Приветствуем на сайте ipoteka51.ru. Здесь вас ждут экспертные статьи об ипотеке и всех вопросах, касающихся приобретения жилья в кредит.

11 особенностей ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Чем так интересна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке? Порой единственным способом наконец-то получить свое жилье является ипотечный кредит. Непреодолимым препятствием в этом вопросе становится необходимость выплаты банку собственных денег – первого взноса, на что у потенциального заемщика просто нет средств. Даже если он имеет достаточную зарплату, никогда не допускал просрочек по кредитам и по всем параметрам подходит банку, как клиент, без данной выплаты оформить ипотеку не удастся. Следует обратить внимание на альтернативные предложения банка, которые позволяют не выплачивать первый взнос.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
Фото: https://pixabay.com/photos/house-keys-key-the-door-castle-1407562/

Условия кредитования с ипотекой в большинстве финансовых организаций России предусматривают выплату заемщиком некоторой суммы, которую он сможет внести как первоначальный взнос при получении денег от кредитора.

Однако бывают ситуации, когда жилищная проблема назрела и ее надо решать немедленно. А чтобы скопить необходимую сумму нужно время, или человек в силу недостаточных денежных ресурсов не может собрать нужной сумы. Эти граждане могут рассмотреть новые льготы 2019 года. Для них доступна ипотека без первоначального взноса в Сбербанке, работающая по федеральной госпрограмме, призванной улучшить условия проживания.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
Фото: https://pixabay.com/photos/money-bills-finances-currency-3829519/

Начальный кредитный взнос представляет собой часть (процент) от цены покупаемой в ипотеку жилплощади. Ее человек должен выплатить сам. От того, сколько он внесет в счет первого взноса, зависит оценка его финансовых возможностей банком и размер, в дальнейшем %% ставки по займу.

Чем больше собственных денег внесет клиент, тем меньше ему надо будет выплачивать по кредиту, ведь кредитор способен снизить %% ставку на несколько позиций.

Источником первого взноса являются личные сбережения заемщика, деньги, полученные от продажи некоторого имущества, или дополнительный кредит. Оптимальным соотношением собственных и кредитных денег является 50/50, однако для определенных групп населения все эти привилегии не играют никакой роли, т.к. даже 10% являются неподъемной суммой, тогда как жилье покупать необходимо.

Величина минимальной первой выплаты по ипотечному кредитованию в Сбербанке устанавливается по виду приобретаемого жилья. Стартовая сумма — 15% — установлена при покупке новостройки, 20% — при покупке вторичной жилплощади. Высокие проценты были установлены из-за нестабильной экономической обстановки в стране.

Банк не выдает деньги на ссуду без обеспечения заявителем стартового капитала, в «чистом виде», а вот участники проектов, где предполагается применение государственных средств, могут подавать заявку на жилищный кредит без выплаты личных средств.

Это молодые пары с 2 и более детьми, получающие дотации (госпомощь), военные и просто люди, много лет ждущие своей очереди на льготное жильё. Это граждане, стремящиеся рефинансировать ипотеку стороннего кредитора и перевести ее в Сбербанк.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

Понравилась ипотека без первоначального взноса? Тогда необходимо помнить, что условия, когда можно будет совсем ничего не платить, когда первичный взнос равен нулю, не предоставит ни один банк, это невозможно.

Для него этот подход совершенно неприемлем, действовать себе в убыток не одна финансовая структура не станет. Даже если банк и пойдет на это, то только за счет государственных субсидий, льгот или каких-либо выплат. Даже при оказании заемщикам государственной помощи не все кредиторы оформляют такие ипотеки.

Какие есть виды

Сбербанк активно сотрудничает с государством на уровне программ по жилищному льготному кредитованию и предусматривает несколько вариантов.

  1. Материнский капитал. Это социальная государственная помощь для многодетных семей, где имеется 2 и более детей. Замещение этими деньгами первого взноса позволяет заемщикам не тратить личные деньги, а оплатить первый взнос за счёт бюджета.
  2. Военная ипотека. Дает возможность использовать не деньги военнослужащих, а их накопления на счёте.
  3. Особый сертификат, который дается по госпрограмме некоторым группам населения, может быть применен как стартовый взнос. Льготы предоставляются военным, вдовам военных, служащим МВД и силовых структур и др.

Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса

Претенденты на кредит
Фото: https://pixabay.com/photos/men-women-apparel-couple-people-2425121/

Сбербанк ипотека без первоначального взноса доступна:

  • семейной паре до 35 лет включительно;
  • лицам без места проживания;
  • гражданам-льготникам, долго стоящим в очереди на жилплощадь;
  • людям, переоформляющих заем иных банков для приобретения хороших условий.

Выдавая деньги на жилплощадь людям, желающим иметь особенные условия по ссудам, банк вправе предъявлять к заявителям строгие нормы и требования:

  • физические лица – граждане России;
  • обязательное официальное трудоустройство, стабильность заработка;
  • стаж – минимум ½ года на настоящем месте службы;
  • общий – 1 год (рассматриваются последние 5 лет, обязательно).
Большие шансы на получение такого займа имеют зарплатные клиенты Сбербанка, а также граждане с оформленным в нем депозитом.

Особенности

Граждане, желающие получить ипотечные деньги и не вносить при этом первоначальный взнос, должны знать о нюансах этого процесса. Его особенность заключается в выборе объекта кредитования. Самостоятельный выбор клиентом жилья невозможен. Заемщик не может купить то, что ему понравилось.

Для подобной ипотеки доступно и строящееся жильё, и готовое жильё, но лишь от юридических лиц. Сбербанк требует от таких сделок обязательной страховки предмета кредитования, жизни и здоровья заявителя и перевода вновь купленного имущества в залог.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: главные условия

Применяя обязательную страховку, Сбербанк таким образом старается покрыть риски, возможные при порче имущества или утрате здоровья заемщиком (инвалидность, кончина).

Чтобы обезопасить себя, кредитор предусматривает «13-й» платеж, включающий средства, начисленные по страховке на недвижимость и на кредитополучателя за то, что он погашает долг по ипотеке в течение года.

Размер этих отчислений может иногда нарастать до объема ежемесячной выплаты, поэтому для удобства эти накопления проходят своеобразным 13-м платежом на конец года.

По всем видам ипотек граждане получают средства в рублях.

Граждане, которым доступна ипотека в Сбербанке без первого взноса, обязаны соответствовать определенным требованиям:

  • возрастные рамки – до семидесяти пяти лет;
  • для военных – не старше 45 лет;
  • срок – до 360 месяцев;
  • досрочная выплата всего долга (штрафов – нет, пени — нет);
  • объект кредита – вторичка, новостройка;
  • купленная квартира является залогом до погашения ипотеки;
  • возможны поручители и созаемщики;
  • займы предоставляются всей суммой или частями;
  • ежемесячная выплата – не больше 40% от бюджета клиента (с учетом расходов на ЖКХ, содержание семьи и т.д.);
  • положительная КИ;
  • покупка жилплощади производится только у юрлиц.

Объем денежных средств, представляемых по ипотеке с льготными параметрами, зависит от вида программы, в которой участвует заявитель.

  1. Молодые семьи, пользующиеся господдержкой, получают до 8 млн р.
  2. Семьи, предоставившие сертификат МК как первый платеж, – до 8 млн руб.
  3. Военным ипотека дает до 2,4 млн руб.
  4. При рефинансировании ипотечных кредитов других компаний сумма формируется от 15 тыс. руб.
Важнейшим и оптимальным условием и для кредитора, и для заемщика является своевременное погашение ипотеки. Каждый заемщик при оформлении ссуды получает на руки график выплат по каждому месяцу, которые следует соблюдать, не допуская просрочек. Самым выгодным для каждого заемщика, безусловно, является досрочное погашение всего долга, что значительно уменьшит переплату.

Процентные ставки

Проценты, которые имеет ипотека от Сбербанка без внесения первого взноса, по различным программам различаются и составляют следующие показатели.

  1. Рефинансировании и дальнейшее кредитование – минимум 13,25%.
  2. Использование МК – 9,5% (минимум).
  3. Госпрограмма обеспечивает клиентам от 10,5%.
  4. Военнослужащие могут получить от 9,5%.

Показатели %% ставок имеет «плавающий» характер и повышаются или снижаются при изменении суммы кредита и его срока. Увеличение %% на 1,0-1,25% происходит, если купленное жилье строится, не прошло регистрацию.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Казалось бы, в век информационных технологий получить информацию на интересующую тему очень просто. Банки активно внедряют новшества в процесс информирования клиентов о банковских продуктах и непосредственного оформления заявок на различные услуги. Все клиенты, интересующиеся условиями кредитования, стремятся разузнать подробности кредита, выяснить размер ежемесячного платежа и другие нюансы.

Для этого на сайте организации существует ипотечный калькулятор. Он поможет рассчитать платежи по кредиту в месяц размеры всех переплат. Наиболее полное заполнение всех разделов калькулятора позволит получить наиболее точные данные. Хотя полученные результаты будут приблизительными, они позволят увидеть целостную картину погашения долга по ипотеке.

Для льготной ипотеки без трат денег из собственного кармана онлайн-сервис не подходит, и каждый претендент на льготный кредит должен это знать. Единственное, что доступно сделать на сайте организации, это заполнить заявку на кредитование.

Ее надо заполнять скрупулезно, следуя подсказкам системы, при возникновении вопросов можно обратиться к специалистам горячей линии или посетить отделение кредитора. На сайте компании также можно узнать, как взять ипотеку без первого взноса в Сбербанке и какие собирать для этого бумаги.

Документы для оформления кредита на жилье

Документы для кредита
Фото: https://pixabay.com/photos/bureaucracy-aktenordner-paperwork-2106924/

Ипотека без вложения личных денег является одним из крупных продуктов Сбербанка, и список бумаг, нужных для ее получения, стандартен.

  1. Заявление-анкета с грамотно заполненными всеми графами.
  2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией (оригинал), копия.
  3. Документ о месте проживания гражданина фактически (если регистрация не постоянная).
  4. Заверенная работодателем ТК (копия).
  5. Документ о месте работы (не меньше чем за 1/2 года).
  6. Размер з/пл, заверенный бухгалтерией.

Этот список бумаг является обязательным для всех программ, связанных с ипотекой.

Конкретные, льготные проекты потребуют дополнительных бумаг.

  1. Сертификат НИС — военные.
  2. Сертификат на МК – молодые семейные пары.
  3. Участники рефинансирования предъявляют копию договора на ипотеку в ином банке.
  4. Получатели госпомощи – сертификат.

Заключение

Для некоторой части населения взять ипотеку и внести для этого дополнительно свои сбережения — проблема из разряда неразрешимых. Поэтому банк, идя навстречу таким потенциальным клиентам с финансовыми трудностями, активно поддерживает программы государства.

Они позволяют обзавестись жильем, используя деньги кредитора и не вкладывая личные деньги. Для этого будет достаточным соответствовать требованиям, выставляемым банком, и участвовать в нужной программе.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий