Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: требования к жилью, документы

Содержание статьи

При появлении проблем с выплатой ипотеки лучше сразу сказать о них банку. Организация заинтересована помочь решить возникшие проблемы, предложить более выгодные условия, чтобы вернуть долг с процентами.

Что такое реструктуризация ипотеки в Сбербанке и как её получить

Главное условие получения реструктуризации кредита — своевременное уведомление банка. В противном случае заёмщик столкнётся с полагающимися по закону штрафными санкциями.

Если главное условие выполнено, реструктуризация ипотечного кредита осуществляется по следующему алгоритму.

Обращение в банк с заявлением о невозможности выплачивать кредит на прежних условиях. Кредитная организация совместно с заёмщиков вырабатывает более выгодные условия для клиента.
Прописывается пролонгация кредитного договора. Долг предстоит выплачивать на несколько лет дольше, зато сумма ежемесячных платежей снижается. Сезонные работники и те, чей уровень дохода определяется в зависимости от текущего периода, вправе рассчитывать на возможность ежеквартальных платежей вместо ежемесячных.
Уточняются дополнительные условия долга. Например, могут быть временно приостановлены выплаты по телу кредита. Вместо них останется только погашение процентов. Также может быть изменена валюта платежей, если экономическая ситуация в стране остается неспокойной.

Реструктуризация кредита в Сбербанке — это эффективный способ выполнить свой долг перед кредитным учреждением и не потерять полагающееся жилье.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Государство помогает ряду категорий физических лиц погасить существующий кредит перед банком. Среди прочего Правительство установило от 7 декабря 2015 г. в Постановлении №373, что помощь будет идти следующим категориям лиц.

Многодетные семьи. При условии наличия в них несовершеннолетних лиц. Адресная помощь будет выделяться на погашение долга. Правительство руководствуется соображениями о необходимости защиты детства и материнства.
Семьи, на попечении которых имеются дети с инвалидностью. Предполагается, что такие граждане могут получить ипотечный кредит на значительно более льготных условиях.
Лица, у которых имеются либо появились ограничения в возможностях и трудоспособности. Конкретный размер и тип помощи клиенту зависит от уровня ограничения возможностей и трудоспособности.
Ветераны боевых действий.

Чтобы начать сотрудничать с государством вместо кредитора, необходимо написать заявление на реструктуризацию и отнести его банку. Затем информация и сведения о задолженности передается в АИЖК (агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели).

В дальнейшем долг выплачивается государству. Однако если продолжаются задержки, клиент возвращается обратно Сбербанку, после чего продолжает выплачивать долг именно ему.

Требования к жилплощади, оформленной в ипотеку

При оформлении ипотеки обязательно заключается договор, в котором указаны права и обязанности сторон. Также прописываются условия, которым должно соответствовать жильё.

Прежде всего, комнаты обязательно отремонтированы и пригодны для жизни. Также налагается запрет на перепланировку помещений или любые подобные действия, которые могут снизить рыночную стоимость жилплощади.

Налагается ограничение на минимальный размер жилья:

однокомнатные квартиры — 45 квадратных метров;
двухкомнатные квартиры — 65 квадратных метров;
трехкомнатные квартиры — 85 квадратных метров.

Полезная информация: ограничения не действуют на многодетные семьи. Поэтому некоторые предпочитают отложить оформление ипотечного договора до последнего ребенка, а потом уже взять квартиру. Можно оформить меньше и сэкономить на стоимости и процентах.

Помимо прочего, запрещается оформлять в ипотеку элитное жильё. Если стоимость превышает 60% аналогичной площади в регионе, ипотеку вам не дадут. Наконец, последнее ограничение — запрет на владение дорогой жилплощадью.

Если все эти условия выполняются, можно пробовать оформить ипотеку. Затем можно размышлять о том, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке, если не удаётся полностью погасить долг.

Документы для реструктуризации ипотеки

Чтобы иметь возможность внести изменение в свой ипотечный договор, необходимо позаботиться о наличии всех необходимых документов.

Главное удостоверение для получения финансовой помощи — паспорт гражданина Российской Федерации. К нему следует прикрепить личное заявление, заполненную анкету. Но самым трудным документом следует признать справку о возникновении финансовых проблем, которые затрудняют выплату долга.

Наиболее простой вариант — принести справку с работы о понижении в должности или снижении заработной платы. К сожалению, такой документ не всегда можно получить. Например, если вы работаете неофициально. В этом случае для изменения ипотечной программы можно принести справку о временной потере работы.

Также следует захватить с собой выписку из домовой книги, свидетельство владения собственностью и предыдущий договор с банком.

Интересно, что Сбербанк для пересмотра займа оставляет за собой право требовать другие документы. Лучше заранее подготовиться к сложностям получения нужных бумаг, а если есть возможность — нанять юриста. Да, такая услуга стоит денег, но зато процедура гарантированно пройдет без нарушений и необходимый пакет документов будет собран.

После этого можно оформлять заявление на реструктуризацию долга.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Клиенты оставляют в основном положительные отзывы о реструктуризации кредита в Сбербанке. Несмотря на то что выплата долга продлевается на некоторый срок, заёмщик сохраняет возможность вести привычный образ жизни, а финансовая нагрузка на семью снижается.

Фактически реструктуризация — это возможность сократить сумму ежемесячных платежей в обмен на продление срока действия кредита. В некоторых случаях люди были бы счастливы заключить такой договор.

Реструктуризация долга — это возможность сохранения кредитной истории. Очень значимый бонус для желающих в дальнейшем оформлять кредиты на улучшение собственного уровня жизни.

К тому же реструктуризация согласовывается с подавляющим большинством желающих. Организация напрямую заинтересована в этом, поскольку долг выплачивает заёмщик, а банку выгодно получить свои деньги.

В то же время нельзя забывать об активной роли государства. Оно призвано защищать интересы не только крупных организаций, но и простых людей. Именно этот факт заставляет всё чаще обращаться в Сбербанк для оформления ипотеки, а при необходимости — для её реструктуризации.

Финансовые проблемы могут появиться у каждого. В этом нет чего-то необычного. Колоссальную ошибку совершают те, кто начинает уклоняться от разговоров с сотрудниками банка или пробуют вовсе не платить долг. Лучше прямо сказать о своём положении. Практика показывает, что организация идёт навстречу своим клиентам и соглашается на реструктуризацию ипотечного кредита.

Недостатки реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке, на первый взгляд, лишена недостатков. На самом деле они есть, но немного скрыты под внешним сокращением ежемесячных платежей.

Главный минус реструктуризации — сохранение тела кредита нетронутым. Учитывая, что длительность выплат увеличивается, получается некоторая переплата. Большинство желающих оформить реструктуризацию отдаёт себе в этом отчёт. Но не все.
Второй минус чисто психологический. При ипотечных каникулах можно на время забыть о необходимости выплачивать долг и слишком сильно расслабиться. Но любым каникулам свойственно рано или поздно заканчиваться. Когда это происходит, наступает очередной кризис, который бывает непросто преодолеть.

Отчасти второй минус поможет одолеть способность к самоорганизации. В большей мере она свойственна предпринимателям или работающим на себя. Им по роду своей деятельности свойственно постоянное планирование доходов и расходов. Некоторым должникам не помешает позаимствовать указанный навык.

Заключение

Реструктуризация кредита в Сбербанке — эффективный способ решить временные финансовые проблемы. Конечно, лучше не доводить до этого состояния. Но если проблемы всё же возникли, реструктуризация — приемлемый способ их решить.

Оценка статьи: