Содержание статьи
Что такое семейная ипотека и её виды
Семейная ипотека — это льготная ипотечная государственная программа, предлагающая господдержку и облегчённые условия кредитования. В 2019 году словосочетание «семейная ипотека» чаще всего относят к последней кредитной программе «Ипотека 6 %», однако же вариантов кредитных предложений для семей несколько больше.
Существуют следующие программы:
- «Ипотека материнский капитал»
- Соципотека (с поддержкой молодых семей как одной из социально незащищённых категорий)
- «Молодая семья»
- «Ипотека 6 %»
Семейная ипотека с господдержкой под 6 %
Льготная ипотека под 6 % + государственная поддержка — программа, предложенная Президентом РФ и разработанная Правительством. Её суть заключается в том, что у семей, в которых рождается второй и последующие ребёнок, есть возможность взять кредит на покупку квартиры со сниженной ставкой от 6% + они могут рассчитывать на некоторую государственную помощь при выплате кредита.
Указ президента
Изначально идея льготного кредитования была оформлена Указом Президента следующим образом:
- субсидирование процентной ставки семьям с 2-3 детьми (2-3 рождён с 01.01.18 по 31.12.2022);
- ипотечная ставка — 6%;
- назначение займа — жилищное;
- выдала организация АО «Агенство ипотечного жилишного кредитования»;
- цель — приобретение нового жилья/рефинансирование ранее такого кредита;
- жильё с первичного рынка;
- 3 года для 2-го ребёнка, 5 лет для 3-го.
Постановление правительства
Постановление Правительства от 30.12.17 было опубликовано 10 января 2018 года, а 30 июля 2018 опубликовали новое Постановление (№857 от 21 июля 2018) о поправках предыдущего нормативного акта.
На данный момент акт содержит следующие изменения:
- программа будет действовать и относительно семей с 4+ детьми;
- срок участия продлён до 01.03.2023 (относительно семей, в которых 2+ ребёнок родится с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года);
- введено понятие «дополнительного соглашения о рефинансировании», позволяющее изменить значение ставки без заключения и подписания нового документа;
- дополнительное условие срока: 8 лет, если с января 18 по конец декабря 22 года рождается 2+ ребёнка;
- выдающая организация сменила название на «ДОМ.РФ».
Изменения 2019 года
На Гайдаровском Форуме (Москва), который состоялся 15 января 2019 года, Татьяна Голикова — действующий вице-премьер Правительства РФ — объявила, что ипотека с государственным участием претерпит очередные изменения.
Были объявлены следующие моменты.
- Период действия льготной ставки (6%) распространится всё же на весь срок кредитования, а не на ограниченный период времени (3,5,8 лет).
- Ипотечный заёмщик сможет получать субсидию, размер которой будет определяться действующей ставкой Центрального Банка + 4%.
- Если заёмщик имеет задолженность, её часть может быть списана перед банком с возмещением организации ущерба (10% от величины долга, но оно не должно превышать 450 тысяч рублей).
Условия программы
Ипотека с господдержкой для семей с детьми реализуется сейчас на следующих условиях.
- Государство субсидирует ставку банка до 6% (механизм похож на механизм программы 15-17 годов). Банк продаёт ипотечный продукт по низкой ставке, Министерство Финансов компенсирует организации неполученный доход по расчёту: разница между актуальной ставкой на рынке и значением в 6%.
- После окончания периода субсидии ставка устанавливается по расчёту: ставка рефинансирования Центрального Банка +2%.
- Рождение второго ребенка и ипотека связаны сроком на 3 года, при этом второй ребёнок должен быть рождён после 01.01.18, но до 31.12.22.
- Ипотека и рождение третьего ребенка связаны сроком на 5 лет.
- Могут принимать участие семьи, в которых рождается 4, 5… ребёнок. Если рождается два ребёнка в срок действия программы, срок субсидирования увеличивается до 8 лет.
- Низко процентный кредит выдаётся только на новое жильё с первичного рынка или на рефинансирование кредита на новое жильё с первичного рынка. Квартира не может быть приобретена на вторичном рынке. Она должна быть куплена у юрлица.
Требования к участнику и к кредиту
Предоставление кредита происходит на очень лояльных льготных условиях, поэтому определены строгие критерии того, каким должен быть сам кредит и каким условиям должен соответствовать потенциальный клиент.
Заёмщик
- Все члены семьи являются гражданами РФ.
- Второй и последующие дети рождены после 2018 года.
- Касается всех семей — и молодых, и нет.
Кредит
- Кредит заключён в рублях.
- Не ранее 2018 года (актуально для нового кредита, НЕ рефинансирование).
- Лимит ипотеки для регионов составляет 3 млн рублей, для Москвы (+МО) и Санкт-Петербурга (+ЛО) — 8 млн рублей.
- Строго определён размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.
- Ставка на период субсидирования 6%, после периода не выше ставки ЦБ + 2%.
- Платежи по договору ежемесячные, единоразмерные.
- Объект после постройки обязательно подлежит страховке.
- Заёмщик обязательно страхуется.
Банки-участники
Для участия в программе банкам было необходимо подать специальную заявку и подождать, пока её одобрят. Первым были ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24. Позже в программу вступил Сбербанк.
Сейчас перечень банков-участников насчитывает 46 наименований (среди которых 21 региональный) и АИЖК. Они получили разное финансирование от государства, самые крупные отчисления получили ВТБ (ПАО), ПАО «Сбербанк» и АКБ «Абсолют Банк».
Полный перечень можно найти как на сайте Министерства Финансов, так и на просторах интернета. Как минимум, все крупные и известные участники рынка финансов приняли участие и в ипотечной программе.
Как оформить
Для оформления кредита в первую очередь следует подготовить стандартный пакет документов + свидетельства о рождении всех детей. Затем следует выбрать банк, в котором будет оформляться займ, прийти в ближайшее отделение очно или оставить заявку на официальном сайте компании, если такая функция ей поддерживается.
Рефинансирование
Если кредит был взят до 2018 года, он считается старым и под условия льготного кредитования не подходит. Однако можно оформить рефинансирование с понижением ставки до 6%. Для того чтобы это было возможным, сам кредит должен соответствовать всё тем же общим условиям, что и кредит новый, т. е. жильё с первичного рынка, взнос 20 % и т. д.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке
Программа со специальными условиями ипотеки стартовала в Сбербанке. Организация указывает следующие общие условия к кредиту и клиенту, которые не представлены в общих условиях в Правительственном Постановлении.
- Можно оформить кредит на жильё со вторичного рынка, но приобретать следует исключительно от застройщика/подрядчика + квартира будет подлежать обязательному страхованию (как и клиент).
- Возраст клиента должен быть в пределах от 21 года до 75 лет.
- Стаж работы клиента должен составлять не менее 6 месяцев + не менее года за последние 5 лет.
- Платёжеспособность должна быть оценена как достаточная, в противном случае заёмщику будет предложена меньшая сумма к оформлению или вовсе будет отказано.
А вот механизм рефинансирования кредита у Сбербанка ещё не реализован, и точная дата запуска данной услуги не была объявлена.
Семейная ипотека с государственной поддержкой АИЖК
АИЖК с партнёрами реализовали обе услуги — льготное кредитование + рефинансирование имеющейся ипотеки.
Частные условия, устанавливаемые организацией помимо общих, следующие.
- Срок кредита не более 30 лет.
- Возраст клиента должен быть в пределах от 21 года до 65 лет.
- Стаж работы клиента должен составлять не менее 6 месяцев, стаж для индивидуального предпринимателя — 2 года.
- Объект должен быть аккредитован АИЖК и застрахован (страхование распространяется и на клиента).
Условия для рефинансирования определены следующие.
- Уплачено от 6 платежей по кредиту.
- Нет просрочки в настоящий момент, общий срок не может превышать 30 дней.
- Не должно быть проведено реструктуризации кредита в прошлом.
Другие виды помощи семье с ипотекой
Государственная поддержка семей — популярная тема в связи с демографической обстановкой и политическим курсом, и осуществляется она не только за счёт льготной ипотеки.
Помимо этого, существуют программы помощи.
- Материнский капитал и ипотечная программа под маткапитал: поддержка семей с 2+ детьми субсидией с универсальным полем применения (в том числе для погашения имеющегося кредита, первого взноса и т.д.).
- Помощь заёмщиков в ипотеке: при образовании долго государство может списать от него от 20 до 30%, не превышая 1.5 млн рублей в общем, а также поможет перевести займ из валюты в рубли на пониженную ставку.
- Военная ипотека: льготная программа для военнослужащих.
- Социальная ипотека: спец.программа поддержки социально незащищённых категорий населения и социально значимых. Возможно получение субсидии на первый взнос.
Заключение
В 2017-2018-2019 годах были восстановлены/восстанавливаются/будут восстановлены уже существовавшие программы помощи с новыми условиями, соответствующими запросам граждан + реализуются новые программы.
Для участия в них необходимо внимательно читать условия программ, обращаясь к официальным нормативным источникам и сайтам организаций, реализующих услуги. Это позволит избежать проблем во время оформления, вопросов и разочарований.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...