет огромнейший опыт в сфере страхования, ей доверяет большое количество клиентов, она аккредитована практически всеми банками страны.

Стоимость полисов зависит от многих факторов, но любой человек может получить предварительную цену полиса, воспользовавшись калькулятором на официальном сайте компании.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий