Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

9 популярных ипотечных программ в Россельхозбанке

Ни для кого не секрет, что если у человека нет возможности приобрести собственное жильё, то приходится оформлять ипотеку. Это один из самых оптимальных способов купить квартиру, не ютясь при этом в тесноте вместе с многочисленными родственниками или тратить немалые деньги на съём жилплощади.

Давайте рассмотрим, на каких условиях выдаётся ипотека в Россельхозбанке, и какие ипотечные программы он может предложить потенциальным заёмщикам.

Ипотека в Россельхозбанке
Фото: https://pixabay.com/photos/house-money-euro-calculator-366927/

Коротко о главном

Российский сельскохозяйственный государственный банк является одним из тридцати самых крупных кредитных организаций России. Он регулярно занимает в рейтинге четвёртые-пятые места по размерам активов и собственного капитала.

В марте этого года Россельхозбанк отметит двадцатилетний юбилей своей деятельности, а это, говорит о немалом опыте и профессионализме, что в свою очередь вызывает доверие клиентов.

В настоящее время банк предлагает немало ипотечных программ, о которых более подробно мы поговорим чуть позднее. С 2015 года взять кредит в Россельхозбанке можно не только на приобретение квартиры, но и на дома, дачи и даже земельные участки.

Чтобы оформить ипотеку, заёмщику необходимо:

  • определиться с программой;
  • найти жилплощадь, которая будет соответствовать требованиям банка и полностью удовлетворять заёмщика;
  • подать заявку (лично или по интернету);
  • если ипотека будет одобрена, то предоставить соответствующий пакет документов;
  • после проверки всех бумаг заключается ипотечный договор;
  • деньги перечисляются продавцу, а заёмщик оформляет право собственности.

Россельхозбанк разрешает своим клиентам погашать ипотеку досрочно, при этом комиссии не взимаются, а штрафы не налагаются.

Заёмщику необходимо будет заключить со страховой компанией договор об обязательном страховании недвижимости – без этого полиса ни один банк ипотеку не одобрит. Что касается страхования жизни и здоровья, то это личное дело заёмщика, но банк для снижения своих рисков повышает процентную ставку.

Ипотечные программы

На сегодняшний день ипотека от Россельхозбанка представлена несколькими программами. Отличаются они друг от друга категориями заёмщиков, видом приобретаемого жилья, условиями погашения, количеством подаваемых документов.

Ипотечные программы
Фото: https://pixabay.com/photos/money-finance-house-mortgage-1017463/

«Мечты сбываются»

В настоящее время действует новогодняя акция – праздничная процентная ставка составляет всего 8,2%.

Действие процентной ставки ограничено – до 31 декабря 2020 года.

Какие ещё сюрпризы ожидают заёмщиков:

  • абсолютно никаких дополнительных комиссий по ипотеке;
  • возможность выбрать схему погашения – аннуитетную или дифференцированную;
  • можно подтвердить доход по форме банка.

По этой программе можно заключить договор на участие в долевом строительстве, а также приобрести:

  • квартиру;
  • таунхаус;
  • обособленную часть дома с земельным участком.

Условия кредитования:

  • размер ипотеки варьируется от 100 000 до 60 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20% и больше;
  • количество созаёмщиков – не более трёх человек;
  • срок рассмотрения заявки – пять рабочих дней.

Процентные ставки зависят от размера кредита и вида приобретаемой недвижимости.

Тип жильяПроцентная ставка
до 3 000 000 рублейсвыше 3 000 000 рублей
Участие в долевом строительстве, если застройщик аккредитован банком8,4%8,2%
Участие в долевом строительстве, если застройщик не аккредитован банком8,6%8,4%
Приобретение квартиры, таунхауса, дома с земельным участком8,8%8,6%
Если заёмщик не оформляет добровольное страхование жизни и здоровья, то к процентной ставке добавляется +1%.

«Дом мечты»

Дом мечты
Фото: https://pixabay.com/photos/house-home-residence-real-estate-961401/

По этой ипотечной программе можно приобрести:

  • жилой дом с земельным участком;
  • земельный участок.

