Ипотека в Газпромбанке: для держателей карт, программы, условия

Содержание статьи

Как получить ипотечный кредит в Газпромбанке

Получение кредита — Фото: https://pixabay.com/photos/money-bills-finances-currency-3829519/

Многие люди, впервые столкнувшиеся с необходимостью взять кредит, не знают, как происходит эта процедура и что конкретно нужно делать.

Если вы решили приобрести жильё в ипотеку в ГПБ, то пошаговый алгоритм действий придётся как нельзя кстати. Итак, что необходимо сделать потенциальному заёмщику?

Трезвая оценка возможностей

Следует трезво оценить свои материальные возможности. Не нужно забывать, что недвижимость, особенно расположенная в крупных мегаполисах, стоит очень дорого. Ипотеку выдают на несколько десятков лет, а значит, ипотечное кредитование является долгосрочной сделкой между кредитором и заёмщиком.

Последнему придётся ежемесячно выплачивать банку определённую сумму денег для покрытия долга. Величина платежей напрямую зависит от размера кредита. Поэтому лучше заранее рассчитать ежемесячный платёж и необходимый доход и хорошенько подумать, сможете ли вы в течение двадцати-тридцати лет без особого ущерба для семейного бюджета платить ипотеку.

Будет оптимально, если ежемесячный платёж не превысит 30% от получаемых доходов.

Выбор жилья

Присмотрите жильё, удовлетворяющее требованиям заёмщика и банка. Необходимо сразу определиться, что вам конкретно нужно. Ипотечные кредиты от ГПБ выдаются на первичную и вторичную недвижимость. Лучше заранее подобрать несколько вариантов, которые бы вас устроили, узнать цены и условия приобретения жилплощади.

Выбор программы

Выберите ипотечную программу. Это можно сделать как в любом отделение банка, так и с помощью официального сайта.

Отправка заявки

Сделайте заявку и предоставить необходимые документы. Сначала необходимо уточнить полный перечень и собрать пакет документов. Затем заполнить заявку-анкету, и вместе с собранными бумагами предоставить банку. Для этого можно лично сходить в банк и с помощью менеджера оформить заявку. Или сделать это онлайн через специальную форму на официальном сайте кредитной организации.

В последнем случае документы нужно отсканировать или сфотографировать и отправить их в электронном виде.

Ожидание решения

Теперь следует дождаться решения банка. Банк внимательно рассмотрит предоставленные документы и пожелания об ипотеке, указанные в заявке. Возможно, проведёт дополнительные проверочные мероприятия, чтобы удостовериться в платёжеспособности потенциального клиента. Проверит кредитную историю. Если всё в порядке, то ипотека будет одобрена.

Срок ожидания может составлять от нескольких дней до одной-двух недель.

Подписание договора

Сделка между банком и заёмщиком скрепляется специальным соглашением, в котором будут прописаны все условия ипотеки. Будущий заёмщик должен внимательно прочитать все пункты, включая сноски, задать менеджеру уточняющие вопросы, чтобы потом не было недопонимания. Если всё в порядке и человека устраивают условия договора, то можно подписывать.

Оформление закладной

В момент подписания ипотечного договора составляется специальная бумага – закладная. Она будет храниться в банке до тех пор, пока все долговые обязательства не будут погашены.

Не забывайте, что недвижимость, приобретённая на заёмные деньги, хоть и принадлежит заёмщику, но находится в залоге у банка. Если заёмщик не сможет погасить ипотеку, то жильё изымается и продаётся, чтобы банк смог возместить ущерб.

Закладная составляется на основе акта оценочной стоимости недвижимости, в котором указывается рыночная и ликвидационная стоимость жилья. Оценку производит независимый оценщик, аккредитованный банком. Побеспокоиться о такой бумаге нужно будет заранее.

Оплата первоначального взноса

Эта сумма служит своеобразным гарантом для банка, что заёмщик платёжеспособен и финансово организован. К тому же, чем больший первичный внос сможет заплатить заёмщик, тем меньше будет ежемесячный платёж и риск банковской переплаты.

Оформление права собственности на недвижимость

С продавцом подписывается договор купли-продажи или долевого участия в строительстве. Его необходимо зарегистрировать в Росреестре и получить правоустанавливающие документы.

Приобретение страхового полиса

Последний шаг – отправиться в страховую компанию и оформить страховку на недвижимость (обязательное страхование). Настоятельно рекомендуется застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Это необязательно, но банк намного лояльнее отнесётся к таким клиентам. Тем же, кто откажется страховать жизнь и здоровье, гарантировано увеличение процентной ставки.

Программы кредитования

Ипотека Газпромбанк представлена следующими программами кредитования.

Семейная ипотека

Эта программа доступна для семей, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребёнок. Она поддерживается и частично финансируется государством, поэтому имеет льготные условия:

сумма кредита – от 100 000 рублей до 12 млн рублей;
процентная ставка – от 4,5%;
срок ипотеки – от одного года до тридцати лет;
первоначальный взнос – от 20% (можно воспользоваться материнским капиталом).

Квартиру можно приобрести исключительно на первичном рынке. И только жители сельских районов Дальневосточного округа могут купить жильё на вторичном рынке.

Также «детский» кредит может быть предоставлен для рефинансирования уже существующей ипотеки, если в семье заёмщика родился второй или последующие дети в указанный срок.

Военная ипотека

Это целевая ипотека для военнослужащих, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы (НИС).

Раньше семьи военных страдали от неудовлетворительных жилищных условий, мало кто имел собственную жилплощадь, приходилось «мыкаться» по общежитиям, съёмным квартирам, коммуналкам. В 2005 году правительство дало возможность всем военнослужащим уже через три года службы приобрести жильё в ипотеку, при этом не заплатив за него ни копейки. Все расходы берёт на себя ФГКУ «Росвоенипотека», созданная при Минобороны России.

На практике срок получения сертификата участника НИС составляет шесть лет. Три года необходимо отслужить, чтобы получить право стать участником системы, и ещё столько же понадобится, чтобы ФГКУ «Росвоенипотека» путём ежемесячных перечислений «накопила» на личном счету военнослужащего достаточную сумму для погашения первоначального взноса.

Чем военная ипотека отличается от обычной? До тех пор пока военный служит, ипотеку за него погашает Минобороны. Если он выйдет в отставку раньше, чем прослужит 20 лет, то платить долги банку придётся самостоятельно.

Газпромбанк предлагает следующие условия кредитования:

процентная ставка – 8,5%;
первоначальный взнос – от 20%;
срок кредитования – до 25 лет;
предельная сумма ипотеки – 2,97 млн рублей.

Военнослужащие могут:

приобрести жильё на вторичном рынке;
участвовать в долевом строительстве и стать владельцем жилья в новостройке;
рефинансировать предыдущую ипотеку;
при рождении второго ребёнка приобрести квартиру по льготной ставке 4,5% по программе «Семейная ипотека».

Требования к заёмщику:

гражданин РФ, имеющий регистрацию в любом из регионов, где расположены филиалы банка;
наличие положительной кредитной истории;
возрастной ценз – от 21 года и до 45 лет для женщин/50 лет для мужчин;
участие в НИС на протяжении трёх лет.

«Новосёлы»

Приобретение жилья — Фото: https://pixabay.com/photos/bryansk-construction-house-3357616/

Эта ипотечная программа позволяет приобрести жильё как на первичном, так и на вторичном рынке, а также таунхаус с оформленным правом собственности или нежилое помещение (апартаменты) в строящемся объекте.

Условия кредита:

сумма ипотеки – от 100 000 до 60 млн рублей;
срок кредитования – от одного года до тридцати лет;
процентная ставка – от 7,7%;
первоначальный взнос – от 10%.

Процентная ставка 7,7% действует, только если заёмщик оплатит первоначальный взнос не менее 30%, а стоимость жилья будет не ниже пяти миллионов рублей. Если недвижимость находится в Москве, Санкт-Петербурге или в Московской и Ленинградской областях, то размер ипотеки не должен быть ниже 10 млн рублей.

При более низком первоначальном взносе процентная ставка будет полностью зависеть от стоимости жилья и его расположения:

от 8,1% – если размер ипотеки составляет от 5 млн рублей в регионах и от 10 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
начиная 8,5% – если размер ипотеки составляет от 3 млн в регионах и от 6 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
от 9% – если размер ипотеки составляет до 3 млн в регионах и до 6 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.

Минимальные процентные ставки предлагаются только зарплатным клиентам, а также тем, кто приобретает жильё у аккредитованных компаний-партнёров банка. Для всех остальных ставка увеличивается на 0,3%. Если заёмщик отказывается страховать жизнь и здоровье, то процентная ставка увеличивается на один процент. При первоначальном взносе менее 20 % ставка увеличивается ещё на 0,5%.

Рефинансирование

Те граждане, которые уже не один год выплачивают ипотеку, знают, что в последние годы процентная ставка значительно снизилась. Такие заёмщики могут рефинансировать свой кредит, уменьшив свой процент по ипотечному договору.

Условия кредитования:

процентная ставка – от 8,4%;
срок кредитования – от одного года (для новостроек) и от 3,5 лет для вторичного жилья до тридцати лет;
сумма кредита – от 100 000 до 45 млн рублей.

Чтобы рефинансирование было одобрено, у заёмщика не должно быть более двух просрочек по платежам (не больше 29 дней каждая) за весь срок обслуживания ипотеки.

По программе Реновации

В 2017 году в Москве была запущена государственная программа реновации, по которой старое жильё, построенное в период с 1957 по 1968 годах, будет снесено, а на его месте возведут новые здания. Под снос пойдёт более пяти тысяч домов, а граждане будут расселены в равнозначные квартиры в пределах этого же района.

Если же граждане, дома которых определены под снос, желают улучшить и расширить свои жилищные условия, то они могут воспользоваться специальными ипотечными программами. В настоящее время их предлагают только три банка – Газпромбанк, Сбербанк и Возрождение Банк.

Условия кредитования от Газпромбанка:

размер ипотеки – от 500 000 рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья;
срок кредита – от одного года до тридцати лет;
процентная ставка – от 9,2%;
первоначальный взнос – требования к нему не устанавливаются, соотношение размера ипотеки к стоимости приобретаемой квартиры не должно быть больше 80%.

Кроме обязательных документов заёмщик должен предоставить информационное письмо Фонда реновации о принятом решении Комиссии по вопросу приобретения жилого помещения в рамках Программы реновации.

Преимущества для зарплатных клиентов и работников «Газпрома»

Ипотечный кредит в Газпромбанке для держателей зарплатных карт предполагает снижение процентной ставки на 0,3%. Кого-то, может, и насмешит такая крохотная скидка, но если подсчитать общую экономию, то сумма выйдет внушительной.

Зарплатные клиенты – это работники различных предприятий и организаций, которые получают зарплату на карту, оформленную в Газпромбанке. Они могут оформить ипотечный кредит по упрощённой схеме. Им нет необходимости предоставлять сведения о трудоустройстве и полученных доходах – всё это банк может проверить самостоятельно. К тому же можно написать соответствующее заявление, и ежемесячный платёж будет автоматически списываться с зарплатной карты.

На особом положении находятся работники «Газпрома». Они могут получить ипотеку по упрощённой схеме и более выгодным условиям, чем остальные граждане, но только в том случае, если они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий – живут в коммуналках, снимают жилплощадь, жильё признано аварийным.

Им достаточно предоставить:

заявку-анкету;
гражданский паспорт;
справку о составе семьи;
свидетельства о рождении детей;
справку о жилищных условиях.

Остальные бумаги, подтверждающие платёжеспособность и трудоустройство, не требуются, поскольку банк получит их в базе данных Газпрома.

К работникам «Газпрома» относятся и те, кто работает на дочерних предприятиях компании – «Газ-Ойл», «Газпром-Авиа», «Газпром-Газэнергосеть», «Газбезопасность», «Газпром-Геологоразведка». Кроме того, особые условия доступны и тем гражданам, которые работали на этих предприятиях, но уже ушли на заслуженный отдых.

Работники «Газпрома» могут рассчитывать на следующие условия ипотеки:

предприятие на 50% погашает первоначальный взнос;
сниженные процентные ставки за счёт дополнительных выплат от предприятия;
возможность семьям с двумя и более детьми оформить субсидирование, за счёт которого погашается большая часть ипотеки.

Перечень документов

Газпром ипотека будет оформлена, если заёмщик предоставит полный пакет документации:

заявка-анкета на получение ипотечного кредита;
оригинал и копия удостоверения личности (паспорт или удостоверение военнослужащего);
СНИЛС (достаточно его номер указать в заявлении);
копия трудовой книжки, заверенной работодателем (каждую страницу);
сведения, подтверждающие платёжеспособность – справка о доходах по форме 2-НДФЛ или выписку из другого банка, в котором заёмщик является держателем зарплатной карты.

Если заёмщик является зарплатным клиентом, то трудовая книжка не нужна (данные о ней уже есть у банка). А при условии что зарплатные отчисления производятся регулярно, то и справка о доходах не требуется.

Способы погашения

Заёмщик вправе выбрать систему платежей – аннуитетную или дифференцированную.

При желании ипотеку можно погашать досрочно – частично или полностью. Банк не накладывает никаких ограничений и дополнительных комиссионных сборов, минимальная сумма досрочного платежа не ограничена.

Требования к клиентам

Оформить ипотеку может любой человек, который удовлетворяет следующим условиям:

гражданин России, имеющий постоянную или временную регистрацию;
минимальный возраст – 20 лет;
возрастная планка – 65 лет на дату полного погашения кредита;
положительная кредитная история;
официальное трудоустройство;
общий рабочий стаж – не меньше одного года;
непрерывный стаж на последнем (настоящем) месте работы – не менее трёх месяцев;
стабильный доход, позволяющий выплачивать ежемесячные платежи без ущерба семейному бюджету.

Расчёт ипотеки от Газпромбанка

Рассчитать кредит и уточнить размер ежемесячного банковского платежа поможет ипотечный калькулятор Газпромбанка. Его можно найти на официальном сайте кредитной организации.

Для получения предварительного результата необходимо выбрать ипотечную программу и нажать на кнопку «Рассчитать ипотеку».

В специальной форме нужно будет заполнить следующие поля:

город приобретения недвижимости;
тип недвижимости (первичный или вторичный рынок);
вид недвижимости (квартира, апартаменты);
стоимость недвижимости;
первоначальный взнос;
срок кредита;
дополнительные данные (зарплатный клиент, жильё приобретается у компании-партнёра банка, страхование жизни и здоровья).

После того как данные будут внесены, отобразится результат:

уточнённая процентная ставка;
окончательный размер кредита;
размер ежемесячного платежа;
необходимый доход, который должен получать заёмщик, чтобы ипотека была одобрена.

Процентная ставка будет ниже на 0,3%, если жильё будет приобретено у компании, которая является аккредитованным партнёром банка. Если заёмщик является зарплатным клиентом, то ставка снизится ещё на 0,3%. В случае приобретения полиса страхования жизни и здоровья ставка уменьшится ещё на 1%. Эти небольшие, казалось бы, цифры в итоге позволят сэкономить десятки тысяч рублей.

Заключение

Однозначно стоит присмотреться к ипотечным программам Газпромбанка, особенно зарплатным клиентам, для которых предусмотрены скидки и созданы заманчивые условия кредитования.

Газпромбанк позволяет приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке, работает с семейной и военной ипотекой, предлагает рефинансирование и приобретение квартир по Программе реновации.

Оценка статьи: