8 ипотечных программ от Сургутнефтегазбанка в 2021 году

Банк Сургутнефтегаз

АО «Сургутнефтегазбанк» (СНГБ) – крупнейшая по размеру активов кредитная организация Тюменской области. История банка началась ещё в 1965 году, когда в Сургуте было открыто отделение Стройбанка СССР. В конце восьмидесятых отделение было преобразовано в филиал Промстройбанка СССР, а затем – в самостоятельный коммерческий банк. Основным учредителем банка была и есть компания «Сургутнефтегаз».

Банк активно финансирует освоение и обустройство нефтегазовых месторождений, строительство жилья и инфраструктуры для нефтяников. Его деятельность тесно связана с интересами материнской компании, строительством, транспортом и развитием региона.

В настоящее время СНГБ занимается кредитованием и расчётно-кассовым обслуживанием физических и юридических лиц, а также привлекает население вкладывать свои накопления в банковские депозиты.

Головной офис банка расположен в г. Сургут, Ханты-Мансийском автономном округе – Югра, Тюменской области. Четыре филиала находятся в городах Сургут, Тюмень, Москва и Санкт-Петербург.

Программы ипотеки СНГБ: условия

В настоящее время Сургутнефтегазбанк ипотека предлагает своим клиентам восемь программ ипотечного кредитования.

Первичное жильё, в том числе в сотрудничестве с Партнёрами

Под первичным жильём понимается:

• приобретение квартиры или апартаментов в новостройке;
• участие в долевом строительстве.

Банк сотрудничает с большим количеством застройщиков в ХМАО – Югра, Москве, Тюмени, Пскове и Псковской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Все они аккредитованы, то есть полностью удовлетворяют требованиям банка и являются надёжными Партнёрами.

Многие из них предлагают заёмщикам льготы, в частности устанавливают льготный период сроком до двух лет, в течение которых действуют сниженные процентные ставки.

Условия кредитования таковы.

Процентная ставка зависит от величины первоначального взноса, который согласен заплатить заёмщик, и наличия полиса страхования жизни и здоровья.

Как видите, при отказе заёмщика оформить личное страхование, процентная ставка увеличивается на два пункта.

Если заёмщик является зарплатным клиентом банка, то при внесении им первоначального взноса от десяти процентов ставка снижается на 0,9%.

Вторичное жильё

Чаще всего заёмщики предпочитают приобретать недвижимость на вторичном рынке («бывшую в употреблении»). Условия кредитования такие же, как и для первичного рынка, но имеются определённые требования к покупаемой жилплощади – «возраст» здания не должен превышать пятидесяти лет.

Процентная ставка будет снижена на полпроцента, если квартира приобретается в г. Сургуте по адресам:

• мкр. 31б, жилой дом 4;
• мкр. 44, жилой дом 2 этаж 2;
• мкр. 35а жилой дом 5;
• мкр. 35а, жилой дом 6.

Покупка нежилых помещений

Иначе это называется коммерческая недвижимость. Её используют для бизнеса – под офисы, склады, торговые площадки и т.д.

Сургутнефтегазбанк выдаёт ипотеку на:

• здания и сооружения, не предназначенные для проживания;
• части зданий и сооружений;
• расположенные под ними земельные участки;
• на земельные участки.

При этом недвижимость может быть приобретена на вторичном рынке или заёмщик является участником долевого строительства нежилых помещений, но здание уже должно быть введено в эксплуатацию.

Условия кредитования таковы.

Если заёмщик является зарплатным клиентом банка, то процентная ставка снижается на 0,5%.

До тех пор пока в банк не предоставлен полис обязательного страхования залогового имущества или он не будет продлён вовремя, процентная ставка увеличивается на 1%.

Кредит «Частный дом»

Предпочитаете жить в собственном доме с земельным участком? Тогда вас заинтересует ипотека на дом и землю.

Сургутнефтегаз ипотека выдаёт кредиты на покупку:

• земельного участка;
• земельного участка с расположенным на нём домом;
• земельного участка, на котором ведётся строительство объекта недвижимости.

Если у заёмщика имеется своя собственная земля и есть на неё все правоустанавливающие документы, но не хватает денег на строительство дома, то ему также подойдёт этот кредит.

Условия кредитования таковы.

Для зарплатных клиентов процентная ставка составляет 9%.

Кредит «Все просто»

Эта программа доступна для клиентов банка, которые являются держателями пакета «Премиальный банкинг». При этом не имеет значение общий стаж работы, а минимальный ежемесячный доход может составлять от 10 000 рублей. Заёмщику будет предоставлен персональный менеджер-консультант на весь период кредитования.

Взять ипотеку клиентам премиум-класса можно на следующих условиях.

После заключения ипотечного договора и до момента предоставления заёмщиком полисов обязательного страхования залоговой недвижимости и личного страхования процентная ставка будет выше на 2%. При отказе застраховать жизнь и здоровье процентная ставка будет составлять 11,5%, то есть увеличится на один процент.

Ипотека с государственной поддержкой

Кредит на покупку жилья на льготных условиях выдаётся семьям с детьми (два и более ребёнка), а также если в семье воспитывается ребёнок-инвалид.

Обязательное условие – покупка квартиры на первичном рынке или участие в долевом строительстве.

Ипотека предоставляется на следующих условиях.

Первоначальный взнос можно вносить как из собственных накоплений, так и используя материнский капитал, а также субсидии от работодателя, федерального или регионального бюджета.

Величина процентной ставки зависит от наличия полиса личного страхования. Если заёмщик застрахован, то он кредитуется по ставке пять процентов, в противном случае она возрастает до десяти.

Для зарплатных клиентов процентная ставка снижается на 0,2%.

Кредит «Альтернативный-недвижимость»

Если у заёмщика уже оформлен ипотечный кредит в другом банке на более высокую ставку, чем предлагает Сургутнефтегазбанк, то можно воспользоваться программой рефинансирования.

Для этого Сургутнефтегазбанк выкупает уже имеющийся кредит, погашает его, а заёмщик становится клиентом СНГБ и заключает ипотечный договор с более низкой процентной ставкой.

СНГБ рефинансирование ипотеки предлагает следующие условия:

Недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

• «возраст» здания не должен превышать сорока лет;
• строение не должно быть деревянным или фенольным;
• жилплощадь должна находиться в регионах, где имеются подразделения СНГБ;
• если был заключён договор долевого строительства, то застройщик должен являться Партнёром банка, то есть быть аккредитованным.

Размер годовой ставки зависит от объекта кредитования и документов, подтверждающих целевое использование ипотеки.

Если заёмщик является зарплатным клиентом банка, то ставка уменьшается на 1,3%.

В случае если кредит был выдан, прошёл 91 день, а залоговая недвижимость в пользу банка так и не была зарегистрирована, ставка увеличивается на 5%.

Нежелание оформлять полис личного страхования может стоить заёмщику в добавочном одном проценте к общей годовой ставке.

Кредит «Паркинг»

Ипотеку можно получить не только для приобретения жилья, но и покупки гаража или парковочного места в новостройке или готовом жилом комплексе. Купить машино-место можно у застройщика, аккредитованного банком.

При этом оно может находиться не только в городах, где находятся подразделения Сургутнефтегазбанка, но и в следующих населённых пунктах:

• Омск;
• Екатеринбург;
• Самара;
• Краснодар;
• Белгород;
• Уфа;
• Казань;
• Томск;
• Новосибирск;
• Челябинск;
• Нижний Новгород;
• Ростов-на-Дону;
• Сочи;
• Горячий ключ.

Условия кредитования таковы.

Величина годовой ставки зависит от статуса парковочного места или гаража. Строение может быть самостоятельным объектом или являться долей в праве собственности. Немаловажную роль играет период государственной регистрации. До тех пор пока недвижимость не является залоговой официально, процентная ставка максимальная. И только когда заёмщик предоставит всю необходимую документацию о регистрации залога, ставка снизится до минимально возможной – 10,5%-11,5%.

Стоит учитывать и наличие личного страхования. В случае его отсутствия годовой процент повысится на один пункт.

Снизить ставку на 0,5% можно, если заёмщик будет являться зарплатным клиентом банка.

Требования к заемщику

СНГБ ипотека выставляет следующие требования к заёмщику:

• российское гражданство;
• возрастной ценз – от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита);
• получаемый доход – не менее 15 000 рублей в месяц;
• трудовой стаж – полгода на последнем месте работы;
• адрес регистрации:
  • г. Сургут и Сургутский район;
  • г. Нефтеюганск и Нефтеюганский район;
  • г. Ханты-Мансийск и Ханты-Мансийский район;
  • г. Тюмень и Тюменский район;
  • г. Москва, Московская область;
  • г. Тверь и Тверская обл.;
  • г. Санкт-Петербург., Ленинградская обл.;
  • г. Кириши, Киришский район;
  • г. Новгород, Новгородская обл.;
  • г. Псков, Псковская обл.;
  • Калининградская обл.

Пакет документов по ипотеке

Для оформления ипотеки необходимо предоставить:

• заявку-анкету;
• оригинал и ксерокопию паспорта заёмщика;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ (если заёмщик является зарплатным клиентом банка, то сведения о его зарплате уже есть в базе банка);
• копию и оригинал военного билета или приписного свидетельства для мужчин призывного возраста;
• при наличии кредитов в других банках – выписку о плане выплат ежемесячных платежей;
• на приобретаемую недвижимость – правоустанавливающую, техническую и кадастровую документацию.

Как подать заявку

Сделать это можно в любом отделении банка или воспользоваться услугами официального сайта.

При оформлении электронной заявки необходимо выполнить ряд действий:

• выбрать желаемую ипотечную программу;
• ознакомиться с условиями кредитования;
• по ипотечному калькулятору рассчитать предварительный размер ежемесячного платежа, возможную переплату и предполагаемую процентную ставку;
• если всё устраивает, то нужно выбрать опцию «Подать заявку»;
• в специальную форму ввести:
  • адрес офиса, в котором будет оформляться ипотека;
  • информация о желаемом кредите (размер, срок, величина первоначального взноса, тип приобретаемой недвижимости);
  • персональные данные;
  • сведения о трудоустройстве и получаемых доходах;
  • наличие или отсутствие иных кредитных обязательств;
  • точно такие же данные о супруге (выступает созаёмщиком в обязательном порядке);
• кнопка «Отправить» завершает процедуру – теперь только остаётся ждать каково будет решение банка.

Срок рассмотрения

Электронная заявка рассматривается очень быстро. Максимальный срок – три-пять рабочих дней.

Впрочем, если банку нужно будет проверить предоставленную заёмщиком информацию более детально, то период рассмотрения может растянуться на неопределённое время. Но обычно даже сложные случаи рассматриваются в течение семи-десяти рабочих дней.

Действия заёмщика после одобрения ипотеки

Итак, ипотека одобрена. Что делать дальше?

Необходимо вплотную заняться выбором подходящей недвижимости. Если у вас уже есть несколько вариантов на примете, то стоит согласовать их с банком – кредитные организации предъявляют требования не только к заёмщику, но и к приобретаемому жилью.

В случае когда и вас, и банк выбранное жильё удовлетворяет по всем параметрам, то нужно:

• заключить с продавцом недвижимости предварительный договор купли-продажи;
• подписать ипотечный договор;
• заплатить первоначальный взнос из собственных накоплений;
• предоставить необходимую документацию в Росреестр для регистрации сделки и оформления прав собственности.

И только после этого произойдёт окончательный расчёт с продавцом, а заёмщик отпразднует новоселье и начнёт ежемесячно в течение долгих лет погашать кредит.

Страхование

Для получения ипотеки необходимо обязательно застраховать залоговую недвижимость. В противном случае кредит одобрен не будет.

Не обязательно, но крайне желательно оформить полис личного страхования. Таким образом существенно снизятся риски при несчастном случае, болезни, инвалидности и смерти должника. Если заёмщик отказывается застраховать свою жизнь и здоровье, то в зависимости от программы процентная ставка увеличивается на один-два процента.

Преимущества личного страхования:

• при наступлении страхового случая страховая компания частично или полностью погашает ипотечный кредит;
• не будет испорчена кредитная история;
• в случае инвалидности, потери трудоспособности или смерти семья заёмщика не столкнётся с проблемой возврата кредита;
• банк предоставляет сниженную процентную ставку.

Плюсы и минусы ипотеки в СНГБ

Преимущества:

• широкий выбор ипотечных программ;
• тесное сотрудничество с аккредитованными застройщиками, которые предоставляют своим клиентам льготный период сниженных процентных ставок сроком до двух лет;
• возможность приобретения как жилой, так и коммерческой недвижимости;
• первоначальный взнос от 0%;
• кредитование не только физических лиц, но и юридических;
• лояльное отношение к зарплатным клиентам банка.

Недостатки:

• ограниченное количества филиалов и отделений;
• неудобный ипотечный калькулятор, не учитывающий нюансы;
• высокая процентная ставка до момента полного оформления прав собственности и регистрации залога;
• ограничение числа заёмщиков по месту регистрации;
• наличие штрафных санкций при невыполнении некоторых условий.

Заключение

Сургутнефтегазбанк – довольно специфическая кредитная организация, поскольку ориентирована в большинстве своём на работников своей материнской компании – сотрудников нефтегазодобывающей компании Сургутнефтегаз.

Впрочем, лояльные отношения имеют не только зарплатные клиенты, но и те заёмщики, которые желают приобрести недвижимость у Партнёров банка – аккредитованных застройщиков.

К сожалению, взять ипотеку могут далеко не все желающие, поскольку банк требует от своих клиентов регистрацию по определённому адресу. Но если это условие для вас не помеха, то выгодный кредит от этой организации получить вы всё же сможете.

Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 4,50 из 5)

Загрузка...