Условия ипотеки:

  • процентная ставка – от 9,3%;
  • размер кредита – от 100 000 до 20 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 10% (льготное предложение действует только для молодых семей);
  • количество созаёмщиков – не более трёх;
  • заявка рассматривается в течение пяти рабочих дней.

Процентные ставки таковы.

Размер ипотекиЗарплатные клиентыБюджетникиИные категории
до 3 млн. рублей9,6%10,9%11%
свыше 3 млн. рублей9,3%10,6%10,7%
Если заёмщик не оформляет добровольное страхование жизни и здоровья, то к процентной ставке добавляется +1%.

«Специальные предложения»

Программа рассчитана на заёмщиков, которые решили приобрести:

  • строящееся жильё в новостройке по договору долевого строительства;
  • готовую недвижимость у застройщиков, которая уже сдана в эксплуатацию.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 3,75%;
  • размер ипотеки – от 100 000 рублей до 60 000 000 рублей;
  • срок кредита – 10 лет;
  • первоначальный взнос – не менее 15%.

Процентная ставка зависит от суммы и срока кредитования, размера первичного взноса, а также типа жилья.

Размер ипотекиСрок кредитованияПервоначальный взнос
до 20%20%-50%свыше 50%
Договор купли-продажи с застройщиком
до 3 млн. рублейдо 5 лет6,9%6,65%4,15%
5-10 лет7,5%6,5%6,15%
свыше 3 млн. рублейдо 5 лет6,6%6,35%3,85%
5-10 лет7,2%6,2%5,85%
Договор участия в долевом строительстве
до 3 млн. рублейдо 5 лет6,8%6,55%4,05%
5-10 лет7,4%6,4%6,05%
свыше 3 млн. рублейдо 5 лет6,5%6,25%3,75%
5-10 лет7,1%6,1%5,75%
Надбавка +1% добавляется, если заёмщик не оформит страхование жизни и здоровья.

«Ипотечные каникулы»

Ипотечные каникулы
Фото: https://pixabay.com/photos/home-house-crafts-knitting-1349925/

Эта программа позволяет приобрести жильё на первичном или вторичном рынке у любого партнёра Россельхозбанка, при этом в первый год будет предоставлена отсрочка платежей.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 10%;
  • размер кредита – от 100 000 до 60 млн. рублей;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%.
Процентная ставка увеличится на один процент, если заёмщик не оформит страхование жизни и здоровья на весь период ипотеке.

Ипотечное жилищное кредитование

Кредит предоставляется на покупку:

  • квартиры, таунхауза, апартаментов на первичном и вторичном рынке;
  • жилого дома с земельным участком;
  • земельного участка.

Условия ипотеки:

  • процентная ставка – от 9% до 13,5%;
  • сумма кредита – 100 000 – 60 000 000 рублей;
  • предельный срок кредитования – 30 лет;
  • первоначальный взнос – 30% для апартаментов, 25% для жилого дома с земельным участком, 20% для таунхауза и строительства частного дома и 15% во всех остальных случаях.

Ипотека с господдержкой семей с детьми

Если в семье родился второй или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, то можно оформить льготную ипотеку по выгодным условиям:

  • процентная ставка – 4,7%;
  • сумма кредита – от 100 000 рублей до 6 млн. рублей;
  • если недвижимость расположена на территории Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, то размер ипотеки увеличивается до 12 млн. рублей;
  • срок ипотеки – 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • количество возможных созаёмщиков – три человека.

Жильё можно приобрести только на первичном рынке:

  • по договору купли-продажи непосредственно у застройщика;
  • принять участие в долевом строительстве.
В случае, если заёмщик отказывается оформлять страхование жизни и здоровья, то ставка по ипотеке возрастает до 6%, а для жителей Дальнего Востока – до 5%.

Молодая семья и материнский капитал

Молодая семья
Фото: https://pixabay.com/photos/home-couple-mortgage-real-estate-3370178/

Если возраст хотя бы одного супруга не превышает тридцати пяти лет, то такая семья называется молодой. Для неё существуют льготные условия кредитования. По этой же программе можно оформить и кредит под материнский капитал Россельхозбанк.

Доступная недвижимость:

  • квартира, таунхаус, апартаменты на первичном или вторичном рынке;
  • жилой дом с земельным участком;
  • земельный участок.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – 9%;
  • размер ипотеки – 100 000 – 60 млн. рублей;
  • срок кредита – 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15% до 30% в зависимости от выбранной недвижимости;
  • созаёмщики – до трёх человек.
В качестве первичного взноса можно использовать сертификат материнского капитала.

Целевая ипотека

Если заёмщик уже является счастливым обладателем недвижимости, то он может приобрести другое жильё под залог имеющейся. При этом вносить первый взнос за жильё не требуется.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 10,1%;
  • размер ипотеки – от 100 000 до 20 млн. рублей;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – отсутствует.

Процентные ставки таковы.

Размер ипотекиЗарплатные клиентыБюджетникиИные категории
Квартира или таунхаус с земельным участком
до 3 млн. рублей10,3%10,4%10,5%
свыше 3 млн. рублей10,1%10,2%10,3%
Жилой дом с земельным участком
от 100 000 рублей11,7%12,7%12,8%
При отсутствии страхового полиса жизни и здоровья заёмщика процентная ставка увеличивается на +1%.

Ипотека по двум документам

Ипотека по двум документам
Фото: https://pixabay.com/photos/savings-real-estate-mortgage-bond-440782/

Если заёмщик не имеет официального места работы и не может подтвердить свои доходы, то он может воспользоваться этой ипотечной программой. Достаточно будет предъявить всего два документа – паспорт и любое другое удостоверение личности (водительские права, загранпаспорт, удостоверение сотрудника органов федеральной власти, пенсионное, военный билет).

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 10,2%;
  • размер ипотеки – от 100 000 рублей до 4 млн. рублей;
  • для Москвы, Санкт-Петербурга и областей сумма кредита увеличивается вдвое – до 8 млн. рублей;
  • предельный срок выплаты – 25 лет;
  • первоначальный взнос – от 40% для квартир и от 50% для частного дома с земельным участком;
  • в качестве созаёмщика обязательно привлекается второй супруг.

Процентные ставки таковы.

Размер ипотекиЗарплатные клиентыБюджетникиИные категории
Приобретение квартиры или участие в долевом строительстве
до 3 млн. рублей10,7%10,9%11%
свыше 3 млн. рублей10,5%10,7%10,8%
Жилой дом с земельным участком
до 3 млн. рублей15%16,8%17%
свыше 3 млн. рублей14,8%16,6%16,8%

Документы

РХСБ ипотека предусматривает предоставление следующих личных документов:

  • заявка-анкета (заполняется от руки в офисе банка или оформляется по интернету);
  • паспорт гражданина России или удостоверение личности военнослужащего;
  • приписное свидетельство или военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет включительно);
  • сведения о семейном положении и наличии детей – свидетельства о браке, разводе, смерти супруга; рождении детей (если ребёнку уже исполнилось 14 лет, то его гражданский паспорт);
  • нотариальное согласие супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку;
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство.

Перечень документов по объекту недвижимости (квартиры, земельного участка, жилого дома с земельным участком):

  • правоустанавливающие документы на жильё и землю;
  • выписка из ЕГРН на недвижимость и количество сделок с ним (срок годности – 1 месяц);
  • акт оценочной стоимости, заключённый и подписанный независимым оценщиком (оценщик должен быть аккредитован банком);
  • сведения об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • техническая документация на недвижимость (кадастровый и/или технический паспорт, поэтажный план, экспликация);
  • документация на земельный участок.
Документы
Фото: https://pixabay.com/photos/writing-pen-man-ink-paper-pencils-1149962/

Если заключается договор долевого строительства, то нужно предоставить следующие бумаги:

  • юридические документы застройщика;
  • правоустанавливающие документы на землю, на которой было возведено здание;
  • выписка из ЕГРН на земельный участок;
  • разрешение на строительство многоквартирного дома;
  • проектная документация;
  • договор участия в долевом строительстве.

Если ипотека Россельхозбанк выдаётся на строительство собственного жилого дома, то следует собрать и подать в кредитную организацию:

  • правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором запланирована постройка дома;
  • выписка из ЕГРН на землю и количество сделок с ней;
  • кадастровый паспорт участка;
  • подробная смета на расходы по стройматериалам и строительным работам, заверенная застройщиком или самим заёмщиком, если дом он будет строить самостоятельно;
  • разрешение местной администрации на строительство;
  • договор подряда в случае, если заёмщик решил воспользоваться услугами строительной организацией.

Требования к заёмщику

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

  • иметь российское гражданство и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • минимальный возраст кредитования – 21 год;
  • верхний возрастной порог составляет 65 лет, в этом возрасте кредит должен быть уже погашен;
  • возрастная планка продлевается до 75 лет, если на момент исполнения 65 лет заёмщик успеет выплатить 50% кредита и у него есть молодой созаёмщик, которому в день полного погашения ипотеки ещё не исполнилось 65 лет;
  • для клиентов банка (получающих зарплату на счёт, открытый в Россельхозбанке), которые имеют положительную кредитную историю, стаж работы должен составлять не менее трёх месяцев на последнем месте трудоустройства и не менее полугода непрерывного стажа за последние пять лет;
  • если заёмщик не является клиентом банка, то его рабочий стаж не должен быть меньше, чем полгода на текущем месте работы и как минимум 1 год непрерывного стажа за последние 5 лет;
  • если заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство, то он должен предоставить записи в похозяйственной книге местного самоуправления, которые велись как минимум один год до подачи заявки на ипотеку.

Обслуживание

Обслуживание
Фото: https://pixabay.com/photos/ecommerce-shopping-credit-card-2607114/

Кредит погашается согласно графику платежей. Можно выбрать аннуитетную или дифференциальную систему.

При желании досрочно погасить ипотеку в частичном или полном объёме, заёмщик должен заранее уведомить банк и написать соответствующее заявление. Платёж вносится в дату ежемесячных выплат, если с банком не были согласованы иные даты.

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке

Прежде чем говорить об условиях рефинансирования в Россельхозбанке, нужно чётко понимать, что это такое.

Рассмотрим простой пример. Человек оформил ипотеку в Банке Х, но через несколько лет обнаружил, что в Банке Y условия ипотеки намного выгоднее и привлекательнее. Он имеет право заключить с Банком Y новый ипотечный договор с более низкой процентной ставкой. При этом Банк Y погашает существующий ипотечный кредит в Банке Х. Что самое интересное, заёмщик может рефинансировать ипотеку как в своём «родном» банке, если появляется новая ипотечная программа с более выгодными условиями, так и обратиться в любой другой банк.

Какую выгоду от рефинансирования может получить заёмщик:

  • снижение процентной ставки значительно уменьшает переплату банку;
  • размер ежемесячных выплат становится меньше, тем самым снижается и нагрузка на семейный бюджет.

Кроме положительных сторон заёмщик должен знать и о «подводных камнях» рефинансирования:

  • Придётся заново собирать весь пакет документов для заключения ипотечного договора – это то же самое, что оформлять новую ипотеку. А это дополнительная трата времени и денег.
  • Когда размер ипотеки менее двух миллионов рублей, то заёмщик имеет полное право вернуть 13% средств, затраченных на приобретение недвижимости. Если в новом договоре не будет указано, что проведено рефинансирование, то заёмщик не сможет получить налоговый вычет. После рефинансирования будет считаться, что первая ипотека полностью погашена, а значит вычет ему не полагается.
Не спешите соблазняться рекламными обещаниями банка – ему нужен новый клиент, а вам нужно подсчитать выгоду. Обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором и посмотрите разницу между первым и вторым вариантом. В первую очередь вас должна интересовать переплата. Из неё вычтите текущие расходы на переоформление и получите реальную картину.

Подведём итоги:

  • посчитайте издержки, которые вы потратите на переоформление;
  • воспользуйтесь ипотечным калькулятором по вычислению переплаты за минусом затрат;
  • сравните будущую переплату с текущей;
  • если отличия существенные, то рефинансирование проводить стоит.

Перечень документов для рефинансирования:

  • Выписка об остатке задолженности. В ней должно быть указано:
    • номер ипотечного договора и дата его заключения;
    • срок полного погашения;
    • размер ипотеки;
    • процентная ставка;
    • сумма ежемесячной выплаты;
    • остаток долга;
    • начисленные проценты на дачу выдачи выписки;
    • сведения о просрочках, штрафах.
  • Ипотечный договор со всеми приложениями и соглашениями по первичному кредиту.

Теперь рассмотрим, что же предлагает Россельхозбанк по услугам рефинансирования.

«Не переплачивай»

Не переплачивай
Фото: https://pixabay.com/illustrations/null-percent-clouds-sky-credit-2422185/

Россельхозбанк ипотека по этой программе предназначена для погашения ранее взятого ипотечного займа на:

  • приобретение жилого дома с земельным участком, в том числе таунхауза;
  • покупку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 8%;
  • размер кредита – от 100 000 до 20 млн. рублей, если рефинансируются кредитные продукты Россельхозбанка;
  • для сторонних кредитных организаций максимальная сумма составляет 5 млн. рублей;
  • если недвижимость находится в Москве, области или Санкт-Петербурге, то сумма ипотеки возрастает до 10 – 20 млн. рублей в зависимости от её расположения;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • количество созаёмщиков – до трёх человек;
  • заявка рассматривается в течение пяти рабочих дней.

Процентные ставки по программе таковы.

Рефинансирование кредита, предоставленного на следующие нужды
Процентная ставка
до 3 000 000 рублейсвыше 3 000 000 рублей
Сторонний банкРоссельхозбанкСторонний банкРоссельхозбанк
Покупка квартиры, таунхауза8,5%8,8%8,25%8,6%
Оформление договора долевого строительства8,25%8,6%8,0%8,4%
Приобретение дома с земельным участком11%10,8%
+1% добавляется, если заёмщик отказывается оформить добровольное страхование жизни и здоровья. На период, пока банк не получит выписку из ЕГРН об отсутствии обременений на недвижимость, процентная ставка будет выше на 2%.

Рефинансирование военной ипотеки

Программа рассчитана исключительно на участников НИС (накопительно-ипотечной системы).

Условия:

  • процентная ставка – 8,75%;
  • максимальная сумма ипотеки – 2,7 млн. рублей;
  • срок кредитования – от 3 до 27 лет;
  • привлечение созаёмщиков не предусмотрено.

Рефинансирование ипотеки

Заёмщик получает следующие преимущества:

  • сможет изменить срок ипотеки и размер ежемесячных выплат;
  • выбрать систему погашения платежей – аннуитетную или дифференцированную;
  • досрочно погасить ипотеку можно будет без ограничений и комиссий;
  • получать согласие на рефинансирование от «родного» банка не требуется.

Рефинансированию подлежит любой ипотечный кредит, выданный на покупку:

  • квартиры, приобретённой на первичном или вторичном рынке;
  • жилого дома с земельным участком;
  • таунхауса.

Условия кредитования:

  • процентная ставка – от 10,15% до 13,5%;
  • минимальная сумма кредита – 100 000 рублей;
  • максимальная сумма зависит от нескольких условий:
    • 20 млн. рублей – на погашение ипотеки, выданной по программе Россельхозбанка;
    • 10-20 млн. рублей, если недвижимость находится на территории Москвы, области и Санкт-Петербурга и выдана сторонним банком;
    • 10 млн. рублей – ипотека выдана сторонним банком на приобретение жилого дома с земельным участком, который находится на территории Москвы, области и Санкт-Петербурга;
    • 5 млн. рублей в остальных случаях.
  • срок кредита – до 30 лет;
  • наличие созаёмщиков – до трёх человек;
  • длительность просрочки не должна превышать одного месяца за последние полгода.

Заключение

Более подробно вы можете ознакомиться с ипотечными программами Россельхозбанка, если посетите офис и пообщаетесь с менеджером. Также можно воспользоваться информацией, предоставленной на официальном сайте банка.

Если вы действительно решили приобрести ипотечное жильё, то Россельхозбанк предоставляет для этого широкие возможности и довольно привлекательные условия.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий