ВСК страхование ипотеки: калькулятор, страховые программы

Содержание статьи

Несколько слов о компании

Страховой Дом ВСК (САО «ВСК») вышел на рынок страхования более четверти века назад – ещё в 1992 году. В настоящее время он входит в десятку лидеров по сборам страховых премий и пользуется заслуженной популярностью и доверием у своих клиентов.

Профессионализм, надёжность и финансовая устойчивость подтверждена рейтингом как российских, так и международных рейтинговых агентств. Компания трижды была отмечена Президентом России за огромный вклад в развитие страхования, а также несколько раз являлась лауреатом конкурса «Компания года» в сфере страховых услуг. В 2019 году была получена премия за лучшее урегулирование страховых событий.

Более тридцати миллионов граждан и свыше полумиллиона организаций пользуются услугами ВСК, огромное количество офисов компании расположены во всех регионах страны.

Особенности страхования ипотеки в ВСК

Ипотека относится к долгосрочным сделкам, кредит выплачивается годами, а скорее даже десятилетиями, и никто не сможет заранее предугадать, как изменится ситуация через год, пять, десять. Именно по этой причине банк и его должник стараются обезопасить себя от возможных убытков в случае чрезвычайных ситуаций.

Страхование – это дополнительные траты, причём немалые. Многие беспечные заёмщики и вовсе были бы рады избежать финансовой нагрузки на семейный бюджет, не задумываясь о том, что в любой момент могут потерять крышу над головой, если не смогут вовремя оплачивать ежемесячные платежи. Чтобы максимально снизить риски кредитных организаций и заёмщиков, государство обязало последних страховать недвижимость, купленную за заёмные деньги.

Существует ещё несколько видов страхования, которые не являются обязательными, но будут очень полезными непосредственно для заёмщиков.

Каждый человек может потерять работу, заболеть, попасть в аварию, умереть. При отсутствии страхового полиса, гарантирующего платёжеспособность заёмщика, платить долги банку станет очень затруднительно, а порой и вовсе не возможно. Просрочки по платежам повлекут за собой штрафные санкции, долги будут расти, как снежный ком.

Если заёмщик не сможет решить свои финансовые проблемы в кратчайшие сроки, то банк попросту изымет недвижимость и реализует её, чтобы погасить убытки. Банку в любом случае будет в выигрыше, тогда как заёмщик и его семья могут оказаться на улице.

Впрочем, кредитным организациям тоже невыгодно, чтобы заёмщик потерял трудоспособность. Изъятие заёмной квартиры через суд и её последующая продажа – это лишние юридические процедуры, на которые затрачивается время. Уж лучше мотивировать должника приобрести полис страхования жизни и здоровья, снизив процентную ставку на 1-1,5%.

Заёмщик должен знать, что комплексное ипотечное страхование поможет оформить кредит на более выгодных условиях, к тому же он сам будет полностью защищён от большого количества рисков.

В страховании заинтересованы обе стороны – кредитор и его должник. Согласно закону, заёмщик должен застраховать только предмет залога – недвижимость, все остальные страховки являются сугубо добровольными.

Компания ВСК предлагает эффективные и выгодные программы страхования для всех тех, кто собирается приобрести недвижимость в ипотеку.

На официальном сайте страховщика вы найдёте онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать стоимость полиса. Достаточно будет ввести наименование банка-кредитора и размер ипотеки, все остальные расчёты будут выполнены автоматически.

Застраховать в ВСК недвижимость, жизнь и здоровье можно без посещения офиса, оформление страховки и оплата осуществляется в электронном режиме.

Страхование ипотеки в ВСК выгодно по следующим причинам:

компания имеет аккредитацию практически во всех банках страны;
по сравнению с другими страховщиками ВСК предоставляет широчайший спектр страховых рисков;
цены на страховые продукты весьма демократичны, а условия выгодны.

Страховые программы

Ипотечное страхование ВСК представлено несколькими программами.

Титульное страхование

Этот вид страхования актуален для тех заёмщиков, которые приобретают недвижимость на вторичном рынке. Если жилплощадь неоднократно меняла своих хозяев, то проверить её юридическую чистоту может быть весьма затруднительно.

Страхование титула защитит нового владельца от убытков, которые могут возникнуть, если суд признает сделку купли-продажи недействительной.

Такое может произойти в случае:

незаконного совершения сделки;
претензий третьих лиц на недвижимость;
выявления подделки документов или допущенных в них ошибок и неточностей при оформлении купли-продажи;
мошенничества;
недееспособности одного из участников сделки.

Объектом страхования является недвижимость, приобретаемая по ипотеке. Страхуется она на случай утраты или обременения прав собственности. В случае если суд лишит заёмщика права на недвижимость, то страховая компания возместит ему все убытки.

Согласно законодательству, договор о страховании титула заключается на срок до десяти лет – именно такой период предусмотрен ГК РФ, чтобы оспорить сделку. Но обычно полис приобретается на трёхлетний срок и только в том случае, если банк заметит дополнительные риски, связанные с появлением других потенциальных собственников.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни при ипотеке представляет собой защиту имущественных интересов заёмщика, связанных с его здоровьем, жизнью и смертью.

Согласитесь, что каждый из нас ежедневно рискует, опасность может подстерегать буквально на каждом шагу – аварии, профессиональные травмы, несчастные случаи, внезапные заболевания. Всё это может привести к длительной потере трудоспособности, инвалидности и даже смерти заёмщика. В этом случае страховщик берёт все долговые обязательства на себя.

Страховой полис не защитит от многочисленных рисков, зато он максимально обезопасит финансы, являясь своеобразным спасательным кругом. Если заёмщик отказывается оформлять страхование жизни, то банк увеличит процентную ставку по кредиту минимум на один процент.

ВСК страхование жизни и здоровья гарантирует выполнение кредитных обязательств перед банком в случае возникновения страхового случая – получения инвалидности первой или второй группы либо смерти заёмщика в результате несчастного случая или заболевания.

Если для приобретения ипотечной недвижимости были привлечены третьи лица, то полис страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности оформляется не только на заёмщика, но и на каждого созаёмщика.

Эта страховка является добровольной, но она выгодна абсолютно всем участникам ипотечной сделки:

банк получает гарантии, что ипотека будет погашена даже если заёмщик окажется неплатёжеспособным вследствие потери трудоспособности;
заёмщик может не волноваться, что он не сможет погасить ипотеку и он лишится недвижимости за долги – при возникновении страхового случая страховщик частично или полностью оплатит долговые обязательства;
страховая компания останется в выигрыше, если за весь период ипотечного кредитования страховой случай не наступит – в этом случае страховая премия в полном объёме остаётся на счетах страховщика.

Страховыми случаями не признаются:

суицид или его попытка;
ВИЧ или СПИД;
хронические заболевания, которые были скрыты от страховщика на момент заключения договора;
смерть или получение увечий, если заёмщик находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.

Стоимость полиса зависит не только от размера кредита и общего срока кредитования, но и от пола, возраста, рода занятия, состояния здоровья страхователя.

Конструктив

Жильё, приобретаемое по ипотеке, является залоговым до тех пор, пока заёмщик полностью не погасит долговые обязательства перед банком. Ипотека – это долгосрочное кредитование, за многие годы с недвижимостью может случиться всё что угодно. Оно может быть повреждено или даже полностью уничтожено.

Без обязательного страхования недвижимости получить ипотечный кредит сегодня невозможно ни в одном банке страны.

Страховая программа «Конструктив» от ВСК позволяет застраховать конструктивные элементы недвижимости (стены, полы, потолки), а также отделку, движимое имущество и инженерные системы.

Страховыми случаями являются:

стихийные катаклизмы – наводнение, землетрясение, оползень и прочие бедствия;
пожар;
взрыв бытового газа;
аварии коммуникаций;
падение летательных объектов или их частей, а также деревьев;
наезд транспортных средств;
вандализм и хулиганские действия третьих лиц, включая кражу, разбой, грабёж, теракт.

Если страховой случай наступил по вине заёмщика, то страховщик не будет возмещать ущерб. Деньги не будут выплачены и в случае порчи недвижимости в результате военных действий, уличных беспорядков.

Документы для покупки полиса

В зависимости от страхового продукта необходимо будет предоставить в ВСК:

паспорт;
ипотечный договор;
правоустанавливающие документы на ипотечную недвижимость;
акт независимой оценки о рыночной и ликвидационной стоимости объекта;
техническую документацию;
медицинские заключения о диагнозах и состоянии здоровья заёмщика.

