Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

8 ипотечных программ от Сургутнефтегазбанка в 2020 году

В России выдачей кредитов на покупки жилья занимается множество организаций – как федерального, так и регионального масштаба. Продолжим анализировать ипотечные программы популярных банков страны. И сегодня мы разберём, чем же может заинтересовать потенциальных заёмщиков ипотека Сургутнефтегазбанк.

Информация об условиях, процентных ставках, нюансах ипотечного кредитования в 2020 году будет интересна и актуальна не только для действующих, но и для будущих клиентов банка.

Ипотека Сургутнефтегазбанк
Фото: https://pixabay.com/photos/city-small-river-nature-birds-3912357/

Банк Сургутнефтегаз

АО «Сургутнефтегазбанк» (СНГБ) – крупнейшая по размеру активов кредитная организация Тюменской области. История банка началась ещё в 1965 году, когда в Сургуте было открыто отделение Стройбанка СССР. В конце восьмидесятых отделение было преобразовано в филиал Промстройбанка СССР, а затем – в самостоятельный коммерческий банк. Основным учредителем банка была и есть компания «Сургутнефтегаз».

Банк активно финансирует освоение и обустройство нефтегазовых месторождений, строительство жилья и инфраструктуры для нефтяников. Его деятельность тесно связана с интересами материнской компании, строительством, транспортом и развитием региона.

В настоящее время СНГБ занимается кредитованием и расчётно-кассовым обслуживанием физических и юридических лиц, а также привлекает население вкладывать свои накопления в банковские депозиты.

По информации с сайта ЦБ РФ, на январь 2020 года Сургутнефтегазбанк занимает 31-е место по России и 1-е по региону по активам, 45-е место по России и 1-е место в регионе по чистой прибыли. Кредитный рейтинг – стабильный.

Головной офис банка расположен в г. Сургут, Ханты-Мансийском автономном округе – Югра, Тюменской области. Четыре филиала находятся в городах Сургут, Тюмень, Москва и Санкт-Петербург.

Программы ипотеки СНГБ: условия

Программы ипотеки
Фото: https://pixabay.com/illustrations/key-house-house-keys-home-estate-2114455/

В настоящее время Сургутнефтегазбанк ипотека предлагает своим клиентам восемь программ ипотечного кредитования.

Первичное жильё, в том числе в сотрудничестве с Партнёрами

Под первичным жильём понимается:

  • приобретение квартиры или апартаментов в новостройке;
  • участие в долевом строительстве.

Банк сотрудничает с большим количеством застройщиков в ХМАО – Югра, Москве, Тюмени, Пскове и Псковской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Все они аккредитованы, то есть полностью удовлетворяют требованиям банка и являются надёжными Партнёрами.

Многие из них предлагают заёмщикам льготы, в частности устанавливают льготный период сроком до двух лет, в течение которых действуют сниженные процентные ставки.

Условия кредитования таковы.

Срок ипотекидо 30 лет
Максимальная сумма15 млн рублей
Первоначальный взносот 0%

Процентная ставка зависит от величины первоначального взноса, который согласен заплатить заёмщик, и наличия полиса страхования жизни и здоровья.

Первоначальный взносПроцентная ставка
Заёмщик застрахованЗаёмщик не застрахован
0% — 10%12,5%14,5%
10% — 15%10,25%12,25%
15% — 20%10%12%
от 20%9,6%11,6%

Как видите, при отказе заёмщика оформить личное страхование, процентная ставка увеличивается на два пункта.

Если заёмщик является зарплатным клиентом банка, то при внесении им первоначального взноса от десяти процентов ставка снижается на 0,9%.

Вторичное жильё

Вторичное жилье
Фото: https://pixabay.com/photos/key-home-house-estate-business-2323278/

Чаще всего заёмщики предпочитают приобретать недвижимость на вторичном рынке («бывшую в употреблении»). Условия кредитования такие же, как и для первичного рынка, но имеются определённые требования к покупаемой жилплощади – «возраст» здания не должен превышать пятидесяти лет.

Заёмщик может приобрести недвижимость абсолютно в любом населённом пункте России, даже если там нет подразделения Сургутнефтегазбанка.

Процентная ставка будет снижена на полпроцента, если квартира приобретается в г. Сургуте по адресам:

  • мкр. 31б, жилой дом 4;
  • мкр. 44, жилой дом 2 этаж 2;
  • мкр. 35а жилой дом 5;
  • мкр. 35а, жилой дом 6.

Покупка нежилых помещений

Иначе это называется коммерческая недвижимость. Её используют для бизнеса – под офисы, склады, торговые площадки и т.д.

Сургутнефтегазбанк выдаёт ипотеку на:

  • здания и сооружения, не предназначенные для проживания;
  • части зданий и сооружений;
  • расположенные под ними земельные участки;
  • на земельные участки.

При этом недвижимость может быть приобретена на вторичном рынке или заёмщик является участником долевого строительства нежилых помещений, но здание уже должно быть введено в эксплуатацию.

Условия кредитования таковы.

Срок ипотекидо 20 лет
Максимальная сумма15 млн рублей
Первоначальный взносот 20%
Процентная ставка12,5%

Если заёмщик является зарплатным клиентом банка, то процентная ставка снижается на 0,5%.

До тех пор пока в банк не предоставлен полис обязательного страхования залогового имущества или он не будет продлён вовремя, процентная ставка увеличивается на 1%.

Если заёмщик приобретает недвижимость у Партнёра банка, то, в зависимости от условий застройщика, ему может быть предоставлен льготный период с пониженной процентной ставкой сроком до двух лет.

Кредит «Частный дом»

Частный дом
Фото: https://pixabay.com/photos/holiday-house-summer-house-house-177401/

Предпочитаете жить в собственном доме с земельным участком? Тогда вас заинтересует ипотека на дом и землю.

Сургутнефтегаз ипотека выдаёт кредиты на покупку:

  • земельного участка;
  • земельного участка с расположенным на нём домом;
  • земельного участка, на котором ведётся строительство объекта недвижимости.

Если у заёмщика имеется своя собственная земля и есть на неё все правоустанавливающие документы, но не хватает денег на строительство дома, то ему также подойдёт этот кредит.

Условия кредитования таковы.

Срок ипотекидо 20 лет
Максимальная сумма15 млн рублей
Первоначальный взносот 20%
Процентная ставка9,5%

Для зарплатных клиентов процентная ставка составляет 9%.

Указанная ставка действует только при условии, что заёмщик застраховал свою жизнь и здоровье. Если он отказывается от личного страхования, то ставка увеличивается на один процент.

Кредит «Все просто»

Эта программа доступна для клиентов банка, которые являются держателями пакета «Премиальный банкинг». При этом не имеет значение общий стаж работы, а минимальный ежемесячный доход может составлять от 10 000 рублей. Заёмщику будет предоставлен персональный менеджер-консультант на весь период кредитования.

Ипотека Сургутнефтегазбанк
Фото: https://pixabay.com/vectors/budget-home-loan-money-percent-149874/

Взять ипотеку клиентам премиум-класса можно на следующих условиях.

Срок ипотекидо 30 лет
Максимальная сумма15 млн рублей
Первоначальный взносот 50%
Процентная ставка10,5%

После заключения ипотечного договора и до момента предоставления заёмщиком полисов обязательного страхования залоговой недвижимости и личного страхования процентная ставка будет выше на 2%. При отказе застраховать жизнь и здоровье процентная ставка будет составлять 11,5%, то есть увеличится на один процент.

При электронной регистрации ставка понижается ещё на 0,1%.

Ипотека с государственной поддержкой

Кредит на покупку жилья на льготных условиях выдаётся семьям с детьми (два и более ребёнка), а также если в семье воспитывается ребёнок-инвалид.

Обязательное условие – покупка квартиры на первичном рынке или участие в долевом строительстве.

Ипотека предоставляется на следующих условиях.

Срок ипотекидо 20 лет
Максимальная сумма
  • 12 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 6 млн рублей в других регионах РФ.
Первоначальный взносот 20%
Процентная ставкаот 5% до 10%

Первоначальный взнос можно вносить как из собственных накоплений, так и используя материнский капитал, а также субсидии от работодателя, федерального или регионального бюджета.

Величина процентной ставки зависит от наличия полиса личного страхования. Если заёмщик застрахован, то он кредитуется по ставке пять процентов, в противном случае она возрастает до десяти.

Для зарплатных клиентов процентная ставка снижается на 0,2%.

Кредит «Альтернативный-недвижимость»

Кредит Альтернативный
Фото: https://pixabay.com/photos/money-profit-finance-business-2696228/

Если у заёмщика уже оформлен ипотечный кредит в другом банке на более высокую ставку, чем предлагает Сургутнефтегазбанк, то можно воспользоваться программой рефинансирования.

Для этого Сургутнефтегазбанк выкупает уже имеющийся кредит, погашает его, а заёмщик становится клиентом СНГБ и заключает ипотечный договор с более низкой процентной ставкой.

СНГБ рефинансирование ипотеки предлагает следующие условия:

Срок ипотекидо 30 лет
Максимальная сумма8 млн рублей
Процентная ставкаот 10,5%

Недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

  • «возраст» здания не должен превышать сорока лет;
  • строение не должно быть деревянным или фенольным;
  • жилплощадь должна находиться в регионах, где имеются подразделения СНГБ;
  • если был заключён договор долевого строительства, то застройщик должен являться Партнёром банка, то есть быть аккредитованным.

Размер годовой ставки зависит от объекта кредитования и документов, подтверждающих целевое использование ипотеки.

Объект недвижимостиПроцентная ставка
Со дня заключения ипотечного договора и до момента регистрации залогаЗалог зарегистрированСо дня выдачи кредита прошло 62 дня, а залог так и не был зарегистрирован
жилая недвижимость, апартаменты, договор долевого строительства12,5%10,5%14,5%
земельный участок, частный дом с земельным участком13,5%12,5%16,5%

Если заёмщик является зарплатным клиентом банка, то ставка уменьшается на 1,3%.

В случае если кредит был выдан, прошёл 91 день, а залоговая недвижимость в пользу банка так и не была зарегистрирована, ставка увеличивается на 5%.

Нежелание оформлять полис личного страхования может стоить заёмщику в добавочном одном проценте к общей годовой ставке.

Кредит «Паркинг»

Кредит Парковка
Фото: https://pixabay.com/illustrations/space-empty-garage-stone-floor-2519836/

Ипотеку можно получить не только для приобретения жилья, но и покупки гаража или парковочного места в новостройке или готовом жилом комплексе. Купить машино-место можно у застройщика, аккредитованного банком.

При этом оно может находиться не только в городах, где находятся подразделения Сургутнефтегазбанка, но и в следующих населённых пунктах:

  • Омск;
  • Екатеринбург;
  • Самара;
  • Краснодар;
  • Белгород;
  • Уфа;
  • Казань;
  • Томск;
  • Новосибирск;
  • Челябинск;
  • Нижний Новгород;
  • Ростов-на-Дону;
  • Сочи;
  • Горячий ключ.
Список городов может обновляться. Более подробную информацию можно получить в любом офисе Сургутнефтегазбанка лично или получить консультацию менеджера по телефону – 8 800 200-88-04 (для частных клиентов), 8 800 775-83-00 (для организаций).

Условия кредитования таковы.

Срок ипотекидо 10 лет
Максимальная сумма3 млн рублей
Первоначальный взносот 20%
Процентная ставкаот 10,5% до 14,5%

Величина годовой ставки зависит от статуса парковочного места или гаража. Строение может быть самостоятельным объектом или являться долей в праве собственности. Немаловажную роль играет период государственной регистрации. До тех пор пока недвижимость не является залоговой официально, процентная ставка максимальная. И только когда заёмщик предоставит всю необходимую документацию о регистрации залога, ставка снизится до минимально возможной – 10,5%-11,5%.

Минимальная ставка актуальна только для филиалов СНГБ, находящихся в Москве, Санкт-Петербурге и Тюмени.

Стоит учитывать и наличие личного страхования. В случае его отсутствия годовой процент повысится на один пункт.

Снизить ставку на 0,5% можно, если заёмщик будет являться зарплатным клиентом банка.

Требования к заемщику

СНГБ ипотека выставляет следующие требования к заёмщику:

  • российское гражданство;
  • возрастной ценз – от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита);
  • получаемый доход – не менее 15 000 рублей в месяц;
  • трудовой стаж – полгода на последнем месте работы;
  • адрес регистрации:
    • г. Сургут и Сургутский район;
    • г. Нефтеюганск и Нефтеюганский район;
    • г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийский район;
    • г. Тюмень и Тюменский район;
    • г. Москва, Московская область;
    • г. Тверь и Тверская обл.;
    • г. Санкт-Петербург., Ленинградская обл.;
    • г. Кириши, Киришский район;
    • г. Новгород, Новгородская обл.;
    • г. Псков, Псковская обл.;
    • Калининградская обл.
Даже если заёмщик полностью отвечает требованиям банка, это не является основанием для выдачи ему ипотеки. Кредитная организация рассматривает много других параметров – платёжеспособность и уровень получаемых доходов, положительную кредитную историю и другие важные критерии.

Пакет документов по ипотеке

Для оформления ипотеки необходимо предоставить:

  • заявку-анкету;
  • оригинал и ксерокопию паспорта заёмщика;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ (если заёмщик является зарплатным клиентом банка, то сведения о его зарплате уже есть в базе банка);
  • копию и оригинал военного билета или приписного свидетельства для мужчин призывного возраста;
  • при наличии кредитов в других банках – выписку о плане выплат ежемесячных платежей;
  • на приобретаемую недвижимость – правоустанавливающую, техническую и кадастровую документацию.

Как подать заявку

Сделать это можно в любом отделении банка или воспользоваться услугами официального сайта.

При оформлении электронной заявки необходимо выполнить ряд действий:

  • выбрать желаемую ипотечную программу;
  • ознакомиться с условиями кредитования;
  • по ипотечному калькулятору рассчитать предварительный размер ежемесячного платежа, возможную переплату и предполагаемую процентную ставку;
  • если всё устраивает, то нужно выбрать опцию «Подать заявку»;
  • в специальную форму ввести:
    • адрес офиса, в котором будет оформляться ипотека;
    • информация о желаемом кредите (размер, срок, величина первоначального взноса, тип приобретаемой недвижимости);
    • персональные данные;
    • сведения о трудоустройстве и получаемых доходах;
    • наличие или отсутствие иных кредитных обязательств;
    • точно такие же данные о супруге (выступает созаёмщиком в обязательном порядке);
  • кнопка «Отправить» завершает процедуру – теперь только остаётся ждать каково будет решение банка.

Срок рассмотрения

Сроки рассмотрения
Фото: https://pixabay.com/photos/hourglass-money-time-investment-1703349/

Электронная заявка рассматривается очень быстро. Максимальный срок – три-пять рабочих дней.

Впрочем, если банку нужно будет проверить предоставленную заёмщиком информацию более детально, то период рассмотрения может растянуться на неопределённое время. Но обычно даже сложные случаи рассматриваются в течение семи-десяти рабочих дней.

Действия заёмщика после одобрения ипотеки

Итак, ипотека одобрена. Что делать дальше?

Необходимо вплотную заняться выбором подходящей недвижимости. Если у вас уже есть несколько вариантов на примете, то стоит согласовать их с банком – кредитные организации предъявляют требования не только к заёмщику, но и к приобретаемому жилью.

Не стоит забывать, что длительный срок недвижимость будет в залоге. Если должник не сможет больше выполнять долговые обязательства перед банком, то жильё изымается и реализуется по бросовой цене, чтобы покрыть убытки. Именно поэтому жилплощадь должна быть ликвидной, то есть иметь ценность.

В случае когда и вас, и банк выбранное жильё удовлетворяет по всем параметрам, то нужно:

  • заключить с продавцом недвижимости предварительный договор купли-продажи;
  • подписать ипотечный договор;
  • заплатить первоначальный взнос из собственных накоплений;
  • предоставить необходимую документацию в Росреестр для регистрации сделки и оформления прав собственности.

И только после этого произойдёт окончательный расчёт с продавцом, а заёмщик отпразднует новоселье и начнёт ежемесячно в течение долгих лет погашать кредит.

Страхование

Для получения ипотеки необходимо обязательно застраховать залоговую недвижимость. В противном случае кредит одобрен не будет.

Не обязательно, но крайне желательно оформить полис личного страхования. Таким образом существенно снизятся риски при несчастном случае, болезни, инвалидности и смерти должника. Если заёмщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье, то в зависимости от программы процентная ставка увеличивается на один-два процента.

Преимущества личного страхования:

  • при наступлении страхового случая страховая компания частично или полностью погашает ипотечный кредит;
  • не будет испорчена кредитная история;
  • в случае инвалидности, потери трудоспособности или смерти семья заёмщика не столкнётся с проблемой возврата кредита;
  • банк предоставляет сниженную процентную ставку.
Страховку, как обязательную, так и добровольную, можно оформить непосредственно в банке или выбрать страховщика по своему вкусу, главное, чтобы страховая компания была аккредитована.

Плюсы и минусы ипотеки в СНГБ

Преимущества:

  • широкий выбор ипотечных программ;
  • тесное сотрудничество с аккредитованными застройщиками, которые предоставляют своим клиентам льготный период сниженных процентных ставок сроком до двух лет;
  • возможность приобретения как жилой, так и коммерческой недвижимости;
  • первоначальный взнос от 0%;
  • кредитование не только физических лиц, но и юридических;
  • лояльное отношение к зарплатным клиентам банка.

Недостатки:

  • ограниченное количества филиалов и отделений;
  • неудобный ипотечный калькулятор, не учитывающий нюансы;
  • высокая процентная ставка до момента полного оформления прав собственности и регистрации залога;
  • ограничение числа заёмщиков по месту регистрации;
  • наличие штрафных санкций при невыполнении некоторых условий.

Заключение

Сургутнефтегазбанк – довольно специфическая кредитная организация, поскольку ориентирована в большинстве своём на работников своей материнской компании – сотрудников нефтегазодобывающей компании Сургутнефтегаз.

Впрочем, лояльные отношения имеют не только зарплатные клиенты, но и те заёмщики, которые желают приобрести недвижимость у Партнёров банка – аккредитованных застройщиков.

К сожалению, взять ипотеку могут далеко не все желающие, поскольку банк требует от своих клиентов регистрацию по определённому адресу. Но если это условие для вас не помеха, то выгодный кредит от этой организации получить вы всё же сможете.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий