Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

13 весомых преимуществ ипотеки в Совкомбанке

Практически каждый из ныне существующих в нашей стране банков наперебой предлагает свои ипотечные программы. Выбор настолько разнообразен, что даже самый привередливый сможет подобрать для себя оптимальный вариант.

Сегодня мы буквально по косточкам разберём ипотечное кредитование в одном из популярнейших банков России и выясним, чем ипотека в Совкомбанке отличается от других аналогичных программ.

Ипотека в Совкомбанке
Фото: https://pixabay.com/photos/coins-currency-investment-insurance-1523383/

Немного истории

В этом году Совкомбанк отметит своё тридцатилетие. Согласитесь, опыта этой кредитной организации не занимать. Если кто не знает, то банк начал свою деятельность в 1990 году в небольшом городке Буй, что в Костромской области. Изначально он назывался «Буйкомбанк».

Банк был весьма заурядным, имел всего один филиал в Костроме и занимался розничным банковским обслуживанием. Вполне вероятно, что он так бы и прозябал по сей час или и вовсе закрылся, если бы в 2003 году не сменил хозяев и не получил новое имя – Совкомбанк.

Новые владельцы начали постепенно выводить банк на новый уровень. Сначала были открыты дополнительные отделения в Костроме и небольших населённых пунктах Костромской области. Затем кредитной организацией заинтересовалась норвежская инвестиционная компания, вложила в её развитие порядка 65 миллионов долларов наличными и стала акционером с долевым участием 50%.

Не будем углубляться в финансовые тонкости, главное, Совкомбанк получил неплохой денежный куш и начал активно развиваться, открывая многочисленные отделения в небольших городках России и делая ставку на пожилых людей, как самых ответственных клиентов.

За шесть лет маленький провинциальный банк превратился в серьёзного финансового игрока, имеющего офисы, филиалы и точки продаж в 24 регионах страны.

В настоящее время это крупнейший коммерческий банк России. Он неоднократно менял ключевых акционеров и инвесторов, поднимался всё выше. Из регионального превратился в банк федерального масштаба, предпочитая работать с клиентами среднего и старшего возраста.

Несмотря на то что банк изначально был российским, сейчас более 91% акций принадлежит нидерландскому инвестору. Остальные акции поделили между собой несколько суверенных фондов Китая, Японии, Саудовской Аравии и России.

Совкомбанк входит в число лидеров, занимает высокие рейтинговые позиции и имеет более пяти миллионов клиентов по всей стране.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в Совкомбанке

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования
Фото: https://pixabay.com/vectors/button-yes-no-red-green-icon-32259/

Преимущества

  • Минимальный возраст заёмщика – 20 лет, тогда как у многих банков ипотеку могут получить молодые люди, отметившие «английское совершеннолетие» — 21 год.
  • Предельная возрастная планка – 85 лет на дату погашения кредита! Эта цифра впечатляет. В основном кредитные организации предпочитают, чтобы заёмщики закрывали ипотеку не позже шестидесятипятилетнего юбилея. И только Сбербанк и Россельхозбанк не боятся работать с пенсионерами – максимальный возраст на дату погашения ипотеки у них составляет 75 лет. Но, согласитесь, Совкомбанку в этом плане нет равных!
  • Ипотеку может оформить не только рядовой гражданин, но и предприниматель. Ах, как не любят большинство банков работать с малым и средним бизнесом, считая их доходы слишком рисковыми – сегодня густо, завтра пусто. Очень боятся кредитные организации, когда нет стабильности. Правда, почему-то они не учитывают, что обычный человек может запросто потерять работу и стать неплатёжеспособным, и с удовольствием его кредитуют, тогда как бизнесмену получить кредит на недвижимость достаточно проблематично. Но Совкомбанк предпочитает рискнуть и работает как с физическими, так и с юридическими лицами.
  • Первоначальный взнос – от 10%. По статистике, огромное количество граждан не могут даже думать об ипотеке, пока не накопят на первичный взнос. Многие кредитные организации предпочитают перестраховаться и устанавливают стартовый платёж 15-20% от стоимости недвижимости. Совкомбанк предлагает вполне демократичную цифру.
  • Размер кредитования варьируется от двухсот тысяч до тридцати миллионов, то есть жильё можно присмотреть на любой кошелёк – от скромненького домика в деревне до шикарных апартаментов в мегаполисе.
  • Кэшбек – изюминка ипотечного кредитования от Совкомбанка! Возможный возврат части денег при соблюдении клиентом определённых условий. На данный момент только один банк практикует подобную услугу, и это Совкомбанк.
  • Наличие дополнительных услуг, при подключении которых заёмщику гарантируются более выгодные условия по ипотечному кредитованию.
  • Небольшой пакет документов для оформления.
  • Непрерывный стаж на последнем месте работы – всего три месяца.
  • Возможность привлечения четырёх созаёмщиков, причём они могут быть не только родственниками.
  • Ускоренное рассмотрение заявки – от одного до трёх дней.
  • Бесплатные и безопасные расчёты с продавцом недвижимости с выбором одного из вариантов – перевод на карту, аккредитив или эскроу.
  • Удобная электронная регистрация сделки.

Недостатки

Достоинств ипотечного кредитования от Совкомбанк очень много, но у каждой медали есть и обратная сторона.

  • Ограниченное количество предложений. Впрочем, назвать это недостатком в полной мере нельзя, просто банк предлагает то, что может реально выполнить и что ему выгодно.
  • Повышенные процентные ставки. Понятие весьма относительное – никто не согласится работать себе в убыток. Заёмщику нужно выбрать, что ему важнее – сниженный первоначальный взнос или возможная переплата.
  • Нет льготных программ для молодых семей, отсутствует военная ипотека, невозможно применение материнского капитала.
  • Нет рефинансирования.
  • Ипотеку можно получить исключительно в российских рублях. Но, опять же, на данный момент это не является серьёзным недостатком. Банк старается оградить себя и заёмщика от возможных проблем, которые будут неизбежны при ощутимых колебаниях курса. А так – никакой валюты и последующих конфликтов с валютными заёмщиками, которые будут устраивать пикеты и выдвигать нереальные требования, как только рубль снова подешевеет.

Ипотека Совкомбанк – все программы

Ипотека от Совкомбанка не может похвастаться разнообразием программ, зато все они с весьма адекватными условиями, поэтому клиентов у кредитной организации хватает.

Рассмотрим каждую программу максимально подробно.

Тариф «Особый»

Программа для зарплатных клиентов позволяет приобрести квартиры или апартаменты на вторичном рынке. Первоначальный взнос составляет 10%. Ипотека также доступна ИП и владельцам бизнеса.

Срок ипотекиСуммаПроцентная ставка
Первая категорияВторая категорияТретья категория
от 1 до 30 летот 0,5 до 30 млн рублей9%9,25%9,5%

Категории заёмщиков:

  • первая – корпоративные клиенты, VIP-клиенты;
  • вторая – зарплатный клиенты;
  • третья – сотрудники дочерних компаний банка.

Новостройка

Нет ничего лучше, чем приобрести квартиру или апартаменты в строящемся доме и быть первым хозяином новенькой недвижимости.

Срок кредитаСуммаПервоначальный взносПроцентная ставка
от 1 года до 30 летот 0,3 до 30 млн рублей10-19,99%10,19%
20-49,99%9,19%
более 50%8,69%

Недвижимость на вторичном рынке

Наиболее популярная ипотека, позволяющая приобрести жильё по стандартным условиям.

Срок кредитаСуммаСумма кредита от залоговой стоимости объектаПроцентная ставка
от 1 года до 20 летот 0,3 до 30 млн рублей80,01-90%10,59%
50,01-80%9,59%
не более 50%8,69%

Жилая недвижимость без первоначального взноса

Если жить негде, а на стартовый платёж вы ещё не накопили, то это ваш вариант.

Процентная ставкаРазмер кредитаСрок кредита
от 11,4%от 0,3 до 30 млн рублейот 1 года до 20 лет

Вместо первоначального взноса придётся предложить банку в залог другое недвижимое имущество, но только на определённое время. Правда, в этот период процентная ставка будет завышенной – 13,4%.

Покупка дома с земельным участком

Покупка дома с земельным участком
Фото: https://pixabay.com/photos/house-new-building-home-apartment-66627/

Мечтаете иметь свой домик в деревне? Тогда вам будет интересна ипотека на загородную недвижимость – дома с земельными участками или таунхаусы.

Процентная ставкаРазмер кредитаСрок кредитаПервоначальный взнос
от 13,9%от 0,3 до 30 млн рублейот 1 года до 20 летот 40% стоимости недвижимого имущества

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Здесь вам доступны квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Процентная ставкаРазмер кредитаСрок кредитаПервоначальный взнос
6% для всех регионов, кроме Дальнего Востока (5%)от 0,3 до 6 млн рублейот 2 года до 30 летот 20% стоимости недвижимого имущества
Если недвижимость расположена в Москве, Санкт-Петербурге и областях, то максимальный размер ипотеки увеличивается до 12 миллионов рублей.

Коммерческая недвижимость

Совкомбанк предлагает своим клиентам приобрести различные виды коммерческих строений для ведения бизнеса.

Наименование кредитного продуктаРазмер кредитаСрок ипотекиПервоначальный взносПроцентная ставка
Без первоначального взноса0,5 млн – 30 млн рублейот 1 до 20 летзалог дополнительного недвижимого имущества (на период залога ставка составляет 14,25%)от 12,25%
Первичный рынок0,3 млн. – 200 млн.рублейот 2 до 30 летот 20%12,25%
от 30%12%
Вторичный рынок0,5 млн. – 30 млн. рублейот 1 до 20 летот 30%12,25%

Требования к клиентам

Каким должен быть идеальный заёмщик по мнению Совкомбанка?

  • Гражданин России с постоянной или временной регистрацией.
  • Возрастная категория – от 20 лет и старше. Главное, чтобы на момент погашения ипотеки заёмщику было не более 85 лет.
  • Официальное трудоустройство исключительно на территории РФ. При этом общий рабочий стаж должен составлять не менее одного года, а на последнем месте работы потенциальный заёмщик должен проработать от трёх месяцев.
  • Бизнесмены и индивидуальные предприниматели должны вести собственный бизнес не меньше двенадцати месяцев.
  • Если заёмщик находится в брачных отношениях (официальных), то второй супруг будет в обязательном порядке выступать созаёмщиком. Это правило не работает, если супруги продвинутые и заключили брачный контракт, который предусматривает раздельное владение недвижимостью и иным имуществом. Если же второй супруг всё-таки выступает в роли солидарного заёмщика, но его доходы не будут учитываться при рассмотрении ипотечной заявки, то и подтверждать его платёжеспособность и официальную занятость не обязательно.
  • В случае если заёмщик не имеет достаточных доходов для стабильной выплаты платежей, то допускается привлечение четырёх созаёмщиков. Ими могут быть не только близкие родственники, но и третьи лица (друзья, сожители).

Необходимые документы

Документы для рассмотрения заявки
Фото: https://pixabay.com/photos/folder-paperwork-office-accountant-1016290/

Для каждой программы перечень документации будет различным. Приведём максимально подробный список бумаг, которые должен собрать потенциальный заёмщик для предоставления их в Совкомбанк. Более точную информацию о том, какие документы нужны, а какие нет, лучше уточнить у менеджера банка или на горячей линии.

Обязательные документы для рассмотрения заявки на ипотеку

  • Заявка-анкета.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, подтверждающий личность, – СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительские права, ИНН, загранпаспорт, удостоверение военного и др.
  • Военный билет для всех мужчин призывного возраста (до 27 лет).
  • Справка о доходах за последние три месяца (форма 2-НДФЛ).
  • Трудовая книжка, а также копия трудового контракта, если соискатель работает по совместительству.
  • Пенсионное удостоверение и справка о размере ежемесячной пенсии, если заёмщик является пенсионером.
  • Сведения о семейном положении – свидетельство о браке, разводе или смерти супруга, брачный контракт при наличии, заявление по форме банка, что заёмщик не состоит в браке.
  • Анкета-согласие второго супруга на обработку персональных данных.

Если заёмщик является ИП, то ему необходимо предоставить:

  • свидетельства о государственной регистрации и постановке на налоговый учёт;
  • патент при наличии;
  • налоговую декларацию;
  • бухгалтерскую отчётность;
  • сведения о получении иных доходов.

Жильё в новостройке

  • Договор с застройщиком. Это может быть купля-продажа, участие в ЖСК, долевое участие и прочие формы.
  • Выписка из протокола собрания членов ЖСК о принятии заёмщика в члены жилищно-строительного кооператива.
  • Квитанция об оплате первоначального, членского, вступительного или паевого взноса.
  • Акт независимой оценки недвижимости.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость.
  • Выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности.
  • Техническая документация – поэтажный план, экспликация, техпаспорт.
  • Гарантийное письмо от застройщика об отсутствии коммунальных долгов и прописанных граждан.
  • Уставные документы компании застройщика, в том числе о государственной регистрации, выписка из ЕГРЮЛ и иные необходимые бумаги.

Жильё на вторичном рынке

  • Правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость и земельный участок.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Выписка из домовой книги или справка из ЖЭУ об отсутствии зарегистрированных граждан.
  • Техническая документация – поэтажный план, экспликация, техпаспорт.
  • Разрешение от органов опеки, если одним из совладельцев собственности является несовершеннолетний или недееспособное лицо.
  • Кадастровый паспорт земельного участка, если приобретается дом.
  • Заключение независимого оценщика. Срок действия отчёта – полгода. Также можно предоставить фотографии объекта согласно требованиям банка.
  • Сведения об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Дополнительные услуги

Дополнительные услуги
Фото: https://pixabay.com/photos/business-lady-woman-girl-computer-3560924/

Совкомбанк привлекает потенциальных клиентов ещё и выгодными услугами, которые значительно облегчают жизнь ипотечных заёмщиков.

«Гарантия отличной ставки» (Г.О.С. программа)

При желании держатели карты «Халва», которые оформили ипотечный кредит, могут заказать платную услугу, предполагающую кэшбек (возврат средств) с каждой покупки. Главная изюминка проекта – пока услуга действует, процентная ставка по ипотеке снижается. И что немаловажно – проект запущен пока только одним банком.

Кредитная карта «Халва» была выпущена Совкомбанком в марте 2017 года. Владельцы карты могут в рамках определённого лимита приобретать товары в рассрочку, а проценты за это выплачивают магазины-партнёры, присоединившиеся к проекту.

Заёмщик не только должен иметь карту «Халва», но и выполнять следующие условия:

  • вовремя платить ежемесячные платежи, не допуская просрочки;
  • застраховать жизнь, здоровье и потерю трудоспособности;
  • в период действия программы не производить досрочное погашение кредита;
  • в определённый отчётный период нужно совершить не менее пяти покупок на общую сумму от 10 000 рублей (собственными или заёмными средствами).

После того как действие услуги закончится, заёмщик в течение пяти дней получает кэшбек – разницу в уже оплаченных им процентах и процентах, рассчитанных по сниженной ставке.

Условия подключения:

  • в день заключения ипотечного договора;
  • процентная ставка составляет всего 5,9%;
  • срок действия услуги – три года.
Если заёмщик передумал, то он может отказаться от услуги в течение тридцати дней со дня подключения.

Карта «Золотой ключ» с Защитой дома – страхование имущества

Пакет включает в себя:

  • премиальную кредитную карту с кэшбеком и начислением процентов на остаток собственных средств;
  • бесплатный интернет-банк;
  • страхование внутренней отделки и движимого имущества на сумму до 500 000 рублей;
  • страхование гражданской ответственности на сумму до 260 000 рублей.