Покупка полиса

Заключить договор страхования несложно, достаточно будет:

явиться в офис страховой компании;
написать соответствующее заявление;
выбрать необходимые страховые случаи;
внимательно прочитать договор и подписать его, если не возникает дополнительных вопросов;
оплатить страховку.

При ипотечном кредитовании оформить полис обязательного страхования недвижимости можно будет непосредственно в отделении банка. Не забывайте о ежегодном пролонгировании договора.

Что делать при наступлении страхового случая

В страховом договоре обязательно указывается порядок действий страхователя, если произойдёт страховой случай. Как показывает практика, договор не всегда оказывается под рукой, а реагировать нужно очень быстро.

Необходимый алгоритм действий при порче или гибели недвижимости:

примите все возможные меры, чтобы предотвратить увеличение ущерба;
вызовите соответствующие компетентные службы – аварийные, МЧС, полицию;
как можно быстрее, но не позднее 24 часов с момента происшествия, позвоните в ВКС по телефону +7(495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1, 8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный);
обеспечьте сохранность повреждённого имущества в том виде, в котором оно оказалось сразу после происшествия (если это возможно), до момента осмотра экспертом;
постарайтесь не изменять картину повреждений;
предоставьте эксперту от страховой компании возможность беспрепятственного осмотра повреждённого объекта;
обратитесь в офис страховщика для оформления выплат.

Для возмещения ущерба в страховую компанию нужно будет предоставить следующие документы:

письменное заявление о выплате компенсации;
действующий страховой полис и квитанцию, подтверждающую оплату;
паспорт гражданина РФ;
правоустанавливающие документы;
акт о факте происшествия с указанием причины и перечня повреждений, выданный соответствующей компетентной службой.

При угрозе утраты права собственности

В случае, если вам пришёл иск или претензии об утрате права собственности, немедленно обратитесь в страховую компанию для привлечения страховщика к участию в судебном процессе.

Без согласования и консультаций со страховщиком не делайте никаких заявлений по существу рассматриваемого дела, и не совершайте самостоятельно никаких действий.

Заёмщику придётся оформить доверенность на представителя страховой компании, чтобы он предоставлял его интересы в суде для обжалования и опротестования судебного решения.

При несчастном случае, повлёкшим за собой потерю трудоспособности

Что делать, если произошёл несчастный случай, который привёл к инвалидности или смерти заёмщика? Действия таковы:

после наступления несчастного случая необходимо в течение суток обратиться в медицинское учреждение для фиксирования вреда, причинённого здоровью, и получения соответствующего заключения врача;
в течение тридцати дней уведомить страховую компанию любым удобным способом – по телефону, интернету, лично;
для получения компенсации предоставить необходимую информацию и подтверждающие документы.

Необходимые документы по всем типам событий:

страховой полис и квитанция об оплате;
гражданский паспорт;
банковские реквизиты для перечисления компенсации.

Заёмщик получил травмы, приведшие к временной потере трудоспособности, или лечился от серьёзного заболевания:

листок нетрудоспособности, заверенный отделом кадров;
медицинская справка с указанием диагноза, характера повреждения и сроков лечения;
подробная выписка из амбулаторной карты, заверенная медучреждением;
выписные эпикризы при стационарном лечении.

Заёмщик получил инвалидность:

направление на медико-санитарную экспертизу;
справка МСЭ о получении инвалидности;
выписка из амбулаторной карты или эпикризы при стационарном лечении;
постановление о возбуждении (отказе) уголовного дела или административного правонарушения.

Смерть заёмщика:

свидетельство о смерти;
медицинская справка о причине смерти, заверенная органом ЗАГС или нотариусом;
постановление о возбуждении или отказе уголовного дела;
результаты исследования крови на алкоголь или наркотики.

Выводы

Застраховать недвижимость от порчи и гибели – обязанность каждого заёмщика, который приобретает жильё по ипотеке. Все остальные виды страхования являются добровольными, но желательными, ведь они являются гарантией погашения долговых обязательств, если возникнут непредвиденные обстоятельства.

Компания ВСК – опытный и надёжный страховщик, который может предложить вам несколько программ ипотечного страхования по самым выгодным условиям и гибким ценовым тарифам.

Оценка статьи: