3 варианта погашения военной ипотеки при увольнении со службы

Особенности военной ипотеки

Жилищный вопрос для военных стоит так же остро, как и для рядовых граждан. Ещё совсем недавно военнослужащие решали эту проблему самостоятельно, но с 2005 года ситуация изменилась – появилась усовершенствованная государственная программа, дающая возможность каждому военному получить жильё уже через три года после того, как он станет участником Накопительной Ипотечной Системы (НИС).

Суть системы и условия военной ипотеки следующие.

• После того как военнослужащий станет участником НИС, на его имя открывается специальный счёт, куда Росвоенипотека из средств федерального бюджета ежемесячно перечисляет определённую сумму. Платежи одинаковы для всех рангов и званий, каждый год они индексируются.
• За три года на счету накапливается достаточная сумма, чтобы можно было внести первоначальный взнос за квартиру.
• Военнослужащий самостоятельно выбирает банк, ищет для себя недвижимость, а затем обращается в Росвоенипотеку для дальнейшего оформления кредита. Почему так важно выбрать кредитную организацию, если за ипотеку платит Минобороны? Дело в том, что при увольнении остаток долга придётся выплачивать самому военному, поэтому для него лучше заранее подобрать банк с более выгодными и привлекательными условиями.
• Кредит оплачивает Министерство Обороны, а военный получает в собственность полноценную жилплощадь.

Приобрести можно жильё только на определённую сумму – чуть более двух с половиной миллионов рублей. Примерно столько будет накоплено за 15-20 лет службы. Если квартира стоит дороже, то заёмщику придётся самостоятельно выплачивать разницу уже из своего кармана. Залогодержателями недвижимости являются государство и банк до тех пор, пока ипотека не будет полностью погашена.

Средства, накопленные на именном счету, можно получить при следующих обстоятельствах:

• общая выслуга составляет 20 лет и больше;
• выход на пенсию в 45 лет;
• увольнение после 10 лет службы (в этом случае размер накоплений будет меньше);
• выход в отставку по состоянию здоровья.

После увольнения военнослужащий открывает счёт в любом банке, куда Росвоенипотека в течение трёх месяцев перечисляет накопленные за годы службы средства. На эти деньги можно приобрести любую недвижимость. В случае если она стоит дороже, то оформляется стандартный ипотечный договор на остаток, который выплачивается уже из личных сбережений или доходов.

Плюсы военной ипотеки:

• погашение долговых обязательств по кредиту осуществляется из средств федерального бюджета;
• приобрести жильё можно в любом регионе страны, а не только вблизи места службы;
• военнослужащий может обеспечить себя и свою семью в самом начале своей воинской карьеры;
• наличие собственного жилья не является препятствием купить дополнительную жилплощадь;
• недвижимость может быть куплена как на первичном, так и на вторичном рынке;
• банк не проверяет у военнослужащего кредитную историю и платёжеспособность;
• если за квартиру были дополнительно внесены собственные деньги, то можно вернуть тринадцатипроцентный налоговый вычет и часть начисленных процентов по кредиту;
• условия кредитной программы намного выгоднее, чем у обычной ипотеки и сохраняются на весь срок кредитования.

Минусы военной ипотеки следующие.

• Длительная процедура оформления. Может занять несколько месяцев за счёт согласования различных документов.
• Лимит на максимальную сумму.
• Возрастные ограничения военнослужащего. Кредит должен быть погашен до достижения пенсионного возраста, который отличается у женщин и мужчин.
• Увольнение без уважительной причины влечёт за собой требование вернуть бюджетные средства.

Нюансы военной ипотеки при увольнении

Уволиться из вооружённых сил можно по разным причинам, именно от них и будет зависеть дальнейшая судьба ипотечного кредита. Увольнение может быть льготным (по уважительным причинам) и не льготным.

К льготным относятся:

• проведение организационно-штатные мероприятий (ОШМ), например, сокращение или перевод на новое место службы;
• комиссование по состоянию здоровья;
• достижение определённого возраста;
• определённая выслуга лет;
• семейные обстоятельства (например, уход за ребёнком, если родитель-военнослужащий воспитывает его один).

В этих случаях по закону военнослужащий не возвращает государству ипотечные выплаты, но только при условии, что его выслуга составляет не менее десяти лет. Росвоенипотека полностью берёт на себя обязательства по погашению кредита.

Совсем другая ситуация возникает, если военнослужащий увольняется по неуважительным причинам. В этом случае он обязан вернуть всю сумму накоплений. Росвоенипотека составляет график выплат, рассчитанный на десять лет.

Возврат государственных средств происходит, если:

• военнослужащий решил уволиться по собственному желанию, даже если прослужил более 10 лет;
• были допущены нарушения в условиях контракта (НУК), при этом общий срок службы менее 20 лет;
• увольнение осуществлено по уважительным причинам, но выслуга составляет меньше десяти лет.

Причины увольнений и последствия

Рассмотрим каждую причину увольнения и её влияние на ипотечный кредит более подробно.

Сокращение по ОШМ

Организационно-штатные мероприятия представляют собой реорганизацию вооружённых сил. Под сокращение могут попасть офицеры любых званий, если их должности будут признаны лишними. Это может стать огромной проблемой для тех, кто воспользовался НИС и приобрёл квартиру по военной ипотеке.

Если ипотека была оформлена, то:

• при общем стаже от 20 лет деньги, накопленные по программе НИС, возврату уже не подлежат;
• выслуга от 10 до 20 лет предусматривает дополнительные начисления от Росвоенипотеки для погашения займа;
• при сроке службы до десяти лет придётся вернуть все деньги государству и выплачивать ипотеку самостоятельно.

Увольнение по собственному желанию

Здесь могут быть два варианта.

Военная выслуга составляет 20 лет

Военнослужащий не возвращает деньги за ипотеку, поскольку он её «выслужил».

Другой вариант, если кредит ещё не выплачен. В этом случае остаток долга придётся погашать из собственных средств.

Общий срок службы менее 10 лет

Военная ипотека при увольнении по собственному желанию может превратиться в настоящую долговую кабалу.

Все накопленные средства, которые были перечислены из бюджета в кредитную организацию в счёт уплаты за ипотеку, автоматически «сгорают». Военнослужащему придётся их вернуть.

Если за срок службы была оформлена ипотека и она осталась непогашенной, то военный будет должен не только государству, но и банку.

Росвоенипотека даёт рассрочку на десять лет. За это время человек должен вернуть все деньги, которые были изначально вложены в ипотеку.

Получается, что при нежелании служить и увольнении по собственному желанию, человек попадает под двойной долг. Но если он заключит новый контракт и восстановится на службе, то «бесплатные условия ипотеки» будут возвращены.

Увольнение по причине окончания контракта

Увольнение по окончанию контракта военнослужащего при отсутствии двадцатилетней выслуги считается неуважительной причиной, поэтому право на государственную помощь утрачивается. Уже внесённые средства по ипотечному кредиту придётся вернуть в полном объёме, к тому же остаться должником банка.

Увольнение по состоянию здоровья

Если военнослужащий был комиссован по состоянию здоровья, то он получает право на безвозмездное пользование накоплениями по военной ипотеке. Мало того, Росвоенипотека полностью погашает кредит.

Эти же условия наступают и при смерти, гибели или признании безвестно отсутствующим. Жилплощадь при этом полностью переходит в собственность семье – вдове и детям. Если они официально вступят в наследство и примут на себя обязательства по ипотеке, то задолженность погашает Росвоенипотека.

Увольнение по семейным обстоятельствам

Формулировка расплывчата, поэтому нуждается в пояснении. Льготными обстоятельствами будут считаться следующие причины увольнения.

• Один из членов семьи (супруг или ребёнок) не может проживать в данной местности по медицинским показаниям. Военнослужащего могут перевести в другой регион, но если климат и там не подходит, то остаётся один выход – увольнение.
• Наличие иждивенца, нуждающегося в постоянном уходе. Причина уважительна только при отсутствии других близких родственников, способных обеспечить должный уход. Например, военнослужащий стал одиноким родителем по причине смерти супруга или лишении родительских прав, его близкий родственник является инвалидом или приходится опекать несовершеннолетнего брата или сестру.

Все эти случаи считаются льготными. Взносы за ипотеку возвращать не придётся, но остаток долга придётся погашать из собственных средств.

Возможные сценарии выхода из НИС

Их три, и все они зависят от причины увольнения.

Льготный, или положительный

Самый благоприятный сценарий, поскольку все средства, накопленные на именном счету, передаются военнослужащему в безвозмездное пользование.

Если военнослужащий был вынужден уволиться по уважительной причине и его выслуга составляет от десяти до двадцати лет, то ему положены дополнительные начисления.

То есть ипотека для военнослужащих в этом случае оплачивается из федерального бюджета.

Нейтральный

Вступил в действие в марте 2017 года. Распространяется на всех тех военнослужащих, кто уволился из армии, а их срок службы не достиг десяти лет.

Все средства с именного счёта возвращаются в бюджет государства, а если была оформлена военная ипотека, то придётся вернуть деньги в течение десяти лет. В этом есть только одна хорошая новость – Росвоенипотека не начисляет процентов.

Негативный

Увольнение произошло по «плохой» причине, поэтому ипотечный кредит придётся вернуть Росвоенипотеке не только в полном объёме, но ещё и с процентами.

Под негативный сценарий попадают следующие военнослужащие:

• совершившие преступление (как намеренное, так и неумышленное) и получившие условный или реальный срок;
• лишённые воинского звания;
• отчисленные из военных вузов или училищ;
• отказавшихся выполнять условия контракта;
• лишённые или получившие отказ в допуске к государственной тайне;
• отказавшиеся от гражданства России;
• совершившие административное правонарушение в связи с потреблением наркотиков и психотропных веществ без назначения врача.

Подведём итоги

• Военная ипотека создана для решения жилищных проблем военнослужащих. Её участники могут рассчитывать на приобретение жилья по выгодным условиям. При этом погашать ипотеку будет Министерство Обороны.
• Увольнение из армии может быть на льготных основаниях и по неуважительной причине. В первом случае погашение кредита остаётся заботой государства, во втором – придётся вернуть все бюджетные средства в течение десяти лет.
• Военный освобождается от возврата госсредств, если:
  • у него 20-летний служебный стаж;
  • военная выслуга более 10 лет и он увольняется по льготным основаниям;
  • он комиссован по состоянию здоровья.
• Во всех остальных случаях придётся вернуть деньги в бюджет.

Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...