Страховщиком выступает аккредитованный партнёр Совкомбанка – страховая компания «АльфаСтрахование».

Электронная регистрация

После того как будет подписан ипотечный договор, заёмщику необходимо самостоятельно оформить право собственности на приобретённую недвижимость. Для этого ему придётся подать определённый пакет документов в МФЦ или в Росреестр.

Сэкономить время можно, если воспользоваться сервисом электронной регистрации от Совкомбанка. Документы по недвижимости будут в электронной форме направлены непосредственно в Росреестр и зарегистрированы.

Заёмщику не придётся проводить часы в очередях МФЦ или записываться на другой день, а сама регистрация займёт максимально короткое время – от трёх до пяти дней.

Услуга платная, согласно тарифам банка, составляет от 3 500 до 5 500 рублей в зависимости от программы кредитования.

Способы погашения

Способы погашения
Фото: https://pixabay.com/photos/money-bank-note-euro-hand-banknote-1005465/

Ипотека Совкомбанк может быть погашена досрочно – полностью или частично. Совкомбанк не препятствует и никак не ограничивает возможность досрочного погашения. Подробные правила и условия прописаны в ипотечном договоре.

Чтобы оформить досрочное погашение, достаточно внести планируемую сумму на ипотечный счёт, а затем уведомить банковского менеджера по телефону 8 800 200 66 96 или лично зайти в любое отделение банка.

Как понизить ставку по ипотеке

При использовании услуги «Гарантии отличной ставки» процентная ставка в течение трёх лет будет составлять 5,9%. Но эта услуга работает не для каждой ипотечной программы, подробности нужно уточнять у банковского менеджера.

Если заёмщик не может подтвердить официальные доходы и оформляет ипотеку по двум документам, то процентная ставка увеличивается на 0,5%.

В случае отказа заёмщика от финансового страхования, а также страхования угрозы жизни и здоровья процентная ставка будет выше на 2,75%.

Все эти нюансы нужно обязательно учитывать при оформлении ипотеки. Не стоит ориентироваться на минимальную ставку, необходимо чётко знать, кому и на каких условиях она доступна.

Нюансы ипотечного кредитования от Совкомбанка

  • Если у заёмщика родился второй или последующий ребёнок в период с 2018 года по 31.12.2022 год или в семье есть ребёнок-инвалид, то можно изменить условия ранее полученного кредита. Размер льготной ставки будет составлять 6%.
  • Если произошёл страховой случай, то заёмщик должен не только в течение суток уведомить о нём страховую компанию, но и банк. Для этого ему необходимо позвонить по телефону 8 800 200 66 96 или обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка для получения дальнейших инструкций.
  • Калькулятор Совкомбанка не очень удобный, он позволяет по предварительным данным разве что предложить список подходящих ипотечных программ, показывает минимальную процентную ставку и предположительный ежемесячный платёж.
  • Если у заёмщика появились финансовые трудности и он не может оплачивать ипотеку, ему следует незамедлительно обратиться в банк и написать заявление, в котором нужно указать причины неплатёжеспособности (по возможности подтвердить их документально). Банк обязательно найдёт оптимальное решение по реструктуризации долга.
  • После того как заёмщик полностью погасит ипотеку, ему необходимо обратиться в банк для получения документов, подтверждающих отсутствие задолженности и необходимых для снятия обременения. Банковский менеджер проконсультирует заёмщика в последующих действиях.

Заключение

Если вас заинтересовали ипотечные продукты Совкомбанка, то есть смысл посетить ближайшее банковское отделение и узнать об условиях кредитования максимально подробно с учётом всех нюансов.

Ну а если вы считаете, что предложения банка вам не подходят по каким-то причинам, то придётся подробно изучить ипотечные программы других кредитных организаций, о которых мы ещё обязательно расскажем. Оставайтесь с нами!

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий