13 весомых преимуществ ипотеки в Совкомбанке

Немного истории

В этом году Совкомбанк отметит своё тридцатилетие. Согласитесь, опыта этой кредитной организации не занимать. Если кто не знает, то банк начал свою деятельность в 1990 году в небольшом городке Буй, что в Костромской области. Изначально он назывался «Буйкомбанк».

Банк был весьма заурядным, имел всего один филиал в Костроме и занимался розничным банковским обслуживанием. Вполне вероятно, что он так бы и прозябал по сей час или и вовсе закрылся, если бы в 2003 году не сменил хозяев и не получил новое имя – Совкомбанк.

Не будем углубляться в финансовые тонкости, главное, Совкомбанк получил неплохой денежный куш и начал активно развиваться, открывая многочисленные отделения в небольших городках России и делая ставку на пожилых людей, как самых ответственных клиентов.

За шесть лет маленький провинциальный банк превратился в серьёзного финансового игрока, имеющего офисы, филиалы и точки продаж в 24 регионах страны.

В настоящее время это крупнейший коммерческий банк России. Он неоднократно менял ключевых акционеров и инвесторов, поднимался всё выше. Из регионального превратился в банк федерального масштаба, предпочитая работать с клиентами среднего и старшего возраста.

Совкомбанк входит в число лидеров, занимает высокие рейтинговые позиции и имеет более пяти миллионов клиентов по всей стране.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования в Совкомбанке

Преимущества

• Минимальный возраст заёмщика – 20 лет, тогда как у многих банков ипотеку могут получить молодые люди, отметившие «английское совершеннолетие» — 21 год.
• Предельная возрастная планка – 85 лет на дату погашения кредита! Эта цифра впечатляет. В основном кредитные организации предпочитают, чтобы заёмщики закрывали ипотеку не позже шестидесятипятилетнего юбилея. И только Сбербанк и Россельхозбанк не боятся работать с пенсионерами – максимальный возраст на дату погашения ипотеки у них составляет 75 лет. Но, согласитесь, Совкомбанку в этом плане нет равных!
• Ипотеку может оформить не только рядовой гражданин, но и предприниматель. Ах, как не любят большинство банков работать с малым и средним бизнесом, считая их доходы слишком рисковыми – сегодня густо, завтра пусто. Очень боятся кредитные организации, когда нет стабильности. Правда, почему-то они не учитывают, что обычный человек может запросто потерять работу и стать неплатёжеспособным, и с удовольствием его кредитуют, тогда как бизнесмену получить кредит на недвижимость достаточно проблематично. Но Совкомбанк предпочитает рискнуть и работает как с физическими, так и с юридическими лицами.
• Первоначальный взнос – от 10%. По статистике, огромное количество граждан не могут даже думать об ипотеке, пока не накопят на первичный взнос. Многие кредитные организации предпочитают перестраховаться и устанавливают стартовый платёж 15-20% от стоимости недвижимости. Совкомбанк предлагает вполне демократичную цифру.
• Размер кредитования варьируется от двухсот тысяч до тридцати миллионов, то есть жильё можно присмотреть на любой кошелёк – от скромненького домика в деревне до шикарных апартаментов в мегаполисе.
• Кэшбек – изюминка ипотечного кредитования от Совкомбанка! Возможный возврат части денег при соблюдении клиентом определённых условий. На данный момент только один банк практикует подобную услугу, и это Совкомбанк.
• Наличие дополнительных услуг, при подключении которых заёмщику гарантируются более выгодные условия по ипотечному кредитованию.
• Небольшой пакет документов для оформления.
• Непрерывный стаж на последнем месте работы – всего три месяца.
• Возможность привлечения четырёх созаёмщиков, причём они могут быть не только родственниками.
• Ускоренное рассмотрение заявки – от одного до трёх дней.
• Бесплатные и безопасные расчёты с продавцом недвижимости с выбором одного из вариантов – перевод на карту, аккредитив или эскроу.
• Удобная электронная регистрация сделки.

Недостатки

Достоинств ипотечного кредитования от Совкомбанк очень много, но у каждой медали есть и обратная сторона.

• Ограниченное количество предложений. Впрочем, назвать это недостатком в полной мере нельзя, просто банк предлагает то, что может реально выполнить и что ему выгодно.
• Повышенные процентные ставки. Понятие весьма относительное – никто не согласится работать себе в убыток. Заёмщику нужно выбрать, что ему важнее – сниженный первоначальный взнос или возможная переплата.
• Нет льготных программ для молодых семей, отсутствует военная ипотека, невозможно применение материнского капитала.
• Нет рефинансирования.
• Ипотеку можно получить исключительно в российских рублях. Но, опять же, на данный момент это не является серьёзным недостатком. Банк старается оградить себя и заёмщика от возможных проблем, которые будут неизбежны при ощутимых колебаниях курса. А так – никакой валюты и последующих конфликтов с валютными заёмщиками, которые будут устраивать пикеты и выдвигать нереальные требования, как только рубль снова подешевеет.

Ипотека Совкомбанк – все программы

Ипотека от Совкомбанка не может похвастаться разнообразием программ, зато все они с весьма адекватными условиями, поэтому клиентов у кредитной организации хватает.

Рассмотрим каждую программу максимально подробно.

Тариф «Особый»

Программа для зарплатных клиентов позволяет приобрести квартиры или апартаменты на вторичном рынке. Первоначальный взнос составляет 10%. Ипотека также доступна ИП и владельцам бизнеса.

Категории заёмщиков:

• первая – корпоративные клиенты, VIP-клиенты;
• вторая – зарплатный клиенты;
• третья – сотрудники дочерних компаний банка.

Новостройка

Нет ничего лучше, чем приобрести квартиру или апартаменты в строящемся доме и быть первым хозяином новенькой недвижимости.

Недвижимость на вторичном рынке

Наиболее популярная ипотека, позволяющая приобрести жильё по стандартным условиям.

Жилая недвижимость без первоначального взноса

Если жить негде, а на стартовый платёж вы ещё не накопили, то это ваш вариант.

Вместо первоначального взноса придётся предложить банку в залог другое недвижимое имущество, но только на определённое время. Правда, в этот период процентная ставка будет завышенной – 13,4%.

Покупка дома с земельным участком

Мечтаете иметь свой домик в деревне? Тогда вам будет интересна ипотека на загородную недвижимость – дома с земельными участками или таунхаусы.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Здесь вам доступны квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Коммерческая недвижимость

Совкомбанк предлагает своим клиентам приобрести различные виды коммерческих строений для ведения бизнеса.

Требования к клиентам

Каким должен быть идеальный заёмщик по мнению Совкомбанка?

• Гражданин России с постоянной или временной регистрацией.
• Возрастная категория – от 20 лет и старше. Главное, чтобы на момент погашения ипотеки заёмщику было не более 85 лет.
• Официальное трудоустройство исключительно на территории РФ. При этом общий рабочий стаж должен составлять не менее одного года, а на последнем месте работы потенциальный заёмщик должен проработать от трёх месяцев.
• Бизнесмены и индивидуальные предприниматели должны вести собственный бизнес не меньше двенадцати месяцев.
• Если заёмщик находится в брачных отношениях (официальных), то второй супруг будет в обязательном порядке выступать созаёмщиком. Это правило не работает, если супруги продвинутые и заключили брачный контракт, который предусматривает раздельное владение недвижимостью и иным имуществом. Если же второй супруг всё-таки выступает в роли солидарного заёмщика, но его доходы не будут учитываться при рассмотрении ипотечной заявки, то и подтверждать его платёжеспособность и официальную занятость не обязательно.
• В случае если заёмщик не имеет достаточных доходов для стабильной выплаты платежей, то допускается привлечение четырёх созаёмщиков. Ими могут быть не только близкие родственники, но и третьи лица (друзья, сожители).

Необходимые документы

Для каждой программы перечень документации будет различным. Приведём максимально подробный список бумаг, которые должен собрать потенциальный заёмщик для предоставления их в Совкомбанк. Более точную информацию о том, какие документы нужны, а какие нет, лучше уточнить у менеджера банка или на горячей линии.

Обязательные документы для рассмотрения заявки на ипотеку

• Заявка-анкета.
• Паспорт гражданина РФ.
• Второй документ, подтверждающий личность, – СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительские права, ИНН, загранпаспорт, удостоверение военного и др.
• Военный билет для всех мужчин призывного возраста (до 27 лет).
• Справка о доходах за последние три месяца (форма 2-НДФЛ).
• Трудовая книжка, а также копия трудового контракта, если соискатель работает по совместительству.
• Пенсионное удостоверение и справка о размере ежемесячной пенсии, если заёмщик является пенсионером.
• Сведения о семейном положении – свидетельство о браке, разводе или смерти супруга, брачный контракт при наличии, заявление по форме банка, что заёмщик не состоит в браке.
• Анкета-согласие второго супруга на обработку персональных данных.

Если заёмщик является ИП, то ему необходимо предоставить:

• свидетельства о государственной регистрации и постановке на налоговый учёт;
• патент при наличии;
• налоговую декларацию;
• бухгалтерскую отчётность;
• сведения о получении иных доходов.

Жильё в новостройке

• Договор с застройщиком. Это может быть купля-продажа, участие в ЖСК, долевое участие и прочие формы.
• Выписка из протокола собрания членов ЖСК о принятии заёмщика в члены жилищно-строительного кооператива.
• Квитанция об оплате первоначального, членского, вступительного или паевого взноса.
• Акт независимой оценки недвижимости.
• Правоустанавливающие документы на недвижимость.
• Выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности.
• Техническая документация – поэтажный план, экспликация, техпаспорт.
• Гарантийное письмо от застройщика об отсутствии коммунальных долгов и прописанных граждан.
• Уставные документы компании застройщика, в том числе о государственной регистрации, выписка из ЕГРЮЛ и иные необходимые бумаги.

Жильё на вторичном рынке

• Правоустанавливающие документы на приобретаемую недвижимость и земельный участок.
• Выписка из ЕГРН.
• Выписка из домовой книги или справка из ЖЭУ об отсутствии зарегистрированных граждан.
• Техническая документация – поэтажный план, экспликация, техпаспорт.
• Разрешение от органов опеки, если одним из совладельцев собственности является несовершеннолетний или недееспособное лицо.
• Кадастровый паспорт земельного участка, если приобретается дом.
• Заключение независимого оценщика. Срок действия отчёта – полгода. Также можно предоставить фотографии объекта согласно требованиям банка.
• Сведения об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Дополнительные услуги

Совкомбанк привлекает потенциальных клиентов ещё и выгодными услугами, которые значительно облегчают жизнь ипотечных заёмщиков.

«Гарантия отличной ставки» (Г.О.С. программа)

При желании держатели карты «Халва», которые оформили ипотечный кредит, могут заказать платную услугу, предполагающую кэшбек (возврат средств) с каждой покупки. Главная изюминка проекта – пока услуга действует, процентная ставка по ипотеке снижается. И что немаловажно – проект запущен пока только одним банком.

Заёмщик не только должен иметь карту «Халва», но и выполнять следующие условия:

• вовремя платить ежемесячные платежи, не допуская просрочки;
• застраховать жизнь, здоровье и потерю трудоспособности;
• в период действия программы не производить досрочное погашение кредита;
• в определённый отчётный период нужно совершить не менее пяти покупок на общую сумму от 10 000 рублей (собственными или заёмными средствами).

После того как действие услуги закончится, заёмщик в течение пяти дней получает кэшбек – разницу в уже оплаченных им процентах и процентах, рассчитанных по сниженной ставке.

Условия подключения:

• в день заключения ипотечного договора;
• процентная ставка составляет всего 5,9%;
• срок действия услуги – три года.

Карта «Золотой ключ» с Защитой дома – страхование имущества

Пакет включает в себя:

• премиальную кредитную карту с кэшбеком и начислением процентов на остаток собственных средств;
• бесплатный интернет-банк;
• страхование внутренней отделки и движимого имущества на сумму до 500 000 рублей;
• страхование гражданской ответственности на сумму до 260 000 рублей.

Страховщиком выступает аккредитованный партнёр Совкомбанка – страховая компания «АльфаСтрахование».

Электронная регистрация

После того как будет подписан ипотечный договор, заёмщику необходимо самостоятельно оформить право собственности на приобретённую недвижимость. Для этого ему придётся подать определённый пакет документов в МФЦ или в Росреестр.

Заёмщику не придётся проводить часы в очередях МФЦ или записываться на другой день, а сама регистрация займёт максимально короткое время – от трёх до пяти дней.

Способы погашения

Ипотека Совкомбанк может быть погашена досрочно – полностью или частично. Совкомбанк не препятствует и никак не ограничивает возможность досрочного погашения. Подробные правила и условия прописаны в ипотечном договоре.

Чтобы оформить досрочное погашение, достаточно внести планируемую сумму на ипотечный счёт, а затем уведомить банковского менеджера по телефону 8 800 200 66 96 или лично зайти в любое отделение банка.

Как понизить ставку по ипотеке

Если заёмщик не может подтвердить официальные доходы и оформляет ипотеку по двум документам, то процентная ставка увеличивается на 0,5%.

В случае отказа заёмщика от финансового страхования, а также страхования угрозы жизни и здоровья процентная ставка будет выше на 2,75%.

Нюансы ипотечного кредитования от Совкомбанка

• Если у заёмщика родился второй или последующий ребёнок в период с 2018 года по 31.12.2022 год или в семье есть ребёнок-инвалид, то можно изменить условия ранее полученного кредита. Размер льготной ставки будет составлять 6%.
• Если произошёл страховой случай, то заёмщик должен не только в течение суток уведомить о нём страховую компанию, но и банк. Для этого ему необходимо позвонить по телефону 8 800 200 66 96 или обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка для получения дальнейших инструкций.
• Калькулятор Совкомбанка не очень удобный, он позволяет по предварительным данным разве что предложить список подходящих ипотечных программ, показывает минимальную процентную ставку и предположительный ежемесячный платёж.
• Если у заёмщика появились финансовые трудности и он не может оплачивать ипотеку, ему следует незамедлительно обратиться в банк и написать заявление, в котором нужно указать причины неплатёжеспособности (по возможности подтвердить их документально). Банк обязательно найдёт оптимальное решение по реструктуризации долга.
• После того как заёмщик полностью погасит ипотеку, ему необходимо обратиться в банк для получения документов, подтверждающих отсутствие задолженности и необходимых для снятия обременения. Банковский менеджер проконсультирует заёмщика в последующих действиях.

Заключение

Если вас заинтересовали ипотечные продукты Совкомбанка, то есть смысл посетить ближайшее банковское отделение и узнать об условиях кредитования максимально подробно с учётом всех нюансов.

Ну а если вы считаете, что предложения банка вам не подходят по каким-то причинам, то придётся подробно изучить ипотечные программы других кредитных организаций, о которых мы ещё обязательно расскажем. Оставайтесь с нами!

Оценка статьи:

(3 оценок, среднее: 3,67 из 5)

Загрузка...