Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

4 популярных ипотечных программы банка «Центр-инвест»

Жители Южного федерального округа для оформления ипотеки могут обратиться не только в известные банки России, но и крупнейшую местную кредитную организацию Центр-инвест.

Ипотека Центр инвест имеет интересные особенности, в частности, руководство банка не считает нужным заставлять своих клиентов оформлять страховку залоговой недвижимости и, тем более, личное и титульное страхование. Заёмщики самостоятельно отвечают за свои риски и по желанию могут существенно сэкономить. Об остальных нюансах ипотечного кредитования от Центр-инвест поговорим более подробно.

Ипотека Центр инвест
Фото: https://pixabay.com/photos/architecture-travel-panoramic-city-3351395/

О банке

Центр-инвест является крупнейшим коммерческим банком на Юге России. Он был основан в 1992 году руководителями первых приватизированных компаний и преподавателями учебных заведений высшего звена в Ростове-на-Дону. В настоящее время банк осуществляет все виды банковской деятельности, включая ипотечное кредитование.

Из всех банков на Юге РФ Центр-инвест – единственный, имеющий стабильный кредитный рейтинг от АКРА A(ru) и международного агентства Moody’s Вa3. По версии издания «Forbes» Центр-инвест входит в ТОП-50 самых надёжных банков России.

Головной офис находится в Ростове-на-Дону, широкая сеть филиалов насчитывает 125 подразделений, которые работают в:

  • Краснодарском крае;
  • Ставропольском крае;
  • Ростовской области;
  • Волгоградской области;
  • Нижнем Новгороде;
  • Москве и Подмосковье.

Преимущества ипотечного кредитования в Центр-инвест:

  • заявка подаётся в режиме онлайн;
  • не требуется обязательное страхование;
  • в ипотечный договор не включаются скрытые комиссии;
  • ипотеку можно погасить полностью или частично без штрафных санкций;
  • за оформление и пользование ипотекой заёмщик оплачивает только проценты;
  • возможность выбрать программу как с фиксированными, так и с плавающими ставками;
  • максимальный размер кредита не ограничен, но он не должен превышать 40% общего дохода заёмщика.

Программы и условия кредитования

Ипотечный кредит предоставляется банком для приобретения:

  • жилья на первичном или вторичном рынке (квартира, дом с земельным участком);
  • земельного участка без расположенных на нём строений;
  • земельного участка для строительства жилого дома;
  • коммерческой недвижимости;
  • гаража или машино-места.

Кроме покупки недвижимости, возможно ещё оформить рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке.

Рассмотрим все предлагаемые программы.

Для граждан, имеющих детей

Программа с господдержкой семей с детьми предполагает приобретение квартиры на первичном рынке.

Срок кредитованиядо 20 лет
Авансовый платёжот 20%
Процентная ставкаот 4,5%
Ограничение по сумме
  • до 6 млн рублей для регионов, в которых работает банк;
  • до 12 млн рублей для столицы и Подмосковья.

Квартиру можно приобрести только в новостройке, согласно договорам:

  • долевого участия в строительстве;
  • уступки прав требования;
  • купли-продажи с первым собственником.
На момент подачи заявления на ипотеку у заёмщика должно быть двое или более детей, один из которых родился в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., либо в семье есть ребёнок-инвалид, родившийся не позднее 31 декабря 2022 г. Обязательное условие – дети также должны быть российскими гражданами.

В качестве первоначального взноса принимаются сертификаты материнского капитала либо иные документы, подтверждающие право получение бюджетных субсидий.

Заёмщик самостоятельно принимает решение о страховании, как личном, так и объекта недвижимости от повреждений и гибели.

По этой программе семьи с детьми могут рефинансировать ипотечный кредит, взятый в другом банке.

На приобретение недвижимости и рефинансирования ипотеки стороннего банка

Рефинансирование ипотеки
Фото: https://pixabay.com/photos/calculator-calculation-insurance-385506/

Заёмщик может подобрать себе жильё как на первичном, так и на вторичном рынке.

С помощью этой программы можно перекредитовать ипотеку, выданную другим банком, или купить:

  • жильё;
  • жилой дом с участком;
  • земельный участок без строений;
  • гараж или машино-место.
Ограничения по суммеот 300 000 рублей
Процентная ставкаот 7,75%
Авансовый платёжот 10%
Срок кредитованиядо 20 лет

В качестве обеспечения (залога) выступает приобретённая недвижимость.

Если заёмщик находится в браке, то его супруг автоматически приравнивается к созаёмщику и имеет те же права и обязанности по погашению ипотеки. В случае когда общего семейного дохода не хватает для оформления ипотеки, в качестве поручительства привлекаются третьи лица. Это могут быть близкие родственники, друзья, юридические лица.

Оформление страховки банк не требует, но приветствует. Заёмщик сам вправе решать, нужно ли ему страховать залоговую недвижимость, жизнь и трудоспособность, право на собственность. Все риски он несёт самостоятельно.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или иной документ, дающий право на государственную помощь.

Процентная ставка напрямую зависит от размера авансового платежа.

Первоначальный взносГодовая ставка
от 10% до 20%9,0%
от 20% до 35%8,75%
от 35 % до 50%8,5%
от 50%7,75%
Процентные ставки будут неизменны на протяжении десяти лет. После истечения указанного срока тариф будет увеличен в соответствии с размером ключевой ставки Центробанка. На данный момент — плюс 3,5% годовых.

Дополнительные условия рефинансирования:

  • в качестве обеспечения выступает приобретённая недвижимость;
  • максимальный размер кредита не должен превышать 90% от оценочной стоимости объекта;
  • предыдущий ипотечный кредит был выдан не позже, чем за шесть месяцев до перекредитования;
  • ипотека предоставляется при наличии положительной кредитной истории, отсутствии задолженностей и факта реструктуризации;
  • страхование обязательным не является;
  • погашение предыдущего кредита производится в день подписания ипотечного договора с Центр-инвест;
  • до тех пор пока заёмщик не зарегистрирует новую сделку в Росреестре и не предоставит документы, что залоговая недвижимость зарегистрирована в пользу Центр-инвест, процентная ставка будет увеличена на три пункта.

Строительство жилого дома и рефинансирование ипотеки на строительство жилья

Строительство жилого дома
Фото: https://pixabay.com/photos/construction-house-new-house-1599629/

Кредит выдаётся на:

  • строительство индивидуального жилого дома или завершение его строительства;
  • приобретение земли и возведения на ней жилых построек;
  • погашение ипотеки, выданной другим банком на указанные выше цели.
Ограничения по суммеот 300 000 рублей
Процентная ставкаот 10,0%
Авансовый платёжот 20%
Срок кредитованиядо 20 лет

В качестве обеспечения выступает залог земельного участка с возведёнными на нём постройками. Страхование – на усмотрение заёмщика.

Для уплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал или сертификаты государственных субсидий.

Процентная ставка будет фиксированной только на протяжении десяти лет, далее она становится плавающей и меняется в зависимости от ключевой ставки Центробанка.

Дополнительные условия по рефинансированию аналогичны программе стандартной ипотеки на приобретение недвижимости.

Коммерческая недвижимость

Ипотека выдаётся на приобретение нежилых помещений, которые можно использовать для ведения бизнеса, например, офисов, торговых площадок, складов, цехов, ангаров и других.

Кредит доступен только организациям и частным лицам, имеющим стабильный доход. Индивидуальные предприниматели не могут выступать заёмщиками по этой программе.
Ограничения по суммеот 300 000 рублей
Процентная ставкаот 12,0%
Авансовый платёжот 20%
Срок кредитованиядо 10 лет
Указанная годовая ставка остаётся неизменной только в течение трёх лет. Далее применяется плавающий тариф, который зависит от ключевой ставки Центробанка.

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотеки
Фото: https://pixabay.com/vectors/mortgage-hypothecary-credit-loan-149882/

Кредитный калькулятор Центр-инвест позволяет рассчитать предварительный размер ежемесячного платежа, определить сумму кредита и процентную ставку.

Для расчёта необходимо ввести:

  • программу кредитования;
  • стоимость выбранной недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования.

После введения данных тут же появляется результат. К сожалению, калькулятор малоинформативный, более подробный расчёт с учётом всех факторов можно будет получить непосредственно в отделении банка или по телефонам 8 863 2-000-000, 8 800 200-99-29.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Центр-инвест

Если вас устраивают ипотечная программа и все условия банка, то смело жмите на большую жёлтую кнопку «Оформить заявку». Откроется новая страничка сайта с несколькими вкладками. Внимательно прочтите всё, что там написано и начинайте заполнять заявку.

Если ипотека будет одобрена по заявке, отосланной онлайн, то заёмщик получит приятный бонус – снижение процентной ставки на 0,25%.

При заполнении заявки нужно указать:

  • паспортные данные потенциального заёмщика;
  • личный ИНН;
  • ИНН организации, где человек трудоустроен.

Банк может дополнительно запросить документы, которые подтвердят предоставленную информацию.

Если вы зарегистрированы на портале Госуслуги, то можно импортировать оттуда свои личные данные. Для этого необходимо нажать на кнопку «Импорт своих данных с портала Госуслуг». Система автоматически перенаправит вас на портал, где нужно ввести логин и пароль, после чего вся необходимая информация появится в кредитной заявке.

Сама заявка несложная, её заполнение не займёт много времени. Кроме личных данных нужно будет внести:

  • контактную информацию;
  • сведения о составе семьи;
  • данные о кредите – населённый пункт, стоимость приобретаемого жилья, авансовый платёж, срок ипотеки;
  • источники дохода;
  • ежемесячные расходы – другой кредит, коммунальные платежи, алименты, аренда и т.д.;
  • наличие или отсутствие созаёмщика (если вы в браке, то супруг автоматически становится созаёмщиком).

Последний шаг – все введённые данные будут сведены воедино, необходимо проверить корректность их заполнения и при наличии ошибок исправить их.

Теперь нажимайте кнопку «Отправить» и ждите результата – менеджеры банка обязательно перезвонят в ближайшее время для уточнения деталей. Если заявка будет одобрена, то заёмщику будет назначено удобное время для личного визита в отделение банка с необходимыми документами.

Оформить ипотечный кредит можно и непосредственно в офисе банка. Но поскольку на потенциального заёмщика будет потрачено дополнительное время, 0,25%-ная скидка по кредиту не предоставляется.

Срок рассмотрения заявки – от одного до пяти рабочих дней.

Как взять ипотеку в Центр-инвест

Алгоритм оформления ипотеки таков:

  • потенциальный заёмщик заполняет заявление-анкету – онлайн или непосредственно в отделении банка;
  • если заявка будет предварительно одобрена, то необходимо собрать и предоставить пакет документов на заёмщика и поручителей;
  • после изучения документации банк выносит окончательное решение;
  • при положительном результате заёмщик подбирает себе жильё и предоставляет в банк документы на недвижимость для одобрения;
  • если приобретаемый объект соответствует всем требованиям кредитной организации, то заёмщику необходимо заказать его оценку у аккредитованного банком независимого оценщика (процедура оценки занимает от трёх до семи рабочих дней);
  • в офисе банка подписывается договор купли-продажи и ипотечная документация (если для сделки необходимо нотариальное удостоверение, то купля-продажа оформляется сначала у нотариуса);
  • заключённую сделку необходимо зарегистрировать в Росреестре (срок – от трёх до девяти рабочих дней);
  • после того как заёмщик получает права собственности на приобретённую жилплощадь, происходит окончательный расчёт с продавцом (наличными через кассу банка либо по безналичному перечислению на указанный счёт).

Требования к заёмщику

Центр-инвест кредит выставляет следующие требования к своим клиентам:

  • российское гражданство;
  • заёмщик должен быть дееспособным;
  • официальная регистрация только в тех шести регионах, где работает банк;
  • возрастной ценз – от 18 лет на момент выдачи кредита до 70 лет на момент его погашения;
  • официальное трудоустройство и стабильный доход;
  • трудовой стаж – от одного года.
Аналогичные требования предъявляются и к созаёмщикам.

Список необходимых документов

Центр-инвест ипотека при рассмотрении заявки на кредит требует следующие документы:

  • копии всех страниц паспорта (включая пустые);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • справка о доходах за год с помесячной разбивкой;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • в случае оформления залога – согласие второго супруга и копия его паспорта.
Если ипотека оформляется с привлечением поручителей (супруг автоматически им является), то документы предоставляются как на заёмщика, так и на всех созаёмщиков. Если заёмщик является зарплатным клиентом банка, то справка о доходах и копия трудовой книжки не требуется.

Заёмщик (созаёмщик) – индивидуальный предприниматель:

  • копии всех страниц паспорта, включая пустые;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • копии налоговых деклараций на два последних отчётных периода;
  • копия книги учёта доходов и расходов за период, по которому ещё не был уплачен налог;
  • копии платёжек об уплате налогов за последний год;
  • копия уведомления из налоговой о возможности применения упрощённой системы;
  • выписку со счёта за последний год, позволяющую отследить оборот средств;
  • краткое описание деятельности по форме банка.

Для уточнения платёжеспособности ИП банк может запросить дополнительно:

  • справку обо всех банковских счетах;
  • справку из обслуживающего банка о наличии задолженностей;
  • копию лицензии на занятие определёнными видами предпринимательской деятельности;
  • копию кассовой книги (при наличии) за последний год;
  • другие финансовые документы.
Все копии должны быть заверены предпринимателем – на каждой странице надпись «копия верна», печать, подпись с расшифровкой.
Список документов
Фото: https://pixabay.com/photos/laptop-office-hand-writing-3196481/

Заёмщик – собственник бизнеса:

  • учредительные документы;
  • финансовые отчёты за последние два отчётных периода;
  • налоговые декларации;
  • книгу учётов доходов и расходов;
  • выписки со счетов об обороте средств за последний год;
  • краткое описание деятельности;
  • карточку с образцами подписей, заверенная банком.

По требованию банка могут понадобиться:

  • документы, подтверждающие уплату налогов;
  • справки из банков об отсутствии задолженности;
  • выписку со счетов о фактических доходах и расходах за последний год;
  • иная финансовая документация.

Подведём итоги

Ипотека Центр инвест — это возможность для жителей шести регионов получить кредиты на приобретение жилья или коммерческой недвижимости. Банк кредитует не только частных лиц, но и ИП, а также юридические организации.

Условия кредитования имеют существенные отличия от большинства ипотечных банков:

  • процентный тариф в течение определённого периода остаётся фиксированным, а затем полностью зависит от ключевой ставки Центробанка (это не касается программы с господдержкой семей с детьми);
  • решение о страховании заёмщик принимает самостоятельно, банк не считает нужным беспокоиться о рисках клиента;
  • нет максимального ограничения в размере кредита, но заёмщик должен иметь для этого соответствующий доход;
  • срок кредитования – до 20 лет.

Требования к заёмщикам и пакету необходимой документации – стандартные.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий