Инструкция по оформлению ипотечного кредита

Действия по оформлению ипотечного кредита делятся на 3 основных этапа:

Этап I. Получение предварительного решения

Шаг 1. Консультация по условиям кредитования.
После консультации Вам предоставят список необходимых документов и анкету-заявку для заполнения.

Шаг 2. Предоставление заполненной заявки-анкеты и необходимого комплекта документов в Агентство.
Заполнить Заявку-анкету Вам помогут сотрудники Агентства.

Шаг 3. Получение предварительного решения (Срок рассмотрения заявки в течение 7-ми рабочих дней).
Сотрудник агентства свяжется с Вами по телефону, указанному в анкете-заявке и сообщит о принятом предварительном решении и проконсультирует о дальнейших действиях для получения займа. Предварительное решение действительно в течение 2-х месяцев.

Этап II. Подбор жилого помещения

Шаг 1. Подбор жилого помещения.
Рекомендуем Вам обратиться к услугам аккредитованных нами агентств недвижимости, т.к. при выборе жилья необходимо учитывать требования, предъявляемые к предмету залога и исключить риск мошенничества.

Шаг 2. Сбор и предоставление комплекта документов по выбранному жилому помещению.

Шаг 3. Оценка передаваемого в залог жилого помещения у аккредитованного Агентством Оценщика.
Внимание!!! Максимальная сумма ипотечного займа вместе с суммой целевого жилищного займа (ЦЖЗ) не может быть больше суммы минимальной из следующих сумм:  оценочной стоимости жилого помещения и продажной цены, указанной в договоре купли - продажи жилого помещения.

Шаг 4. Проверка предмета залога сотрудником Агентства (выезд на объект).

Шаг 5. Получение окончательного решения о предоставлении займа.
Сотрудник Агентства свяжется с Вами по телефону, указанному в анкете-заявке, и сообщит о принятом решении. Если по заявке принято положительное решение, то сотрудник Агентства согласует с Вами предпочтительную для Вас дату осуществления подписания договора займа и проинформирует Вас о дальнейших действиях.

Этап III. Оформление займа

Шаг 1.  Заключение предварительного договора купли-продажи жилого помещения между заемщиком и продавцом.
Предварительный договор рекомендуем заключать по нашей форме. Агентство не рекомендует заключать предварительный договор купли-продажи жилого помещения до получения окончательного решения.
 
Шаг 2. Открытие лицевых счетов в Операционном офисе ОАО «Балтийский инвестиционный банк» в г.Мурманске.
        Для реализации безналичного расчета по жилому помещению продавец(ы) и Участник НИС (покупатель) открывают в Операционном офисе ОАО «Балтийский инвестиционный банк» в г.Мурманске (далее –Банк)  текущие счета.
Участник НИС (покупатель) заключает в банке договор целевого текущего счета.
Продавец(ы) заключает(ют) с Банком договор(а) текущего(их) счета(ов). Копию договора(ов) заверенных Банком продавец(ы) предоставляют в Агентство.
Внимание!!! На момент подписания документов Участник НИС (покупатель) и Продавцы должны быть зарегистрированы по месту жительства. Сделка будет отменена в случае отсутствия регистрации (регистрация может быть как временной, так и постоянной).

Шаг 3. Подписание договоров.
В согласованный с Агентством день Участник НИС(покупатель) приходит в Агентство для подписания договоров: договора целевого жилищного займа, договора займа (ипотечного), графика ежемесячных платежей, (оплата комиссии за выдачу ипотечного займа производится в офисе Агентства).
В этот же день Участник НИС(покупатель) оформляет в банке:
1) заявление, по форме установленной Банком, в которой он поручает Банку осуществить возврат ФГУ средств первоначального взноса в случае неосуществления государственной регистрации права собственности Участника НИС на жилое помещение в течение 3 месяцев с даты получения Банком указанных средств (Приложение №3).
2) Долгосрочное поручение клиента на перечисление денежных средств, в счет погашения ипотечного займа (Приложение №1).
Копии заявлений, заверенные Банком, Участник НИС предоставляет в Агентство.
Внимание!!! По доверенности сделки не оформляются.

Шаг 4. Предоставление выписки из Банка по целевому счету и написание заявления на перечисление денежных средств по договору займа и договору ЦЖЗ.
В течение 20-ти рабочих дней после подписания договоров Участником НИС, ФГУ подписывает договор целевого жилищного займа и перечисляет денежные средства на целевой текущий счет открытый Участником НИС в Банке.
Сотрудник Агентства свяжется с Вами по телефону, указанному в анкете-заявке, и сообщит Вам, что необходимо сходить в Банк для получения выписки подтверждающей получение средств ЦЖЗ на целевой текущий счет (выписка предоставляется в Агентство) и оформить заявление на перечисление денежных средств по договору купли-продажи квартиры в сумме ипотечного займа предоставленного Агентством (Приложение №4), и заявление на перечисление денежных средств по договору купли-продажи квартиры в сумме целевого жилищного займа (Приложение №2).

Шаг 5. Оформление нотариальной доверенности на сделку.
Участник НИС(покупатель) оформляют нотариальную доверенность на предоставление права уполномоченному сотруднику Агентства осуществлять получение документов по совершаемой сделки в УФРС и предоставляют их в Агентство.

Шаг 6. Заключение договора купли-продажи квартиры.
В согласованный с Агентством день Участник НИС (покупатель) и Продавец(ы) приходят в Агентство для подписания договора купли-продажи жилого помещения, акта приема-передачи жилого помещения, Закладной, договора страхования (первый страховой взнос оплачивается в офисе при подписании) и договора поручительства продавца.
Продавец(ы) обязательно подписывает(ют) договор поручительства с ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области», действие которого прекращается в день государственной регистрации права собственности и залога (ипотеки) квартиры.
 
Шаг 7. Предоставление займа заемщику и перечисление денежных средств продавцу.
Денежные средства, в размере собственных средств, продавец(ы) получают при подписание договора купли-продажи недвижимого имущества.
Денежные средства, в сумме ипотечного займа предоставленного ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Мурманской области», продавец(ы) получают на текущий счет открытый в Банке в течение двух рабочих дней, после сдачи документов в УФРС по Мурманской области.
Денежные средства, в размере суммы ЦЖЗ предоставленного ФГУ, продавец(ы) получают после государственной регистрации договора купли-продажи жилого помещения в УФРС по Мурманской области.

Шаг 8. Выдача Заемщику и продавцу документов по зарегистрированному объекту недвижимости. 
В случае не предоставления сотруднику Агентства доверенности Участник НИС предоставляет Свидетельство о праве собственности, зарегистрированный договор купли-продажи и акт приема-передачи квартиры в Агентство.

Шаг 9. Предоставление пакета документов в Банк.
Участник НИС предоставляет в Банк следующие документы:
- Заверенной уполномоченными сотрудниками Агентства копии зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договора купли-продажи квартиры с регистрационной надписью на нем о регистрации ипотеки;
- Заверенной уполномоченными сотрудниками Агентства копии Свидетельства о государственной регистрации права собственности Заемщика на жилое помещение;
- Заверенной уполномоченными сотрудниками Агентства копии Договора ипотечного займа, заключенного Заемщиком с Агентством;
- Заверенной уполномоченными сотрудниками Агентства копию закладной.

Шаг 10 Предоставление Агентству платежных поручений подтверждающих перечисление денежных средств по договору купли-продажи жилого помещения.
Платежные поручения, подтверждающие перечисление денежных средств по договору кули-продажи жилого помещения Участник НИС предоставляет в Агентство.

Шаг 11. Предоставление Участником НИС Агентству выписку из ЕГРП (подтверждающую залог предмета ипотеки) Формы №9 (зарегистрированные лица в предмете ипотеки).

[версия для печати]