Содержание статьи
О банке
Центр-инвест является крупнейшим коммерческим банком на Юге России. Он был основан в 1992 году руководителями первых приватизированных компаний и преподавателями учебных заведений высшего звена в Ростове-на-Дону. В настоящее время банк осуществляет все виды банковской деятельности, включая ипотечное кредитование.
Головной офис находится в Ростове-на-Дону, широкая сеть филиалов насчитывает 125 подразделений, которые работают в:
- Краснодарском крае;
- Ставропольском крае;
- Ростовской области;
- Волгоградской области;
- Нижнем Новгороде;
- Москве и Подмосковье.
Преимущества ипотечного кредитования в Центр-инвест:
- заявка подаётся в режиме онлайн;
- не требуется обязательное страхование;
- в ипотечный договор не включаются скрытые комиссии;
- ипотеку можно погасить полностью или частично без штрафных санкций;
- за оформление и пользование ипотекой заёмщик оплачивает только проценты;
- возможность выбрать программу как с фиксированными, так и с плавающими ставками;
- максимальный размер кредита не ограничен, но он не должен превышать 40% общего дохода заёмщика.
Программы и условия кредитования
Ипотечный кредит предоставляется банком для приобретения:
- жилья на первичном или вторичном рынке (квартира, дом с земельным участком);
- земельного участка без расположенных на нём строений;
- земельного участка для строительства жилого дома;
- коммерческой недвижимости;
- гаража или машино-места.
Кроме покупки недвижимости, возможно ещё оформить рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке.
Рассмотрим все предлагаемые программы.
Для граждан, имеющих детей
Программа с господдержкой семей с детьми предполагает приобретение квартиры на первичном рынке.
| Срок кредитования | до 20 лет |
| Авансовый платёж | от 20% |
| Процентная ставка | от 4,5% |
| Ограничение по сумме |
|
Квартиру можно приобрести только в новостройке, согласно договорам:
- долевого участия в строительстве;
- уступки прав требования;
- купли-продажи с первым собственником.
В качестве первоначального взноса принимаются сертификаты материнского капитала либо иные документы, подтверждающие право получение бюджетных субсидий.
Заёмщик самостоятельно принимает решение о страховании, как личном, так и объекта недвижимости от повреждений и гибели.
На приобретение недвижимости и рефинансирования ипотеки стороннего банка
Заёмщик может подобрать себе жильё как на первичном, так и на вторичном рынке.
С помощью этой программы можно перекредитовать ипотеку, выданную другим банком, или купить:
- жильё;
- жилой дом с участком;
- земельный участок без строений;
- гараж или машино-место.
| Ограничения по сумме | от 300 000 рублей |
| Процентная ставка | от 7,75% |
| Авансовый платёж | от 10% |
| Срок кредитования | до 20 лет |
В качестве обеспечения (залога) выступает приобретённая недвижимость.
Если заёмщик находится в браке, то его супруг автоматически приравнивается к созаёмщику и имеет те же права и обязанности по погашению ипотеки. В случае когда общего семейного дохода не хватает для оформления ипотеки, в качестве поручительства привлекаются третьи лица. Это могут быть близкие родственники, друзья, юридические лица.
Оформление страховки банк не требует, но приветствует. Заёмщик сам вправе решать, нужно ли ему страховать залоговую недвижимость, жизнь и трудоспособность, право на собственность. Все риски он несёт самостоятельно.
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или иной документ, дающий право на государственную помощь.
Процентная ставка напрямую зависит от размера авансового платежа.
| Первоначальный взнос | Годовая ставка |
| от 10% до 20% | 9,0% |
| от 20% до 35% | 8,75% |
| от 35 % до 50% | 8,5% |
| от 50% | 7,75% |
Дополнительные условия рефинансирования:
- в качестве обеспечения выступает приобретённая недвижимость;
- максимальный размер кредита не должен превышать 90% от оценочной стоимости объекта;
- предыдущий ипотечный кредит был выдан не позже, чем за шесть месяцев до перекредитования;
- ипотека предоставляется при наличии положительной кредитной истории, отсутствии задолженностей и факта реструктуризации;
- страхование обязательным не является;
- погашение предыдущего кредита производится в день подписания ипотечного договора с Центр-инвест;
- до тех пор пока заёмщик не зарегистрирует новую сделку в Росреестре и не предоставит документы, что залоговая недвижимость зарегистрирована в пользу Центр-инвест, процентная ставка будет увеличена на три пункта.
Строительство жилого дома и рефинансирование ипотеки на строительство жилья
Кредит выдаётся на:
- строительство индивидуального жилого дома или завершение его строительства;
- приобретение земли и возведения на ней жилых построек;
- погашение ипотеки, выданной другим банком на указанные выше цели.
| Ограничения по сумме | от 300 000 рублей |
| Процентная ставка | от 10,0% |
| Авансовый платёж | от 20% |
| Срок кредитования | до 20 лет |
В качестве обеспечения выступает залог земельного участка с возведёнными на нём постройками. Страхование – на усмотрение заёмщика.
Для уплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал или сертификаты государственных субсидий.
Дополнительные условия по рефинансированию аналогичны программе стандартной ипотеки на приобретение недвижимости.
Коммерческая недвижимость
Ипотека выдаётся на приобретение нежилых помещений, которые можно использовать для ведения бизнеса, например, офисов, торговых площадок, складов, цехов, ангаров и других.
| Ограничения по сумме | от 300 000 рублей |
| Процентная ставка | от 12,0% |
| Авансовый платёж | от 20% |
| Срок кредитования | до 10 лет |
Калькулятор ипотеки
Кредитный калькулятор Центр-инвест позволяет рассчитать предварительный размер ежемесячного платежа, определить сумму кредита и процентную ставку.
Для расчёта необходимо ввести:
- программу кредитования;
- стоимость выбранной недвижимости;
- размер первоначального взноса;
- срок кредитования.
После введения данных тут же появляется результат. К сожалению, калькулятор малоинформативный, более подробный расчёт с учётом всех факторов можно будет получить непосредственно в отделении банка или по телефонам 8 863 2-000-000, 8 800 200-99-29.
Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Центр-инвест
Если вас устраивают ипотечная программа и все условия банка, то смело жмите на большую жёлтую кнопку «Оформить заявку». Откроется новая страничка сайта с несколькими вкладками. Внимательно прочтите всё, что там написано и начинайте заполнять заявку.
При заполнении заявки нужно указать:
- паспортные данные потенциального заёмщика;
- личный ИНН;
- ИНН организации, где человек трудоустроен.
Банк может дополнительно запросить документы, которые подтвердят предоставленную информацию.
Сама заявка несложная, её заполнение не займёт много времени. Кроме личных данных нужно будет внести:
- контактную информацию;
- сведения о составе семьи;
- данные о кредите – населённый пункт, стоимость приобретаемого жилья, авансовый платёж, срок ипотеки;
- источники дохода;
- ежемесячные расходы – другой кредит, коммунальные платежи, алименты, аренда и т.д.;
- наличие или отсутствие созаёмщика (если вы в браке, то супруг автоматически становится созаёмщиком).
Последний шаг – все введённые данные будут сведены воедино, необходимо проверить корректность их заполнения и при наличии ошибок исправить их.
Теперь нажимайте кнопку «Отправить» и ждите результата – менеджеры банка обязательно перезвонят в ближайшее время для уточнения деталей. Если заявка будет одобрена, то заёмщику будет назначено удобное время для личного визита в отделение банка с необходимыми документами.
Срок рассмотрения заявки – от одного до пяти рабочих дней.
Как взять ипотеку в Центр-инвест
Алгоритм оформления ипотеки таков:
- потенциальный заёмщик заполняет заявление-анкету – онлайн или непосредственно в отделении банка;
- если заявка будет предварительно одобрена, то необходимо собрать и предоставить пакет документов на заёмщика и поручителей;
- после изучения документации банк выносит окончательное решение;
- при положительном результате заёмщик подбирает себе жильё и предоставляет в банк документы на недвижимость для одобрения;
- если приобретаемый объект соответствует всем требованиям кредитной организации, то заёмщику необходимо заказать его оценку у аккредитованного банком независимого оценщика (процедура оценки занимает от трёх до семи рабочих дней);
- в офисе банка подписывается договор купли-продажи и ипотечная документация (если для сделки необходимо нотариальное удостоверение, то купля-продажа оформляется сначала у нотариуса);
- заключённую сделку необходимо зарегистрировать в Росреестре (срок – от трёх до девяти рабочих дней);
- после того как заёмщик получает права собственности на приобретённую жилплощадь, происходит окончательный расчёт с продавцом (наличными через кассу банка либо по безналичному перечислению на указанный счёт).
Требования к заёмщику
Центр-инвест кредит выставляет следующие требования к своим клиентам:
- российское гражданство;
- заёмщик должен быть дееспособным;
- официальная регистрация только в тех шести регионах, где работает банк;
- возрастной ценз – от 18 лет на момент выдачи кредита до 70 лет на момент его погашения;
- официальное трудоустройство и стабильный доход;
- трудовой стаж – от одного года.
Список необходимых документов
Центр-инвест ипотека при рассмотрении заявки на кредит требует следующие документы:
- копии всех страниц паспорта (включая пустые);
- СНИЛС;
- ИНН;
- справка о доходах за год с помесячной разбивкой;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- в случае оформления залога – согласие второго супруга и копия его паспорта.
Заёмщик (созаёмщик) – индивидуальный предприниматель:
- копии всех страниц паспорта, включая пустые;
- ИНН;
- СНИЛС;
- свидетельство о государственной регистрации;
- копии налоговых деклараций на два последних отчётных периода;
- копия книги учёта доходов и расходов за период, по которому ещё не был уплачен налог;
- копии платёжек об уплате налогов за последний год;
- копия уведомления из налоговой о возможности применения упрощённой системы;
- выписку со счёта за последний год, позволяющую отследить оборот средств;
- краткое описание деятельности по форме банка.
Для уточнения платёжеспособности ИП банк может запросить дополнительно:
- справку обо всех банковских счетах;
- справку из обслуживающего банка о наличии задолженностей;
- копию лицензии на занятие определёнными видами предпринимательской деятельности;
- копию кассовой книги (при наличии) за последний год;
- другие финансовые документы.
Заёмщик – собственник бизнеса:
- учредительные документы;
- финансовые отчёты за последние два отчётных периода;
- налоговые декларации;
- книгу учётов доходов и расходов;
- выписки со счетов об обороте средств за последний год;
- краткое описание деятельности;
- карточку с образцами подписей, заверенная банком.
По требованию банка могут понадобиться:
- документы, подтверждающие уплату налогов;
- справки из банков об отсутствии задолженности;
- выписку со счетов о фактических доходах и расходах за последний год;
- иная финансовая документация.
Подведём итоги
Ипотека Центр инвест — это возможность для жителей шести регионов получить кредиты на приобретение жилья или коммерческой недвижимости. Банк кредитует не только частных лиц, но и ИП, а также юридические организации.
Условия кредитования имеют существенные отличия от большинства ипотечных банков:
- процентный тариф в течение определённого периода остаётся фиксированным, а затем полностью зависит от ключевой ставки Центробанка (это не касается программы с господдержкой семей с детьми);
- решение о страховании заёмщик принимает самостоятельно, банк не считает нужным беспокоиться о рисках клиента;
- нет максимального ограничения в размере кредита, но заёмщик должен иметь для этого соответствующий доход;
- срок кредитования – до 20 лет.
Требования к заёмщикам и пакету необходимой документации – стандартные.
(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...