Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

Можно ли взять ипотеку в Почта Банке в 2019 году

Почта Банк – это молодая, но перспективная кредитная организация, созданная почти четыре года назад банковской группой ВТБ и Почтой России. Несмотря на свою «молодость», банк имеет немало наград и премий, а по итогам прошлого года в несколько раз увеличил свою прибыль по сравнению с 2017 годом. Клиентами банка является более 10 миллионов человек.

Организация в основном занимается выдачей потребительских кредитов, но всё больше людей интересуется более серьёзными кредитными продуктами. Давайте рассмотрим, на каких условиях оформляется ипотека в Почта Банке – эта информация будет интересна всем, кто нуждается в собственном жилье.

Ипотека в Почта Банке
Фото: https://pixabay.com/photos/grass-nature-sky-panoramic-3371402/

Виды и условия ипотеки в Почта Банке

В связи с тем что организация ещё слишком молода, она не выдаёт полноценные ипотеки для приобретения жилплощади, но всегда можно воспользоваться потребительскими кредитами, которые предусматривают в том числе и возможность покупки недорогого жилья, а также помощь в его строительстве.

В настоящее время Почта Банк предлагает следующие кредитные продукты.

Кредит «Быстровозводимые дома»

Программа начала работать в прошлом году и даёт возможность получить от Почта Банк ипотечный кредит на строительство дома или дачного строения.

Получить необходимые средства можно только для строительства быстровозводимого дома или приобретения готового строения от конкретного застройщика, который является партнёром банка.

Банк официально сотрудничает почти с полусотней различных строительных организаций, которые осуществляют быстрое возведение домов и дачных строений – сараев, бань, домиков для гостей, небольших коттеджей и прочих сооружений.

Заёмщику достаточно выбрать застройщика, согласовать с ним один из предложенных типовых проектов строения или выбрать готовый дом, а затем обратиться в банк для оформления кредита.

Почта Банк предоставляет денежный заём в размере до 1 000 000 рублей на срок от шести месяцев до пяти лет. В зависимости от срока кредита первоначальный взнос составляет от 10 до 90% от стоимости дома.

Есть возможность досрочного погашения. Если у заёмщика сложное финансовое положение, то он имеет право обратиться в банк с просьбой об уменьшении ежемесячного платежа, при этом срок кредита увеличится.

Требования к заёмщику:

  • возраст от 18 лет;
  • паспорт гражданина России с наличием регистрации на территории РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН работодателя.
Процентная ставка зависит от выбранного заёмщиком тарифного плана.

Пошаговая инструкция для оформления кредита выглядит следующим образом.

  • Заёмщик обращается в строительную организацию, которая является партнёром банка, выбирает типовой проект дома или дачного строения.
  • После того как застройщик озвучит стоимость жилья и выдаст необходимые документы, заёмщик обращается в банк с заявлением о предоставлении кредита.
  • Менеджер банка помогает заполнить анкету и заявление на кредит. Затем, исходя из размера кредита и срока кредитования, рассчитывает ежемесячный платёж.
  • Оформление кредита занимает не более получаса.
Кредит является целевым. Банк будет строго отслеживать, куда были потрачены заёмные средства, поэтому необходимо сохранять все финансовые документы и договора.

Кредит наличными «Суперпочтовый»

В учреждении Почта Банк ипотека на вторичное жилье не предусмотрена. Получить деньги можно с помощью обычного потребительского кредита. Жилплощадь на вторичном рынке всегда стоила намного дешевле, чем новенькая в новостройках.

По «Суперпочтовому» кредиту можно получить от 50 000 до 1 000 000 рублей по базовому тарифу и для пенсионеров. А если вы являетесь клиентом банка и имеете зарплатную карту, то есть возможность занять до 1,5 млн рублей.

Процентная ставка напрямую зависит от необходимой суммы. Максимальная составляет 21,9% для клиентов банка и 23,9% при базовом тарифе. Минимальная варьируется от 9,9 до 11,9%.

Срок кредитования – от трёх до пяти лет.

Если заёмщик является клиентом банка и ежемесячно совершает платежи с дебетовой карты на сумму от 10 000 рублей, то процентная ставка по кредиту автоматически снижается на 2%.

В случае если кредитных средств будет недостаточно, можно привлечь до двух родственников в качестве созаёмщиков и получить значительно большую сумму в кредит.

Льготный кредит на освоение «Дальневосточного гектара»

Скоро будет три года, как действует государственная программа, когда каждый россиянин может бесплатно получить один гектар земли на Дальнем Востоке. После освоения участок можно оформить в собственность или аренду.

Льготный кредит на освоение «Дальневосточного гектара»
Фото: https://pixabay.com/photos/kamchatka-dawn-palette-colors-sky-4049691/

Благодаря льготному кредиту можно получить от 3 000 до 1 000 000 рублей на срок до пяти лет. За эти деньги можно приобрести стройматериалы, технику, теплицы, возвести фундамент и произвести иные строительные работы.

Процентная ставка – 8,5%. Чтобы получить кредит, необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС.

Кредит является целевым и должен быть потрачен исключительно на заявленные работы или покупки.

Рефинансирование

Если у вас уже есть кредиты в других банках, то вы можете рефинансировать их благодаря более низкой процентной ставке, которую предлагает другая кредитная организация.

Рефинансирование кредита в Почта Банке осуществляется в данный момент по ставке от 9,9% годовых. При этом возможно объединить до четырёх различных займов в один. Для пенсионеров имеются специальные условия.

Рефинансировать кредиты в Почта Банке можно, если:

  • ваши займы исключительно потребительские или взяты на приобретение автокредита;
  • нет текущей задолженности и вы не совершали просрочек в течение последних шести месяцев;
  • заём был оформлен более полугода назад и не является кредитом банка ВТБ;
  • до полного погашения осталось как минимум три месяца.

Требования к заемщикам

Почта Банк относится к своим клиентам достаточно лояльно и не выдвигает «драконовских» требований к личности самого заёмщика и пакету предоставляемых документов.

Вполне достаточно, если заёмщик:

  • будет старше восемнадцати лет;
  • имеет российское гражданство с регистрацией в любом регионе страны;
  • обладает действующим телефонным номером для связи;
  • работает не менее трёх месяцев без перерыва и смены места трудоустройства.

Репутация потенциального заёмщика в основном проверяется по его кредитной истории.

Процентные ставки в 2019 году

Процентная ставка в Почта Банке зависит от тарифного плана. На данный момент минимальной является 9,9% годовых для клиентов банка с тарифным планом «Сберегательный счёт», то есть имеющих зарплатные, пенсионные и иные дебетовые карты.

Процентные ставки в 2019 году
Фото: https://pixabay.com/vectors/hypothecary-credit-home-house-149893/

Для остальных граждан, не являющихся клиентами банка, минимальный тариф составляет 11,9%.

Гарантированный минимальный тариф предоставляется только на сумму потребительского кредита от 300 000 рублей.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Если вы имеете любую дебетовую карту Почта Банка и оплачиваете с неё покупки и услуги на сумму не менее 10 000 в месяц, то можете рассчитывать на снижение процентной ставки на 2%.

Кредитный калькулятор

Рассчитать кредитный платёж можно с помощью онлайн-калькулятора. Для этого нужно перейти на сайт и ввести необходимые данные:

  • размер желаемого займа;
  • срок кредитования;
  • являетесь ли вы клиентом банка;
  • осуществляете ли платежи по дебетовым картам на сумму свыше 10 000 рублей в месяц.

Все эти показатели напрямую влияют на сумму ежемесячного платежа и процентную ставку.

Договор страхования

Партнёрами Почта Банк являются страховые компании «СОГАЗ» и «Кардиф».

В клиентских центрах банка можно заключить договора по страхованию жизни и здоровья, а также страхованию жилья.

Как оформить кредит в Почта Банке

Пошаговая инструкция такова.

  • Оформить заём можно несколькими способами – лично, обратившись в колл-центр или с помощью онлайн-кредитования. Обратите внимание, что по интернету можно сделать заявку только на потребительский кредит «Суперпочтовый+».
  • Если кредит заявлен на существенную сумму, то заявка может быть рассмотрена в течение двух-трёх дней. Сравнительно небольшие займы могут быть одобрены практически мгновенно.
  • При положительном решении заёмщик предоставляет необходимый пакет документации.
  • Заключается и подписывается кредитный договор, где обговариваются все условия.
  • Заёмные средства выдаются наличными или переводятся на банковский счёт заёмщика, а в случае оформления кредита для постройки быстровозводимых домов – на счёт застройщика. Если деньги необходимы для освоения «дальневосточного гектара», то нужно будет впоследствии подтвердить целевой расход документально.

Список необходимых документов

Для оформления кредита нужен минимальный пакет документации, а именно:

  • паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в любом регионе страны;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

У пенсионеров банк может потребовать пенсионное удостоверение или справку из ПФ о размере пенсии.

Для получения займа до 500 000 рублей потребуется только паспорт заёмщика.

Погашение задолженности

Выплата обязательных ежемесячных платежей осуществляется в соответствии с графиком, предоставленным при заключении кредитного договора.

Без комиссии платёж можно осуществить через банкоматы Почта Банка или банковской группы ВТБ, онлайн-оплату на официальном сайте, перевод с помощью интернет-банка. Все остальные доступные способы предполагают взимание определённого процента в зависимости от суммы платежа. Необходимо помнить, что только через «родные» сервисы деньги поступают мгновенно, при использовании «чужих» они могут задержаться на срок до пяти дней.

При просрочке будут ежедневно начисляться штрафные санкции в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа.

В случае когда заёмщик не может заплатить в назначенное время, например, он будет в отпуске или командировке, то можно воспользоваться услугой «Пропускаю платёж», но не позднее, чем за семь дней до нужной даты.

Если у заёмщика сложная финансовая ситуация, то услуга «Уменьшаю платёж» позволит снизить размер ежемесячного взноса, но «растянуть» выплаты по времени.

Изменить дату ежемесячных взносов можно благодаря услуге «Меняю дату платежа», но сделать это можно будет только один раз в году.

Ипотека в Почта Банке
Фото: https://pixabay.com/photos/financing-housebuilding-house-auto-3089936/

При желании заёмщик может оформить услугу «Автопогашение», тогда с его счёта ежемесячно будет сниматься оговоренная сумма. Услуга платная, за каждое отчисление будет сниматься 29 рублей. Зато заёмщик не забудет о том, что пришло время платить по счетам и не «попадёт» на штрафные санкции.

Если заёмщик желает досрочно погасить кредит, то ему необходимо сообщить об этом банку не позднее, чем за семь дней до даты последующего платежа. При частичном погашении банк делает перерасчёт и снижает сумму ежемесячного обязательного платежа, срок кредитования при этом остаётся прежним.

Если осуществлять ежемесячные платежи, которые будут превышать сумму, указанную в договоре, то можно значительно сэкономить, поскольку проценты начисляются на остаток основного долга. Таким образом заёмщик меньше переплатит банку.

Отзывы клиентов

Что говорят реальные пользователи о банке?

Достоинства:

  • приветливый персонал;
  • быстрое оформление;
  • развитая инфраструктура – большое количество банкоматов, отделения почти на каждой почте;
  • можно оформить бесплатно дебетовую карту с процентом на остаток;
  • надёжно, потому что на базе ВТБ;
  • нет скрытых процентов на платежи;
  • мгновенное оформление кредита с минимальным пакетом документов.

Недостатки:

  • скрытые комиссии;
  • огромные процентные ставки;
  • реклама не соответствует действительности;
  • неинформативный сайт;
  • ограничения по снятию средств;
  • завышенные тарифы.

Подведём итоги

  • Почта Банк ипотека — это только в проекте, на данный момент кредитная организация выдаёт только потребительские кредиты. Тем не менее, существует как минимум три кредитных продукта, с помощью которых можно улучшить свои жилищные условия.
  • Банк очень лояльно относится к своим клиентам и требует минимальный пакет документов.
  • Для получения кредита не требуется подтверждение постоянных доходов, залога или поручительства.
  • К недостаткам можно отнести отсутствие ипотечных кредитов, завышенные процентные ставки, ограниченный срок погашения и лимитированный размер займа (до 1,5 млн руб.).
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий