Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

6 популярных ипотечных программ от банка АТБ

Жителям Дальнего Востока, нуждающимся в собственном жилье, будет интересно узнать, на каких условиях оформляется АТБ ипотека, какие существуют программы и нюансы ипотечного кредитования.

АТБ ипотека
Фото: https://pixabay.com/photos/city-architecture-vladivostok-urban-3876457/

Азиатско-Тихоокеанский банк – это крупнейшая региональная кредитная организация, обслуживающая население Дальневосточного федерального округа. Головной офис расположен в Амурской области в г. Благовещенске, но есть и представительство банка в Москве.

Свою историю банк ведёт с 1929 года и ранее носил названия – «Промстройбанк СССР», «Промбанк», «Стройбанк СССР», «Промышленно-строительный банк», «Амурпромстройбанк». В настоящее время Азиатско-Тихоокеанский банк является лидером по активам на Дальнем Востоке и в Сибири среди остальных региональных финансовых организаций.

Ипотечные программы АТБ

Надоело ютиться в квартире вместе с многочисленными родственниками или снимать жильё? Есть желание приобрести собственную недвижимость и свить уютное гнёздышко? Ипотека в АТБ банке поможет вам реализовать свою мечту.

Азиатско-Тихоокеанский банк ипотека предлагает потенциальным заёмщикам шесть ипотечных программ.

Приобретение готового жилья

Покупка квартиры на вторичном рынке – самая востребованная программа.

Почему заёмщики предпочитают недвижимость «со вторых рук»? Причины таковы:

  • сразу же после оформления ипотеки заёмщик может отмечать новоселье, поскольку жильё уже готовое;
  • большой выбор предложений – можно найти приемлемый вариант в любом районе и на любой вкус по общей площади, планировке, стоимости, развитию инфраструктуры;
  • нет рисков, присущих новостройкам, например, затягивание сроков строительства или ввода в эксплуатацию.
Процентная ставкаот 7,6%
Первый взносот 15%
Срок ипотекидо 30 лет
Сумма кредитаот 500 000 до 30 млн рублей

Чтобы получить минимальную ставку, необходимо соблюсти следующие условия:

  • заём должен стартовать от 20 млн рублей;
  • заёмщик должен быть зарплатным клиентом банка;
  • заключение ипотечного договора должно произойти в течение 30 дней от даты одобрения кредита;
  • авансовый платёж – от 20%, то есть от 4 млн рублей.

В остальных случаях процентная ставка зависит от размера первоначального взноса.

Авансовый взносГодовая ставка
от 10%9,3%
от 20%8,8%

Приобретение квартиры на этапе строительства

Для желающих купить абсолютно новенькое жильё АТБ предлагает ипотеку на новостройку. Сейчас можно по своему вкусу выбрать квартиру любой площади и планировки, включая нестандартную.

АТБ сотрудничает с большим количеством партнёров-застройщиков. Все эти строительные компании проверены (аккредитованы), надёжны и не вызывают нареканий у банка.

Этап строительства
Фото: https://pixabay.com/photos/construction-housing-architecture-4221172/
Процентная ставкаот 7,6%
Первый взносот 15%
Срок ипотекидо 30 лет
Сумма кредитаот 500 000 до 30 млн рублей

Чтобы получить минимальную ставку, необходимо соблюсти следующие условия:

  • заём должен стартовать от 20 млн рублей;
  • заёмщик должен быть зарплатным клиентом банка;
  • заключение ипотечного договора должно произойти в течение 30 дней от даты одобрения кредита;
  • авансовый платёж – от 20%, то есть от 4 млн рублей.

В остальных случаях процентная ставка зависит от размера первоначального взноса.

Авансовый взносГодовая ставка
от 10% до 19%9%
от 20%8,8%
В случае если заёмщик не смог подобрать приемлемый вариант квартиры у аккредитованного застройщика, он может взять кредит под залог уже имеющейся у него недвижимости и обратиться к другим застройщикам.

Семейная ипотека

Льготная программа для семей, в который родился второй или последующий ребёнок с 1 января 2018 года.

Процентная ставкаот 4,7%
Первый взносот 20%
Срок ипотекидо 30 лет
Сумма кредитаот 500 000 до 12 млн рублей

Ипотеку можно получить на приобретение квартиры:

  • в новостройке у юридического лица;
  • у застройщика в готовом жилье;
  • на вторичном рынке в сельской местности – для жителей Дальнего Востока.

По этой программе можно воспользоваться опцией «Лёгкая ипотека», но при условии что первоначальный взнос составит не менее 35%.

Семейная ипотека
Фото: https://pixabay.com/illustrations/house-moving-contract-box-family-4326632/

В этом случае заёмщику необходимо предоставить минимальный пакет документов, а именно:

  • паспорт гражданина России;
  • второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, военный билет, загранпаспорт и другие удостоверения личности;
  • документы на приобретаемую жилплощадь.

Также на этих условиях можно воспользоваться программой рефинансирования, если ипотека была оформлена ранее, но в указанный срок в семье родился второй или последующий ребёнок.

Требования по перекредитованию:

  • ипотека должна быть взята не менее полугода назад;
  • отсутствует задолженность по платежам;
  • не подавалось заявление на реструктуризацию.

Военная ипотека

Льготная программа для военнослужащих-участников НИС (накопительно-ипотечной системы). Возраст заёмщика – от 25 лет и до достижения предельного возраста пребывания на военной службе на дату погашения кредита.

Процентная ставка8,5%
Первый взносот 20%
Срок ипотекиот 3 лет и до достижения предельного возраста пребывания на службе
Сумма кредитаот 500 000 до 2 757 977 руб.

Ипотека выдаётся на:

  • квартиру или таунхаус, приобретаемые на вторичном рынке;
  • новостройки, аккредитованные банком.

Ипотека для Дальнего Востока

Уникальная возможность для молодых семей получить жильё по льготным условиям. Эта программа была создана государством с целью освоения дальневосточных земель.

Недвижимость можно приобрести в:

  • Амурской области;
  • Республике Бурятия;
  • Еврейской автономной области;
  • Забайкальском крае;
  • Камчатском крае;
  • Магаданской области;
  • Приморском крае;
  • Республике Саха (Якутия);
  • Сахалинской области
  • Хабаровском крае;
  • Чукотском автономном округе.

Этой программой могут воспользоваться следующие граждане:

  • молодые семьи – возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет;
  • одинокий родитель, возраст которого не превышает 35 лет, воспитывающий ребёнка.
Если гражданин претендует на ипотеку, но уже ранее являлся заёмщиком, созаёмщиком или поручителем по программе «Дальневосточная ипотека», то повторный кредит он получить не сможет.
Процентная ставкаот 1,6%
Первый взносот 20%
Срок ипотекидо 20 лет
Сумма кредитаот 500 000 до 6 млн рублей

Базовая ставка по кредиту – 2%, но если заёмщик является зарплатным клиентом банка или получает выплаты за счёт бюджета, то её величина снижается на 0,4%.

В случае если заёмщик откажется оформлять личное страхование, то годовая ставка увеличится на 1%.

В качестве авансового платежа можно использовать материнский (семейный) капитал или региональные субсидии.

Заёмщик обязан зарегистрироваться в приобретённом жилье в течение 9 месяцев (270 дней), считая со дня регистрации недвижимости в Росреестре, и не сниматься с регистрационного учёта в течение пяти лет.

Рефинансирование

Если ранее оформленная ипотека была заключена на невыгодных условиях, то заёмщик имеет право перекредитовать её.

АТБ предлагает следующие условия:

Процентная ставкаот 7,6%
Срок ипотекидо 30 лет
Сумма кредитаот 500 000 до 30 млн рублей

Чтобы получить минимальную ставку, необходимо соблюсти следующие условия:

  • заём должен стартовать от 20 млн рублей;
  • заёмщик должен быть зарплатным клиентом банка;
  • заключение ипотечного договора должно произойти в течение 30 дней от даты одобрения кредита;
  • авансовый платёж – от 20%, то есть от 4 млн рублей.
Рефенансирование ипотеки
Фото: https://pixabay.com/vectors/mortgage-hypothecary-credit-loan-149882/

В остальных случаях процентная ставка зависит от суммы кредита и иных условий.

Годовая ставкаРазмер заёмных средств и другие условия
7,99%
  • до 80% от стоимости жилья;
  • сумма кредита – до 8 млн рублей включительно;
  • новый кредитный договор заключён до 1 мая 2020 года.
8,8%до 80% включительно от стоимости квартиры
9,3%от 80-90% от цены на недвижимость

По предыдущей ипотеке должны быть совершены следующие платежи:

  • минимум за 3 полных процентных периода, если кредит был выдан банком по агентской схеме с баланса АО «Банк ДОМ.РФ», АО «ДОМ.РФ», Росбанк ДОМ;
  • не менее 4 полных процентных периодов по иным кредитам.

Условия перекредитования включает отсутствие:

  • текущей задолженности;
  • просрочки более чем на 30 дней совокупно за последние полгода;
  • просроченных платежей более чем на 30 дней за последние 3 года.
Страхование титула и потери трудоспособности не обязательны, но отсутствие хотя бы одной из этих страховок увеличивает процентную ставку на два пункта.

Требования к заёмщикам

Они таковы:

  • российское гражданство;
  • наличие регулярного официального дохода;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • трудовой стаж на последнем месте работы – от трёх до шести месяцев в зависимости от программы;
  • для ИП – один год ведения предпринимательской деятельности без убытков;
  • возрастной ценз – от 21 года на момент подачи заявки и до 65 лет на момент погашения кредита.
Заёмщик может быть наёмным работником, ИП, учредителем или соучредителем компании. Если дохода не хватает для обслуживания кредита, то можно привлечь до 4 созаёмщиков.

Требования к недвижимости

Требования к объектам
Фото: https://pixabay.com/photos/architecture-blueprint-floor-plan-1857175/

Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, банк старается минимизировать свои риски. В случае если заёмщик становится неплатёжеспособным, его недвижимость изымается и продаётся на торгах – таким образом кредитная организация возмещает свои убытки.

Чтобы быстро продать квартиру, она должна быть достаточно ликвидной, то есть быть востребованной. Поэтому ещё на этапе приобретения жилья к нему выдвигаются повышенные требования.

Готовое жильё:

  • наличие отдельного санузла;
  • износ строения не должен превышать 60%;
  • в здании должно быть не менее двух этажей;
  • соответствие санитарно-гигиеническим нормам;
  • стены и перекрытия выполнены из негорючих материалов;
  • отсутствие замечаний со стороны МЧС по пожаробезопасности;
  • любая перепланировка должна быть узаконена и отражена в документах БТИ;
  • исправные коммуникации – отопление, газ, электричество, водоснабжение, канализация.

Новостройка:

  • ипотеку можно взять на любом этапе строительства;
  • строительство должно осуществляться согласно Федерального закона № 214;
  • приобретаемая квартира должна находиться в доме, построенном аккредитованным застройщиком.

Ипотечный калькулятор

Чтобы получить предварительные расчёты, не обязательно посещать отделение банка – это можно сделать с помощью ипотечного калькулятора на официальном сайте АТБ.

Калькулятор позволяет узнать параметры ипотеки по двум основным показателям – стоимости недвижимости и среднемесячному доходу.

Если рассчитывать по стоимости жилья, то необходимо ввести:

  • предполагаемую цену недвижимости;
  • наличие или отсутствие личного страхования (при отказе от страховки процентная ставка автоматически повышается на два пункта);
  • опцию «ИП» или «Владелец бизнеса»;
  • соотношение суммы ипотеки к стоимости залога более или менее 80% (если менее, то процентная ставка увеличивается на 0,5%);
  • размер авансового платежа;
  • срок кредита;
  • ряд опций, снижающих процентную ставку.

После введения всех данных калькулятор покажет:

  • фиксированную процентную ставку;
  • необходимый ежемесячный доход заёмщика.

Расчёт по среднемесячному доходу. Достаточно ввести только размер дохода и срок кредита.

Калькулятор выдаст следующий результат:

  • размер фиксированной ставки;
  • возможную стоимость недвижимости;
  • сумму кредита.

Как оформить ипотечный кредит

Последовательность действий:

  • Потенциальный заёмщик должен внимательно ознакомиться с предлагаемыми ипотечными программами. При возникновении вопросов, можно обратиться в колл-центр по телефону 8-800-775-88-88 (бесплатно) для уточнения условий кредитования.
  • С помощью удобного ипотечного калькулятора можно самостоятельно рассчитать предварительные параметры кредита.
  • Если все условия окажутся приемлемыми, то можно подавать заявку онлайн или непосредственно в отделениях банка.
  • В течение трёх рабочих дней заёмщик получает одобрение или отказ.
  • При положительном решении необходимо собрать и предоставить в банк пакет документов, подтверждающих личность заёмщика, его трудоустройство и платёжеспособность.
  • Следующий шаг – поиск подходящей недвижимости, которая своими характеристиками удовлетворит не только покупателя, но и кредитную организацию.
  • Если жильё будет одобрена банком, то можно приступать к его оценке, страхованию, оформлению сделки купли-продажи, регистрации собственности в Росреестре.
  • После того как заёмщик получит право собственности на жильё и будет зарегистрирована закладная, банк окончательно рассчитается с продавцом.

Документы

Азиатско-Тихоокеанский банк кредит требует от своих заёмщиков следующую документацию:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • свидетельства о рождении детей (для Семейной ипотеки);
  • трудовая книжка;
  • сведения о доходах – справка по форме 2-НДФЛ с основного места работы и по совместительству (если применимо), справка по форме банка о подтверждении получения дохода (если применимо).

Для ИП:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • налоговую декларацию за последние полные два года.

Для собственников бизнеса:

  • справка с общей информацией о деятельности компании;
  • финансовый отчёт (Форма №2) за два последних календарных года и все полные кварталы текущего календарного года;
  • решение о выплате дивидендов (при получении дивидендных доходов).

Для пенсионеров:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка о размере пенсии.

Для недвижимости:

  • паспорт продавца;
  • выписка из ЕГРП;
  • акт об оценке недвижимости;
  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН о праве собственности;
  • техническая и кадастровая документация;
  • сведения об отсутствии зарегистрированных лиц (выписка из домовой книги).

Страхование

Страхование
Фото: https://pixabay.com/illustrations/live-family-insurance-auto-house-1532301/

Согласно российскому законодательству, каждый заёмщик обязан застраховать залоговую недвижимость от гибели, порчи и повреждений. Если наступит страховой случай, то страховая компания возместит ущерб.

Все остальные виды ипотечного страхования – личное и титульное – являются сугубо добровольными. Заёмщик не обязан страховать дополнительные риски, но при наступлении страхового случая он серьёзно рискует остаться без жилья.

АТБ, как и многие другие банки, заинтересован в платёжеспособности своих клиентов, поэтому настоятельно рекомендует заёмщикам страховать жизнь, здоровье, потерю трудоспособности, а также утрату права собственности. Если заёмщик отказывается, то процентная ставка увеличивается на 2%.

Оплата

Ежемесячные платежи следует вносить регулярно, используя график. В противном случае может образоваться задолженность, что неблагоприятным образом отразится на кредитной истории заёмщика.

Способы внесения платежей:

  • почтовый перевод;
  • касса или терминал банка;
  • банкоматы партнёров банка;
  • интернет-банкинг «АТБ-Онлайн»;
  • перевод денег со счёта в другом банке;
  • автоматическое списание средств с зарплатной карты.

Досрочное погашение

Чем раньше заёмщик погасит ипотечный кредит, тем меньше будет размер переплаты. Ипотеку можно погасить полностью или частично.

При этом банк не налагает штрафы или комиссии, но требует соблюдения некоторых условий.

  • Заёмщик должен написать заявление в отделении банка за 30 дней до предполагаемой даты погашения. Если этого не сделать, а просто перечислить сумму на ипотечный счёт, то эти деньги будут постепенно списываться в качестве ежемесячных платежей. При этом условия кредита останутся прежними.
  • В заявлении необходимо указать каким образом банк должен провести перерасчёт – уменьшить срок кредитования или снизить размер ежемесячного платежа.
Если в семье появились дети, то погасить ипотеку можно с помощью материнского капитала. Для этого достаточно предъявить в банк сертификат МК и справку из ПФ о размере капитала.

Плюсы и минусы ипотеки в АТБ

АТБ ипотека
Фото: https://pixabay.com/photos/opposites-thumb-positive-negative-3808487/

Ипотека – это долгосрочная сделка между банком и заёмщиком. Кредит выдаётся на 20-30 лет, поэтому обе стороны должны быть уверены друг в друге.

Азиатско-Тихоокеанский банк работает в сфере кредитования с 1929 года, а ипотеку выдаёт уже более пятнадцати лет. В его истории были взлёты и падения, но финансовая организация с честью выдержала все испытания и в настоящее время крепко держится на плаву.

Рейтинговое агентство АКРА присвоило банку рейтинг ВВ+(RU), прогноз «Развивающийся», а Fitch Ratings повысило рейтинг до уровня «B-», прогноз «Стабильный».

К тому же не стоит забывать, что АТБ – крупнейший банк по активам в Дальневосточном федеральном округе, а это значит, что он вызывает доверие и пользуется популярностью у населения.

Преимущества ипотечного кредитования в АТБ:

  • большое количество партнёров, среди которых оценочные, страховые, риэлтерские и строительные компании;
  • привлекательные условия кредитования – конкурентные годовые ставки, срок до 30 лет, сумма ипотеки до 20 млн;
  • стандартные программы и с поддержкой государства для льготных категорий граждан;
  • есть возможность оформить ипотеку как на жилую, так и на коммерческую недвижимость;
  • лояльное отношение к клиентам;
  • можно провести нестандартную сделку, например, приобрести жильё с перепланировкой;
  • наличие специальных опций – «Лёгкая ипотека», «Материнский капитал», «Апартаменты»;
  • электронная подача заявки;
  • быстрое рассмотрение заявлений на кредит;
  • экономия времени благодаря минимальному пакету документов;
  • возможность получить ипотеку по одному паспорту;
  • информативный сайт, консультационная поддержка.

К недостаткам можно отнести:

  • увеличение процентной ставки в случае, если заёмщик отказывается оформлять личное страхование;
  • повышенные требования к приобретаемой недвижимости.

Заключение

Азиатско-Тихоокеанский банк – крупнейший в своём регионе. Более пятнадцати лет он выдаёт ипотечные кредиты как по стандартным, так и по льготным программам. Жителям Дальнего Востока, нуждающимся в собственном жилье, стоит к ним присмотреться. Вполне вероятно, россияне найдут для себя выгодный вариант.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий