Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

6 шагов по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке

Хотите сэкономить на переплатах по ипотечному кредиту? Тогда рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке вас однозначно заинтересует! Взаимовыгодные условия банк гарантирует как своим клиентам, так и заемщикам прочих финансовых организаций.

Преимущество данной программы состоит в том, что у клиента банка есть возможность самостоятельного выбора размера платежей. Кроме того, банк позволяет осуществить досрочное погашение кредита в любой момент.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Фото: https://pixabay.com/photos/financing-housebuilding-build-3536755/

5 лет назад ипотечные кредиты выдавались только с очень высокой процентной ставкой. И хотя такие условия кредитования были невыгодны, многие клиенты банков согласились заключить ипотечные договора. На данный момент процентная ставка на ипотеку снизилась вдвое. И чтобы клиенты банка не страдали от переплат, появилась такая услуга, как рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Рефинансирование представляет собой процесс предоставления кредита для досрочного погашения другого займа. Такая процедура является взаимовыгодной. Клиент банка получает выгоду в связи с тем, что досрочно гасит ипотеку и экономит на переплатах. Банк выигрывает за счет досрочного возвращения средств и сохранения клиентской базы.

Кто имеет право оформить договор рефинансирования в Россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки Россельхозбанк предлагается всем гражданам Российской Федерации. При этом заемщику совершенно необязательно быть клиентом Россельхозбанка. Банк предлагает заключить договор рефинансирования потребительских кредитов всем физическим лицам.

Это касается даже тех заемщиков, которые оформляли договор ипотечного кредитования с другими финансовыми организациями.

Условия кредитования

Условия кредитования
Фото: https://pixabay.com/photos/income-tax-calculator-accounting-4097292/

Программа рефинансирования Россельхозбанка предлагает клиентам банка такие условия кредитования:

  • ипотечный кредит и займ на его погашение берутся в рублевом эквиваленте;
  • период предоставления ипотечного займа должен заканчиваться не раньше чем через полгода при условии отсутствия просрочек или через 1 год при наличии просрочек.
Кроме того, на протяжении последнего полугодия заемщик не должен иметь просрочек платежей по ипотечному займу длительностью больше одного месяца.

Дополнительно банк требует предоставления залога. В его качестве расцениваются имущественные права или любые объекты недвижимости. При этом Россельхозбанк не одобряет заявки на реструктуризацию ипотеки тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю либо делали процедуру реструктуризации задолженности.

Целевое направление рефинансирования ипотечных кредитов

Рефинансирование Россельхозбанк одобряет на такие цели:

  • погашение полученного ранее ипотечного кредита, средства которого были направлены на приобретение любого рода жилья (квартиры, дома, таунхауса);
  • покупка жилого строения любого типа с примыкающим участком земли;
  • приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Все прочие займы рефинансируются по другим программам потребительского кредитования.

Максимальная и минимальная сумма ипотеки

Минимальная сумма займа, которую клиент может запросить для погашения ипотечного кредита, составляет 100 тыс. рублей. Размер максимальной суммы зависит от того, кто предоставил заемщику ипотеку.

Так, клиенты Россельхозбанка имеют право взять заём размером до 20 млн рублей. Если же рефинансирование предназначается для погашения ипотеки, предоставленной другим банком, максимальный размер займа на её погашение составит от 20 до 5 млн рублей в зависимости от места жительства заемщика.

Сумма кредита напрямую зависит от рыночной стоимости приобретенного (приобретаемого) жилья. Размер займа не может превышать 80% от суммы, необходимой на покупку недвижимости, в том случае, если она представлена квартирой, таунхаусом или долей в строительстве многоэтажного дома. В случае покупки жилого дома максимальный размер займа составит 75% от его рыночной стоимости.

Срок предоставления средств

Срок предоставления средств
Фото: https://pixabay.com/photos/time-timer-clock-watch-hour-371226/

Россельхозбанк рефинансирование ипотеки предлагает на срок до 30 лет. При этом период изучения поданных документов составляет всего 5 дней.

Важно отметить, что срок выплаты не влияет на процент по кредиту. Он формируется за счет других условий.

Гарантии для банка

Чтобы получить гарантию своевременных выплат, банк требует предоставить обеспечение по кредиту. Всего в перечень гарантий входит два условия.

Клиент обязан:

  • предоставить имущественные права или любой объект недвижимости в залог;
  • обязательно застраховать то имущество, которое предоставляется банку в качестве залога.

Также заёмщик может оформить страхование собственной жизни и здоровья. Но это условие не обязательно к выполнению. Клиент банка самостоятельно принимает решение по этому вопросу, и на процесс одобрения заявки выполнение этого условия не влияет.

Дополнительные гарантии

Одной из дополнительных гарантий банка является привлечение супругов заемщиков в качестве созаемщиков. При этом созаемщиками могут быть любые граждане Российской Федерации, в том числе не имеющие кровного родства с клиентом банка.

Требования к заемщику

Заявку на предоставление займа для погашения ипотечного кредита может подать любой гражданин Российской Федерации. Ограничения касаются только возраста заявителя. При этом заемщик должен иметь регистрацию на территории государства и обладать определенным стажем работы.

Так, для обычных физических лиц требования к стажу работы минимальные. Необходимо проработать на текущем рабочем месте не меньше полугода и обладать хотя бы годом стажа за последние 5 лет. На пенсионеров требование относительно стажа работы не распространяется.

Особые требования выдвигаются по отношению к владельцам ЛПХ – фермерам. Такие клиенты банка вместо справки с места работы и копий трудовой книжки обязаны подтвердить факт ведения хозяйства за последний год.

Список необходимых документов

Список необходимых документов
Фото: https://pixabay.com/photos/laptop-office-hand-writing-3196481/

Чтобы оформить договор рефинансирования ипотеки, необходимо предоставить определенный пакет документации. В него входят:

  • заполненный бланк заявления стандартного образца;
  • документ, подтверждающий гражданство РФ (паспорт, удостоверение личности);
  • военный билет либо приписное свидетельство;
  • справка о доходах;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • выписка из банка с информацией о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту, выданная в течение месяца.
Те клиенты банка, которые состоят в браке и/или имеют детей, также должны предоставить свидетельство о браке и/или свидетельство о рождении детей.

Лицам, получившим ипотечный займ в другом банке, также необходимо к этому пакету документации приложить договор о предоставлении этого кредита.

Процентные ставки на рефинансирование в 2019 году

Процентная ставка по кредиту на рефинансирование в Россельхозбанке зависит от таких показателей:

  • с какой целью берется займ;
  • какой необходим размер займа;
  • к какой категории принадлежит клиент банка.

Так, самая низкая ставка рефинансирования в размере 9,05% предоставляется надежным клиентам банка, берущим кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. При этом сумма займа должна быть не меньше 3 млн.

Наиболее высокая ставка рефинансирования предлагается гражданам РФ, не входящим в категорию надежных клиентов банка и не являющимся работниками бюджетных организаций. Эти физические лица могут взять займ на покупку дома с участком земли либо на рефинансирование уже взятого займа. Минимальная ставка рефинансирования в данном случае составит 12%.

Кроме основных условий рефинансирования ипотеки, по которым рассчитывается ставка рефинансирования, Россельхозбанк применяет надбавки к процентным ставкам. Так, при отказе от страхования жизни заемщика или созаемщиков процент по кредиту вырастает на 1%.

Ипотечный калькулятор

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
Фото: https://pixabay.com/photos/analytics-charts-graphics-marketing-2618277/

Официальный сайт Россельхозбанка оснащен собственным ипотечным калькулятором. Дополнительно рассчитать полную стоимость кредита и размер ежемесячных платежей можно с помощью ипотечного калькулятора на других сайтах.

Чтобы получить нужные данные в пустые графы ипотечного калькулятора нужно ввести сумму стоимости жилья, срок кредита, размер первоначального взноса, размер зарплаты.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы получить кредит на погашение ипотечного займа, необходимо следовать такому алгоритму действий.

  1. Обратиться в отделение банка и уточнить список необходимой документации.
  2. Собрать нужные справки, оригиналы и копии документов.
  3. Посетить одно из отделений Россельхозбанка, заполнить анкету-заявление на кредит.
  4. Предоставить сотрудникам банка собранную документацию на проверку.
  5. Через 5 дней посетить банк и узнать о подтверждении заявки.
  6. Подписать кредитный договор, заполнить заявление на разовое перечисление средств для погашения рефинансируемого ипотечного займа.

Обслуживание и погашение ипотеки

Преимущество предложения Россельхозбанка о рефинансировании ипотеки состоит в том, что порядок погашения займа определяется заемщиком. Это значит, что клиент банка самостоятельно решает, как именно он будет выплачивать кредит: фиксированными платежами или уменьшающимися (дифференцированными).

Также банк предоставляет возможность досрочного погашения займа. Для этого в день ежемесячного платежа необходимо перечислить на соответствующий лицевой счет оставшуюся сумму займа.

Обратите внимание! Чтобы погасить кредит, необходимо заполнить в банке заявление определенного образца.

Всего существует три формы заявлений:

  • для погашения в полном объеме;
  • на частичное досрочное погашение;
  • для досрочного погашения с помощью материнского капитала.

После полного погашения задолженности следует в обязательном порядке взять соответствующую справку в любом из отделений банка.

Заключение

Россельхозбанк – один из самых надежных банков на территории Российской Федерации. Предложенные им условия рефинансирования ипотечных кредитов понятны и просты, а главное – выгодны для клиентов банка.

Отсутствие комиссий по кредиту, гибкие условия погашения, возможность изменить размер платежей и срок выплаты кредита делает предложение Россельхозбанка привлекательным как для собственных клиентов, так и для клиентов других финансовых организаций.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий